УИД № Дело №

РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации

Омский районный суд Омской области в составе председательствующего судьи Степановой Е.В., при секретаре (помощнике судьи) Лаптевой А.Н., рассмотрев в городе Омске в открытом судебном заседании 11 ноября 2019 года гражданское дело по исковому заявлению Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

Истец Банк ВТБ (публичное акционерное общество) обратился в суд с вышеназванными требованиями, в обоснование указав, что ДД.ММ.ГГГГ ВТБ 24 (ЗАО) (Кредитор) и ФИО1 (Заемщик) заключили кредитный договор №, в соответствии с условиями которого Заемщику предоставлены денежные средства в размере 1 500 000 руб. сроком на 242 месяца под 12,05% годовых, под залог квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>. Сумма кредита зачислена на счет Заемщика. Ежемесячные аннуитетные платежи по погашению кредита и процентов в установленные договором сроки Заемщиком не производятся надлежащим образом, в связи с чем за период с ДД.ММ.ГГГГ возникла задолженность в размере 1 610 298,08 рублей, из которых 1 396 331,77 руб. – основной долг; 89 331,06 – плановые проценты за пользование кредитом; 124 044,25 руб.- пени. 

В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором, истцом было предъявлено требование о полном досрочном исполнении обязательств обеспеченных залогом. Указанное требование ответчиками выполнено не было. 

На основании решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ (публичное акционерное общество) от ДД.ММ.ГГГГ, а также решения внеочередного собрания акционеров Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) от ДД.ММ.ГГГГ, Банк ВТБ (ПАО) реорганизован в форме присоединения к нему Банка ВТБ 24. С ДД.ММ.ГГГГ (дата внесения записи в ЕГРЮЛ) Банк ВТБ (ПАО) стал правопреемником ВТБ 24 (ПАО) по обязательствам в отношении третьих лиц, в том числе кредиторов и должников, включая обязательства по настоящему кредитному договору.

Просит суд взыскать с ответчицы задолженность по кредитному договору в размере 1 610 298,08 рублей, из которых 1 396 331,77 руб. – основной долг; 89 331,06 – плановые проценты за пользование кредитом; 124 044,25 руб.- пени; обратить взыскание на заложенное имущество – жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: 

<

адрес>, в том числе: определить способ реализации в виде продажи с публичных торгов; определить начальную продажную стоимость квартиры в размере 1 284 000 руб.; расторгнуть кредитный договор; взыскать с ответчицы расходы по уплате государственной пошлины. 

Представитель истца Банка ВТБ (публичное акционерное общество) в судебном заседании участия не принимал, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежаще, направил ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчица ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела уведомлена надлежаще, просила рассмотреть дело в её отсутствие, снизить размер неустойки.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности, суд приходит к следующему.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, требованиями закона и иными правовыми актами.

В силу ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк ВТБ 24 (ЗАО) предоставил заемщику кредит для приобретения предмета ипотеки в размере 1 500 000 руб. сроком на 242 месяца, по ставке 12,05 % годовых. 

Согласно п. 9 кредитного договора, кредит предоставляется заемщику кредитором не позднее 2 рабочих дней, считая с даты выполнения последнего из условий: - заключение договора купли-продажи и составление заемщиком и ФИО1 при участии кредитора надлежащим образом оформленной закладной; - выполнение заемщиком обязательств, предусмотренных пп. 6.1.3-6.1.4 Правил; - предоставление кредитору копии расписки/расписок регистрирующего органа о принятии договора купли-продажи на государственную регистрацию перехода права собственности, закладной и заявления заемщика о государственной регистрации ипотеки в силу закона; предоставление кредитору документов: оригинала или нотариально заверенной копии договора купли-продажи с отметками регистрирующего органа о государственной регистрации перехода права собственности и ипотеки в силу закона, оригинала или нотариально заверенной копии свидетельства о государственной регистрации права собственности заемщика на предмет ипотеки с отметкой о наличии обременения в виде залога (ипотеки) либо выписки из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним, подтверждающая регистрацию права залога (ипотеки) в пользу кредитора в силу закона, копии расписки регистрирующего органа о принятии закладной и заявления заемщика о государственной регистрации ипотеки в силу закона. 

Также в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ была составлена закладная, залогодателями по которой являются ФИО1, залогодержателем Банк ВТБ 24 (ЗАО). Предметом ипотеки является жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: 

<

адрес>.

Согласно п.8.5 закладной, денежная оценка предмета ипотеки в соответствии с отчетом об оценке, составляет 2 390 000 руб., из них: жилой дом – 2 040 000 руб., земельный участок 350 000 руб. (л.д. 4-5 том1).

В соответствии с выпиской из ЕГРН по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, жилой дом с кадастровым №, общей площадью 56,5 кв.м., расположенный по адресу: 

<

адрес>, на праве собственности принадлежит ФИО1, на жилое помещение установлена ипотека в силу закона, зарегистрированная ДД.ММ.ГГГГ под номером № в пользу Банка ВТБ 24 (ПАО) (л.д. 1-8 том 2).

Также согласно выписки из ЕГРН по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ земельный участок с кадастровым №, расположенный по адресу: 

<

адрес>, площадью 713+\-19 кв.м., принадлежит на праве собственности ФИО1, на земельный участок установлена ипотека в силу закона, зарегистрированная ДД.ММ.ГГГГ под номером № в пользу Банка ВТБ 24 (ПАО) (л.д. 9-11 том 2).

На основании решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ (публичное акционерное общество) от ДД.ММ.ГГГГ, а также решения внеочередного собрания акционеров Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) от ДД.ММ.ГГГГ, банк реорганизован в форме присоединения к нему Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество).

С ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ (ПАО) стал правопреемником ВТБ 24 (ПАО) по обязательствам в отношении третьих лиц, в том числе кредитов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами, что подтверждается уставом Банка ВТБ (ПАО). 

Заемщик ФИО1 ненадлежащим образом исполняет взятые на себя обязательства.

Согласно представленного расчета задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 610 298,08 рублей, из которых 1 396 331,77 руб. – основной долг; 89 331,06 – плановые проценты за пользование кредитом; 124 044,25 руб.- пени.

В связи с неисполнением ответчиками обязательств по возврату кредита ДД.ММ.ГГГГ истцом были направлены требования ответчику о досрочном возврате кредита в срок до ДД.ММ.ГГГГ. До настоящего времени задолженность ответчиком не погашена.

Истцом доказан факт заключения кредитного договора, оформления закладной, факт передачи денежных средств ответчику, ненадлежащее исполнение ответчиком взятых на себя обязательств по кредитному договору.

В соответствии с пунктом 3.9 кредитного договора за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату основного долга размер неустойки составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности по основному долгу по кредиту за каждый день просрочки.

Размер неустойки за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по уплате процентов составляет 0,1 % от суммы просроченной задолженности по процентам за каждый день просрочки (п.3.10 кредитного договора). 

В соответствии со статьёй 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со статьёй 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

В соответствии с положениями ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

Принимая во внимание вышеизложенное, размер неисполненного обязательства и начисленной неустойки, суд считает её подлежащей уменьшению до 50 000 руб. 

Таким образом, с ответчице ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) в счет возмещения задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ подлежит взысканию денежная сумма в размере 1 536 253 рубля 83 копейки, из которых 1 396 331,77 руб. – основной долг; 89 331,06 – плановые проценты за пользование кредитом; 50 000 руб.- неустойка. 

Согласно ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

В соответствии с ч. 1 ст. 334.1 Гражданского кодекса Российской Федерации залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона).

Статья 336 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права, за исключением имущества, на которое не допускается обращение взыскания, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом.

В силу ч. 1 ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 337 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно ст. 340 Гражданского кодекса Российской Федерации стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В силу ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество. Если соглашением сторон предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество, залогодержатель вправе предъявить в суд требование об обращении взыскания на заложенное имущество. 

Согласно ч. 1 ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В силу ст. 56 Федерального закона от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

Согласно отчета №, выполненному ООО «

<

данные изъяты>», рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет: 1 316 000 руб., земельного участка расположенного по данному адресу 289 000 руб., а общая величина рыночной стоимости объектов оценки составляет 1 605 000 руб. (л.д. 60-112 том 1). 

В силу п. 4 ч. 2 ст. 54 Закона об ипотеке начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Следовательно, начальная продажная стоимость жилого дома и земельного участка, расположенный по адресу: 

<

адрес> должна составлять 1 284 000 руб. (80 % от суммы 1 605 000 руб.). 

Учитывая изложенное, суд считает возможным обратить взыскание на предмет залога – жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: 

<

адрес>, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену 1 284 000 руб.

Таким образом, суд делает вывод, что требования истца законны и обоснованы, в связи с чем, подлежат частичному удовлетворению.

Согласно пунктам 1, 2 статьи 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено названным Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных названным Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Неисполнение должником обязанности по своевременному возврату кредитору заемных средств, неуплате процентов за пользование кредитом является существенным нарушением договора и основанием для его расторжения.

Досудебный порядок урегулирования данного вопроса соблюден истцом путем направления ответчику требования о погашении задолженности, которое содержит в том числе о намерении расторжении кредитного договора, факт получения указанного требования ответчик не оспаривает. Соглашение о расторжении кредитного договора между Банком и ответчиком заключено не было.

При таких обстоятельствах требования истца о расторжении кредитного договора является обоснованным и подлежащим удовлетворению. 

В силу ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При подаче иска в суд ВТБ 24 (ПАО) была оплачена государственная пошлина в размере 22 251 руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с требованиями ст. 98 ГПК РФ, исходя из суммы удовлетворенных требований, с ответчиков в пользу истца также подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Банк ВТБ 24 (ЗАО) и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банк ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 536 253 рубля 83 копейки, в том числе: основной долг в размере 1 396 331 рубль 77 копеек, плановые проценты за пользование кредитом в размере 89 922 рубля 06 копеек, неустойка в размере 50 000 рублей; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 22 251 рубль.

Обратить взыскание на заложенное имущества - жилой дом общей площадью 56,5 кв.м., с кадастровым №, и земельный участок, с кадастровым №, площадью, 713+/-19 кв.м., категория земель: земли населенных пунктов, вид разрешенного использования: для размещения домов индивидуальной жилой застройке, расположенные по адресу: 

<

адрес>, путем реализации с публичных торгов с начальной продажной общей ценой заложенного имущества 1 284 000 рублей.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Омский областной суд путём подачи жалобы в Омский районный суд Омской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Е.В. Степанова

Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ. 

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты>