Р Е Ш Е Н И Е

 

Именем Российской Федерации

п.Бохан 20 февраля 2017 года

Боханский районный суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Урбаевой Т.А., при секретаре Фетисовой И.А., с участием ответчика ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-4/2017 по исковому заявлению акционерного общества «

<

данные изъяты>» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов по оплате государственной пошлины, обращении взыскании на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

АО «

<

данные изъяты> обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ., взыскании задолженности по кредитному договору в размере 

<

данные изъяты> рубля, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество объект недвижимости – квартиру, общей площадью 

<

данные изъяты> кв.м., кадастровый № и земельный участок общей площадью 

<

данные изъяты> кв.м., кадастровый №, расположенные по адресу: 

<

адрес>, указав в обоснование иска, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «

<

данные изъяты>» и ФИО1 был заключен кредитный договор №. По условиям кредитного договора кредитор обязался предоставить заемщикам денежные средства в сумме 

<

данные изъяты> рублей, а заемщки возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере 

<

данные изъяты>% годовых. Срок возврата кредита установлен в приложении № к кредитному договору №, согласно следующему графику: начало гашения кредита ДД.ММ.ГГГГг., последний день внесения платежа ДД.ММ.ГГГГ. Сумма ежемесячного платежа 

<

данные изъяты> рубля, сумма последнего платежа ДД.ММ.ГГГГ составляет 

<

данные изъяты> рублей. 

Для учета и возврата кредитных ресурсов заемщику был открыт ссудный счет №. Кредитор выполнил свои обяхзательства, предостаив кредит заемщику, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ., согласно которому на счет ФИО1 поступили денежные средства в сумме 

<

данные изъяты> рублей по договору.

Согласно п.4.1 Кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту, отражаемый на ссудном счете заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце – количество фактических дней.

Проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно. Период начисления процентов (процентный период) начинается с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивается 30 (включительно) следующего календарного месяца (включительно).

Согласно п.6.1 Кредитного договора за несвоевременную уплату процентов заемщик обязуется уплатить кредитору неустойку (пени) из рачета: за первый случай пропуска пропуска планового платежа (основного долга и/или процентов за пользование кредитом) в размерер 

<

данные изъяты> рублей; за второй и каждые последующие случаи пропуска подряд планового платежа в размерер 

<

данные изъяты> рублей. 

В нарушение условий кредитного договора заемщик ненадлежащим образом выполнял принятые на себя обязательства, несвоевременно выплачивал проценты и погашал основной долг. 

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. размер полной задолженности по кредиту составил 

<

данные изъяты> руб., в т.ч.:

- 

<

данные изъяты> руб. – просроченный основной долг;

- 

<

данные изъяты> руб. – просроченные проценты;

- 

<

данные изъяты> – пени за несвоевременный возврат основного долга и процентов. 

Обеспечением исполнения заемщиком своих обязательств по договору является – ипотека в силу закона, приобретенной частично с использованием средств кредита жилого дома и земельного участка. 

В судебное заседание представитель истца АО «

<

данные изъяты>», своевременно и надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, не явился, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствие, в связи с чем в соответствии со ст.167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца. 

Ответчик ФИО1 исковые требования признал в полном объеме, неисполнение кредитных обязательств объяснил материальными затруднениями.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства, как в их совокупности, так и каждое в отдельности, суд пришел к выводу, что исковые требования АО «

<

данные изъяты>» подлежат удовлетворению по следующим основаниям. 

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Как следует из ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. 

Согласно ч.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с п.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. 

Согласно п.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно уставу Акционерного общества «

<

данные изъяты>» наименование банка Открытое акционерное общество «

<

данные изъяты>» изменено на Акционерное общество «

<

данные изъяты>», сокращенное наименова АО «

<

данные изъяты>».

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «

<

данные изъяты>» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, согласно которому кредитор предоставил заёмщику (ответчику) денежный кредит в сумме 

<

данные изъяты> рублей на приобретение жилого дома по адресу: 

<

адрес>, расположенного на земельном участке, категории земель: земель населенных пунктов, разрешенное использование: для ведения личного подсобного хозяйства, общей площадью 

<

данные изъяты> кв.м. на срок до ДД.ММ.ГГГГг. под 

<

данные изъяты> % годовых, а заемщик принял обязательство возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора. 

Согласно п.4.2.1. погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с графиком, являющимся приложением 1 к договору. 

В соответствии с п.4.3 платежи по возврату кредита, уплате процентов и неустоек производится заемщиком в безналичной форме путем перечисления денежных средств на счет кредитора. Заемщик обязан к дате совершения каждого платежа обеспечить наличие на текущем счете суммы денежных средств, достаочной для совершения такого платежа.

В соответствии с разделом 6 договора, кредитор вправе предъявить заемщикам требование об уплате неустойки в случае, если замщик не исполняет и/или исплняет ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по по договору, в том числе обязательство взвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит (основной длг) и/или начисленные на него проценты, а заемщик обязуется уплатить неустойку в размере: за первый случай пропуска планового платежа (основного долга и/или процентов за пользование кредитом) в размере 

<

данные изъяты> рублей; за второй и каждые последующие случаи пропуска подряд планового платежа (основного долга и/или процентов за пользование кредитом) в размерер 

<

данные изъяты> рублей. 

ДД.ММ.ГГГГ АО «

<

данные изъяты>» выполнил свои обязательства по выдаче кредита путём перечисления суммы кредита на счёт по вкладу №, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ., согласно которому на указанный счет ДД.ММ.ГГГГ зачислено 

<

данные изъяты> рублей. 

Согласно графику платежей к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО1 обязался производить платежи в погашение кредита и процентов по кредиту ежемесячно 23 числа каждого месяца в сумме 

<

данные изъяты> рублей с внесением последнего платежа в сумме 

<

данные изъяты> рублей ДД.ММ.ГГГГ 

Однако, заемщик ФИО1 принятые на себя обязательства надлежащим образом не исполнял, нарушил порядок возврата кредита и выплаты процентов по кредиту, предусмотренные обязательствами, с 

<

данные изъяты> платежи в погашение кредита не производил.

Из расчета установлено, что сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на 24.10.2016г. составляет 743863,85 руб., в т.ч.:

- 

<

данные изъяты> руб. – просроченный основной долг;

- 

<

данные изъяты> руб. – просроченные проценты;

- 

<

данные изъяты> руб. – пени за просрочку уплаты процентов и соновного долга. 

Расчет задолженности проверен судом, является верным, оснований не доверять финансовым документам, предоставленным истцом, у суда не имеется, возражений относительно расчета задолженности от ответчика не поступило. 

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу ч. 1 ст. 50 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном Законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом (п. 1 ст. 350 ГК РФ).

В соответствии с ч. 2 ст. 13 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств.

Вопросы, разрешаемые судом при рассмотрении дела об обращении взыскания на заложенное имущество, определены ст. 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)". В частности, в соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 54 указанного Закона, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. 

Соласно выпискам из ЕРПНИ от ДД.ММ.ГГГГ №, № земельный участок, расположенный по адресу: 

<

адрес>, назначение объекта –земли населенных пунктов, общей площадью 

<

данные изъяты> кв.м., кадастровый № и квартира, расположенная по адресу: 

<

адрес>, общей площадью 

<

данные изъяты> кв.м., кадастровый (или условный) №, принадлежащие ФИО1, находятся в залоге на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ., закладной б\н от ДД.ММ.ГГГГ., залогодержателем является АО «

<

данные изъяты>».

Согласно заключению эксперта № от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость квартиры и земельного участка, расположенных по адресу: 

<

адрес>, составляет 

<

данные изъяты> рублей. Следовательно, начальная продажная цена заложенного имущества составляет 

<

данные изъяты> 

Согласно пп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с п. 2 ст. 452 ГК РФ сторона по договору вправе обратиться в суд с требованием о расторжении договора после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в указанный в требовании срок.

ДД.ММ.ГГГГ истец направил ответчику требования о возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, в котором предложил ответчику погасить образовавшуюся задолженность и расторгнуть кредитный договор. Ответчиком требования банка выполнены не были.

Судом установлено, что ответчик нарушает условия кредитного договора, а именно не погашает кредит и начисленные на него проценты в том объеме и сроки, которые установлены договором.

При таких обстоятельствах суд считает, что исковые требования АО «

<

данные изъяты>» о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору с ответчика подлежат удовлетворению в полном объеме, с обращением взыскания на заложенное имущество.

Обсуждая заявленные истцом требования о возмещении судебных расходов, суд находит требования истца в силу ст.98 ГПК РФ законными и обоснованными. 

Так, в соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает другой стороне возместить все понесенные по делу судебные расходы.

Судом по ходатайству истца проведена оценочная экспертиза стоимость, которой составила 

<

данные изъяты> рублей (счет № от ДД.ММ.ГГГГ.), истцом АО «

<

данные изъяты>» на основании определения суда о назначении экспертизы произведена оплата экспертизы платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ Указанный отчет имел своей целью установления начальной продажной цены заложенного имущества при его реализации ущерба. Поэтому эти расходы, в силу абз. 9 ст. 94 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд относит к издержкам, связанным с рассмотрением дела, и они подлежат возмещению по правилам ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Истцом при подаче иска оплачена государственная пошлина в сумме 

<

данные изъяты> руб. Судом материальные требования истца удовлетворены в полном объёме. Следовательно, уплаченная при подаче иска в суд госпошлина подлежит взысканию с ответчика вполном объеме. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Акционерного общества «

<

данные изъяты>» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов по оплате государственной пошлины, обращении взыскании на заложенное имуществоудовлетворить полностью. 

Расторгнуть кредитный договор №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и Акционерным обществом «

<

данные изъяты>» с ДД.ММ.ГГГГ. 

Взыскать с ФИО1, 

<

данные изъяты>, в пользу Акционерного общества «

<

данные изъяты>» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 

<

данные изъяты>, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты>), по оплате оценочной экспертизы в размере 

<

данные изъяты>). 

Обратить взыскание на недвижимое имущество – земельный участок, расположенный по адресу: 

<

адрес>, назначение объекта –земли населенных пунктов, общей площадью 

<

данные изъяты> кв.м., кадастровый № и квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, общей площадью 

<

данные изъяты> кв.м., кадастровый (или условный) №, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 

<

данные изъяты>).

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Боханский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда.

Судья Боханского районного суда Т.А. Урбаева