Дело № 2-676/2025 (2-4495/2024)

22RS0011-02-2024-005685-31

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

07 марта 2025 года город Рубцовск 

Рубцовский городской суд Алтайского края в составе:

председательствующего Тайлаковой Ю.А. 

при секретаре Бихтор Т.С. 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк в лице филиала – Алтайское отделение к ФИО1, ФИО2, ФИО3, П. в лице законного представителя ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования, 

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк» в лице филиала - Алтайское отделение (далее по тексту - ПАО «Сбербанк России», Банк) обратилось в суд с иском к ответчику ФИО1, в котором просило взыскать с ответчика в свою пользу сумму задолженности по кредитному договору от *** по состоянию на *** в размере 88476, 51 руб., в том числе просроченные проценты – 8743 руб. 93 коп., просроченный основной долг – 79732 руб. 58 коп., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины 4000 руб., всего взыскать 92476 руб. 51 коп.

В обоснование заявленных требований указано, что ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора от *** выдало кредит А. в сумме 136000 руб. на срок 60 месяцев под 16,8% годовых. В последующем у заемщика произошла смена фамилии с «Ч.» на «А.». *** с клиентом был заключен договор банковского обслуживания. В рамках заключения договора на банковское обслуживание заемщиком была получена дебетовая карта VISA. Как следует из заявления на получение банковской карты должник подтвердил свое согласие с условиями выпуска и обслуживания банковских карт, памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, памяткой по безопасности при использовании карт и тарифами ПАО Сбербанк и обязался их выполнять. Заемщиком была пройдена регистрации в приложении «Сбербанк Онлайн» по номеру телефона . *** заемщиком был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита. Согласно выписке из журнала СМС-сообщений, в системе «Мобильный банк»*** заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, срок кредита, размер процентной ставки, пароль для подтверждения. Пароль подтверждения был введен клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом аналогом его собственноручной подписи. *** заемщиком выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» для ознакомления с одобренными Банком индивидуальными условиями кредита. Согласно выписке из журнала СМС-сообщений, в системе «Мобильный банк» *** заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения. Согласно выписке по счету и выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» *** Банком выполнено зачисление кредита в сумме 136000 руб. Таким образом Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. В последующем заемщик А. умерла.

Протокольным определением Судом в качестве соответчиков привлечены ФИО2, ФИО3, П. в лице законного представителя ФИО1

В судебное заседание представитель истца Публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице филиала – Алтайское отделение не явился, надлежаще извещен о времени и месте судебного разбирательства, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчики ФИО2, ФИО3, П. в лице законного представителя ФИО1 в судебном заседании участия не принимали надлежаще извещены. Согласно имеющимся в материалах дела заявлениям, против удовлетворения требований в размере стоимости наследуемого имущества не возражали, не оспаривая стоимость наследственного имущества.

Учитывая положения ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, согласно которой суд вправе рассмотреть дело в случае неявки надлежаще извещенных лиц, участвующих в деле, суд полагает возможным рассмотреть дело при данной явке в отсутствие неявившихся лиц.

Согласно ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства/кредит/ заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить на нее проценты. 

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

По правилам ст. ст. 809, 810, п. 2 ст. 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п.2 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с п.4 ст.11 Федерального закона от 27.07.2006 N 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Пунктом 6 ст.7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Пунктом 1 ст.2 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ (ред. от 28.12.2024) "Об электронной подписи" предусмотрено, что электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию. 

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (ч.2 ст.5).

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (далее - соглашения между участниками электронного взаимодействия). Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 настоящего Федерального закона (ч.2 ст.6).

Таким образом, вид электронной подписи определяется сторонами сделки или законом. 

Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и банком регулируется договором банковского обслуживания. 

В соответствии с п.3.9 Приложения 1 к Условиям банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием Аналога собственноручной подписи/ простой электронной подписью, признаются банком и клиентом равнозначными документами на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью.

Как установлено судом и следует из материалов дела *** между ПАО «Сбербанк России» и Ч. (после регистрации брака А.) заключен кредитный договор , по условиям которого банком предоставлен заемщику кредит в сумме 136000 руб. под 16,8 % годовых, сроком на 60 месяцев. 

При этом заемщик принял на себя обязанность в соответствии с графиком погашать часть кредита, а также уплачивать проценты за пользованием кредитом, не позднее дня, указанного в графике. При нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка, штраф.

Согласно представленных истцом расчету требований, по состоянию по состоянию на *** задолженность по кредитному договору составила 88 476 руб. 51 коп., в том числе просроченные проценты – 8743 руб. 93 коп., просроченный основной долг – 79732 руб. 58 коп. 

Расчет задолженности, предоставленный банком, проверен судом, признан арифметически верным, соответствующим условиям кредитного договора и не оспоренным сторонами.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что *** А. умерла (запись акта о смерти ).

В силу ч. 1 ст. 418 Гражданского кодека Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Поскольку обязательство по кредитному договору не связано с личностью должника, его исполнение может быть произведено без личного участия должника, то в силу ч. 1 ст. 408 Гражданского кодека Российской Федерации может быть прекращено исключительно его надлежащим исполнением.

Пунктом 2 ст. 218 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

В силу ст. 1111 Гражданского кодекса Российской Федерации наследование осуществляется по завещанию и по закону.

Согласно ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя (п. 1 ст. 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с положениями ст. 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (п.1 ст.1153 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу с п. 2 ст. 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации, пока не доказано иное, наследник считается принявшим наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательства или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Из п.1 ст.1175 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что по долгам наследодателя отвечают наследники, принявшие наследство. При этом каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. 

Поскольку обязанность вернуть кредит и уплатить проценты за пользование денежными средствами, не связана с личностью заемщика, следовательно, такая обязанность переходит в порядке универсального правопреемства к наследникам заемщика.

Из разъяснений, данных в п. 34 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», следует, что наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

Согласно разъяснений, содержащимися в пункте 36 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных пунктом 2 статьи 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу. В качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания), обработка наследником земельного участка, подача в суд заявления о защите своих наследственных прав, обращение с требованием о проведении описи имущества наследодателя, осуществление оплаты коммунальных услуг, страховых платежей, возмещение за счет наследственного имущества расходов, предусмотренных статьей 1174 ГК РФ, иные действия по владению, пользованию и распоряжению наследственным имуществом. При этом такие действия могут быть совершены как самим наследником, так и по его поручению другими лицами. Указанные действия могут быть совершены в течение срока принятия наследства, установленного статьей 1154 ГК РФ.

Из разъяснений, содержащихся в пунктах 60, 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», следует, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет, обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Буквальное толкование приведенных положений материального закона и разъяснений по его применению свидетельствует о том, что обязательство заемщика смертью должника на основании пункта 1 статьи 418 пункта 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации не прекращается и входит в состав его наследства. После смерти наследодателя не исполненные им обязательства перед кредитором подлежат исполнению его наследниками, принявшими наследство, и ограничиваются стоимостью этого наследства. Соответственно, юридически значимым для возложения на иных лиц обязанности по исполнению имущественных обязательств наследодателя является: наличие наследников, принявших наследство, наличие наследственного имущества и его стоимость.

При рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д. (пункт 63 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

Таким образом, смерть должника не влечет прекращение обязательства по заключенному им кредитному договору, и, учитывая переход наследственного имущества к наследнику в порядке универсального правопреемства в неизменном виде, наследник, принявший наследство, становится должником по такому обязательству и несет, обязанности по исполнению всех условий договора со дня открытия наследства. 

Согласно материалам наследственного дела , с заявлением о принятии наследства по закону, *** обратились ФИО1, действующая в интересах несовершеннолетней П. (дочери умершей), *** года рождения, ФИО3 (дочь умершей) и ФИО2 (мать умершей).

ФИО4 были выданы: свидетельство о праве на наследство по закону от ***, на 1/3 доли в праве общей долевой собственности на квартиру № по ... в г.Рубцовске (1/9 доли); свидетельство о праве на наследство по закону от *** на 1/3 доли прав на денежные средства, находящиеся в ПАО «Сбербанк России» на счетах , , , ; , свидетельство о праве на наследство по закону от *** на 1/3 доли прав на денежные средства, находящиеся в Банк ВТБ (ПАО) на счетах , .

Нотариусом Н. ФИО2 были выданы: свидетельство о праве на наследство по закону от ***, на 1/3 доли в праве общей долевой собственности на квартиру № по ... в г.Рубцовске (1/9 доли); свидетельство о праве на наследство по закону от *** на 1/3 доли прав на денежные средства, находящиеся в ПАО «Сбербанк России» на счетах , , , ; , свидетельство о праве на наследство по закону от *** на 1/3 доли прав на денежные средства, находящиеся в Банк ВТБ (ПАО) на счетах , .

Нотариусом Н. ФИО3 были выданы: свидетельство о праве на наследство по закону от ***, на 1/3 доли в праве общей долевой собственности на квартиру № по ... в г.Рубцовске (1/9 доли); свидетельство о праве на наследство по закону от *** на 1/3 доли прав на денежные средства, находящиеся в ПАО «Сбербанк России» на счетах , , , ; , свидетельство о праве на наследство по закону от *** на 1/3 доли прав на денежные средства, находящиеся в Банк ВТБ (ПАО) на счетах , .

До настоящего времени, задолженность по кредитным договорам, заключенным с А. не погашена в полном объеме.

Согласно разъяснений, содержащихся в п.п. 60, 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. 

Аналогичные нормы закреплены в нормах ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно сведениям ФГБУ «ФКП Росреестра» по Алтайскому краю, кадастровая стоимость квартиры по адресу ... составляет 1 566 072 руб. 14 коп.

Также, на дату смерти (***), у А. имелись остатки на счетах:

ПАО Сбербанк

в сумме 0 руб.

в сумме 30 руб.

в сумме 576 руб. 03 коп.

в сумме 0 руб.

в сумме 0 руб.

Банк ВТБ (ПАО) 

в сумме 0 руб.

в сумме 0 руб.

Таким образом, общая сумма денежных средств, хранившихся на счетах умершей А. на дату смерти составляет 606 руб. 03 коп.

Согласно данным базы «ФИС ГИБДД-М» сведения о зарегистрированных автомототранспортных средствах на имя А. отсутствуют.

Из ответов на запросы суда в иные банковские организации следует, что открытых кредитных/депозитных счетов на имя А. не найдено.

Доказательств обратного материалы дела не содержат, истцом не представлены и судом в ходе рассмотрения не добыты.

Оценивая стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, суд приходит к следующим выводам.

Как указано выше, кадастровая стоимость квартиры по адресу ... составляет 1 566 072 руб. 14 коп. 

Исходя из изложенного, стоимость перешедшего к наследникам П., ФИО2, ФИО3, составляет 522 630 руб. 07 коп., из них 606 руб. 03 коп. денежные средства, находящиеся на счетах денежные средства, 522 024 руб. 04 коп. (стоимость 1/3 доли в праве собственности на квартиру по адресу ...).

Стоимость наследственного имущества ответчиками оспорена не была.

Суд, принимает во внимание положения норм закона приведенных выше, учитывает размер долга А. перед Банком, объем и стоимость наследственного имущества, составляющего 522 630 руб. 07 коп., значительно превышающую стоимость задолженности А. перед банком. 

С учетом изложенного, исходя из положений абз. второго п. 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд находит требования истца подлежащими удовлетворению, и полагает необходимым взыскать с П., ФИО2, ФИО3, в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору от *** по состоянию на *** в размере 88 476 руб. 51 коп., в том числе просроченные проценты – 8 743 руб. 93 коп., просроченный основной долг – 79 732 руб. 58 коп.

Согласно записи акта о расторжении брака от *** брак между Ч. и ФИО1 прекращен *** на основании решения мирового судьи судебного участка г. Рубцовска Алтайского края от ***.

*** А. вступила в законный брак с М., после регистрации брака жене присвоена фамилия «А.», что подтверждается имеющейся в материалах дела актовой записью от ***.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что ФИО1 является ненадлежащим ответчиком, поскольку наследником не является, в права наследования не вступал. 

В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Исходя из положений ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, учитывая размер удовлетворенных исковых требований, с ответчиков солидарно в пользу ПАО Сбербанк подлежит взысканию государственная пошлина в размере 4 000 рублей. 

Руководствуясь ст. ст. 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Алтайское отделение (ИНН , ОГРН ) удовлетворить частично. 

Взыскать солидарно с П. (свидетельство о рождении «повторное» *** от ***) в лице законного представителя ФИО1 (паспорт серия 0104 ), ФИО2 (паспорт серия *** ), ФИО3 (паспорт серия *** ) в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк России в лице филиала – Алтайское отделение (ИНН , ОГРН долг наследодателя А., умершей ***, в виде задолженности по кредитному договору от *** по состоянию на *** в размере 88476 рублей 51 копейка, а также государственную пошлину в размере 4000 рублей, всего взыскать 92476 рублей 51 копейка.

В иске к ФИО1 отказать.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд путем подачи апелляционной жалобы через Рубцовский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий Ю.А.Тайлакова

Мотивированное решение изготовлено 21.03.2025