К делу № 2- 381/2020

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Белореченск 06 февраля 2020 года

Белореченский районный суд Краснодарского края в составе: 

Председательствующего: Судьи Якимчика Д.И.

секретаря судебного заседания Архиповой Л.А.

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в Белореченский районный суд Краснодарского края с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, требования мотивировав тем, что ООО «ХФК Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор № от 10.08.2015 г. на сумму 117 033, 10 руб. под 29, 90 % годовых. Выдача кредита произведена путем начисления денежных средств в размере 117 033, 10 руб. на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 117 033, 10 руб. выданы заемщику через кассу офиса банка, согласно распоряжению заемщика, что подтверждается выпиской по счету. Согласно заявлению о предоставлении кредита, заемщиком получен График погашения по кредиту, Индивидуальные условия о предоставлении кредита. Заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием следующих документов: Общие условия Договора, Памятка по услуге «SMS - пакет», Описание программы Финансовая защита и Тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц. По договору Банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору (при их наличии). Погашение задолженности по Кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со Счета в соответствии с условиями Договора. В соответствии с условиями Договора сумма ежемесячного платежа составила 3 814.49 рублей. В период действия договора заемщиком были подключены/активированы следующие дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна была оплачиваться в составе ежемесячных платежей: - ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью 39.00 рублей. В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности). В связи с чем, 02.10.2016 г. Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 01.11.2016 г., направив ответчику требование. Однако до настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору заемщиком не исполнено. В связи с выставлением требования о полном погашении задолженности по кредиту, проценты за пользование кредитом на всю просроченную сумму задолженностью не начислялись с 02.10.2016 года. Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен 14.07.2020 г. (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, Банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 02.10.2016 г. по 14.07.2020 г. в размере 70 601.31 рублей, что является убытками Банка. Согласно расчету задолженность ФИО1 перед банком по состоянию на 30.12.2019 г. составляет 192 282.71 рублей, из которых: сумма основного долга - 108 380.29 рублей; сумма процентов за пользование кредитом - 12 143.47 рублей; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) -70 601,31 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности - 962.64 рублей; сумма комиссии за направление извещений - 195.00 рублей. Вышеуказанную сумму истец просит взыскать с ответчика. Неисполнение должником своих обязательств, послужило поводом для обращения в суд. 

В судебное заседание представитель истца не явился, будучи надлежащим образом извещенным, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признала частично, пояснив, что она признает сумму основного долга по кредитному договору, просила суд снизить проценты и штрафные санкции, применив ст. 333 ГК РФ. Возражала против взыскания с нее в пользу банка убытков, поскольку банк никакие убытки не понес. В подтверждение своего тяжелого материального положения, предоставила суду справку о составе семьи, согласно которой на ее иждивении находится несовершеннолетний ребенок. 

Суд, выслушав ответчика, исследовав материалы дела, считает, что заявленные исковые требования подлежат частичному удовлетворению. 

Согласно ст. 309, ст. 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов и односторонний отказ от исполнения обязательств и односторонне изменение его условий не допускается. 

Исходя из требований ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно положениям ст. 29 ФЗ РФ "О банках и банковской деятельности", процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом достоверно установлено, что согласно кредитному договору № от 10.08.2015 г., истец предоставил заемщику кредит в сумме 117 033, 10 руб. под 29,90% годовых, бессрочно, а заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях кредитного договора и в соответствии с графиком платежей.). Погашение кредита производится ежемесячно, равными платежами в размере 3 814, 49 руб. 

Истец Хоум кредит энд Финанс Банк свои обязательства по договору выполнил, предоставил ответчику заем денежных средств, путем начисления денежных средств в размере 117 033, 10 руб. на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк». Денежные средства в размере 117 033, 10 руб. выданы заемщику через кассу офиса банка, согласно распоряжению заемщика, что подтверждается выпиской по счету

Ответчик свои обязательства перед банком не исполняет, расчетом основного долга и процентов по вышеуказанному договору подтверждается, что ФИО1 после получения кредита ненадлежащим образом исполняла свои обязательства, погашение кредита и процентов по нему производила с нарушениями сроков.

Согласно расчету истца, в связи с нарушениями условий кредитного договора, ответчик имеет задолженность по состоянию на 30.12.2019 г. составляет 192 282, 71 руб., из которых: сумма основного долга - 108 380.29 рублей; сумма процентов за пользование кредитом - 12 143.47 рублей; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) -70 601,31 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности - 962.64 рублей; сумма комиссии за направление извещений – 195, 00 рублей.

Представленный расчет задолженности по состоянию на 30.12.2019 г., суд считает верным и полным, более того ответчик данный расчет под сомнения не ставил, правильность не оспаривал.

Истец надлежащим образом 02.10.2016 г. направлял в адрес ответчика требование о полном досрочном погашении долга, возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом.

В соответствии с ч. 2. ст. 14 ФЗ «О потребительском кредите (займе)», в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

В связи с неисполнением обязательства по кредитному договору суд считает необходимым взыскать образовавшуюся задолженность, поскольку отказ ответчика погашать образовавшийся долг и проценты по нему расценивается судом, как нарушение обязательств по договору, что ущемляет интересы истца. Однако суд считает, что не подлежат удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика убытков в размере 70 601, 31 руб., которые кредитным договором не предусмотрены.

Относительно доводов ответчика ФИО1 о необходимости снижения суммы процентов, суд считает необоснованным, поскольку процентная ставка указана в кредитном договоре, с которым ответчик была ознакомлена и согласилась с его условиями. 

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (п. 1 ст. 330 ГК РФ). 

В силу положений ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Из вышеуказанного следует, что исковые требования истца обоснованны, следовательно, подлежат удовлетворению в полном объеме. 

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В данном случае истец понес расходы в виде уплаченной государственной пошлины при подаче иска в общем размере 5 046 руб., однако согласно пропорционально удовлетворенным исковым требованиям взысканию подлежит госпошлина в размере 3 633, 63 руб. 

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по кредитному договору № от 10.08.2015 г. в размере 121 681, 4 руб., из которых: сумма основного долга – 108 380, 29 руб., сумма процентов за пользование кредитом 12 143, 47 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности 962, 64 руб. и сумма комиссий за направление извещений в размере 195 руб. 

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 633, 63 руб. 

Решение в окончательном виде изготовлено 10.02.2020 года.

Решение может быть обжаловано в Краснодарский краевой суд через Белореченский районный суд Краснодарского края в течение одного месяца путем подачи апелляционной жалобы.

Председательствующий: