Дело № ..... – 1588/2017 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

28 сентября 2017 года г. Воронеж

Железнодорожный районный суд г. Воронежа в составе:

председательствующего судьи Дорофеевой И.В., 

при секретаре судебного заседания Добросоцких Л.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Восточный экспресс банк» обратилось с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, а также взыскании судебных расходов по уплате государственной пошлины. В обоснование заявленных требований истец указал, что 09 июля 2013 года в офертно – акцептном порядке между истцом и ответчиком заключен кредитный договор № ....., по условиям которого истец предоставил ответчику кредит в размере 298 000 руб. на срок 64 месяца под 21,5% годовых, а ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного срока, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору погашаются в составе ежемесячных платежей, части суммы кредита, возвращаемой в каждый процентный период. Банк свои обязательства по предоставлению кредита исполнил, перечислив ответчику сумму кредита. В связи с ненадлежащим исполнением ФИО1 обязательств по возврату суммы кредита и уплате предусмотренных договором платежей образовалась задолженность в размере 319 364 руб. 57 коп., в том числе основного долга – 210 619 руб. 76 коп., процентов за пользование кредитными денежными средствами – 59 076 руб. 81 коп., неустойки, начисленной на просроченный к возврату основной долг – 30 000 руб., комиссии за присоединение к страховой компании 19 668 руб.

Представитель ПАО «Восточный экспресс банк», извещенный о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, при подаче иска просил дело рассмотреть в свое отсутствие.

ФИО1, извещенный о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, возражений по существу заявленных требований не представил ( л.д. 

Согласно ст. 167 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин. В случае, если лица, участвующие в деле, извещены о времени и месте судебного заседания, суд откладывает разбирательство дела в случае признания причин их неявки уважительными. Суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ранее по ходатайству ФИО1 судебное заседание откладывалось для обеспечения участия представителя в судебном заседании.

В связи с изложенным, суд расценивает неявку ответчика как попытку затягивания судебного разбирательства и злоупотребление процессуальными правами и считает возможным рассмотреть дело в его отсутствие по имеющимся доказательствам.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст.438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Таким образом, письменная форма считается соблюденной, если лицо, получившее оферту, совершило действия по выполнению указанных в ней условий.

В соответствии с разделом 2. Типовые положения Типовых условий потребительского кредита и банковского специального счета, Договор кредитования заключается путем присоединения клиента к указанным Типовым условиям и акцепта банком предложения (оферты) клиента о заключении договора, изложенного в Заявлении клиента. Договор считается заключенным с даты акцепта банком оферты клиента и действует до полного исполнения банком или клиентом своих обязательств. Документами, составляющими договор кредитования являются Заявление клиента, Типовые условия, Тарифы банка. Типовые условия являются неотъемлемой и составной частью Договора кредитования. Разделом 4 указанных Типовых условий предусмотрено, что кредит считается предоставленным с момента зачисления денежных средств на банковский специальный счет клиента (л.д. 34 – 35). 

09 июля 2013 года ФИО1 обратился с Заявлением о заключении договора кредитования № ....., в котором просил ОАО «Восточный экспресс банк» заключить с ним смешанный договор, включающий элементы кредитного договора и договора банковского счета на условиях, изложенных в Типовых условиях потребительского кредита и банковского специального счета, Правилах выпуска и обслуживания банковских карт и Тарифах банка, а также просил установить ему индивидуальные условия кредитования: вид кредита – Надежный ПК, валюта кредита - рубль РФ, номер счета – № ....., срок кредита – 60 мес., сумма кредита – 298 000 руб., ставка % годовых – 21,5%, полная стоимость кредита – 36,54% годовых, дата выдачи кредита – 09 июля 2013 года, дата погашения – 09 июля 2018 года, дата платежа – 09 числа каждого месяца, размер ежемесячного платежа – 9 940 руб., пеня на неразрешенный технический овердрафт – 50% годовых, штраф за нарушение срока очередного платежа – 490 руб. за факт образования просрочки (л.д. 24 – 25).

Факт выполнения банком обязательства по выдаче кредита путем зачисления на банковский специальный счет ответчика суммы кредита в 298 000 руб. подтверждается выпиской по счету (28 – 29).

Таким образом, письменная форма договора между истцом и ответчиком соблюдена.Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов, их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В силу ч. 3 ст. 420 ГК РФ к обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307 - 419), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по кредитному договору, образовалась задолженность по состоянию на 13 февраля 2017 года в размере 319 364 руб. 57 коп., в том числе:

основного долга – 210 619 руб. 76 коп., 

процентов за пользование кредитными денежными средствами – 59 076 руб. 81 коп.,

неустойки, начисленной на просроченный к возврату основной долг – 30 000 руб., 

комиссии за присоединение к страховой компании 19 668 руб. (л.д. 30 – 31).

Доказательств надлежащего исполнения ФИО1 обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов суду не представлено.

Суд принимает во внимание данный расчет, поскольку он является математически верным, истцом не оспорен. 

В части взыскания комиссии за присоединение к страховой компании суд также полагает иск подлежащим удовлетворению.

В силу ч. 2 ст. 935 ГК РФ личное страхование жизни и здоровья является добровольным и не может быть возложено на гражданина в качестве обязательства, обуславливающего предоставление ему другой самостоятельной услуги.

В силу части 1, части 2 статьи 16 Федерального закона «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

ФИО1 в Заявлении о заключении Договора кредитования прямо указал, что согласен быть застрахованным и просил Банк распространить на него действие Договора страхования от несчастных случаев и болезней, заключенного между ПАО КБ «Восточный» и ЗАО СК «Резерв», обязался производить Банку оплату за услуги за присоединение к программе страхования в размере 0,60% от лимита кредитования ежемесячно, что на день подписания заявления составляет 1 788 руб. Также ФИО1 указал, что уведомлен о том, что присоединение к программе страхования не является условием для получения кредита (л.д. 24).

В соответствии с позицией, изложенной в «Обзоре судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств», утвержденном Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013 г., в качестве дополнительного способа обеспечения исполнения кредитного обязательства допускается только добровольное страхование заемщиком риска своей ответственности. При предоставлении кредитов банки не вправе самостоятельно страховать риски заемщиков. Однако это не препятствует банкам заключать соответствующие договоры страхования от своего имени в интересах и с добровольного согласия заемщиков (п. п. 4, 4.4).

С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что условие о распространении на ответчика программы страхования и взимание комиссии за это было согласовано сторонами и ответчиком в установленном законом порядке не оспорено.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Доказательств, опровергающих доводы искового заявления и представленные истцом доказательства, суду не представлено.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны, понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (ст. 88 ГПК РФ).

При подаче искового заявления истцом государственная пошлина уплачена в размере 6 393 руб. 65 коп. (л.д. 2, 3).

Руководствуясь ст.ст. 56, 194 – 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» задолженность по кредитному договору от 09 июля 2013 года № ..... по состоянию на 13 февраля 2017 года в размере 319 364 рубля 57 копеек, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 393 рубля 65 копеек, а всего 325 758 (триста двадцать пять тысяч семьсот пятьдесят восемь) рублей 22 копейки.

Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд через районный суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Председательствующий И.В. Дорофеева