ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Саранск 03 февраля 2020 года

Октябрьский районный суд города Саранска Республики Мордовия в составе председательствующего судьи Аитовой Ю.Р.,

при секретаре Яшиной Д.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в порядке заочного судопроизводства гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее - АО «Банк Русский Стандарт», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование требований указало на то, что между сторонами был заключен кредитный договор 

<

...> путем совершения Банком действий по принятию предложения клиента, содержащегося в заявлении от 04 апреля 2014 года, условиях обслуживания кредитов «Русский Стандарт» и графике платежей, согласно которому просил Банк открыть ему банковский счет и предоставить ему кредит путем зачисления суммы кредита на счет клиента.

Подписывая заявление от 04 апреля 2014 года, ответчик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении договора являются действия банка по открытию ему счета. 

На основании вышеуказанного предложения Банк открыл ответчику лицевой счет 

<

...> и перечислил сумму кредита в размере 145 915 руб. 90 коп. на счет ФИО1

По условиям договора погашение задолженности должно было осуществляться ежемесячно, путем внесения денежных средств на счет. В нарушение своих договорных обязательств ФИО1 не осуществлял возврат представленного кредита на вышеуказанных условиях.

В порядке приказного судопроизводства истец обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору, однако, позже данный приказ был отменен в связи с поступлением в суд возражений ответчика относительно исполнения судебного приказа.

В настоящее время сумма задолженности составляет 145 915 руб. 90 коп., из которых: 129 335 руб. 12 коп. - основной долг; 12 480 руб. 78 коп. - проценты, 4 100 - плата за пропуск платежей по графику платежей.

На основании изложенного, просил взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по кредитному договору в сумме 145 915 руб. 90 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 118 руб. 

Представитель истца – АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, надлежащим образом был извещен о месте и времени его проведения, в своем письменном заявлении, адресованном в суд, представитель истца просит рассмотреть дело в их отсутствие.

Ответчик – ФИО1 в судебное заседание не явился по неизвестной причине, о дне и месте их проведения извещен надлежащим образом. Ходатайств об отложении рассмотрения дела не заявлено, сведений о причинах неявки не сообщено, доказательств уважительной причины неявки не имеется; заявлений о рассмотрении дела в отсутствие стороны не имеется.

На основании статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно пункту 63 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ).

При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта.

Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

Пунктом 67 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» предусмотрено, что юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения.

При таких обстоятельствах, поскольку стороны осведомлены о наличии настоящего дела в производстве суда, однако в судебное заседание не явились, с учетом права истца на судопроизводство в разумный срок, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В судебном заседании установлено, что 04 апреля 2014 года между ЗАО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 путем акцепта заемщиком оферты Банка, изложенной в заявлении, заключен кредитный договор 

<

...>, в соответствии с условиями которого банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме 145 326 руб. 85 коп. на срок 1 462 дня под 28% годовых, а заемщик в свою очередь обязался возвратить кредит и уплатить проценты за его пользование в порядке и сроки, определенные кредитным договором, а именно ежемесячными платежами 13 числа каждого месяца в размере 5 070 руб. в соответствии с графиком платежей, согласованным сторонами.

Условия и тарифы по кредитному договору были разъяснены заемщику, что подтверждается его подписью, с индивидуальными условиями договора и графиком платежей, он также ознакомлен и согласен с ними.

Из материалов дела следует, что Банк свои обязательства по предоставлению кредита исполнил надлежащим образом, предоставил заемщику денежные средства в размере 145 326 руб. 85 коп. путем зачисления на счет заемщика 

<

...>, с которого перечислил денежные средства на счета, указанные в заявлении ответчика (стр.2 заявления) от 04 апреля 2014 года, в рамках кредитных договоров 

<

...> и 

<

...>, что подтверждается выпиской по счету и не оспаривается ответчиком.

При этом, ответчик взятые на себя обязательства не исполняет надлежащим образом, в связи с чем, за ответчиком образовалась задолженность в размере 145 915 руб. 90 коп. из которых: 129 335 руб. 12 коп. - основной долг, 12 480 руб. 78 коп. - сумма непогашенных процентов по кредиту, 4 100 руб. - плата за пропуск платежей по графику.

Исходя из пункта 6.3 Условий обслуживания кредита "Русский Стандарт" в случае пропуска клиентом очередного платежа Банк вправе по собственному усмотрению потребовать от клиента либо погасить просроченную часть задолженности и уплатить Банку неоплаченную лимитом соответствующую плату за пропуск очередного платежа не позднее следующей даты очередного платежа по графику платежей, в том числе направив клиенту с этой целью требование; либо полностью погасить задолженность перед Банком, определяемую в соответствии с пунктами 6.8.2, 6.8.3 Условий, направив клиенту с этой целью заключительное требование.

Согласно пункту 8.1 Условий обслуживания кредита "Русский Стандарт" клиент обязуется в порядке и на условиях договора вернуть Банку кредит (основной долг), а также осуществлять погашение иной задолженности перед Банком, включаю уплату начисленных Банком процентов за пользование кредитом, плат за пропуск очередных платежей, начисленной неустойки, а также возмещать Банку все его издержки, связанные с принудительным взысканием задолженности клиента в соответствии с калькуляцией фактических расходов Банка.

В случае нарушения клиентом сроков оплаты заключительного требования Банк вправе начислять подлежащую уплате клиентом неустойку в размере 0,2% от суммы задолженности, указанной в требовании, за каждый календарный день просрочки (пункт 11.1 Условий).

При возникновении пропущенного платежа клиент обязан уплатить Банку плату за пропуск очередного платежа, совершенный впервые - 300 руб., второй раз подряд - 500 руб., третий раз подряд - 1 000 руб., четвертый раз подряд - 2 000 руб. (пункт 6.2 Условий).

13 июня 2015 года Банком в адрес ответчика было направлено заключительное требование об оплате обязательств в срок до 13 июля 2015 года по договору, которое осталось без удовлетворения.

Из определения мирового судьи судебного участка №5 Октябрьского района г.Саранска Республики Мордовия от 25 июля 2019 года, следует что 31 октября 2017 года мировым судьей судебного участка №5 Октябрьского района г.Саранска Республики Мордовия вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженности по кредитному договору 

<

...>. В связи подачей ответчиком заявления о его отмене и возражениями относительно суммы задолженности, судебный приказ отменен.Из выписки из Единого государственного реестра юридических лиц следует, что наименование Закрытого акционерного общества «Банк Русский Стандарт» изменено на Акционерное общество «Банк Русский Стандарт».

Из выписки из лицевого счета за период с 13 апреля 2014 года по договору 

<

...> от 04 апреля 2014 года, заключенному с ФИО1, а так же расчета текущей задолженности по состоянию на 25 июля 2018 года следует, что ФИО1 ненадлежащим образом выполняет взятые на себя обязательства по кредитному договору: допускал просрочки внесения платежей, в результате чего ему выставлена к взысканию задолженность в сумме 145 915 руб. 90 коп., из которых: 129 335 руб. 12 коп. - основной долг; 12 480 руб. 78 коп. - проценты, 4 100 - плата за пропуск платежей по графику платежей.

Документов в подтверждении оплаты долга суду не представлено.

Указанные обстоятельства установлены судом, подтверждаются материалами дела и, соответственно, сомнений в их достоверности не вызывают.

В соответствии с пунктом 1 статьи 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В силу статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно части 1 статьи 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно части 1 статьи 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Статьей 850 ГК РФ предусмотрено, что в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. При этом указанный договор должен рассматриваться как смешанный (пункт 3 статьи 421 ГК РФ).

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное (пункт 2).

Согласно пункту 1 статьи 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

В силу статей 819, 820, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Из пункта 2 статьи 819 ГК РФ установлено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, то есть правила о займе, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

По договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей (пункт 1 статьи 807 ГК РФ).

Пунктом 1 статьи 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Проверив представленный банком расчет, суд признаёт его арифметически верным, так как банком учтены все операции, совершенные ответчиком об оплате платежей, которые нашли свое отражение в представленной суду банком выписке с лицевого счета.

Указанный расчет сторонами не оспорен, другого расчета ответчиком не представлено.

При таких обстоятельствах, разрешая заявленный спор и установив факт нарушения ФИО1 предусмотренных договором сроков и сумм минимальных платежей по кредитному договору, суд приходит к выводу, что требования АО «Банк Русский Стандарт» о взыскании суммы задолженности по кредитному договору по основному долгу обоснованы и подлежат удовлетворению.

Разрешая заявленные требования в части взыскания процентов, платы за пропуск минимального платежа суд исходит из следующего.

Так, согласно пункту 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Таким образом, суд, установив факт ненадлежащего исполнения обязательств ответчиком, руководствуясь вышеприведенными нормами права, а также учитывая право истца потребовать от заемщика возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения им его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору, считает, что требования АО «Банк Русский Стандарт» в указанной части, а именно: процентов в сумме 12 480 руб. 78 коп., платы за пропуск платежей по графику платежей в сумме 4 100 руб., что соответствует условиями обслуживания кредитов «Русский Стандарт Классик», подлежат удовлетворению.

Порядок списания сумм основного долга, процентов, неустоек соответствует требованиям статьи 319 ГК РФ, при этом предусмотренных законом оснований для снижения размера взыскиваемых сумм суд не находит. Возражения ответчика относительно несоразмерности указанных сумм в материалах дела также отсутствуют.

В связи с изложенным суд приходит к выводу о необходимости удовлетворить исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» в полном объеме.

На основании статьи 98 ГПК РФ судебные расходы подлежат взысканию с ответчика, пропорционально удовлетворенным требованиям.

Учитывая, что требования удовлетворены в полном объеме, в соответствии с подпунктом 1 пункта 1 статьи 333.19 НК РФ, статьи 61.1 Бюджетного кодекса Российской Федерации расходы на уплату госпошлины подлежат взысканию с ответчика в пользу АО «Банк Русский Стандарт» в сумме 4 118 руб., исходя из расчета: (145915,90 - 100000) х 2% + 3200 = 4 118 руб. 32 коп.

На основании изложенного, оценивая достаточность и взаимную связь представленных сторонами доказательств в их совокупности, разрешая дело по представленным доказательствам, в пределах заявленных истцом требований и по указанным им основаниям, руководствуясь статьями 194-198, 235, 237 ГПК Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Банк Русский Стандарт» сумму задолженности по кредитному договору 

<

...> от 04 апреля 2014 года в размере 145 915 руб. 90 коп., в том числе: 129 335 руб. 12 коп. - основной долг; 12 480 руб. 78 коп. - проценты, 4 100 руб. - плата за пропуск платежей по графику платежей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 118 руб., а всего 150 033 (сто пятьдесят тысяч тридцать три) рубля 90 копеек.

Ответчик вправе в течение 7 дней со дня вручения им копии заочного решения суда подать в Октябрьский районный суд г.Саранска заявление об отмене этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Мордовия через Октябрьский районный суд г.Саранска Республики Мордовия в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Мордовия через Октябрьский районный суд г.Саранска Республики Мордовия в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Октябрьского районного суда

г. Саранска Республики Мордовия Ю.Р. Аитова

Мотивированное решение суда составлено 04 февраля 2020 года.

Судья Ю.Р. Аитова

1версия для печати