К делу № 2-998/2024

УИД 61RS0022-01-2023-007188-12

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Таганрог Ростовской области 18 апреля 2024 года

Таганрогский городской суд Ростовской области в составе:

председательствующего судьи Бушуевой И.А., 

при секретаре судебного заседания Морозовой К.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «АВТО ФИНАНС БАНК» к ФИО1, действующему в своих интересах, а также в интересах несовершеннолетнего 

<

данные изъяты>, ФИО2, о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «АВТО ФИНАНС БАНК» обратилось в суд с иском 

<

данные изъяты> в лице законного представителя, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование иска указано, что Согласно пункта 1 Индивидуальных условий предоставления ЗАО «PH Банк» кредита физическим лицам на приобретение автомобиля и Общих условий предоставления ЗАО «PH Банк» кредита физическим лицам на приобретение автомобиля LADA_NEW XRAY_new, год выпуска: 2020, VIN №, Номер двигателя: 211294518308, №, цвет: Белый. 

<

дата> между ЗАО «PH Банк» и ФИО3 был заключен Договор потребительского кредита № 95063-0221 о предоставлении потребительского кредита на условиях указанных в пункте 1 Индивидуальных условий и установленных Общими условиями с Приложениями №, 2, 3 и 4.

<

дата> фирменное наименование АО «PH БАНК» изменено на АО «Авто Финанс Банк».

В соответствии с условиями Кредитного договора, Истец предоставил Заемщику кредит для приобретения автомобиля марка: LADA_NEW XRAY_new, год выпуска: 2020, VIN №, Номер двигателя: №, №, цвет: Белый, в размере 631 559,00 руб., на срок до 13.02.2026 г. 

Строкой 4 п. 1. Индивидуальных условий, стороны согласовали, что за пользование кредитом Ответчик ежемесячно уплачивает Банку проценты по ставке 12,90% годовых.

АО «АВТО ФИНАНС БАНК» стало известно, что 

<

дата> ФИО3 умерла.

АО "АВТО ФИНАНС БАНК" установлено что наследниками умершего ФИО3 являются: 

<

данные изъяты> (в лице законного представителя), дата рождения: 

<

дата> зарегистрированного по адресу: 

<

адрес> ФИО4, дата рождения: 

<

дата>, зарегистрированного по адресу: 

<

адрес>. 

Информации об отказе 

<

данные изъяты>. от наследства и, соответственно, о разрешении органа опеки и попечительства об отказе от наследства несовершеннолетним нотариусом предоставлено не было.

Истец считает, что 

<

данные изъяты>., ФИО2, являясь универсальным правопреемником ФИО3, должен принять на себя обязательства по погашению кредита и выплате процентов за пользование кредитом в соответствии с условиями Кредитного договора 

<

дата> №.

В настоящее время по кредитному договору 

<

дата> № образовалась задолженность в размере: 477 430,05 руб. (Четыреста семьдесят семь тысяч четыреста тридцать рублей 05 копеек), которая состоит из: текущая задолженность по основному долгу - 435 259,54 руб.; просроченная задолженность по основному долгу - 0,00 руб.; просроченные проценты, начисленные по текущей ставке - 0,00 руб.; текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг по текущей ставке - 36 140,57 руб.; штрафные проценты - 6 029,94 руб.

В обеспечение принятых на себя обязательств по Кредитному договору, между Истцом и ФИО3 был заключен Договор залога автомобиля (ст. 3 Индивидуальных условий и Приложение № Общих условий), согласно которого Заемщик в обеспечение полного и надлежащего исполнения им своих обязательств по Кредитному договору передает в залог истцу автомобиль: марка, модель: LADA_NEW XRAY_new; идентификационный номер (VIN): №; год выпуска: 2020.

Согласно п. 3.2. Индивидуальных условий, согласованная залоговая стоимость автомобиля составляет 631559,00 рублей, но в соответствии с п. 6.6. Приложение № 3 Общих условий при обращении взыскания на автомобиль по истечении 24 месяцев со дня заключения Кредитного договора, стоимость на автомобиль устанавливается в размере 65% от залоговой стоимости, что составляет 410513,35 рублей.

Во исполнение данного требования истец внес запись в реестр залогов от 

<

дата> за № на автомобиль, где залогодателем является ФИО5

На основании изложенного истец просит суд взыскать солидарно с 

<

данные изъяты> (в лице законного представителя), ФИО2 в пользу АО «АВТО ФИНАНС БАНК» сумму задолженности по кредитному договору № от 14.02.2021 года в размере: 477 430,05 руб. (Четыреста семьдесят семь тысяч четыреста тридцать рублей 05 копеек), которая состоит из: текущая задолженность по основному долгу - 435 259,54 руб.; просроченная задолженность по основному долгу - 0,00 руб.; просроченные проценты, начисленные по текущей ставке - 0,00 руб.; текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг по текущей ставке - 36 140,57 руб.; штрафные проценты - 6 029,94 руб.

Обратить взыскание на залоговый автомобиль: LADA_NEW XRAY_new, год выпуска: 2020, VIN: №, Номер двигателя: №, №, цвет: Белый;

Взыскать солидарно с 

<

данные изъяты>. (в лице законного представителя), ФИО2 в пользу АО «АВТО ФИНАНС БАНК» расходы по оплате государственной пошлины в размере 13 974,30 руб. рублей.

В ходе рассмотрения гражданского дела к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований привлечено Управление образования г.Таганрога и ФИО1

Представитель истца в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания уведомлен надлежащим образом, в иске содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик – несовершеннолетний 

<

данные изъяты>. в интересах которого действует отец ФИО1 в судебном заседании не явился, извещен о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании не присутствует, извещена о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, направила в судебное заседание представителя ФИО6, действующего на основании доверенности, который исковые требования не признал, в их удовлетворении просил отказать снизить проценты.

Представитель третьего лица – Управления образования г.Таганрога в судебном заседании не присутствует, извещен о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, направил ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Дело рассмотрено в отсутствие не явившихся участников процесса в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Выслушав представителя ответчика, изучив материалы дела, оценив доказательства по делу, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые пpедусмотpены договором займа.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

В силу п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. 

В соответствии с ч. 1 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии с ч. 1 ст.349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество. 

В силу ч.1 ст. 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно пункта 1 Индивидуальных условий предоставления ЗАО «PH Банк» кредита физическим лицам на приобретение автомобиля (далее - «Индивидуальные условия») и Общих условий предоставления ЗАО «PH Банк» кредита физическим лицам на приобретение автомобиля версия 1.0/2014 (далее - «Общие условия») 

<

дата> между ЗАО «PH Банк» (далее - «Истец», «Банк») и ФИО3 (далее - «Ответчик», «Заемщик», «Залогодатель») был заключен Договор потребительского кредита № о предоставлении потребительского кредита (далее - «Кредитный договор») на условиях указанных в пункте 1 Индивидуальных условий и установленных Общими условиями с Приложениями № 1, 2, 3 и 4.

В соответствии с ФЗ от 05.05.2014 г. № 99-ФЗ «О внесении изменений в главу 4 части первой ГК РФ и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов РФ», банком внесены изменения в наименование и учредительные документы, и фирменное (полное официальное) наименование банка на русском языке изменено на Акционерное общество «PH Банк». 

<

дата> в ЕГРЮЛ была внесена запись об изменении наименования ЗАО «PH Банк» на АО «PH Банк».

<

дата> фирменное наименование АО «PH БАНК» изменено на АО «Авто Финанс Банк».

В соответствии с условиями Кредитного договора, Истец предоставил Заемщику кредит для приобретения автомобиля марка: LADA_NEW XRAY_new, год выпуска: 2020, VIN №, Номер двигателя: №, №, цвет: Белый, в размере 631 559,00 руб. (Шестьсот тридцать одна тысяча пятьсот пятьдесят девять рублей 00 копеек) (строки 1 п. 1. Индивидуальных условий), на срок до 

<

дата> (строка 2 п. 1. Индивидуальных условий).

Индивидуальные условия совместно с Общими условиями предоставления кредита физическим лицам на приобретение автомобиля версия № от 

<

дата> представляют собой смешанный договор об условиях предоставления кредита физическим лицам на приобретение автомобиля, состоящий из Кредитного договора, Договора банковского счета, и Договора залога автомобиля, заключаемый между Банком и Заемщиком (при этом Заемщик является согласно подписанным между ним и Банком документов является одновременно по тексту документов Клиентом / Залогодателем по Договору Банковского счета и по Договору залога автомобиля соответственно).Кредитный договор состоит из Индивидуальных условий, Общих условий кредитования, включающих Приложения, являющиеся их неотъемлемой частью, согласно пункта 1.3.

Заключение Договора залога автомобиля является неотъемлемой частью, необходимым условием получения кредита физическими лицами на приобретение автомобиля (строка 10 п. 1. Индивидуальных условий), с индивидуальными признаками автомобиля передаваемого в залог Банку, указанными в пункте 3.1. Индивидуальных условий.

Договор залога автомобиля состоит из Индивидуальных условий. Общих условий с Приложением №3 («Общие условия договора залога автомобиля»).

В соответствии со ст. 432 ГК РФ и ст. 438 ГК РФ, Заявление и Индивидуальные условия, признаются офертой, а выдача Банком кредита признается акцептом.

Во исполнение Индивидуальных условий и п. 2.1. и 2.2. Приложения № 1 («Общие условия договора потребительского кредита») Общих условий Истец перечислил Ответчику указанную выше сумму кредита на специальный счет, что подтверждается Платежным поручением, выписками по счету и расчетом задолженности.

Клиент дал Банку распоряжение осуществить следующие операции по счету в дату зачисления суммы кредита на счет: перевод - оплата по счету за автомобиль, перевод - оплата по сервисному контракту и переводы - оплата страховой премии по договору страхования (п. 2.2.1., п. 2.2.2., п. 2.2.3. и п. 2.2.4. Индивидуальных условий). Наличие этих условий играет существенную роль при определении Процентной ставки для целей начисления и перерасчета (если применимо) процентов за пользование кредитом (строка 17 п. 1. Индивидуальных условий).

Строкой 4 п. 1. Индивидуальных условий, стороны согласовали, что за пользование кредитом Ответчик ежемесячно уплачивает Банку проценты по ставке 12,90% годовых.

В силу строки 6 п. 1. Индивидуальных условий, сторонами предусмотрено, что погашение Кредита и уплата начисленных на его сумму процентов производится Заемщиком ежемесячно по 13 числам месяца.

В нарушение ст.ст. 307, 810 ГК РФ, в нарушение вышеуказанных условий Кредитного договора, ФИО3 неоднократно не исполняла свои обязательства по кредитному договору, что подтверждается выпиской по счету.

<

дата> ФИО3 умерла.

Согласно ст. 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.

В соответствии со ст. 1154 ГК РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

<

дата> нотариусом Таганрогского нотариального округа 

<

данные изъяты> заведено наследственное дело № после смерти ФИО3, умершей 

<

дата>

Согласно свидетельств о праве на наследство по закону, выданы ФИО2 на ? долю, ФИО1 на ? долю, 

<

данные изъяты>. на ? долю в отношении автомобиля LADA_NEW XRAY_new, год выпуска: LADA_NEW XRAY_new, год выпуска: 2020, VIN: № номер двигателя: № цвет: Белый.

В соответствии со ст. 1110 ГК РФ наследственное имущество переходит в порядке универсального правопреемства. В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (ст. 1112 ГК РФ).

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ наследник, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. 

В соответствии со ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом, как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников.

Таким образом, ответчики, являясь универсальными правопреемниками ФИО3, должны принять на себя обязательства по погашению кредита и выплате процентов за пользование кредитом в соответствии с условиями Кредитного договора 

<

дата> №.

Данные обязательства ответчики не исполняет, что подтверждается выпиской по счету по кредитному договору от 

<

дата> №.

По кредитному договору от 

<

дата> № образовалась задолженность в размере: 477 430,05 руб. (Четыреста семьдесят семь тысяч четыреста тридцать рублей 05 копеек), которая состоит из: текущая задолженность по основному долгу - 435 259,54 руб.; просроченная задолженность по основному долгу - 0,00 руб.; просроченные проценты, начисленные по текущей ставке - 0,00 руб.; текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг по текущей ставке - 36 140,57 руб.; штрафные проценты - 6 029,94 руб.

На момент вынесения решения суда ответчиками задолженность не погашена, доказательств обратного суду в нарушение ст. 56 ГПК РФ суду не представлено.

Что касается ходатайства представителя ответчика о снижении размера процентов, суд не усматривает таких оснований, так как проценты были определены условиями кредитного договора от 

<

дата> №, подписанного ФИО3

Таким образом, с ответчиков ФИО1, 

<

данные изъяты> в лице законного представителя ФИО1, ФИО2 в солидарном порядке в пользу АО «АВТО ФИНАНС БАНК» подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору № от 

<

дата> в размере: 477 430,05 руб., которая состоит из: текущая задолженность по основному долгу - 435 259,54 руб.; просроченная задолженность по основному долгу - 0,00 руб.; просроченные проценты, начисленные по текущей ставке - 0,00 руб.; текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг по текущей ставке - 36 140,57 руб.; штрафные проценты - 6 029,94 руб.

В обеспечение принятых на себя обязательств по Кредитному договору, между истцом и ФИО3 был заключен Договор залога автомобиля (ст. 3 Индивидуальных условий и Приложение № 3 Общих условий), согласно которого Заемщик в обеспечение полного и надлежащего исполнения им своих обязательств по Кредитному договору передает в залог истцу автомобиль: марка, модель: LADA_NEW XRAY_new; идентификационный номер (VIN): №; год выпуска: 2020.

Согласно п. 3.2. Индивидуальных условий, согласованная залоговая стоимость автомобиля составляет 631559,00 рублей, но в соответствии с п. 6.6. Приложение № 3 Общих условий при обращении взыскания на автомобиль по истечении 24 месяцев со дня заключения Кредитного договора, стоимость на автомобиль устанавливается в размере 65% от залоговой стоимости, что составляет 410513,35 рублей.

В соответствии с п. 1 ст. 329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п. 1 ст. 334 Гражданского кодекса РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя); за изъятиями, установленными законом.

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Таким образом, заложенное имущество обладает особым статусом, при котором кредитор (залогодержатель) вправе в случае неисполнения должником обязательств, обеспеченных залогом, обратить взыскание на заложенное имущество.

Согласно ст. 78 ФЗ "Об исполнительном производстве" если взыскание на заложенное имущество обращено для удовлетворения требований залогодержателя, то взыскание на залоговое имущество обращается в первую очередь, независимо от наличия у должника другого имущества.

В соответствии с изменениями в законодательстве с 

<

дата> необходимо вносить движимое имущество в реестр залогов.

Во исполнение данного требования истец внес запись в реестр залогов от 

<

дата> за № на автомобиль, где залогодателем является ФИО7 (ФИО8) условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Ввиду того, что ответчика задолженность по кредитному договору не была погашена, а автотранспортное средство LADA_NEW XRAY_new; идентификационный номер (VIN): №; год выпуска: 2020 является предметом залога, исковые требования об обращении взыскания на залоговый автомобиль: LADA_NEW XRAY_new, год выпуска: 2020, VIN: №, Номер двигателя: №, №, цвет: Белый подлежат удовлетворению.

Согласно ст. 98 ГПК РФ, с ответчиков в солидарном порядке подлежит взысканию в пользу истца денежная сумма в счет возмещения оплаты госпошлины в сумме 13974,30 руб. Доказательства несения данных расходов истцом в материалах дела имеется. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «АВТО ФИНАНС БАНК» к 

<

данные изъяты>, ФИО1, действующему в своих интересах, а также в интересах несовершеннолетнего 

<

данные изъяты>, ФИО2, о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Взыскать в солидарном порядке с ФИО1, действующего в своих интересах, а также в интересах несовершеннолетнего 

<

данные изъяты>, ФИО2, в пользу АО «АВТО ФИНАНС БАНК» сумму задолженности по кредитному договору № от 

<

дата> в размере: 477 430,05 руб. (Четыреста семьдесят семь тысяч четыреста тридцать рублей 05 копеек), состоящей из: текущая задолженность по основному долгу - 435 259,54 руб.; текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг по текущей ставке - 36 140,57 руб.; штрафные проценты - 6 029,94 руб. и расходы по оплате государственной пошлины в размере 13 974,30 руб.

Обратить взыскание на автомобиль: LADA_NEW XRAY_new, год выпуска: 2020, VIN: №, Номер двигателя: №, №, цвет: Белый 

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Таганрогский городской суд в течение месяца с момента вынесения решения в окончательной форме. 

Председательствующий: И.А. Бушуева

Решение в окончательной форме изготовлено 25.04.2024 г.