Дело № 2-2990/2019 

...

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

16 августа 2019 года г. Пермь

Дзержинский районный суд города Перми в составе:

председательствующего судьи Калашниковой Е.А.,

при секретаре судебного заседания Черных О.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице Конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице Конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от Дата за период с Дата по Дата в размере ... руб., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере ... руб.

В обоснование заявленных требований указано, что Дата между истцом и ответчиком заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику был предоставлен кредит в сумме ... рублей под ...% годовых. ФИО1 приняла на себя обязательства своевременно возвращать сумму кредита и уплачивать проценты за пользование кредитными денежными средствами. В соответствии с условиями кредитного договора в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, в том числе по возврату суммы кредита и/или уплаты начисленных процентов, на сумму просроченной задолженности начисляется неустойка в размере ...% годовых. Ответчик принятые на себя обязательства по кредитному договору не исполняет, в связи с чем, у него образовалась задолженность за период с Дата по Дата в размере ... руб., из которых сумма основного долга – ... руб., сумма процентов – ... руб., штрафные санкции – ... руб. Истец снижает начисленные штрафные санкции до суммы ... руб., рассчитанной исходя из двукратного размера ключевой ставки Банка России. В связи с образованием просроченной задолженностью банк направил ответчику уведомление о погашении задолженности, однако, ответчик требования банка не выполнил.

Истец в судебное заседание представителя не направил, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в просительной части искового заявления ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, в письменных возражениях указала, что не признает исковые требования в части начисления процентов за пользование заемными денежными средствами, в части взимания комиссии за услуги банка, в части неустойки. Дата кредитор воспользовался своим правом, истребовав всю сумму задолженности с заемщика, с этого момента задолженность считается наступившей (просроченной). Согласно п. 12 Договора, процент на просроченную задолженность не начисляется, начиная с ... дня неисполнения. Таким образом, кредитор имеет право начислять процент за пользование денежными средствами только до Дата. Согласно расчетам задолженность по просроченным процентам на Дата составляла ... руб., задолженность по основному долгу составляла ... руб., на Дата размер задолженности по процентам рассчитывается: ... руб. Дата отделение ОАО АКБ Пробизнесбанк в г. Чайковском было закрыто, погашение задолженности бесплатным способом в г. Чайковский стало невозможным, согласно квитанциям об оплате общий объем переплаты составил ... руб. Данная сумма была уплачена заемщиком в связи с виновными действиями банка, в связи с чем, подлежит вычету из суммы задолженности. Истец обратился в суд спустя почти три года, отделение в г. Чайковском было закрыто, о способах оплаты ответчик до Дата не был проинформирован, в связи с чем, неустойка подлежит снижению на основании ст. 333 ГК РФ. С учетом изложенного в возражениях просит, снизить размер задолженности в части просроченных процентов на ... руб., в части зачета уплаченной комиссии за перевод на ... руб., в части неустойки на ... руб. 

Исследовав письменные материалы дела, судом установлено следующее.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии с пунктом 2 статьи 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Пунктом 2 ст. 819 ГК РФ предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются те же правила, что и о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811ГК РФ).

Судом установлено, что Дата между ОАО «АКБ» «Пробизнесбанк» и ФИО1 заключен договор потребительского кредита №, по условиям которого заемщику был предоставлен кредит в сумме ... рублей со сроком возврата кредита Дата. По условиям договора процентная ставка составляет ... % годовых в случае совершения клиентом операций по оплате товаров и услуг через интернет с использованием банковской карты; ...% годовых в случае, если денежные средства с карты клиент снимает наличными или переводит их на счет «до востребования» или любой иной счет, открытый в банке или иных банках (п. 4 договора). 

По условиям кредитного договора ФИО1 обязалась погашать задолженность до 20 числа каждого месяца (п.6 договора). Плановая сумма включает в себя: ...% от суммы основного долга по кредиту, проценты, начисленные на остаток задолженности по состоянию на последний день предыдущего календарного месяца. 

С условиями договора потребительского кредита ФИО1 ознакомлена, о чем имеется ее подпись.

Решением Арбитражного Суда г. Москвы от Дата АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) признано несостоятельным (банкротом), конкурсным управляющим в силу закона является Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов». На основании определения Арбитражного суда г. Москвы от Дата срок конкурсного производства продлен на 6 месяцев.

Факт исполнения истцом своих обязательств перед ответчиком подтверждается выпиской по счету, и ответчиком не оспорен. 

Вместе с тем, ответчик надлежащим образом, принятые на себя обязательства по возврату суммы кредита, не исполняет, что подтверждается выпиской по счету, расчетом задолженности.

Задолженность ответчика по кредитному договору № от Дата за период с Дата по Дата составляет в размере ... руб., из которых сумма основного долга – ... руб., сумма процентов – ... руб., штрафные санкции (неустойка), исходя из двукратного размера ключевой ставки Банка России – ... руб. 

Расчет задолженности произведен банком верно, соответствует условиям кредитного договора, судом проверен.

Доводы ответчика о том, что кредитор имеет право начислять процент за пользование денежными средствами только до Дата, основаны на неверном толковании права, судом не принимаются. 

В соответствии с п. 6 индивидуальных условий проценты за пользование кредитом начисляются банком на остаток задолженности. Ответчиком сумма основного долга по договору не оспаривается, факт невнесения платежей в счет погашения задолженности с Дата, не оспаривается.

Согласно п. 3 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Поскольку основной долг по кредитному договору ответчиком до настоящего времени не погашен, банк имеет право на получение процентов за пользование кредитом до дня его возврата. 

При этом, произведенный истцом расчет процентов соответствует условиям договора. Требования п. 12 Индивидуальных условий истцом при расчете также соблюдены, расчет суммы процентов на просроченный основной долг произведен до 89 дней, далее расчет процентов не осуществляется, поскольку произведено начисление неустойки, начиная с 90-го дня. 

Исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой (ч. 1 ст. 329 ГК РФ). 

В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно п. 12 договора потребительского кредита неустойка неисполнение или частичное неисполнение обязательств по погашению задолженности по кредиту: с момента возникновения задолженности до 89 дней (включительно) устанавливается в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности, при этом, проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются; начиная с 90 дня (включительно) до даты полного погашения просроченной задолженности устанавливается в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности при этом проценты за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются.

Поскольку ответчиком была допущена задержка и просрочка в возврате истцу денежных средств, предусмотренных договором, истцом произведено начисление штрафных санкций в размере ... руб. Истец снижает начисленные штрафные санкции до суммы ... руб.

Расчет неустойки, представленный истцом, является арифметически верным, соответствует условиям договора, с учетом того, что ответчиком допущено нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов, требования истца о взыскании неустойки являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

В соответствии с пунктом 1 части 1 статьи 327 ГК РФ в случае, если обязательство не могло быть исполнено должником вследствие отсутствия кредитора или лица, уполномоченного им принять исполнение, в месте, где обязательство должно быть исполнено, ответчик вправе был внести причитающиеся с него денежные средства по кредитному договору в депозит нотариуса, а в случаях, установленных законом, в депозит суда. Указанные действия, по смыслу ч. 2 этой же статьи ГК РФ, считались бы надлежащим исполнением обязательства.

Ответчик знала о наличии у нее задолженности по кредитному договору, однако, задолженность в установленный договором срок не погасила. Доказательств надлежащего исполнения заемщиком обязательства, предусмотренных положениями ст. 327 ГК РФ путем внесения причитающихся с нее денежных средств в депозит нотариуса стороной ответчика суду также не представлено, равно как и не представлено доказательств непринятия Банком денежных средств в счет погашения кредита.

Подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

Бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. Несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки (часть 1 статьи 56 ГПК РФ).

Согласно представленному расчету размер неустойки составляет ... руб. При предъявлении исковых требований истец в соответствии со ст.333 ГК РФ самостоятельно уменьшил размер неустойки, предъявив ко взысканию в качестве штрафных санкцию за несвоевременное исполнение обязательств по договору ... руб. 

В данном случае не имеется оснований полагать, что подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. С учетом изложенного, не имеется оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ.

В адрес ответчика истцом направлено требование, которое оставлено без исполнения. 

Определением мирового судьи судебного участка № 5 Дзержинского судебного района г. Перми от Дата на основании заявления должника отменен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от Дата. 

В соответствии с ч. 3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет. 

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

С учетом того, что отсутствуют доказательства надлежащего исполнения ответчиком обязательств по возврату денежных средств и уплате процентов, факт предоставления и получения кредита в заявленном размере истцом доказан, истец имеет право требовать как полного, так и частичного исполнения обязательств, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № от Дата обоснованы и подлежат удовлетворению в полном объеме.

Взысканию с ответчика в пользу истца подлежит сумма основного долга – ... руб., сумма процентов – ... руб., штрафные санкции – ... руб.

Доводы ответчика о том, что денежные средства в размере ... рублей в счет уплаты комиссии иным банкам за перевод денежных средств подлежит вычету из суммы задолженности, поскольку уплачены в связи с виновными действиями банка, судом не принимаются. 

В соответствии со ст. 20 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» и статьей 128 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» в официальном издании «Вестник Банка России» № 67 (1663) от 14.08.2015, в газете Коммерсант № 145 от 13.08.2015, в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве 13.08.2015 было опубликовано объявление об отзыве у ОАО АКБ «Пробизнесбанк» лицензии, была опубликована информация о признании ОАО АКБ «Пробизнесбанк» несостоятельным (банкротом) и размещены реквизиты для направления денежных средств.

Согласно п. 4 ст. 15 Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» функции конкурсного управляющего при банкротстве кредитных организаций осуществляет государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

В соответствии с ч. 7 ст. 24 названного Закона информация о реквизитах для перечисления денежных средств была опубликована на официальном сайте государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов».

При подаче искового заявления истцом была оплачена государственная пошлина в размере ... руб., факт оплаты которой подтверждается платежными поручениями № от Дата, № от Дата.

Принимая во внимание удовлетворение исковых требований в полном объеме в порядке ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в размере ... руб.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице Конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице Конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору № от Дата за период с Дата по Дата в размере ... руб., из которых сумма основного долга – ... руб., сумма процентов – ... руб., штрафные санкции – ... руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице Конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины ... руб. 

Решение в течение месяца со дня принятия его судом в окончательной форме, может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Дзержинский районный суд г. Перми.

Судья Е.А. Калашникова

Мотивированное решение изготовлено Дата.