Дело № 2-1115/2024

УИД 22RS0065-01-2023-007185-75

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 февраля 2024 года город Барнаул

Индустриальный районный суд города Барнаула Алтайского края в составе:

председательствующего Ненашевой Д.А.,

при секретаре Бацюра А.В.,

помощник судьи Зенкина Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Профессиональная коллекторская организация ТРАСТ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО «Траст» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору в размере 109 281 руб. 68 коп., из которых: 95 704 руб. 10 коп. – сумма просроченного основного долга, 11 476 руб. 98 коп. – проценты за пользование кредитом, 2 100 руб. 60 коп. – сумма неустойки. Также просит взыскать расходы по оплате государственной пошлины. 

В обоснование иска указано на то, что 13.01.2016 между АО «Альфа-Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № ***, в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредитную карту с лимитом кредитования 96 000 рублей под 39,99% годовых, а ответчик обязался вернуть полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом. Платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов должны были осуществляться заемщиком в виде минимального обязательного платежа в размере 5% от суммы ссудной задолженности на кредитной линии на дату последнего дня расчетного периода. Кредитным договором установлена неустойка в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Банк свои обязательства исполнил надлежащим образом, в соответствии с согласованными условиями. Ответчик свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом исполнил ненадлежащим образом, в результате чего образовалась задолженность: основной долг – 95 704 рубля 10 копеек, проценты – 21 969 рублей 20 копеек, неустойка – 2 100 рублей 60 копеек. 

07.08.2018 между АО «Альфа-Банк» и ООО «Траст» заключен договор уступки прав (требований) ***, по которому цедент уступил цессионарию ООО «Траст» требования, принадлежащие цеденту к должникам на основании кредитных договоров.

В период с 07.08.2018 по 09.11.2023 новому кредитору в счет погашения задолженности по кредитному договору поступили денежные средства в размере 10 492 рубля 22 копейки, которые учтены в счет суммы процентов, в связи с чем задолженность по уплате процентов составляет 11 476 рублей 98 копеек.

12.12.2023 ООО «ТРАСТ» было переименовано в ООО «Профессиональная коллекторская организация ТРАСТ», что подтверждается Выпиской из Единого государственного реестра юридических лиц (л.д.41-43).

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен о дате, времени и месте судебного заседания надлежащим образом, в иске просил о рассмотрении дела в свое отсутствие, против вынесения заочного решения не возражал. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежаще о дате, времени и месте рассмотрения дела, о чем в деле имеется соответствующая телефонограмма (л.д. 86), причине неявки суду не сообщила, об отложении дела не ходатайствовала.

В силу требований ст.233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с учетом отсутствия возражений со стороны представителя истца, суд полагает возможным рассмотреть настоящий спор в отсутствие ответчика, извещенного надлежаще, в порядке заочного производства. 

Изучив материалы дела, исследовав представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения исковых требований в полном объеме.

Согласно п.п.1, 2 ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в Гражданском кодексе Российской Федерации.

На основании ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору кредитор обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации «Заем и кредит», если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п.1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

При рассмотрении дела судом установлено, что ФИО1 13.01.2016 обратилась в АО «Альфа-Банк» с заявлением (л.д.12), в котором просила открыть ей счет кредитной карты, выдать к счету кредитной карты кредитную карту АО «Альфа-Банк» в соответствии с параметрами, которые определены в Индивидуальных условиях кредитования и активировать данную кредитную карту в дату подписания Индивидуальных условий кредитования при ее получении (л.д.13-15). 

Также ответчик в заявлении подтвердила свое согласие с условиями договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «Альфа-Банк» в редакции, действующей на день подписания заявления, и обязалась выполнять условия договора о комплексном банковском обслуживании. Заявление является документом, подтверждающим факт заключения договора комплексного банковского обслуживания. Указала, что ознакомлена и согласна с тарифами АО «Альфа-Банк» для физических лиц, заключивших договор о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «Альфа-Банк».

На основании Общих условий договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты (далее – Общие условия), договор потребительского кредита, предусматривающий выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты – состоит из Общих условий договора и подписанных заемщиком Индивидуальных условий кредитования (л.д. 68-69).

В соответствии с Индивидуальными условиями №*** от 13.01.2016 договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты (далее – Индивидуальные условия), с учетом дополнительного соглашения к договору потребительского кредита от 13.01.2016, АО «Альфа-Банк» с ФИО2 согласованы следующие условия кредитования: лимит кредитования – 96 000 рублей (п.1); проценты за пользование кредитом – 39,99% годовых (в редакции дополнительного соглашения), срок действия беспроцентного периода пользования кредитом 100 (сто) календарных дней (п.4 в редакции дополнительного соглашения); срок действия договора – неопределенный срок, до дня расторжения договора кредита по инициативе одной из сторон по основаниям и в порядке, которые определены в Общих условиях договора (п.2); погашение задолженности осуществляется ежемесячно минимальными платежами в течение платежного периода; минимальный платеж включает в себя сумму, равную 5% от суммы основного долга на дату расчета минимального платежа, но не менее 320 рублей, а также проценты за пользование кредитом; рассчитанные в соответствии с Общими условиями договора по ставке, предусмотренной Индивидуальными условиями кредитования, с учетом условия о беспроцентном периоде пользования кредитом (п.6) (л.д. 13-16).

За неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов, заемщик несет ответственность в виде обязанности уплатить неустойку, рассчитываемую по ставе 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (п. 12).

13.01.2016 ответчик ФИО1 подписала вышеизложенные Индивидуальные условия договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты, в которых в п.14 указала, что с Общими условиями договора ознакомлена и согласна (л.д. 13 оборот).

В силу п. 2.1 Общих условий, договор кредита считается заключенным с даты подписания заемщиком Индивидуальных условий кредитования (л.д.68).

Возможность использования заемщиком лимита кредитования обеспечивается банком с даты активации заемщиком кредитной карты, если иное не предусмотрено Индивидуальными условиями кредитования. Информация о дате установления банком лимита кредитования доводится дополнительно, если соответствующее условие, определяющее способы информирования, предусмотрено договором кредита. При этом под «установлением лимита кредитования» понимаются технические действия, обязательные для совершения банком, в результате которых согласованный сторонами в Индивидуальных условиях кредитования лимит кредитования становится доступным для использования заемщиком. Заемщик может воспользоваться кредитной картой после её активации. При активации кредитной карты через телефонный центр «Альфа-Консультант», банк осуществляет идентификацию и аутентификацию заемщика в соответствии с договором о комплексном банковском обслуживании.

Пунктами 7.1, 7.2 Общих условий предусмотрено право заемщика подать заявление на увеличение лимита кредитования, а также право банка увеличить заемщику лимит кредитования (л.д.68 оборот).

Банк акцептовал оферту ответчика путем выдачи ответчику кредитной карты, открытия счета кредитной карты с установленным кредитным лимитом, что подтверждается распиской ФИО1 в получении банковской карты, выпиской по счету (л.д. 17, 70-83).

Таким образом, между сторонами было заключено соглашение о кредитовании на вышеуказанных условиях, состоящее из заявления, Индивидуальных условий потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты, Общих условий.

Согласно п.3.11 Общих условий за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты по ставке, указанной в Индивидуальных условиях кредитования. Начисление процентов за пользование кредитом осуществляется ежедневно, начиная со дня, следующего за днем перевода суммы кредита со ссудного счета на счет кредитной карты, и до даты погашения задолженности по кредиту в полном объеме (включительно), на сумму фактической задолженности заемщика по полученному им кредиту и за фактическое количество дней пользования кредитом. При этом год принимается равным 365 или 366 дням в соответствии с действительным числом календарных дней в году. Под датой погашения задолженности по кредиту понимается дата перевода денежных средств в сумме погашаемой задолженности по кредиту со счета кредитной карты на ссудный счет. Под датой уплаты начисленных процентов понимается дата зачисления суммы процентов со счета кредитной карты на счет банка.

В силу п. 4.1 Общих условий в течение действия договора кредита заемщик обязан ежемесячно в течение платежного периода вносить в счет погашения задолженности по кредиту и начисленным процентам сумму не менее минимального платежа. Внесение денежных средств осуществляется на счет кредитной карты, с которого банк может осуществлять безакцептное списание денежных средств в счет погашения задолженности по договору кредита при условии получения от заемщика соответствующего поручения.

07.08.2018 между АО «Альфа-Банк» (цедент) и ООО «Траст» (цессионарий) заключен договор уступки требований ***, согласно п.1.1 которого цедент обязуется передать (уступить) цессионарию свои требования, возникшие из соглашений о кредитовании и иных договоров, заключенных цедентом с физическими лицами, в том объеме и на тех условиях, которые существуют на дату передачи требований и в соответствии с перечнем Соглашений, который указан в Приложении №1к договору – акте передачи требований. При этом к цессионарию не переходят какие-либо обязанности, связанные с указанными соглашениями, в том числе: предоставить должникам денежные средства, вести и обслуживать банковские счета, а также права дальнейшего начисления процентов, неустоек и др. Акт передачи требований является неотъемлемой частью договора. Цессионарий обязуется заплатить цеденту определенную цену за уступаемые требования. Общая задолженность, состав которой определен ниже, включает в себя все имущественные права требования, вытекающие из соглашений, указанных в акте передачи требований (л.д.18-22).

Передача требований оформляется в дату передачи подписанием акта передачи требований, где содержатся данные о размере уступаемых требований (п.1.3 договора уступки).

В подтверждение оплаты по договору уступки требований *** от 07.08.2018 цессионарием цеденту АО «Альфа-Банк», представлена копия платежного поручения *** от 07.08.2018 (л.д.24).

В соответствии с выпиской из акта приема-передачи к договору уступки прав (требований), являющимся приложением к договору *** от 07.08.2018, цедент передал цессионарию права (требования), в том числе к должнику ФИО1 по кредитному договору № *** от 13.01.2016 в сумме: просроченный основной долг – 95 704 рубля 10 копеек, проценты – 21 969 рублей 20 копеек, неустойка – 2 100 рублей 60 копеек (л.д.23).

В силу ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии со ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Из смысла названных норм следует, что предметом договора цессии является уступка права (требования), возникшего из конкретного обязательства, поэтому договор должен содержать сведения об источнике возникновения передаваемого права.

Данное требование закона при заключении договора об уступке права сторонами выполнено.

Из содержания п. 13 Индивидуальных условий кредитного договора следует, что заемщик выражает согласие на полную или частную уступку банком прав (требований) по договору кредита любому третьему лицу, в том числе лицу, не имеющему лицензии на осуществление банковских операций. 

Таким образом, подписывая кредитный договор, заемщик дал свое согласие на переуступку прав (требований) по заключенному с банком кредитному договору третьим лицам.

При таких обстоятельствах к ООО «Траст» перешли права требования к ФИО1 по кредитному договору № *** от 13.01.2016.

12.12.2023 ООО «ТРАСТ» было переименовано в ООО «Профессиональная коллекторская организация ТРАСТ», что подтверждается Выпиской из Единого государственного реестра юридических лиц (л.д.41-43).

В силу п.1 ст.314 Гражданского кодекса Российской Федерации, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

Из представленной истцом выписки по счету (л.д.70-83) следует, что последний платеж в счет исполнения обязательств по кредитному договору был осуществлен заемщиком 04.08.2016 (л.д.77 оборот). После указанной даты обязательства по возврату кредита, уплате процентов за пользование им, ответчиком не исполнялись, платежи не вносились. Доказательств обратного ответчиком не представлено.

Таким образом, при рассмотрении дела установлен факт ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору. 

Согласно представленному истцом расчету, сумма задолженности ответчика перед истцом составила: основной долг – 95 704 рубля 10 копеек, проценты – 11 476 рублей 98 копеек, неустойка – 2 100 рублей 60 копеек (л.д.6-7).

Расчет суммы задолженности, представленный истцом, а также расчет суммы процентов и неустойки за просрочку уплаты основного долга и процентов, судом проверен, является верным. В нем учтены суммы, оплаченные в счет исполнения обязательств по договору, остаток основного долга, размер ставки для расчета процентов и неустойки, а также количество дней просрочки. 

В соответствии со ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В данном случае, суд не находит оснований для применения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, поскольку размер заявленной к взысканию неустойки за просрочку каждого из обязательства (по уплате основного долга, процентов за пользование) является соразмерным последствиям нарушенного обязательства.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № *** от 13.01.2016: основной долг – 95 704 рубля 10 копеек, проценты – 11 476 рублей 98 копеек, неустойка – 2 100 рублей 60 копеек.

В силу ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы, понесенные им в связи с уплатой государственной пошлины при подаче иска в полном объеме, в размере 3 386 рублей.

Руководствуясь ст.ст.194-199, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования ООО «Профессиональная коллекторская организация ТРАСТ» к ФИО1 удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (ИНН ***) в пользу ООО «Профессиональная коллекторская организация ТРАСТ» (ИНН ***) задолженность по кредитному договору №*** от 13.01.2016 в размере: просроченный основной долг – 95 704 рубля 10 копеек, проценты – 11 476 рублей 98 копеек, неустойка – 2 100 рублей 60 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 386 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. 

Судья: Д.А. Ненашева

Заочное решение в окончательной форме изготовлено 6 марта 2024 года.

Верно, судья

Д.А. Ненашева

Секретарь с/з

А.В. Бацюра

Решение не вступило в законную силу на 07.03.2024

Подлинный документ находится в гражданском деле № 2-1115/2024 Индустриального районного суда города Барнаула

Секретарь с/з

А.В. Бацюра