ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

 

дело №2-169/2021

г. Зима

02 марта 2021 г.

Зиминский городской суд Иркутской области в составе судьи Гоголь Ю.Н., при секретаре судебного заседания Тихоновой Л.М., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по уточненному исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

установил:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от **.**.** в сумме 79502 руб. 20 коп. 

В результате уточнения исковых требований в порядке ст.39 ГПК РФ с учетом заявления ответчика о применении последствий пропуска срока исковой давности на рассмотрение суда представлены исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от **.**.** в сумме 40501 руб. 01 коп.

В обоснование иска и уточнения к нему указано, что **.**.** между банком и ответчиком был заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления оферты №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 89285 руб. 71 коп. под 33 % годовых, сроком на 36 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.4.1 Условий кредитования. Согласно п.5.2 Условий кредитования, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту случае несвоевременности любого платежа по договору. Согласно «Разделу Б» кредитного договора, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. Просроченная задолженность по ссуде возникла **.**.**, на **.**.** суммарная продолжительность просрочки составляет 2266 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла **.**.**, на **.**.** суммарная продолжительность просрочки составляет 2703 дня. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 89638 руб. 89 коп. По состоянию на **.**.** общая задолженность ответчика перед банком составляет 79502 руб. 02 коп., из них просроченная ссуда 45578 руб. 78 коп., просроченные проценты 5259 руб. 16 коп., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 28664 руб. 26 коп., что подтверждается расчетом задолженности. Учитывая, что кредитным договором № от **.**.** предусмотрено исполнение обязательства по частям, исходя из того, что ФИО1 просрочены ежемесячные платежи, срок исполнения по которым определен условиями договора, ПАО «Совкомбанк» считает возможным применить срок исковой давности к требованиям о взыскании просроченной ссуды и просроченных процентов, заявленным за пределами трехлетнего срока исковой давности, установленного ст.196 ГК РФ, предшествующего обращению в суд. По данному договору **.**.** вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору. Судебный приказ отменен **.**.**. После отмены судебного приказа **.**.** банк обратился в суд с исковым требованием о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору. С учетом изложенного, требования банка по взысканию задолженности по просроченной суде и просроченным процентам по кредитному договору могут быть удовлетворены в пределах исковой давности, начиная с **.**.**, то есть за предшествующие три года до обращения банка за судебной защитой, в размере просроченной ссуды – 21449 руб. 90 коп., просроченных процентов – 1382 руб. 33 коп., штрафных санкций за просрочку уплаты кредита – 14458 руб. 99 коп., штрафных санкций за просрочку уплаты процентов – 3209 руб. 88 коп. Общая задолженность по кредитному договору составляет 40501 руб. 01 коп. Истец просит взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 40501 руб. 01 коп. и сумму уплаченной государственной пошлины в размере 1415 руб. 03 коп. 

В судебное заседание представитель истца ФИО2, действующая на основании доверенности №/ФЦ от **.**.**, не явилась, о времени и месте судебного заседания была извещена надлежащим образом, в уточненном исковом заявлении ходатайствовала о рассмотрении дела в её отсутствие, выразив согласие на вынесение заочного решения.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени его проведения была уведомлена надлежащим образом, что подтверждается распиской в получении ею лично судебной повестки, об уважительных причинах неявки не сообщила, не просила об отложении судебного заседания и о рассмотрении дела в ее отсутствие, в ранее представленном возражении указала, что с исковыми требованиями не согласна, поскольку последний платеж по договору ею был осуществлен **.**.**, с этого времени она не совершала никаких действий, которые могли быть расценены как действия, свидетельствующие о признании долга, поэтому срок исковой давности должен отсчитываться с **.**.**. Банк обратился в суд с требованием о взыскании денежных средств только **.**.**, то есть по истечении срока исковой давности. На основании истечения срока исковой давности просит в исковых требованиях ПАО «Совкомбанк» отказать в полном объеме.

При таких обстоятельствах суд с согласия представителя истца полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика, в соответствии с ч.1 ст.233 ГПК РФ, в порядке заочного производства, а также в отсутствие представителя истца на основании ч. 5 ст. 167 ГПК РФ.

Изучив материалы дела, оценив относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь их в совокупности, суд приходит к выводу о том, что уточненные исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п.3 ст.123 Конституции РФ и ст.12 ГПК РФ, закрепляющими принципы состязательности гражданского судопроизводства и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно п.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) (здесь и далее правовые нормы приведены в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п.1 ст.433, п.1 и п.3 ст.438 ГК РФ, договор признаётся заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта. Акцептом признаётся ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п.2 ст.819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п.1 ст.809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

В судебном заседании установлено, что **.**.** между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ФИО1 в виде акцептованного заявления оферты был заключен договор о потребительском кредитовании №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 89285 руб. 71 коп. под 33 % годовых сроком на 36 месяцев. Согласно разделу Е графика осуществления платежей договора о потребительском кредитовании, размер ежемесячного платежа по кредиту, кроме первого и последнего, составил 3938 руб. 51 коп., первый платеж 4008 руб. 51 коп., последний платеж – 3849 руб. 03 коп.

**.**.** ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица **.**.**. **.**.** полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствие с действующим законодательством РФ и определены как публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».

Положениями ст.ст. 309, 310 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Пунктом 1 ст. 810 ГК РФ установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 1 ст.329 ГК РФ предусмотрено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой.

В соответствии со ст.330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно разделу Б договора о потребительском кредитовании №, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) уплачивается неустойка в виде пени в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки. При нарушении срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита, по уплате процентов за каждый календарный день просрочки.

Из материалов дела следует, что ПАО «Совкомбанк» исполнило свои обязательства по договору о потребительском кредитовании в полном объеме, предоставив заемщику кредит в предусмотренном договором размере, что подтверждается выпиской по счету № за период с **.**.** по **.**.**. 

Однако в нарушение принятых на себя обязательств ФИО1 ненадлежащим образом исполняла свои обязательства по договору, ежемесячные платежи в счет оплаты кредита и процентов вносила нерегулярно, что привело к возникновению **.**.** просроченной задолженности по ссуде, которая по состоянию на **.**.** составила 2266 дней, а также к возникновению **.**.** просроченной задолженности по процентам, которая по состоянию на **.**.** составила 2703 дня.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 89638 руб. 89 коп. По состоянию на **.**.** задолженность ответчика перед банком составляет 79502 руб. 20 коп., из них просроченная ссуда 45578 руб. 78 коп., просроченные проценты 5259 руб. 16 коп., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 28664 руб. 26 коп., что подтверждается расчетом задолженности.

Ответчик размер задолженности не оспорил, свой расчет в подтверждение иного размера долга не представил, однако заявил о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности.

Разрешая заявление ответчика о применении последствий пропуска срока исковой давности, суд приходит к следующему. 

В силу ст.195 ГК РФ, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. 

Общий срок исковой давности составляет три года (ст. 196 ГК РФ). 

Согласно п.1, п.2 ст.200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В соответствии с правовой позицией Верховного Суда РФ, изложенной в п.3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013), при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. 

В п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 г. N43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса Российской Федерации об исковой давности" также разъяснено, что по смыслу п.1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии с условиями договора о потребительском кредитовании, ФИО1 обязалась производить платежи в счет погашения своих обязательств перед банком согласно графику, которым предусмотрена оплата кредита ежемесячными аннуитетными платежами, размер ежемесячного платежа по кредиту, кроме первого и последнего, составил 3938 руб. 51 коп., первый платеж - 4008 руб. 51 коп., последний платеж – 3849 руб. 03 коп.

Как следует из материалов дела и пояснений ответчика, ФИО1 произвела последний платеж по договору кредитования **.**.** в сумме 2000 руб. 

На основании п.1 ст.204 ГК РФ, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Пунктом 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 г. № 43 установлено, что в силу п.1 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

**.**.** ПАО «Совкомбанк» обратилось к мировому судье судебного участка № 59 г. Зима и Зиминского района Иркутской области с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по договору о потребительском кредитовании № от **.**.**. **.**.** судебный приказ был вынесен. 

Согласно п.18 Постановления Пленума, по смыслу ст.204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается с момента отмены судебного приказа.

В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п.1 ст.6, п.3 ст.204 ГК РФ).

Учитывая, что судебный приказ был отменен **.**.**, а исковое заявление было сдано истцом в отделение почтовой связи **.**.**, что подтверждается штемпелем на конверте, 6-месячный срок, предусмотренный для подачи иска после отмены судебного приказа, истцом не пропущен.

Таким образом, на момент подачи истцом заявления о выдаче судебного приказа **.**.** срок исковой давности по требованию о взыскании задолженности за период до **.**.** пропущен. Соответственно, исковые требования о взыскании суммы задолженности за период до **.**.** (**.**.** – 3 года) не подлежат удовлетворению в связи с пропуском по ним срока исковой давности. Течение срока исковой давности по требованиям о взыскании задолженности за период с **.**.**, начавшееся до подачи заявления о выдаче судебного приказа, после его отмены **.**.** продолжилось в общем порядке.

Следовательно, с ответчика подлежит взысканию задолженность за период с **.**.** (дата начала периода платежа) по **.**.**.

ПАО «Совкомбанк» представлен расчет задолженности за указанный период, с учетом применения исковой давности, согласно которому задолженность составила 40501 руб. 10 коп., из них задолженность по основному долгу - 21449 руб. 90 коп., просроченные проценты - 1382 руб. 33 коп., штрафные санкции за просрочку уплаты кредита - 14458 руб. 99 коп., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов - 3209 руб. 88 коп.

Представленный в обоснование иска расчет задолженности проверен судом. Он является обоснованным, составлен в соответствии с условиями заключенного сторонами договора о потребительском кредитовании, с учетом ранее внесенных ответчиком платежей, не противоречит нормам действующего законодательства и ответчиком не оспорен.

Установив в ходе судебного разбирательства наличие задолженности и факт ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных ПАО «Совкомбанк» уточненных требований и необходимости их удовлетворения.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

При подаче искового заявления ПАО «Совкомбанк» уплатило государственную пошлину в размере 2585 руб. 07 коп., что подтверждается платежным поручением № от **.**.**.

Учитывая уменьшение истцом исковых требований до 40501 руб. 10 коп., с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в размере 1415 руб. 03 коп.

На основании ст.93 ГПК РФ, пп.10 п.1 ст.333.20, ст.333.40 Налогового кодекса РФ, государственная пошлина в размере 1170 руб. 04 коп. (2585,07-1415,03) подлежит возврату ПАО «Совкомбанк».

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198, 235 ГПК РФ, суд

решил:

уточненные исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, **.**.** года рождения, место рождения: 

<

адрес>, в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по договору о потребительском кредитовании № от **.**.** по состоянию на **.**.** в сумме 40501 руб. 10 коп., в том числе задолженность по основному долгу 21449 руб. 90 коп., просроченные проценты 1382 руб. 33 коп., штрафные санкции за просрочку уплаты кредита – 14458 руб. 99 коп., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов – 3209 руб. 88 коп., а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в сумме 1415 руб. 03 коп., всего взыскать 41916 (сорок одну тысячу девятьсот шестнадцать) рублей 13 копеек.

Возвратить истцу ПАО «Совкомбанк» из местного бюджета Зиминского городского муниципального образования излишне уплаченную государственную пошлину в сумме 1170 (одна тысяча сто семьдесят) рублей 04 копейки.

Разъяснить ответчику ФИО1, что она вправе подать в Зиминский городской суд Иркутской области заявление об отмене этого решения суда в течение 7 дней со дня вручения ей копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Ю.Н. Гоголь

Мотивированное заочное решение изготовлено 05 марта 2021 г.