дело № 2-680/2021

Р Е Ш Е Н И Е

 

Именем Российской Федерации

16 июня 2021 г. г. Троицк

Троицкий городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего: Фроловой О.Ж.

при секретаре: Нурумовой К.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Центр долгового управления» к ФИО1 о взыскании долга по договору займа, процентов за пользование займом, 

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Центр долгового управления» (далее- АО «ЦДУ») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании долга по договору займа N № от 18.07.2018 в размере 88 947, 98 руб. 

В обоснование требований указано, что 18.07.2018 между ООО МФК «Е Заем» и ФИО1 заключен договор займа N №, по условиям которого ФИО1 предоставлен заем в размере 28 000,00 руб., на 30 календарных дней, срок возврата - 17.08.2018, под 598,60 % годовых. Договор займа заключался в электронном виде - через систему электронного кредитования. Договор подписан между сторонами с использованием электронных технологий, в частности, аналога собственноручной подписи должника. Фактом подписания договора является введение в форме заявки на кредит (заем) электронной подписи кода, полученного на номер мобильного телефона, указанного в заявлении на предоставление займа и в Индивидуальных условиях. ООО МФК «Е Заем» выполнило перед ответчиком свою обязанность и перечислило денежные средства способом, выбранным ответчиком, что подтверждается статусом перевода. Заемщик ФИО1 обязалась возвратить сумму займа с процентами в установленный договором срок, согласно графику платежей, однако не произвела ни одного платежа во исполнение обязательств перед ООО МФК «Е Заем». 19.07.2019 ООО МФК «Е Заем» переименовано в ООО МФК «Оптимус». 02.08.2019 ООО МФК «Оптимус» переименовано в ООО МФК «ВЕРИТАС».

28.08.2019 между ООО МФК «ВЕРИТАС» и ООО «ЦДУ» заключен договор № ЕЦ-28/08/2019 уступки прав (требований), согласно п. 1.1. которого цедент (ООО МФК «Е Заем» уступает, а цессионарий (ООО «ЦДУ») принимает права требования к заемщикам по договорам микрозайма, указанным в перечне уступаемых прав требований. Составленным по форме приложения № 1 к указанному договору, а так же другие права, связанные с уступаемыми правами требования по указанным договорам. 

Поэтому истец просит взыскать с ФИО1 задолженность, образовавшуюся за период с 18.09.2018 по 28.08.2019 в сумме 88 947, 98 руб., из которых : задолженность по основному долгу - 28 000,00 руб., задолженность по начисленным процентам - 13 363, 00 руб., задолженность по просроченным процентам - 42 314, 90 руб., задолженность штрафам (пеням) - 5 270, 08 руб. 

В судебном заседании представитель истца АО «ЦДУ» не участвовал, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассматривать дела без участия своего представителя.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании не участвовала, извещалась о времени и месте судебного заседания по адресу, указанному в исковом заявлении: 

<

адрес>, который, согласно сведениям отдела адресно-справочной работы УФМС России по Челябинской области является адресом ее регистрации. На указанный адрес судебная корреспонденция направлялась неоднократно, но не получена ответчиком, все почтовые отправления, возвратились с отметкой «истек срок хранения». 

В соответствии с ч. 1 ст. 113 Гражданского процессуального кодекса РФ лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

В соответствии с п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно разъяснениям, изложенным в п. 63 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015 года N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", по смыслу п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса РФ, юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам, либо его представителю (п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса РФ). При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу. 

Поскольку отметка на почтовом конверте свидетельствует о невостребованности почтового отправления адресатом, суд признает извещение ответчика надлежащим. 

При таких обстоятельствах, суд считает возможным рассмотреть дело без участия ответчика.

Исследовав материалы дела, суд решил следующее.

Пунктом 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Пункт 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации о форме договора, прямо указывает на возможность заключения договора в письменной путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными гитами либо иными данными, а пункт 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации указывает на то, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (заявление клиента) принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно положениям пункта 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с пунктом 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом направившим оферту, ее акцепта (пункт 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации).

По договору займа, как предусмотрено статьей 807 Гражданского кодекса Российской Федерации одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Как указано в статье 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, деленных договором.

В соответствии со статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из материалов дела следует, что 18.07.2018 между ООО МФК «Е Заем» и ФИО1 заключен договор займа N 2863736005, по условиям которого ООО МФК «Е Заем» предоставлен ФИО1 заем в размере 28 000,00 руб. путем перечисления денежной суммы на ее банковскую карту, сроком до 17.08.2018, действующий до полного погашения фактической задолженности, под 580,642 % годовых. 

Согласно п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) N 2863736005 общая сумма ( сумма микрозайма и процентов за пользование суммой микрозайма) подлежит возврату единовременным платежом в последний день срока возврата суммы микрозайма и процентов за пользование суммой микрозайма, составляет 41 363,00 руб., из которых сумма процентов - 13 363,00 руб., сумма основного долга - 28 000 руб. 

Согласно п. 7 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) N 2863736005 количество и периодичность платежей не изменяются. Размер единовременного платежа уменьшается на досрочно возвращенную сумму с учетом требований п. 5.1.4, а главы 5 Общих условий. 

В п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) N 2863736005 указано, что в случае нарушения срока возврата займа заемщик обязуется уплатить кредитору пеню в размере 20 (двадцать) процентов годовых, которая начисляется на непогашенную часть суммы основного долга, начиная с первого дня просрочки исполнения обязанности по возврату займа до момента возврата займа. С момента, когда начисление процентов и иных платежей прекращается в соответствии с условиями договора и/или требованиями законодательства, заемщик обязуется уплатить кредитору пеню в размере 0,1 (одна десятая) процента от непогашенной части суммы основного долга за каждый день просрочки и до момента фактического возврата займа ( л.д.43).

Договор заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы с использованием функционала сайта сети Интернет.

В силу п.5.1.6 Общих условий договора микрозайма клиент вправе продлить срок возврата микрозайма, осуществив оплату процентов за пользование микрозаймом за период продления. 

Размер процентов за пользование микрозаймом в период продления и новый срок возврата микрозайма указываются в дополнительных Индивидуальных условиях (п.5.1.7). 

Из выписки коммуникации с клиентом следует, что 15.08.2018 ООО МФК «Е Займ» в адрес ответчика было направлено предложение о продлении срока возврата займа на 30 дней. 

17.08.2018 ФИО1 акцептовала данное предложение.

19.08.2018 между ООО МФК «Е Заем» и ФИО1 заключен договор займа N 2863736005, по условиям которого срок возврата займа установлен - 18.09.2018, под 598,600 % годовых. 

Согласно п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) N 2863736005 общая сумма ( сумма микрозайма и процентов за пользование суммой микрозайма) подлежит возврату единовременным платежом в последний день срока возврата суммы микрозайма и процентов за пользование суммой микрозайма, составляет 41 363,00 руб., из которых сумма процентов - 13 363,00 руб., сумма основного долга - 28 000 руб. 

Данные обстоятельства подтверждаются Индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) N № от 18.07.2018 (л.д.47-52), Индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) N № от 19.08.2018 (л.д.41-46), Общими условиями договора микрозайма (л.д.11-28), Соглашением об использовании аналога собственноручной подписи (л.д.29-32), справкой о транзакциях (л.д.36), справкой о сведениях, указанных при регистрации ( л.д.37), заявкой (л.д.38), справкой на банковскую карту ( л.д.40), выпиской по счету (л.д.53,55), выпиской коммуникации (л.д.77-108). 

Согласно положениям пункта 14 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

Гражданский кодекс Российской Федерации не устанавливает обязанности сторон использовать при заключении договора в электронной форме какие-либо конкретные информационные технологии и (или) технические устройства. Таким образом, виды применяемых информационных технологий и (или) технических устройств должны определяться сторонами самостоятельно.

К числу информационных технологий, которые могут использоваться при заключении договоров в электронной форме, в частности, относятся: технологии удаленного банковского обслуживания; обмен письмами по электронной почте; пользование sms-сообщений.

Таким образом, несмотря на фактическое отсутствие договора на бумажном носителе и подписи заемщика, договор подписан между сторонами с пользованием электронных технологий, в частности, аналога собственноручной подписи должника, состоящего из цифр и букв в sms-сообщении.

Фактом подписания договора является введение в форме заявки на кредит (заем) электронной подписи кода, полученного на номер мобильного телефона, указанного в оферте на предоставление займа.

Тем самым, указанный договор займа заключен в соответствии с требованиями законодательства о заключении соглашений.

На основании статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статье 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Вместе с этим, из материалов дела следует, что ответчик не внесла ни одного платежа во исполнение обязательств, в результате неисполнения ответчиком своих обязательств по своевременному возврату полученного займа и уплате процентов за пользование им, образовалась задолженность по договору, которая составляет 88 947, 98 руб., из которых : задолженность по основному долгу - 28 000,00 руб., задолженность по начисленным процентам на 18.09.2018 - 13 363, 00 руб. (28000х580,642/365/100= 445,42 руб. - размер начисляемых в день процентов, 445,42 руб. х 30 дней= 13363 руб.), задолженность по просроченным процентам - 42 314, 90 руб. (445,42х95 дней, т.е. за период с 19.09.2018 по 22.12.2019), задолженность штрафам (пеням) - 5 270, 08 руб. (за 344 дней просрочки, т.е. с 19.09.2018 по 28.08.2019) ( л.д.53,150,151).

Арифметический расчет долга судом проверен, является правильным.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

Частью 2.1 статьи 3 названного закона в редакции, предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)".

Пунктом 9 части 1 статьи 12 Закона о микрофинансовой деятельности (в редакции Федерального закона от 3 июля 2016 г.) предусмотрено, что микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов достигнет трехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Согласно ч. 1 ст. 12.1 Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (в ред. ФЗ от 03.07.2016 N 230-ФЗ), после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заемщику - физическому лицу проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга. Проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа. Микрофинансовая организация не вправе осуществлять начисление процентов за период времени с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа, до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов.

Проверив расчет процентов за период пользования займом судом установлено, что размер процентов, произведенный исходя из установленной договором (580,642 % годовых), в сумме 55677,90 руб. (42314,90+13363) не превышает двукратную сумму непогашенной части займа и соответствует части 1 статьи 12.1 Федерального закона "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

19.07.2019 ООО МФК «Е Заем» переименовано в ООО МФК «Оптимус». 02.08.2019 ООО МФК «Оптимус» переименовано в ООО МФК «ВЕРИТАС».

28.08.2019 между ООО МФК «ВЕРИТАС» и ООО «ЦДУ» заключен договор № ЕЦ-28/08/2019 уступки прав (требований), согласно п. 1.1. которого цедент (ООО МФК «Е Заем» уступает, а цессионарий (ООО «ЦДУ») принимает права требования к заемщикам по договорам микрозайма, указанным в перечне уступаемых прав требований,составленным по форме приложения № 1 к указанному договору, а так же другие права, связанные с уступаемыми правами требования по указанным договорам (л.д.66-76, 33-34). 

Истец обращался к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по указанному договору, 31.03.2020 вынесен судебный приказ об удовлетворении требования, который впоследствии на основании заявления ответчика отменен определением мирового судьи судебного участка N 4 г. Троицка Челябинской области от 04.03.2021 (л.д.109).

Поскольку заемщиком обязательства по договору займа не исполняются, суд, в соответствии со ст. ст. 807 - 810 Гражданского кодекса РФ, приходит к выводу о наличии оснований для взыскания с ФИО1 88 947, 98 руб., из которых : задолженность по основному долгу - 28 000,00 руб., задолженность по начисленным процентам - 13 363, 00 руб., задолженность по просроченным процентам - 42 314, 90 руб., задолженность штрафам (пеням) - 5 270, 08 руб. 

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Исходя из положений ч.1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ФИО1 в пользу ООО «ЦДУ» следует взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 868, 44 руб.

В соответствии с положениями части 3 статьи 196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд принимает решение по заявленным истцом требованиям. Другие требования истец не заявлял.

Руководствуясь статьями 14, 56, 194 и 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования акционерного общества «Центр долгового управления» к ФИО1 о взыскании долга по договору займа, процентов за пользование займом, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Центр долгового управления» по договору займа N 2863736005 от 18 июля 2018 года задолженность за период с 19.09.2018 по 28.08.2019 в размере 88 947, 98 руб., из которых : задолженность по основному долгу - 28 000,00 руб., задолженность по начисленным процентам на 18.09.2018 - 13 363, 00 руб., задолженность по просроченным процентам на 22.12.2019 - 42 314, 90 руб., задолженность штрафам (пеням) на 28.08.2019 - 5 270, 08 руб.; расходы по оплате государственной пошлины в размере 2868,44 руб. 

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд, путем подачи апелляционной жалобы через Троицкий городской суд, в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий: 

Мотивированное решение изготовлено 23.06.2021.