Дело № 2-1670/2021

УИД 75RS0023-01-2020-004515-14

Р Е Ш Е Н И Е

 (не вступило в законную силу)

Именем Российской Федерации

22 июня 2021 года 

Черновский районный суд г.Читы 

в составе председательствующего судьи Ман-за О.В.,

при секретаре Шаферове А.Н., 

рассмотрев в открытом судебном заседании, в помещении суда, гражданское дело по иску ООО МФК «Пойдём!» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

у с т а н о в и л:

ООО МФК «Пойдём!» обратилось в суд с вышеназванным исковым заявлением, ссылаясь на следующее: 

11 апреля 2018 года между ООО МФК «Пойдём!» и ответчиком ФИО1 заключен договор потребительского микрозайма №, по условиям которого заемщику предоставлены денежные средства в размере 20 000 руб. сроком на 11 месяцев с условием оплаты процентов в размере 195% годовых. Ответчик обязательство по возврату суммы займа и процентов не выполняет. 

Просит суд взыскать с ответчика задолженность по договору займа № от 11 апреля 2018 года в размере 54 242,62 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1827,28 руб. 

В судебное заседание представитель истца ООО МФК «Пойдём!» ФИО2, действующий на основании доверенности, не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в своем заявлении просит суд рассмотреть дело в его отсутствие. 

Ответчик ФИО1 в суде исковые требования не признал и пояснил, что процентная ставка завышена, он готов оплатить только остаток основного долга.

Выслушав объяснения ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В ходе судебного разбирательства установлено и подтверждается материалами дела, что между 11 апреля 2018 года между ООО МФК «Пойдём!» и ответчиком ФИО1 заключен договор потребительского микрозайма №, по условиям которого заемщику предоставлены денежные средства в размере 20 000 руб. сроком на 11 месяцев с условием оплаты процентов в размере 195% годовых, л.д. 16-18.

По условиям договора займа заимодавец обязался предоставить заемщику микрозайм в сумме 20000 рублей, а заемщик - возвратить полученную сумму микрозайма, а также уплатить начисленные проценты за пользование микрозаймом в размере 195 % годовых, микрозаем предоставлен на 11 месяцев, размер ежемесячного платежа составляет 4040 руб. 00 коп.

Микрозайм в сумме 20000 рублей был перечислен заемщику платежным поручением № от 11 апреля 2018 года, л.д. 20. 

Пунктом 6 договора займа предусмотрено, что погашение суммы микрозайма и процентов за его пользование, осуществляется заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами 12 числа каждого месяца – 11 шт., размер ежемесячного платежа – 4040 рублей. Последний платеж включает в себя проценты, начисленные за последний расчетный месяц по графику платежей, а в оставшейся части включает в себя остаток основного долга по микрозайму, л.д. 15. 

По договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч. 1 ст. 807, ч. 1 ст. 809, ч. 1 ст. 810, ч. 2 ст. 811 ГК РФ).

Проставлением своих подписей в вышеуказанных документах ответчик подтвердил, что им до заключения Договоров получена достоверная и полная информация о предоставляемых услугах, включая условия получения кредита, суммы и условий возврата задолженности, а также то, что он согласен и обязуется возвратить заемные денежные средства, уплатить проценты за их пользование, комиссии и иные платежи в порядке, установленном Договором.

Ответчик также был ознакомлен и согласился с полной стоимостью кредита, графиком погашения задолженности. Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить уплаченную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Однако, обязанность по уплате суммы микрозайма и процентов за пользование микрозаймом, ответчиком не исполнена, что не оспаривалось в суде объяснениями ответчика.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что обязанность ответчика по возврату основного долга не исполнена, в связи с чем, с ответчика подлежит взысканию основной долг по договору займа в сумме 17337 руб. 05 коп.

Также истцом заявлены исковые требования о взыскании процентов за пользование займом в размере 34044 руб. 10 коп., расчет которых стороной ответчика не оспорен. 

Однако, в суде ответчиком заявлено о завышенном размере процентов по договору займа. Суд не может согласиться с доводами ответчика в силу следующего.

Деятельность микрофинансовых компаний регулируется Федеральным законом от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях". 

Согласно пункту 2 части 1 статьи 2 Федерального закона от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - Закон о микрофинансовой деятельности) (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) микрофинансовая деятельность - деятельность юридических лиц, имеющих статус микрофинансовой организации, а также иных юридических лиц, имеющих право на осуществление микрофинансовой деятельности в соответствии со статьей 3 настоящего Федерального закона, по предоставлению микрозаймов (микрофинансирование); микрофинансовая организация - юридическое лицо, зарегистрированное в форме фонда, автономной некоммерческой организации, учреждения (за исключением казенного учреждения), некоммерческого партнерства, хозяйственного общества или товарищества, осуществляющее микрофинансовую деятельность и внесенное в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом; микрозаем - заем, предоставляемый заимодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей один миллион рублей; договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает сумму, установленную пунктом 3 настоящей части.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим Законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со статьей 10 Гражданского кодекса Российской Федерации о пределах осуществления гражданских прав.

Вместе с тем принцип свободы договора, сочетаясь с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений, не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, учитывая при этом, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Проценты за пользование займом судом исчислены за период с 12 апреля 2018 года по 11 марта 2019 года в сумме 14967 руб. 54 коп. (с учетом оплаченных процентов в сумме 9478 руб. 88 коп.) и с 14 июня 2018 года по 26 октября 2020 года в сумме 19706 руб. 56 коп., исходя из ставки, предусмотренной п. 4 договора в размере 195 процентов. 

Пунктом 9 части 1 статьи 12 Закона о микрофинансовой деятельности (в редакции Федерального закона от 3 июля 2016 г.) предусмотрено, что микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов достигнет трехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

В соответствии с ч. 1 ст. 12.1 Федерального закона от 02 июля 2010 года N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заемщику - физическому лицу проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга. Проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа. Микрофинансовая организация не вправе осуществлять начисление процентов за период времени с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа, до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов.

Согласно п. 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 13 и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 14 от 08 октября 1998 года "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п. 1 ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Начисленные по договору займа проценты в сумме 34044 руб. 10 коп. не превышают двукратный размер суммы долга 17337 руб. 05 коп.

Таким образом, доводы ответчика об отсутствии ограничений размера процентов за пользование микрозаймом, суд признает неверным и не соответствующим действующему законодательству.

При таких обстоятельствах, с ответчика подлежат взысканию проценты по договору займа в сумме 34044 руб. 10 коп. 

Также истцом заявлены требования о взыскании с ответчика пени в сумме 2231 руб. 47 коп.

В силу ст. 811 ч.1 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежит уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 395 ГК РФ, за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Проценты за пользование чужими денежными средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.

Учитывая указанное положение законодательства, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме 2231 руб. 47 коп., согласно представленному расчету, л.д. 23, который стороной ответчика не оспорен. 

При таких обстоятельствах, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению, в ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма задолженности в сумме 54242 руб. 62 коп. 

Кроме этого, в силу ст. 98 ГПК РФ, с ответчика также подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 1827 руб. 28 коп. в пользу истца, уплаченная им при подаче искового заявления. 

Руководствуясь ст.ст. 194, 199 ГПК РФ, суд 

р е ш и л :

Исковые требования ООО МФК «Пойдём!» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО МФК «Пойдём!» задолженность по договору потребительского микрозайма № от 11 апреля 2018 г. в сумме 54 242 руб. 62 коп., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1 827 руб. 28 коп., а всего 56 069 (пятьдесят шесть тысяч шестьдесят девять) руб. 90 коп. 

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Забайкальского краевого суда в течение одного месяца через Черновский районный суд г.Читы. 

Судья:

Мотивированное решение изготовлено 30 июня 2021 года.