Дело № 2-18/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

« 12 » февраля 2019 года г. Подпорожье

Подпорожский городской суд Ленинградской области в составе: председательствующего судьи О.Н. Синявиной,

при секретаре Егоровой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование исковых требований указано, что 16 ноября 2016 года АО «Металлургический коммерческий банк» и ФИО1 заключили кредитный договор №) путём подписания Индивидуальных условий, в соответствии с которым банк предоставил заёмщику денежные средства в размере 

<

данные изъяты> под 27,9% годовых, сроком на 60 месяцев, на приобретение автомобиля марки VOLKSWAGEN Touareg, 2007 года выпуска, цвет чёрный, №. Согласно п. 10.1 кредитного договора в обеспечение надлежащего исполнения своих обязательств перед банком, заёмщик передаёт в залог банку приобретаемое им в собственность транспортное средство. В кредитном договоре ответчик указал, что ознакомлен, понимает и полностью согласен с Общими условиями комплексного обслуживания АО «Меткомбанк». Согласно изменению №5 в Устав ПАО «Совкомбанк», решением №10 единственного акционера от 12 декабря 2016 года банк реорганизован в форме присоединения к нему АО «Металлургический коммерческий банк». Банк является правопреемником АО «Меткомбанк» в отношении всех его кредиторов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами. В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по возврату суммы кредита и уплате процентов, у заёмщика образовалась задолженность. Согласно Общим условиям, в случае нарушения заёмщиком условий кредитного договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, банк вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения кредитного договора, направив заёмщику письменное уведомление. При этом кредитный договор будет считаться расторгнутым по истечении 30 календарных дней с даты направления банком такого уведомления. Банком было направлено уведомление в адрес заёмщика. В связи с неисполнением требования о погашении просроченной задолженности, по истечении 30 календарных дней с момента отправки уведомления, кредитный договор был расторгнут в одностороннем порядке. Просроченная задолженность по ссуде возникла 18 августа 2017 года. На 19 октября 2018 года суммарная продолжительность просрочки составляет 373 дня, просроченная задолженность по процентам составляет 194 дня. Ответчик в период пользования кредитом произвёл выплаты в размере 

<

данные изъяты>. По состоянию на 19 октября 2018 года общая задолженность ответчика составляет 

<

данные изъяты>., из которых: просроченная ссуда – 

<

данные изъяты>., просроченные проценты – 

<

данные изъяты>., неустойка на просроченную ссуду – 

<

данные изъяты>., неустойка на просроченные проценты – 

<

данные изъяты>. При определении начальной продажной цены необходимо применить положения п.25.10 кредитного договора, с применением к ней дисконта 43,35%. Таким образом, стоимость предмета залога при его реализации будет составлять 

<

данные изъяты>. Просит взыскать с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору в размере 516247 руб. 46 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 14362 руб. 47 коп., обратить взыскание на предмет залога – автомобиль марки VOLKSWAGEN Touareg, 2007 года выпуска, цвет чёрный, №, установив начальную продажную цену в размере 

<

данные изъяты>.

Истец ПАО «Совкомбанк» надлежащим образом извещён о времени и месте разбирательства дела, в суд своего представителя не направил.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещения о судебных заседаниях на 20 ноября 2018 года, 11 декабря 2018 года, 27 декабря 2018 года, 22 января 2019 года, 12 февраля 2019 года направлялись судом по месту регистрации по месту жительства ФИО1 заказными письмами с уведомлением о вручении, при этом в адрес суда вернулись конверты с отметкой «Истёк срок хранения».

В силу положений ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, гарантирующих равенство всех перед судом, при возвращении почтовым отделением связи судебных повесток и извещений с отметкой «за истечением срока хранения», неявка лица в суд по указанным основаниям признаётся его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а потому не является преградой для рассмотрения дела.

Неявка ответчика ФИО1 является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, что не противоречит положениям ст. 6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод, ст.ст. 7, 8, 10 Всеобщей декларации прав человека.

На основании абз. 2 п. 1 ст. 165.1 ГК РФ суд приходит к выводу о надлежащем извещении ответчика ФИО1 о месте и времени судебного заседания.

Суд на основании ст. 167 ГПК РФ определил рассмотреть дело в отсутствие истца и ответчика.

Исследовав и оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признаётся соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. 

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. 

На основании п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признаётся адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определённо и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В силу п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюдённой, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, то есть лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, совершены действия по выполнению указанных в ней условий договора, что считается акцептом. 

В соответствии с п. 1 и п. 3 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

Статьёй 819 ГК РФ установлено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что на основании заявления-анкеты ФИО1 (л.д. 146-148) 16 ноября 2016 года между АО «Меткомбанк» и ответчиком в офертно-акцептной форме был заключён договор о предоставлении потребительского кредита № путём подписания Индивидуальных условий на получение кредита на приобретение транспортного средства (л.д. 9-12). 

Неотъемлемыми частями указанного кредитного договора являются заявление-анкета заёмщика от 16 ноября 2016 года (л.д.146-148), Индивидуальные условия на получение кредита на приобретение транспортного средства от 16 ноября 2016 года (л.д. 9-12), график платежей (л.д.12-13), Общие условия предоставления и погашения кредитов на приобретение транспортного средства (л.д. 135).

Согласно Индивидуальных условий на получение кредита на приобретение транспортного средства, сумма кредита составляет 

<

данные изъяты>., размер ежемесячного платежа в счёт погашения кредита и уплаты начисленных за пользование кредитом процентов с 1 по 59 платеж – 

<

данные изъяты>., 60 платеж – 

<

данные изъяты>., дата ежемесячного погашения кредита – 17 числа каждого месяца, дата полного возврата кредита – 17 ноября 2021 года, процентная ставка по кредиту – 27,9 % годовых, неустойка за ненадлежащее исполнение, за просрочку возврата кредита и уплаты процентов – 0,1 % от суммы просроченной задолженности по кредиту за каждый день просрочки. 

Указанный кредит предоставлен ответчику на оплату стоимости транспортного средства в размере 

<

данные изъяты>., оплату индивидуального страхования жизни в размере 

<

данные изъяты>. 

ФИО1 обязался погашать кредит и уплачивать проценты за пользование им в порядке и сроки, установленные кредитным договором, в соответствии с графиком платежей.

Во исполнение условий кредитного договора денежные средства перечислены на счёт заёмщика, однако ответчик надлежащим образом обязательства по кредитному договору не исполнял, допуская просрочку и неоплату ежемесячных платежей, последний платёж был совершён 18 сентября 2018 года, в связи с чем образовалась задолженность, что подтверждается выпиской по лицевому счёту (л.д. 24-26).

Согласно расчёту, представленному истцом, задолженность по договору потребительского кредитования (кредитному договору) № от 16 ноября 2016 года по состоянию на 19 октября 2018 года составляет: основной долг – 

<

данные изъяты>., проценты – 

<

данные изъяты>., неустойка на основной долг – 

<

данные изъяты>., неустойка на проценты – 

<

данные изъяты>. (л.д. 22-23).

Указанный расчёт судом проверен, и признаётся судом правильным, поскольку составлен в соответствии с условиями кредитного договора. 

Доказательств, опровергающих данный расчёт, ответчик суду не представил.

На основании п. 3.6 Общих условий предоставления и погашения кредитов на приобретение транспортного средства в случае нарушения заёмщиком условий кредитного договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, банк вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения кредитного договора, направив заёмщику письменное уведомление. При этом кредитный договор будет считаться расторгнутым по истечении 30 календарных дней с даты направления банком такого уведомления (л.д. 135).

28 мая 2018 года истцом направлялось в адрес ответчика ФИО1 досудебное уведомление о досрочном возврате задолженности по кредитному договору (л.д. 27-29).

АО «Меткомбанк» в соответствии с решением № 3 от 12 декабря 2016 года единственного акционера реорганизовано в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается договором о присоединении от 12 декабря 2016 года (л.д. 36), передаточным актом (л.д. 39), листами записи ЕГРЮЛ (л.д. 37), решением единственного акционера АО «Меткомбанк» от 12 декабря 2016 года (л.д. 38), Уставом ПАО «Совкомбанк», изменениями в Устав (л.д. 32, 33-35, 40).

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Поскольку судом установлен факт ненадлежащего исполнения ответчиком ФИО1 обязательств по указанному кредитному договору, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору: основной долг – 479223 руб. 49 коп., проценты – 32249 руб. 67 коп., неустойка на основной долг – 2939 руб. 61 коп., неустойка на проценты – 1834 руб. 70 коп.

Согласно п. 10, 21 Индивидуальных условий кредитного договора № от 16 ноября 2016 года, в обеспечение надлежащего исполнения обязательств, ответчик передаёт в залог банку приобретаемое им в собственность транспортное средство VOLKSWAGEN Touareg, 2007 года выпуска, цвет чёрный, №, кузов №, двигатель № (л.д. 9-12).

На основании договора купли-продажи от 13 ноября 2016 года ФИО1 приобрёл в собственность указанное транспортное средство (л.д. 17-19).

Как следует из ответа Управления ГИБДД ГУ МВД России по г. Санкт-Петербургу и Ленинградской области от 09 ноября 2018 года, за ФИО1 с 18 ноября 2016 года по настоящее время зарегистрирован автомобиль VOLKSWAGEN TOUAREG, 2007 года выпуска, государственный регистрационный знак №, № (л.д. 66).

В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе залогом.

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Пунктом 1 ст. 349 ГК РФ установлено, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

На основании п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путём продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч. 1 ст. 85 Федерального закона от 2 октября 2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Учитывая, что ФИО1 обязательства по кредитному договору, обеспеченному залогом, не исполняет надлежащим образом, требования ПАО «Совкомбанк» об обращении взыскания на заложенное имущество путём продажи с публичных торгов также подлежат удовлетворению.

Поскольку в данном случае обращение взыскания на заложенное имущество производится на основании судебного акта, с учётом приведённых законоположений, судом устанавливается лишь способ реализации имущества – публичные торги, начальная продажная стоимость заложенного имущества может быть установлена на стадии исполнительного производства в порядке, установленном Федеральным законом «Об исполнительном производстве».

Таким образом, оснований для установления начальной продажной стоимости заложенного имущества в размере 

<

данные изъяты>. не имеется.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворён частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворённых судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом на основании платёжного поручения № 267 от 19 октября 2018 года уплачена государственная пошлина в размере 14362 руб. 47 коп. (8362 руб. 47 коп. + 6000 руб. 00 коп.) (л.д. 7).

Указанные расходы по госпошлине подлежат взысканию с ФИО1 в пользу истца. 

Руководствуясь ст.ст. 194, 198 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 16 ноября 2016 года: основной долг в сумме 479223 руб. 49 коп., проценты в сумме 32249 руб. 67 коп., неустойку на основной долг в сумме 2939 руб. 61 коп., неустойку на проценты в сумме 1834 руб. 70 коп., расходы по уплате государственной пошлины в сумме 14362 руб. 47 коп.

В счёт погашения задолженности по указанному кредитному договору обратить взыскание на предмет залога – автомобиль VOLKSWAGEN Touareg, 2007 года выпуска, цвет чёрный, №, кузов №, двигатель №, путём продажи с публичных торгов.

В удовлетворении остальной части исковых требований ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 отказать.

Решение может быть обжаловано в Ленинградский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Подпорожский городской суд Ленинградской области.

Председательствующий О.Н. Синявина