копия

Дело № 2-2849/2024

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Оренбург 29 сентября 2024 года

Оренбургский районный суд Оренбургской области в составе:

председательствующего судьи Мичуриной Т.А.,

при секретаре Васильевой Е.Ю. 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело поисковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с названным выше иском к ФИО1, указав, что между банком и ответчиком ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор № по условиям которого банк предоставилФИО1 кредит в сумме 6310 000 рублей под 27,9% годовых, сроком на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. 

Ответчик своих обязательств не исполняет, основной долг не уплачивает, образовалась просрочка возврата кредита, заемщику начислены неустойка и штрафные санкции.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила 422872,44 рублей, из которых: 339 400 рублей – сумма просроченного долга, 64394,69 рубля - просроченные проценты, 1763,54 рубля- просроченные проценты на просроченную ссуду, комиссия за ведение счета -14383,84 рубля, иные комиссии – 745 рублей, 901,81 рублей- неустойка на просроченные проценты, неустойка 1251,23 рубля- неустойка на просроченную ссуду, 32,33 рубля – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду.

Определением суда к участию в деле в качестве третьего лица не заявляющего самостоятельные требования привлечен АО «Совкомбанк страхование».

Истец просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность в размере 422872,44 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 7428,72 и 6 000 рублей.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о месте, времени и дате судебного заседания извещен, в иске содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом по известному суду адресу, однако почтовые уведомления возвращены в суд с отметкой «истек срок хранения».

Суд определил на основании статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Третье лицо АО «Совкомбанк страхование» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

На основании ч. 3 ст. 167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц. 

Суд, изучив и исследовав материалы дела, приходит к следующему выводу.

Согласно п. 1 ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с п. 1, 4 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора и его условия определяются по своему усмотрению.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

Как следует из пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 посредством заполнения бланка заявления, подписанного простой электронной подписью обратился в ПАО «Совкомбанк» с заявлением на предоставление кредита и заключения с ним договора банковского счета. ПАО «Совкомбанк» акцептовал заявление ФИО1 и направил в его адрес индивидуальные условия договора.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 в акцептно-офертной форме был заключен кредитный договор №, посредством выдачи кредитной карты, по которому ФИО1 был предоставлен кредит в размере 310000 руб. на срок 60 месяцев, с правом пролонгации и досрочного возврата, с уплатой 27,9 % годовых за пользование кредитом. 

Кредитный договор состоит из индивидуальных условий договора потребительского кредита № с заявлением о заключении договора.

Из кредитного договора следует, что должник, подписывая индивидуальные условия кредитования, использует ПЭП (простую электронную подпись). 

Использование при совершении сделок электронной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ N63-ФЗ "Об электронной подписи", иными правовыми актами или соглашением сторон (п. 2 ст. 160 ГК Российской Федерации). Информация (договор) в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия (ч. 2 ст. 6 Закона N 63-ФЗ).

Гражданский кодекс Российской Федерации не устанавливает обязанности сторон использовать при заключении договора в электронной форме какие-либо конкретные информационные технологии и (или) технические устройства. 

К числу информационных технологий, которые могут использоваться при заключении договоров в электронной форме, в частности, относятся: технологии удаленного банковского обслуживания; обмен письмами по электронной почте; пользование sms-сообщений, кодов и т.п.

Обращаясь в ПАО «Совкомбанк» с заявлением о заключении договора и предоставлении кредита по нему, ФИО3 согласился с Общими условиями договора потребительского кредита и правилами дистанционного банковского обслуживания, предоставив банку все данные, идентифицирующие личность, подтверждающие согласие на использование простой электронной подписи и предоставила номер телефона для направления СМС – извещения и кода. 

Из заявления-оферты следует, что подписывая договор он подтверждает зачисление кредитных денежных средств на его банковский счет и получения с ПИН-кода для входа в личный кабинет. 

По условиям договора ответчик обязался возвратить полученную сумму в соответствии с условиями договора кредитования.

Условиями договора предусмотрено, что кредит предоставляется под 9,9% если заемщик использовал 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в течение 25 дней с даты перечисления транша. Если этого не произошло (или произошло с нарушениями) процентная ставка по Договору устанавливается в размере 27,9% за проведение наличных операций. 

Сторонами установлен график погашения кредита и уплаты процентов исходя из срока действия договора. Указанные условия сторонами подписаны, никем не оспариваются.

Согласно индивидуальных условий договора, кредит предоставляется путем выдачи кредитной карты № ПАО «Совкомбанк» с кредитным лимитом, установленными Тарифами банка. 

Банк имеет право увеличить лимит кредита, уведомив об этом заемщика, посредством любых средств связи. 

По условиям договора ответчик обязался возвратить полученную сумму в соответствии с индивидуальными условиями договора потребительского кредита и Тарифами Банка.(п. 1-6).

По п.8.1 индивидуальных условий возврат кредита, штрафных санкций производится заемщиком путем внесения наличных денежных средств через устройство самообслуживания (cashin) ПАО «Совкомбанк».

Условиями договора предусмотрено, что кредит предоставляется под 27,9 % годовых, порядок и условия возврата кредита определяются индивидуальными условиями договора. 

П.6 индивидуальных условий установлено, что размер минимального ежемесячного платежа состоит из суммы 8950,68 рублей. При наличии у заемщика иных непогашенных задолженностей по договору на дату расчета, как технический овердрафт, просроченная задолженность по основному долгу и процентам, начисленные пени, штрафы, неустойки (при наличии), их оплата производится дополнительно к сумме минимального обязательного платежа. Дата ежемесячного платежа 22 число каждого месяца включительно. 

При этом размер неустойки при неоплате минимального ежемесячного платежа составляет 20% годовых на сумму полной задолженности за каждый календарный день просрочки (п.12 индивидуальных условий).

Условиями договора предусмотрены различные комиссии за снятие наличных, перевод на другую карту, оплата дополнительных услуг.

Суд установил, что Банк свои обязательства перед ФИО1 по предоставлению кредита выполнил в полном объеме, перечислив денежные средства на счет, открытый на имя заемщика, что не оспаривается ответчиком и подтверждается выпиской по лицевому счету. 

Заключив кредитный договор, ФИО1 согласился с его условиями и принял на себя обязательства, предусмотренные договором, произвел списание денежных средств с карты, частично осуществлял гашение кредита на общую сумму в размере 68146,35 рублей, последний платеж в январе 2024 года, более принятые на себя обязательства должным образом не исполняет, денежные средства в погашение кредита не вносит, по состоянию на 12.07.2024 имеет непогашенную задолженность, что подтверждается выпиской по лицевому счету и расчетом задолженности.

По расчету, представленному Банком, по состоянию на 12.07.2024 включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила 422872,44 рублей, из которых: 339 400 рублей – сумма просроченного долга, 64394,69 рубля - просроченные проценты, 1763,54 рубля- просроченные проценты на просроченную ссуду, комиссия за ведение счета -14383,84 рубля, иные комиссии – 745 рублей, 901,81 рублей- неустойка на просроченные проценты, неустойка 1251,23 рубля- неустойка на просроченную ссуду, 32,33 рубля – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду. 

Указанный расчет задолженности ответчиком не оспорен, доказательств отсутствия задолженности суду не представлено.

Положения ст. 811 ГК РФ предусматривают, что в случае образовавшейся задолженности по кредиту Банк имеет право потребовать досрочно взыскать сумму кредита, начисленных процентов, неустоек и иных платежей.

Поскольку ответчик ФИО1 условия кредитного договора не выполнил, в установленные сроки погашение кредита не производил, суд считает требования истца о взыскании денежных средств обоснованными.

Согласно пп. 1 п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации, по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Право на досрочный возврат кредитных денежных средств при нарушении сроков возврата очередной части займа предоставлено займодавцу положениями п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Поскольку кредитор лишился того на что он рассчитывал при подписании договора – своевременный возврат долга и процентов заемщиком, суд приходит к выводу, что имеет место быть существенное нарушение договора со стороны заемщика, что является основанием для расторжения кредитного договора в судебном порядке. 

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст. 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично расходы присуждаются пропорционально удовлетворенным требованиям.

В силу ст.98 ГПК РФ с ответчика ФИО1 надлежит взыскать в пользу истца возмещение судебных расходов по оплате госпошлины в размере 13428,72 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между публичным акционерным обществом «Совкомбанк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт №, пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору №от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 422872,44 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 13428,72 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение принято в окончательной форме 03.10.2024 года.

Судья подпись

«Копия верна»

Судья

Секретарь

Мичурина Т.А.

Мичурина Т.А.

Васильева Е.Ю.