№ 2-950/2023

24RS0018-01-2023-000999-25

РЕШЕНИЕ

 (заочное) 

Именем Российской Федерации

25 июля 2023 года г. Зеленогорск

Судья Зеленогорского городского суда Красноярского края Моисеенкова О.Л.,

при секретаре Игнатьевой А.С., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Кредит Европа банк (Россия)» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, 

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Кредит Европа банк (Россия)» обратился в суд с иском к ФИО1 с требованием взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 485 930 рублей 27 коп., расходов по оплате госпошлины в размере 14 059 рублей. Также истец просил обратить взыскание на заложенное имущество – 

<

данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, №.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 и АО «Кредит Европа Банк (Россия)» заключили кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил ответчику денежные средства в размере 492 569 рублей 00 коп. Стороны заключили кредитный договор в порядке, включающий в себя в качестве неотъемлемых частей Индивидуальные условия договора потребительского кредита, Общие условия договора потребительского кредита (условия кредитного обслуживания АО "Кредит Европа Банк (Россия)"), а также заявление к Договору потребительского кредита. Срок выданного кредита составил 84 месяца. Стороны договором установили график погашения задолженности, а также определили сумму для ежемесячного погашения задолженности. В соответствии с решением общего собрания акционеров от ДД.ММ.ГГГГ Банка АО «Кредит Европа Банк» было изменено на АО «Кредит Европа Банк (Россия)». В соответствии с Тарифами по программе потребительского кредитования, процентная ставка по кредиту составила 19,8 % (годовых). Заемщик согласился на получение кредита на условиях изложенных в договоре. Факт предоставления Банком кредитных средств подтверждается выпиской по текущему счету. В нарушение принятых на себя обязательств по погашению задолженности, установленной графиком платежей, заемщик надлежащим образом не производил ежемесячные платежи, в связи с чем по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет 485 930 рублей 27 коп., в том числе: сумма задолженности по основному долгу 449 679 рублей 07 коп.; сумма просроченных процентов 35 545 рублей 73 коп.; сумма процентов на просроченный основной долг 705 рублей 47 коп. Свои обязательства по возврату кредита заемщик не исполняет, денежные средства в соответствии с Графиком погашения задолженности не выплачивает. В результате чего нарушает ст. ст. 309, 810 и 819 ГК РФ и наносит ущерб экономическим интересам Банка. В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя). 

Истец своего представителя в судебное заседание не направил, о месте и времени рассмотрения дела уведомлены надлежаще. Представитель банка ФИО2, действующая на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ, при обращении с иском в суд просила суд рассмотреть дело в отсутствие представителя банка.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, уведомлен надлежаще о месте и времени рассмотрения дела по адресу регистрационного учета по месту жительства, от получения корреспонденции суда ответчик ФИО1 уклонился, судебное извещение возвращено в суд по истечении срока хранения на почте. 

С согласия истца дело рассмотрено в порядке заочного судопроизводства. 

Изучив исковое заявление, исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующим выводам. 

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Ст. 307 Гражданского кодекса РФ устанавливает, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. 310 части 1 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с положениями ст. 819 ч. 1 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно положениям ст. 809 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Положениями части 1 ст. 811 Гражданского кодекса РФ предусмотрена возможность начисления процентов, предусмотренных законом или договором, в случае просрочки должником возврата суммы займа. 

В силу ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Согласно ст. 348 частей 1, 2 и 3 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В силу ст. 337 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в АО «Европа Банк (Россия)» с заявлением о предоставлении потребительского кредита в сумме 492 569 рублей, с суммой первоначального взноса 45 000 рублей, для приобретения транспортного средства стоимостью 445 000 рублей, по кредитной программе Автокредит, Акция «Автоэкспресс кредит на автомобили с пробегом», модели 

<

данные изъяты> года выпуска.

ДД.ММ.ГГГГ АО «Европа Банк (Россия)» и ФИО1 заключили между собой договор потребительского кредита №

Согласно Индивидуальным условиям договора потребительского кредита банк предоставил ФИО1 кредит в сумме 492 569 рублей, с процентной ставкой за пользование кредитом 19,80 % годовых, сроком на 84 месяца, дата полного возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ, с уплатой ежемесячно платежей в сумме 10 880 рублей 87 коп. с 1 по 83 платеж, и 84 платеж в сумме 10 985 рублей 09 коп., платежи осуществляются в число календарного месяца, соответствующее дате выдачи кредита, согласно графику платежей. 

П. 12 Индивидуальных условий потребительского кредита предусмотрена ответственность за ненадлежащее исполнение условий договора в виде 20 % годовых на сумму просроченной задолженности, начиная с момента возникновения задолженности и до момента погашения. 

Целью использования потребительского кредита является безналичная оплата стоимости автомобиля Модели Лада/

<

данные изъяты> года выпуска,VIN №, стоимостью 400 000 рублей, с заключением договора залога транспортного средства. 

Согласно п. 14 Индивидуальных условий ФИО1 подтверждает свое ознакомление и согласие с Общими условиями, обязанностью заемщика является заключение договора залога транспортного средства с АО «Кредит Европа банк (Россия)» (п. 10 Индивидуальных условий). 

В соответствии с договором купли-продажи транспортного средства № от 16 октября 2021 года, заключенным между ООО «Ультра» и ФИО1, последний купил автомобиль Lada, модель КАLINA, тип легковой, VIN: №, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, по цене 445 000 рублей (л.д. 29-32).

Согласно условиям договора купли-продажи транспортного средства сумму 45 000 рублей покупатель выплачивает за счет собственных средств, а 400 00 рублей покупатель выплачивает за счет заемных средств у банка (п. 3.2.1.2 договора). 

Факт заключения договора купли-продажи транспортного средства подтверждается актом приема-передачи транспортного средства, актом осмотра транспортного средства и спецификацией (л.д. 33-37). 

Банком на основании счета № № от ДД.ММ.ГГГГ ООО «Ультра» последнему перечислено 400 000 рублей (л.д. 37). 

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в банк с заявлением к договору потребительского кредита №, в котором указал, что просит рассматривать настоящее заявление как его предложение (оферту) о заключении с банком договора залога указанного транспортного средства, с установлением стоимости предмета залога в первый год пользования транспортным средством 400 500 рублей, во второй и каждый последующий год использования начальная продажная цена определяется с применением понижающих коэффициентов (л.д. 27). 

Выпиской из Реестра уведомлений о залоге движимого имущества Федеральной нотариальной палаты подтверждается, что ДД.ММ.ГГГГ зарегистрирован залог транспортного средства, имеющего VIN: №, залогодатель ФИО1, залогодержатель АО «Кредит Европа банк «Россия)» (л.д. 49). 

В нарушение условий договора кредита обязанность по возврату кредита и уплате начисленных процентов ответчиком исполнялась не надлежаще, в погашение задолженности ответчик вносил платежи по декабрь 2022 года, последний платеж в сумме 11 000 рублей внесен ДД.ММ.ГГГГ, указанный платеж задолженность в полном объеме не погасил. Более платежей в погашение задолженности не было, что следует из выписки из лицевого счета на имя ФИО1 (л.д. 14-15). 

Задолженность по кредитному договору на ДД.ММ.ГГГГ составляет 485 930 рублей 27 коп., в том числе задолженность по основному долгу 449 679 рублей 07 коп., по просроченным процентам 35 545 рублей 73 коп., по процентам на просроченный основной долг 705 рублей 47 коп.

Доказательств отсутствия долга или иного его размера ответчиком не представлено. 

Расчет задолженности проверен судом, является арифметически правильным и обоснованным, подтверждается материалам дела.

В связи с изложенным требования АО «Кредит Европа Банк (Россия)» в части взыскания задолженности в сумме 485 930 рублей 27 коп. подлежат удовлетворению. 

Рассмотрев требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.

В силу ст. 329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Так, согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

С целью защиты прав и законных интересов залогодержателя как кредитора по обеспеченному залогом обязательству в абзаце 1 п. 4 ст. 339.1 ГК РФ введено правовое регулирование, предусматривающее учет залога движимого имущества путем регистрации уведомлений о его залоге в реестре уведомлений о залоге движимого имущества единой информационной системы нотариата.

Залогодержатель в отношениях с третьими лицами вправе ссылаться на принадлежащее ему право залога только с момента совершения записи об учете залога, за исключением случаев, если третье лицо знало или должно было знать о существовании залога ранее этого (абзац 3 п. 4 ст. 339.1 ГК РФ).

В силу положений ст. 309, 310, п. 1 ст. 819, п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ при неисполнении заемщиком обязательств по кредитному договору банк вправе наряду с применением иных мер гражданской правовой ответственности, предусмотренных кредитным договором (неустойка, штраф), требовать исполнения обязательства за счет предоставленного обеспечения, в частности, стоимости заложенного транспортного средства.

В соответствии с п. 4 ст. 339.1 Гражданского кодекса РФ залог иного имущества, не относящегося к недвижимым вещам, помимо указанного в пунктах 1 - 3 этой статьи имущества, может быть учтен путем регистрации уведомлений о залоге, поступивших от залогодателя, залогодержателя или в случаях, установленных законодательством о нотариате, от другого лица, в реестре уведомлений о залоге такого имущества (реестр уведомлений о залоге движимого имущества). Реестр уведомлений о залоге движимого имущества ведется в порядке, установленном законодательством о нотариате.

В соответствии со ст. 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательств (п. 1). Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п. 3). 

Действующий в настоящее время п. 1 ст. 350 Гражданского кодекса РФ предусматривает, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном Гражданским Кодексом Российской Федерации процессуальным законодательством. Требование об установлении судом начальной продажной цены предмета залога законодательством не установлено.

Порядок проведения публичных торгов, помимо ст. 449.1 Гражданского кодекса РФ, регулируется положениями гл. 9 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве". Согласно ч. 1 ст. 85 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Таким образом, действующее в настоящее время правовое регулирование не возлагает на суд обязанность по определению начальной продажной стоимости заложенного движимого имущества, подлежащего продаже с публичных торгов, проводимых в соответствии с ФЗ "Об исполнительном производстве".

В качестве обеспечения обязательств по кредитному договору стороны пришли к соглашению о залоге приобретаемого заемщиком автомобиля. 

Судом установлено, что автомобиль 

<

данные изъяты>, тип Легковой, VIN: №, ДД.ММ.ГГГГ года выпуск, приобретен ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ, и находится в залоге у АО «Кредит Европа Банк (Россия)».

Задолженность ответчика по кредитному договору составляет 485 930 рублей 27 коп., что составляет более 5 % от стоимости автомобиля. 

Период просрочки составляет более трех месяцев, что свидетельствует о том, что требование об обращении взыскания на автомобиль является соразмерным последствиям нарушения обязательств ответчиком. 

Ходатайств об отсрочке обращения взыскания на заложенное имущество ответчиком не заявлялось. 

Как следует из информационной системы ГИБДД-М по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ автомобиль 

<

данные изъяты>, VIN: №, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, государственный регистрационный знак №, зарегистрирован с ДД.ММ.ГГГГ в собственности ФИО1 (л.д. 83). 

Таким образом, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца об обращении взыскания на заложенное имущество: автомобиль 

<

данные изъяты>, VIN: № года выпуск. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при обращении в суд оплачена в порядке ст. 333.19 Налогового кодекса РФ госпошлина в сумме 14 059 рублей, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Размер госпошлины соответствует положениям ст. 333.19 Налогового кодекса РФ: 8 059 рублей по требованию имущественного характера о взыскании 485 930,27 рублей и 6 000 рублей по требованию об обращении взыскания на заложенное имущество. 

Поскольку исковые требования являются обоснованными, данные расходы так же подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Кредит Европа банк (Россия)» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ИНН №, в пользу АО «Кредит Европа банк (Россия)» (ИНН №, ОГРН №) задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 485 930 рублей 27 коп., в том числе задолженность по основному долгу 449 679 рублей 07 коп., по просроченным процентам 35 545 рублей 73 коп., по процентам на просроченный основной долг 705 рублей 47 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 14 059 рублей, а всего 499 989 рублей 27 коп. 

Обратить взыскание на заложенное имущество: автомобиль марки 

<

данные изъяты> года выпуска, путем продажи с публичных торгов.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья О.Л. Моисеенкова 

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.