Дело №2-678/2018

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

20 июля 2018 года

пос. Кавказский, КЧР 

Прикубанский районный суд Карачаево-Черкесской Республики в составе председательствующего – судьи Абазалиева А.К., при секретаре судебного заседания Лайпановой З.М., с участием: ответчика ФИО1 , рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее – ООО «ХКФ Банк») обратилось в суд с иском к ФИО1 , в котором просит: взыскать с ответчика в его пользу задолженность по кредитному договору № от дата в размере 00.00 рублей, из которых: основной долг – 00.00 рублей; сумма процентов за пользование кредитом - 00.00 рублей; убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 00.00 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности - 00.00 рублей. 

В исковом заявлении указывается, что ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор № от дата на сумму 00.00 рублей, из которых: сумма к выдаче – 00.00 рублей; страховой взнос на личное страхование – 00.00 рублей. Процентная ставка по кредиту – 21,90% годовых, полная стоимость кредита – 24,48 % годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 00.00 рублей на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. В соответствии с условиями указанного кредитного договора дата перечисления первого ежемесячного платежа 23.02.2014г., дата оплаты каждого ежемесячного платежа указана в графике погашения. При заключении договора истцом был получена как заявка, так и график погашения по кредитному договору. В соответствии с распоряжением клиента по кредитному договору заемщик дал поручение банку: «в течение срока действия договора все деньги, поступающие на мой счет не в качестве выданных банком кредитов, списывать для исполнения моих обязательств перед банком или его правопреемниками в сроки, сумме и порядке, установленные договором» (п.2 распоряжения). В нарушение условий заключенного кредитного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету. В связи с чем, дата банк потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору. До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору заемщиком не исполнено. Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен быть произведен дата (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с дата по дата в размере 2 309,35 рублей, что является убытками банка. Согласно расчету задолженности по состоянию на дата задолженность по кредитному договору № от дата составляет 00.00 рублей, из которых, сумма основного долга – 00.00 рублей; сумма процентов за пользование кредитом – 00.00 рублей; сумма штрафов за возникновение просроченной задолженности - 00.00 рублей; убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 00.00 рублей. 

Истец ООО «ХКФ Банк», извещенный о времени и месте проведения судебного заседания, явку своего представителя не обеспечил, просил о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании просил отказать в удовлетворении исковых требований ООО «ХКФ Банк». ФИО1 пояснил, что обращался к истцу с заявлением о выдаче кредита, ему был перечислен кредит 00.00 рублей, около 00.00 рублей было удержано банком на страховку. В связи с необходимостью несения расходов на лечение, тяжелым материальным положением, он с апреля 2015 года не смог надлежаще исполнять свои обязательства по кредиту.

Выслушав пояснения ответчика, исследовав письменные доказательства, имеющиеся в материалах гражданского дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться в соответствии с условиями договора и требованиями закона. Одностороннее изменение обязательств или отказ от них не допустим, если иное не установлено законом или не вытекает из условий договора.

В силу статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (Заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч. 1 ст. 813 Гражданского кодекса РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые заимодавец не отвечает, заимодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 08.10.1998 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

В судебном заседании установлено, что на основании кредитного договора № от дата ООО «ХКФ Банк» предоставил ФИО1 кредит в сумме 00.00 рублей, в том числе: сумма к выдаче – 00.00 рублей; страховой взнос на личное страхование – 00.00 рублей. Процентная ставка по кредиту была установлена в размере 21,90 % годовых. 

Выдача кредита ФИО1 произведена путем перечисления денежных средств в размере 00.00 рублей на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету.

Неотъемлемыми частями кредитного договора являются заявка ответчика, Условия договора, Тарифы Банка, график погашения кредита. ������������?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�??????????????????????????????��?????????????????????????�????????????�?????????�??????????�??????????�??????

Пунктом 2 раздела III Условий договора установлено, что за нарушение сроков погашения задолженности по кредиту банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке, установленным Тарифами банка, а также убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора; расходов, понесенных банком при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности по договору.

Согласно пункту 4 раздела III Условий договора банк вправе потребовать от заемщика незамедлительного полного досрочного погашения всей задолженности по договору при наличии просроченной задолженности свыше 30 календарных дней.

Тарифами ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" по договорам о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов, предусмотрено право банка начислять неустойку (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту Тарифами банка установлена неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту - штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.

В разделе кредитного договора «О документах» ответчик подтвердил, что получил заявку, график погашения по кредиту, а также прочел и полностью согласился с содержанием условий договора, соглашения о порядке открытия банковских счетов с использованием системы "Интернет-банк", памяткой об условиях использования карты, Тарифами по банковским продуктам по кредитному договору и памяткой застрахованного по программе добровольного страхования. Все указанные документы (кроме заявки и кредитного договора) являются общедоступными, размещаются в местах оформления кредита и на сайте банка в интернете по адресу: www.homecredit.ru.

Размер ежемесячного платежа кредитным договором был установлен в размере 00.00 рублей. С содержанием заявки, условий договора, тарифов банка, графика погашения, ответчик был ознакомлен при заключении договора и согласен с ними, что удостоверено его подписью. 

Судом установлено, что банк свои обязательства по кредитному договору выполнил в полном объеме, перечислив денежные средства в размере 00.00 рублей на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету.

Судом также установлено, что ответчик свои обязательства по погашению долга и процентов по кредитному договору надлежащим образом не исполняет, сроки внесения денежных средств на счет были неоднократно им пропущены, что подтверждается выпиской по счету, а также пояснениями ответчика в судебном заседании.

По состоянию на дата задолженность по кредитному договору составляет 00.00 рублей, из которых сумма основного долга – 00.00 рублей; сумма процентов за пользование кредитом – 00.00 рублей; сумма штрафов за возникновение просроченной задолженности - 00.00 рублей; убытки банка – 00.00 рублей.

Суд, проверив расчет задолженности по основному долгу и процентам за пользование кредитом по кредитному договору, представленный банком, с учетом условий кредитного договора, считает его правильным. Ответчиком указанный расчет задолженности по существу не оспорен.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что исковые требования «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в части взыскания задолженности по основному долгу, процентов за пользование кредитом, а также убытков банка (неоплаченных процентов после выставления требования) обоснованны и подлежат удовлетворению в полном объеме.

Как следует из расчета задолженности убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) составляют 00.00 рублей. Вместе с тем, истец просит взыскать убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) в размере 00.00 рублей.

При изложенных обстоятельствах суд взыскивает с ответчика в пользу истца убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) в размере 00.00 рублей, то есть в рамках заявленных требований.

Обсуждая требование истца о взыскании с ФИО1 штрафа за возникновение просроченной задолженности в размере 00.00 рублей суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

По смыслу ст. 333 ГК РФ под соразмерностью суммы неустойки последствиям нарушения обязательства понимается выплата кредитору такой компенсации, которая будет адекватна и соизмерима последствиям, вызванным нарушением должником возложенного на него обязательства.

Суд, руководствуясь указанными нормами закона в их системной взаимосвязи, учитывая размер кредитной задолженности, длительность периода просрочки, последствия нарушения обязательства, приходит к выводу, что размер штрафа за возникновение просроченной задолженности, который является мерой ответственности за нарушение заемщиком условий кредитного договора, соразмерен последствиям нарушения обязательства ответчиком, в связи с чем, не имеется оснований для его уменьшения в соответствии со ст. 333 ГК РФ.

Таким образом, взысканию с ответчика в пользу истца подлежит задолженность по кредитному договору в размере 00.00 копеек, исковые требования «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 подлежат частичному удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.

Таким образом, понесенные истцом расходы по уплате государственной пошлины при подаче иска в суд подлежат взысканию с ответчика пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от дата в размере 00.00 копеек, из которых: сумма основного долга – 00.00 копеек; сумма процентов за пользование кредитом – 00.00 копеек; штраф за возникновение просроченной задолженности – 00.00 копеек; убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 00.00 копеек. 

В удовлетворении иска Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в остальной части – отказать.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 00.00 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда КЧР через Прикубанский районный суд КЧР в течение одного месяца со дня вынесения мотивированного решения в окончательной форме. 

Мотивированное решение в окончательном виде составлено дата . 

Судья подпись А.К. Абазалиев

Копия верна:

Судья А.К.Абазалиев