Дело № 2-639/2018 

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

08 октября 2018 года р.п. Климово 

Климовский районный суд Брянской области в составе:

председательствующего судьи Бобова И.Н. 

при секретаре Комковой Г.С.,

с участием представителя ответчика ФИО1 (по доверенности), 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Банк «ЦЕРИХ» (Закрытое акционерное общество) в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, 

У С Т А Н О В И Л:

Банк «ЦЕРИХ» (Закрытое акционерное общество) в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (далее Банк) обратился в суд с исковым заявлением к ФИО1, в котором просит расторгнуть кредитный договор 

<

***> от 26 мая 2018 года и взыскать с ФИО1 в пользу Банка задолженность по кредитному договору в размере 63 809 руб. 48 коп. и расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 114 руб. 28 коп. 

В обоснование требований в иске указано, что 26 мая 2015 года между Банком «ЦЕРИХ» (ЗАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор потребительского кредита, согласно которого Банк предоставил Заемщику кредит в размере 65388,76 рублей на потребительские цели сроком погашения до 29 мая 2017 года с уплатой процентов в размере ...................... % с даты предоставления кредита по 12 июня 2015 года и ...................... % годовых с 13 июня 2015 года по 29 мая 2017 года, с ежемесячным погашением кредита в соответствии с графиком платежей. За ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита и процентов предусмотрена неустойка в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. Свои обязательства по возврату кредита и уплаты процентов ФИО1 должным образом не исполняет, в связи с чем, за ним значится неоднократная просрочка платежей. По состоянию на 07 мая 2018 года задолженность ФИО1 перед Банком составила 63 809 рублей 48 копеек, из которых: 39 877 рублей 78 копеек - основной долг, 15 336 рублей 98 копеек - задолженность по процентам, 5 320 рублей 07 копеек - пени на сумму непогашенного основного долга, 3 274 рубля 65 копеек - пени за несвоевременную уплату процентов. 

Представитель истца просил суд рассмотреть дело без его участия. 

Представитель ответчика ФИО1 в судебном заседании с исковыми требованиями не согласна частично, пояснила, что кредит погашался своевременно за исключением нескольких месяцев. Считает сумму, подлежащую к взысканию завышенной. В обосновании доводов представила квитанции о погашении кредитной задолженности. 

Суд, изучив материалы дела, выслушав представителя ответчика, считает иск подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям. 

В соответствии с частью 1 статьи 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как следует из кредитного договора 

<

***> от 26 мая 2015 года, заключенного между Банком и ФИО1, Банком ему был предоставлен потребительский кредит в сумме 65388 рублей 76 копеек сроком погашения до 29 мая 2017 года с уплатой процентов в размере ...................... % с даты предоставления кредита по 12 июня 2015 года и ...................... % годовых с 13 июня 2015 года по 29 мая 2017 года, с ежемесячным погашением кредита в соответствии с графиком платежей. За ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита и процентов предусмотрена неустойка в размере ...................... % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки (л.д. 26-27). 

Согласно пункту 6 договора потребительского кредита погашение кредита должно осуществляться заемщиком ежемесячно в соответствии с графиком платежей, в котором указываются все суммы и даты платежей, и который является неотъемлемой частью договора, всего должно быть внесено 24 платежа.

Положениями пунктов 8 и 8.1 договора потребительского кредита определены способы исполнения обязательств по договору заемщиком - как в наличном, так и безналичном порядке, в том числе путем внесения денежных средств в кассы банковских платежных агентов банка, адреса которых указаны в Приложении N 2 договора.

В соответствии с Приложением N 2 к кредитному договору в качестве банковского платежного агента, которому заемщик может вносить денежные средства в счет исполнения обязательств по кредитному договору, указано Банк Церих с перечнем соответствующих адресов.

Согласно выписки лицевого счета № 

<

***>, Банком 29 мая 2015 года на расчетный счет ФИО1 были переведены 65 388,76 рублей (л.д. 49). 

Судом установлено и следует из материалов дела, что свои обязательства займодавец исполнил, денежные средства были предоставлены ответчику, что подтверждается материалами дела и не оспаривалось представителем ответчика.

Таким образом, с 26 мая 2015 года между сторонами действуют договорные отношения по возврату 65 388,76 рублей. 

В силу статей 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу п. 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут при существенном нарушении договора другой стороной. 

Согласно пункта 4.5.4.5 Общих условий договора потребительского кредита Банк вправе потребовать от Заемщика досрочного возврата всей суммы кредита и причитающихся процентов за пользование кредитом и расторжение кредитного договора. 

Таким образом, из приведенных выше норм следует, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки, предусмотренные договором. В случае нарушения заемщиком своей обязанности по возврату суммы займа займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа.

В соответствии с уведомлением от 16.05.2016 г. конкурсным управляющим Банка «ЦЕРИХ» ответчику ФИО1 было направлено требование с предложением погасить задолженность по кредитному договору (л.д. 63), однако, требования Банка не исполнены. Согласно уведомлению от 15 мая 2018 года в адрес ответчика было направлено требование погасить задолженность, и расторгнут кредитный договор в течение тридцати дней с момента направления уведомления, что ответчиком также не было выполнено (л.д. 68). 

Истец предоставил суду расчет задолженности, в котором указано, что задолженность ФИО1 перед Банком по состоянию на 07 мая 2018 года составила 63 809 рублей 48 копеек, из которых: 39 877 рублей 78 копеек - основной долг, 15 336 рублей 98 копеек - задолженность по процентам, 5 320 рублей 07 копеек - пени на сумму непогашенного основного долга, 3 274 рубля 65 копеек - пени за несвоевременную уплату процентов. 

В силу ст. 401 ГК РФ, устанавливающей основания ответственности за нарушение обязательства, лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства (п. 1). Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство (п. 2). 

Согласно части 4 статьи 37 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 г. N 2300-1 "О защите прав потребителей" при использовании наличной формы расчетов оплата товаров (работ, услуг) потребителем производится в соответствии с указанием продавца (исполнителя) путем внесения наличных денежных средств продавцу (исполнителю), либо в кредитную организацию, либо платежному агенту, осуществляющему деятельность по приему платежей физических лиц, либо банковскому платежному агенту (субагенту), осуществляющему деятельность в соответствии с законодательством о банках и банковской деятельности, если иное не установлено федеральными законами или иными нормативными правовыми актами Российской Федерации. При этом обязательства потребителя перед продавцом (исполнителем) по оплате товаров (работ, услуг) считаются исполненными в размере внесенных денежных средств с момента внесения наличных денежных средств соответственно продавцу (исполнителю), либо в кредитную организацию, либо платежному агенту, осуществляющему деятельность по приему платежей физических лиц, либо банковскому платежному агенту (субагенту), осуществляющему деятельность в соответствии с законодательством о банках и банковской деятельности. 

Согласно проверенному судом расчету взыскиваемых сумм, истцом были учтены платежи, внесенные ответчиком с 26 мая 2015 по 05 сентября 2016 года. При этом из представленных ответчиком в материалы дела квитанций видно, что в счет погашения задолженности по кредитному договору № _______ 04 марта 2016 года были внесены через ООО МФО «РФЗ» денежные средства в размере 4100 рублей (л.д. 87), что соответствует п. 8 и 8.1 договора и приложения № _______ к нему, однако данный платеж не был учтен Банком. Указанные пункты договора сторон а так же положения ст. 37 Закона РФ от 07 февраля 1992 г. N 2300-1 поозволяют суду исключить указанную сумму из общей суммы задолженности, заявленной к взысканию с ответчика.

Согласно ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Суд находит, что представленные ответчиком доказательства соответствуют требованиям ст. 55, 71 ГПК РФ и оснований сомневаться в их достоверности не имеется. 

В силу ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по поручению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

В п. 49 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" разъяснено, что исходя из положений статьи 319 ГК РФ об очередности погашения требований по денежному обязательству, при недостаточности суммы произведенного платежа, судам следует учитывать, что под процентами, погашаемыми ранее основной суммы долга, понимаются проценты за пользование денежными средствами, подлежащие уплате по денежному обязательству, в частности проценты за пользование суммой займа, кредита, аванса, предоплаты и т.д. (статьи 317.1, 809, 823 ГК РФ).

Проценты, предусмотренные статьей 395 ГК РФ за неисполнение или просрочку исполнения денежного обязательства, к указанным в статье 319 ГК РФ процентам не относятся и погашаются после суммы основного долга.

Пунктом 2.2. графика платежей (приложение № 1 к договору кредитования) предусмотрено распределение оплаченных заемщиком сумм в случае образования задолженности в очередности: погашение просроченной задолженности по процентам, погашение просроченной задолженности по основному долгу, уплата неустойки... 

Таким образом, при определении размера задолженности, суд учитывает внесенную ответчиком 04 марта 2016 года сумму в размере 4100 рублей, и относит ее к процентам за пользование займом. Соответственно задолженность по процентам, подлежащая взысканию с ответчика составляет 11 236 руб. 98 коп. (15 336,98 руб. - 4100 руб.). 

При решении вопроса о размере неустойки, подлежащей взысканию с ответчика суд применяет положения ст. 333 ГК РФ установившей правило о возможности снижения таковой лишь в случаях, когда указанная неустойка явна несоразмерна последствиям нарушения ответчиком принятых на себя обязательств. Анализ размера неустойки, заявленной к взысканию (около 8, 5 тыс. руб.) указывает на ее соразмерность взыскиваемой сумме долга и процентов за пользование долгом (около 56 тыс. руб.) и не позволяет усмотреть оснований, предусмотренных ст. 333 ГК РФ, позволяющих снизить ее размер.

Часть 1 статьи 88 ГПК РФ устанавливает, что судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу части 1 статьи 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику, - пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Так, в судебном заседании установлено, что Банком при обращении с данным иском в суд, согласно платежного поручения № 1708 от 13 августа 2018 года, была уплачена государственная пошлина в сумме 2 114 руб. 28 коп. (л.д. 4). При распределении судебных расходов судом принимаются во внимание правила ст. 98 ГПК РФ, учитывается размер взыскиваемой в пользу истца суммы в 59 709 руб. 48 коп., принимаются во внимание правила пп.1 п. 1 ст. 333.19 НК РФ, правила пп.3 п. 1 ст. 333.19 НК РФ, что указывает на размер госпошлины, относимой на ФИО2 в размере 1 976 руб. 85 коп.. 

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковое заявление Банк «ЦЕРИХ» (Закрытое акционерное общество) в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате госпошлины удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО1, ____/____/_____ года рождения, уроженца ......................, зарегистрированного по адресу: ...................... пользу Банк «ЦЕРИХ» (Закрытое акционерное общество) в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору № _______ в сумме 59 709 (пятьдесят девять тысяч семьсот девять) рублей 48 копеек, из которых: 39 877 рублей 78 копеек - основной долг, 11 236 рублей 98 копеек - задолженность по процентам, 5 320 рублей 07 копеек - пени на сумму непогашенного основного долга, 3 274 рубля 65 копеек - пени за несвоевременную уплату процентов. 

Расторгнуть кредитный договор № _______ от 26 мая 2015 года, заключенный между Банком «ЦЕРИХ» (ЗАО) и ФИО1 с даты вынесения судебного решения. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Банк «ЦЕРИХ» (Закрытое акционерное общество) в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» расходы по уплате госпошлины в сумме 1 976 (одна тысяча девятьсот семьдесят шесть) рублей 85 копеек.

В остальной части исковых требований отказать. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Брянский областной суд в течение месяца со дня его принятия через Климовский районный суд.

Судья И.Н. Бобов