Дело №2-263/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 февраля 2018 г. г. Выкса Выксунский городской суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Красовской Ю.О., с участием представителя истца ООО МКК «ЦФТ ЭкспрессФинанс» ФИО1, при секретаре Бистерфельд С.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью МКК «ЦФТ ЭкспрессФинанс» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа, 

УСТАНОВИЛ:

Истец Общество с ограниченной ответственностью МКК «ЦФТ ЭкспрессФинанс» (далее по тексту ООО МКК «ЦФТ ЭкспрессФинанс», общество) обратилось с требованиями о взыскании с ответчика 15 000 руб. 00 коп. – суммы основного долга по договору займа, 45 000 руб. 00 коп. – процентов за пользование займом за период с ДАТА по ДАТА, 9195руб. 00коп. – пени за нарушение срока возврата займа, а также расходов по уплате госпошлины. 

Свои требования истец основывает на том, что ДАТА был заключен договор займа между ФИО2 и Обществом с ограниченной ответственностью МКК «ЦФТ ЭкспрессФинанс», согласно которому заёмщик получила от займодавца 15 000 рублей сроком по ДАТА, обязалась вернуть указанную сумму с уплатой процентов в размере …% в день от суммы займа или …% годовых. За период пользования займом с ДАТА по ДАТА проценты за пользование займом составили 3022руб. 50коп. За период с ДАТА по ДАТА размер процентов за пользование займом составил 54440руб. 10коп., общий размер процентов составил 57462руб. 60коп. Однако, используя принцип диспозитивности, истец уменьшает размер процентов за пользование займом до 45000руб. За период с ДАТА по ДАТА ответчику начислены пени в размере 12855руб. исходя из 0,1% в день за каждый день просрочки, однако истец уменьшает размер пени до 9195руб. Общая сумма произведенных ответчиком за период с ДАТА по ДАТА выплат составила 920руб. 28коп.: ДАТА – 195,44руб., ДАТА – 231,44руб., ДАТА – 493,40руб., которые были взысканы с должника по судебному приказу № … от ДАТА и были направлены на погашение расходов истца по оплате государственной пошлины за обращение в суд с заявлением о выдаче судебного приказа. До настоящего времени задолженность по договору займа ответчиком не погашена.

В судебном заседании представитель истца ФИО1 заявленные требования поддержал, просил удовлетворить.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании участия не принимала, извещалась о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом судебной повесткой по месту регистрации, которая возвращена по истечении срока хранения, ходатайств о рассмотрении дела в её отсутствие или об отложении судебного заседания, а равно возражений по иску не представила, что свидетельствует о её отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве и иных процессуальных прав, а потому не может быть препятствием для рассмотрения дела по существу. На основании ст.165.1 ГК РФ и ч.4 ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие ответчика.

Выслушав представителя истца, исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности в соответствии со ст.ст.12, 55, 56, 57, 59, 60, 67 ГПК РФ, установив юридически значимые обстоятельства по делу, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению частично по следующим основаниям. 

Согласно ст.56 ГПК РФ каждая сторона обязана доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на обоснование своих требований или возражений. 

Согласно ч.3 ст.196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). В соответствии со ст.809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Согласно ст.808 ГК РФ договор займа в случае, когда займодавцем выступает юридическое лицо, должен быть заключен в письменной форме.

Заключение договора займа на сумму 15000руб. на срок по ДАТА в надлежащей форме, принятие заемщиком на себя обязательств по выплате суммы займа, процентов и неустойки за нарушение обязательств подтверждены представленной копией договора № …, заключенного ДАТА между ООО МКК «ЦФТ ЭкспрессФинанс» и ФИО2 

Передача денежных средств и как следствие заключенность договора займа подтверждается расходным кассовым ордером от ДАТА, содержащего подпись заемщика в получении денежной суммы в размере 15000,00руб. 

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

По условиям договора займа ФИО2 обязалась вернуть сумму займа в срок до ДАТА и уплатить проценты за пользование займом в размере 0,…% в день (…% годовых), что указано сторонами в п.п.2 и 4 договора. Возврат суммы займа и уплата процентов в соответствии с п.6 договора займа должна производиться единовременно ДАТА, всего заемщик обязалась выплатить займодавцу 18 022 руб. 50 коп. Договор был подписан заемщиком добровольно, с условиями договора и графиком платежей она была ознакомлена и согласна, что не оспорено в судебном заседании.

Однако обязательство по возврату суммы займа и уплате процентов в установленный договором срок заемщиком не исполнено. 

В силу п.п.1, 4 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

На основании п.1 ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со ст.10 ГК РФ о пределах осуществления гражданских прав. 

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами – п.3 ст.807 ГК РФ.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

В силу п.4 ч.1 ст.2 Закона о микрофинансовой деятельности названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Заявляя требования о взыскании с ФИО2 процентов за пользование микрозаймом в размере …% годовых за период, составляющий … дней (с ДАТА по ДАТА), истец исходит из того, что эти проценты продолжают начисляться по истечении срока действия договора займа, составляющего 31 календарный день.

Однако такой подход противоречит существу законодательного регулирования договоров микрозайма, поскольку фактически свидетельствует о бессрочном характере обязательств заемщика, вытекающих из такого договора, а также об отсутствии каких-либо ограничений размера процентов за пользование микрозаймом.

Согласно договору микрозайма от ДАТА г. срок его предоставления был определен до ДАТА, то есть между сторонами был заключен договор краткосрочного займа (пункт 2 договора).

В силу ч.1 ст.14 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", вступившего в силу с 1 июля 2014 г. (далее - Закон о потребительском кредите) нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Согласно пункту 6 договора микрозайма от ДАТА г. заемщик обязуется по истечении срока, на который выдан микрозаем, в полном объеме и своевременно вернуть полученную сумму микрозайма и уплатить заимодавцу проценты за его использование в размере 18022 руб. 50коп.

Исходя из содержания названной статьи Закона о потребительском кредите во взаимосвязи с условиями договора микрозайма от ДАТА начисление и по истечении срока действия договора микрозайма процентов, установленных договором лишь на срок 31 календарный день, нельзя признать правомерным.

Пунктом 9 части 1 статьи 12 Закона о микрофинансовой деятельности (в редакции Федерального закона от 29 декабря 2015 г. N 407-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации") микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Соответствующие положения были внесены в Федеральный закон от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" Федеральным законом от 29 декабря 2015 г. N 407-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации" и не действовали на момент заключения договора микрозайма от ДАТА.

Однако суд полагает, что расчет задолженности, произведенный микрофинансовой организацией по договору микрозайма от ДАТА исходя из расчета …% годовых за период с ДАТА по ДАТА, не может быть принят во внимание, и считает необходимым снизить размер взыскиваемых процентов за пользование займом.

Проценты за пользование займом за период пользования займом, установленный договором от ДАТА - 31 день (по ДАТА включительно) подлежат начислению исходя из расчета …% годовых (…% в день), что составляет 3022 руб. 50 коп. (15000,00 х.. % х 31), за период с ДАТА г. подлежат исчислению проценты за пользование займом исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки (…% годовых) по кредитам, предоставляемых кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года, по состоянию на … г.

Такое понимание порядка исчисления процентов было разъяснено в п. 9 Обзора судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 27.09.2017).

Как следует из содержания искового заявления и пояснений представителя истца, общая сумма произведенных ответчиком за период с ДАТА по ДАТА выплат составила 920руб. 28коп.: ДАТА – 195,44руб., ДАТА – 231,44руб., ДАТА – 493,40руб., которые были взысканы с должника по судебному приказу № … от ДАТА и были направлены на погашение расходов истца по оплате государственной пошлины за обращение в суд с заявлением о выдаче судебного приказа. 

На сумму непогашенной задолженности 15000руб. подлежат начислению проценты за пользование займом по день фактического возврата займа в приведенном судом размере.

Истцом заявлены требования о взыскании процентов на суму займа по день составления расчета (ДАТА), т.е. за 858 дней пользования заемными денежными средствами, что составляет 6801 руб. 71 коп. (15 000 х 19,29% х 858/365). Общий размер подлежащей взысканию задолженности составляет 24824 руб. 21 коп. (15000,00 + 3022,50+6801,71). 

Согласно п.12 договора займа от ДАТА, за ненадлежащее исполнение заемщиком условий договора, предусмотрено взыскание неустойки в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

Истцом заявлены требования о взыскании неустойки за период с ДАТА по ДАТА с учетом её уменьшения, в размере 9195руб. Расчет неустойки проверен судом и признан арифметически верным, оснований для её снижения по ст. 333 ГК РФ не имеется, соответствующего заявления от должника не поступило, в связи с чем неустойка подлежит взысканию в заявленном истцом размере.

Расходы истца по оплате государственной пошлины на основании ч.1 ст.98 ГПК РФ подлежат отнесению на ответчика пропорционально удовлетворенным требованиям и исходя из заявленных истцом, то есть в сумме 1355 руб. 56 коп. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ суд 

решил:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью МКК «ЦФТ ЭкспрессФинанс» удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО2 в пользу Общества с ограниченной ответственностью МКК «ЦФТ ЭкспрессФинанс» задолженность по договору займа от ДАТА в сумме 15 000 рублей 00 копеек, проценты за пользование займом в сумме 9824 рубля 21 копейку, неустойку в сумме 9195 рублей 00 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1355 рублей 56 копеек, а всего 35 374 (тридцать пять тысяч триста семьдесят четыре) рубля 77 копеек. 

Обществу с ограниченной ответственностью МКК «ЦФТ ЭкспрессФинанс» в удовлетворении остальной части исковых требований к ФИО2 о взыскании процентов по договору займа отказать. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Нижегородский областной суд через Выксунский городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме. 

Судья- Красовская Ю.О.