Мотивированное 

решение

 изготовлено 21 августа 2017 года

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации 

16 августа 2017 года Октябрьский районный суд г. Екатеринбурга в составе: председательствующего судьи Ермолаевой А.В.,

при секретаре Николаевой Е.Н.,

с участием представителя истца ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» к ФИО2, ФИО3 о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «СКБ-банк» обратилось в суд с выше указанным иском. В обоснование указало, что между ОАО «СКБ-банк», с одной стороны, и ФИО2, ФИО4, с другой стороны, заключен кредитный договор № ****** от ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с указанным договором ОАО «СКБ-банк» обязалось предоставить заемщикам кредит в сумме ДД.ММ.ГГГГ. Заемщики, в свою очередь, обязались вернуть кредит до ДД.ММ.ГГГГ и уплатить проценты за пользование кредитом из ставки, указанной в п. 2.4 кредитного договора. Кредит предоставлен заемщикам для целевого использования, а именно приобретения в собственность жилого дома, находящегося по адресу: 

<

адрес>, имеющего 1 этаж, общей площадью ****** кв.м, жилой площадью ****** кв.м и земельного участка площадью ****** кв.м, земли населенных пунктов – под жилую застройку – индивидуальную, расположенного под указанным жилым домом. Исполнение заемщиками обязательств по договору в силу закона обеспечено залогом недвижимого имущества, приобретенного на предоставленные в кредит денежные средства. Банк свои обязательства по выдаче заемщикам кредита в сумме ****** выполнил, вместе тем заемщики свои обязательства надлежащим образом не исполняют, в сроки, установленные договором, погашение кредита и уплату процентов не производят. ДД.ММ.ГГГГ наименование банка изменено на ПАО «СКБ-банк». На основании изложенного, с учетом уменьшения исковых требований, просит досрочно взыскать в солидарном порядке с ФИО2, ФИО3 в пользу ПАО «СКБ-банк» задолженность по кредитному договору в сумме 412 346 рублей 48 копеек. Обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО3: жилой дом, находящийся по адресу: 

<

адрес>, имеющий 1 этаж, общей площадью ****** кв.м, кадастровый № ****** (условный № ******) и земельный участок площадью ****** кв.м, земли населенных пунктов, расположенный под указанным жилым домом, кадастровый № ******, определив начальную продажную стоимость заложенного имущества в сумме 571 375 рублей 20 копеек. Определить способ реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов. Взыскать солидарно с ФИО2, ФИО3 в пользу ПАО «СКБ-банк» судебные расходы в сумме 7 404 рубля 54 копейки, взыскать с ФИО3 в пользу ПАО «СКБ-банк» судебные расходы в сумме 12000 рублей.

В судебном заседании представитель истца ФИО1 на удовлетворении исковых требований настаивала.

В судебное заседание ответчики ФИО2, ФИО3, третье лицо ФИО5 не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом по месту регистрации, о причинах неявки суд не уведомили, о рассмотрении дела в их отсутствие не просили. При таких обстоятельствах при согласии представителя истца суд полагает возможным рассмотреть дело в порядке заочного судопроизводства.

Заслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд считает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что между ОАО «СКБ-банк», с одной стороны, и ФИО2, ФИО4, с другой стороны, заключен кредитный договор № ****** от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым банк обязался предоставить заемщикам кредит в сумме ****** сроком на ****** месяца (п. 1.1 кредитного договора). Кредит предоставлен заемщикам для целевого использования, а именно приобретения в собственность жилого дома, находящегося по адресу: 

<

адрес>, имеющего 1 этаж, общей площадью ****** кв.м, жилой площадью ****** кв.м и земельного участка площадью ****** кв.м, земли населенных пунктов – под жилую застройку – индивидуальную, расположенного под указанным жилым домом (п. 1.3 кредитного оговора).

В свою очередь ФИО2, ФИО3 приняли на себя обязательства возвратить кредит в установленные договором сроки и уплатить проценты за пользование кредитом из ставки, указанной в п. 2.4 кредитного договора: в первый год пользования кредитом: если заемщиком осуществляется страхование в соответствии с п. 2.1.2 договора – ******% годовых, если заемщиком не осуществляется страхование в соответствии с п. 2.1.2 договора – ******% годовых; во второй год пользования кредитом: если заемщиком осуществляется страхование в соответствии с п. 2.1.2 договора – ******% годовых, если заемщиком не осуществляется страхование в соответствии с п. 2.1.2 договора – ******% годовых; в третий год пользования и последующие годы пользования кредитом: если заемщиком осуществляется страхование в соответствии с п. 2.1.2 договора – ******% годовых, если заемщиком не осуществляется страхование в соответствии с п. 2.1.2 договора – ****** % годовых. 

Как установлено судом и ответчиками не оспаривается, ОАО «СКБ-банк» свои обязательства по предоставлению кредита выполнило в полном объеме, что подтверждается копией платежного поручения № ****** от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с выпиской из Единого государственного реестра юридических лиц от ДД.ММ.ГГГГ наименование банка изменено на ПАО «СКБ-банк».

Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом. При этом односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим. 

Ст. 809 и 810 Гражданского кодекса Российской Федерации в соотношении со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрена обязанность заемщика уплачивать проценты на сумму кредита в размерах и порядке, определенных договором, до дня возврата суммы кредита, а также вернуть полученную сумму кредита в срок и в порядке, предусмотренном кредитным договором.

В соответствии с п. 4.1 кредитного договора погашение задолженности по договору производится заемщиком ежемесячно в периоды погашения ежемесячных платежей, указанных в «Обязательстве заемщика по погашению задолженности по кредитному договору», изложенном в Приложении 1 к настоящему договору, являющемся неотъемлемой частью договора. Ежемесячный платеж заемщика в счет погашения задолженности по договору в соответствии с «Обязательством заемщика» включает в себя: часть суммы основного долга по кредиту, проценты за пользование кредитом, начисленные в соответствии с п. 2.5, 3.1 договора за период, предшествующий периоду погашения ежемесячного платежа, указанному в «Обязательстве заемщика». 

В силу п. 8.1 кредитного договора за неисполнение обязательств по погашению ежемесячного платежа в сроки, указанные в «Обязательстве заемщика», и в сроки, указанные в уведомлении банка о досрочном взыскании задолженности по основаниям, предусмотренным п. 7.1.2 договора, заемщик уплачивает банку пени за нарушение сроков платежей в размере 0,3% от просроченной суммы ежемесячного платежа за каждый календарный день просрочки за период со дня, следующего за датой окончания периода погашения ежемесячного платежа, указанной в «Обязательстве заемщика» или в уведомлении банка о досрочном взыскании задолженности, до дня погашения просроченной задолженности (включительно).

В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа, вместе с причитающимися процентами.

Кроме того, п. 7.1, 7.1.2 кредитного договора предусмотрено, что в случае нарушения сроков погашения задолженности по любому из предусмотренных договором обязательств заемщика, банк имеет право потребовать от заемщика досрочного погашения кредита, уплаты начисленных процентов.

Как следует из представленного истцом расчета, ФИО2, ФИО3 надлежащим образом обязательства по кредитному договору не исполняют. Ежемесячные платежи в погашение основного долга по кредиту и уплате процентов с августа 2014 года производят с нарушением графика, установленного кредитным договором, последний платеж в счет частичного погашения задолженности произведен 16 мая 2017 года. Требование о досрочном исполнении обязательств по договору ответчиками не исполнено.

Доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору либо отсутствия вины заемщиков в неисполнении обязательств ответчиками в нарушение ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представлено. 

При таких обстоятельствах суд полагает установленным факт нарушения заемщиками обязательств по возврату кредита и уплате процентов, в связи с чем находит требование истца о досрочном взыскании суммы задолженности по кредитному договору с ФИО2, ФИО3 солидарно законным, обоснованным и подлежащим удовлетворению.

При определении размера подлежащей взысканию суммы задолженности по кредиту, процентов за пользование кредитом суд полагает возможным исходить из расчета задолженности, представленного истцом, который судом проверен и сомнений не вызывает. Сумму заявленной банком пени суд полагает соразмерной допущенному ответчиками нарушению обязательств по договору.

Таким образом, суд определяет задолженность ФИО2, ФИО3 по кредитному договору № ****** от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 412 346 рублей 48 копеек, из которых:

- 320 352 рубля 04 копейки – задолженность по основному долгу;

- 73518 рублей 78 копеек – задолженность по процентам;

- 18 475 рублей 66 копеек – задолженность по пени.

Разрешая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд исходит из следующего.

Согласно ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). 

В силу п. 1, 2 ст. 334.1 того же Кодекса залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона).

Правила настоящего Кодекса о залоге на основании договора соответственно применяются к залогу, возникшему на основании закона, если законом не установлено иное.

В соответствии со ст. 77 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости.

Согласно ст. 3 того же Федерального закона ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке, уплату кредитору причитающихся ему процентов за пользование кредитом, неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с п. 2.1.1, 1.3 кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщиков по договору является ипотека в силу закона жилого дома, находящегося по адресу: 

<

адрес>, имеющего 1 этаж, общей площадью ****** кв.м, жилой площадью ****** кв.м и земельного участка площадью ****** кв.м, земли населенных пунктов – под жилую застройку – индивидуальную, расположенного под указанным жилым домом.

Предмет залога принадлежит ФИО4 на правые собственности, что подтверждается выписками из единого государственного реестра недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ № ****** и № ******, копиями свидетельств о государственной регистрации права, выданных ДД.ММ.ГГГГ Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по 

<

адрес>, существующие ограничения (обременения) – ипотека в силу закона.

Как установлено судом, по адресу: 

<

адрес> зарегистрированы ответчики ФИО2, ФИО3, а также ФИО5

Согласно ч. 1 ст. 50 указанного Федерального закона залогодержатель вправе обратить Согласно ч. 1 ст. 50 указанного Федерального закона залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 данного Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с п. 3 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

То же правило установлено ч. 5 ст. 54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

По условиям п. 7.1.3 кредитного договора банк имеет право при неисполнении требования банка о досрочном исполнении обязательств по договору в случае, установленном п. 7.1.2 договора, в течение срока, указанного в данном требовании, считая от даты предъявления банком письменного уведомления с требованием о досрочном возврате кредита, уплате процентов за пользование кредитом, пени, обратить взыскание на заложенное в обеспечение исполнения обязательств жилое помещение.

В соответствии со ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Обстоятельств, которые могли бы послужить поводом к отказу в обращении взыскания на заложенное имущество, в том числе предусмотренных п. 2 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации и ч. 1 ст. 54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», не имеется.

Поскольку судом установлено нарушение заемщиками обязательств по внесению ежемесячных платежей по кредитному договору, исполнение которых обеспечено залогом имущества, обстоятельств, при которых в силу закона или договора обращение взыскания на заложенное имущество не допускается либо в соответствии с которыми залог прекращается, не имеется, суд приходит к выводу о необходимости обращения взыскания на заложенное имущество. 

Определить начальную продажную цену заложенного имущества суд находит, исходя из п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», согласно которому начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В соответствии с представленным истцом отчетом № ****** от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость заложенного жилого дома составляет 568 755 рублей 00 копеек, стоимость земельного участка – 145 464 рубля. Доказательств иной рыночной стоимости ответчиками не представлено, возражений против представленной истцом оценки не заявлено.

При таких обстоятельствах суд находит необходимым установить начальную продажную стоимость заложенного имущества в заявленном истцом размере: жилого дома: 568 755*80% = 455 004 рубля 00 копеек, земельного участка: 145464*80% = 116 371 рубль 20 копеек.

Способ реализации заложенного имущества суд определяет в виде продажи с публичных торгов.

Кроме того, истцом заявлено требование о взыскании судебных расходов, понесенных при рассмотрении данного дела.

Из платежного поручения № ****** от ДД.ММ.ГГГГ следует, что истцом за подачу настоящего искового заявления уплачена государственная пошлина в сумме 13 404 рубля 54 копейки.

Кроме того, истцом понесены расходы по оценке заложенного имущества в сумме 6 000 рублей, что подтверждается копией договора № ****** от ДД.ММ.ГГГГ об оценке имущества, копией платежного поручения № ****** от ДД.ММ.ГГГГ, копией технического задания на оценку № ****** от ДД.ММ.ГГГГ, копией акта приема-передачи услуг, копией счета № ******-К от ДД.ММ.ГГГГ. 

На основании ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации установлено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, поскольку исковые требования удовлетворены, перечисленные истцом расходы являлись необходимыми для подачи искового заявления, суд полагает необходимым взыскать их полностью следующим образом: в равных долях с ответчиков расходы по уплате государственной пошлины за подачу искового заявления о взыскании задолженности по договору в сумме 7 404 рубля 54 копейки, а с ФИО3 - также расходы за требование об обращении взыскания на заложенное имущество в сумме 12000 рублей.

На основании изложенного и, руководствуясь ст. ст. 194-198, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» к ФИО2, ФИО3 о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО2, ФИО3 в пользу публичного акционерного общества «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» задолженность по кредитному договору в сумме 412 346 рублей 48 копеек, из которых задолженность по основному долгу - 320 352 рубля 04 копейки, задолженность по процентам - 73518 рублей 78 копеек, задолженность по пени - 18 475 рублей 66 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО4:

- жилой дом, назначение: жилое. Площадь: общая ****** кв.м. Инвентарный № ******. Литер: А, А1. Этажность: 1. Адрес (местоположение): Российская Федерация, 

<

адрес>, кадастровый № ****** (условный № ******), установив его начальную продажную стоимость в сумме 455 004 рубля 00 копеек; 

- земельный участок. Категория земель: земли населенных пунктов – под жилую застройку – индивидуальную. Площадь: ****** кв.м. Адрес (местоположение): Российская Федерация, 

<

адрес>, кадастровый № ******, установив его начальную продажную стоимость в сумме 116 371 рубль 20 копеек.

Определить способ реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов.

Взыскать с ФИО2 в пользу публичного акционерного общества «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» судебные расходы в сумме 3 702 рубля 27 копеек.

Взыскать с ФИО3 в пользу публичного акционерного общества «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» судебные расходы в сумме 15 702 рубля 27 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий А.В. Ермолаева