дело № 2-404/2018

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

пгт. Карымское 

Карымского р-на 

Забайкальского края 19 июля 2018 года

Карымский районный суд Забайкальского края в составе председательствующего судьи Огурцовой О.В., 

при ведении протокола судебного заседания секретарём Изюмовой Н.С., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» (далее – ООО «СААБ») к ФИО1 (далее – ФИО1) о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, 

установил:

ООО «ССАБ» обратилось в Карымский районный суд Забайкальского края с указанным иском, ссылаясь на следующие обстоятельства. Между открытым акционерным обществом «ОТП Банк» (далее – ОАО «ОТП Банк», в настоящее время – акционерное общество «ОТП Банк» (далее – АО «ОТП Банк»)) и ФИО1 27.04.2015 заключен договор № № о предоставлении и использовании кредитной карты с лимитом овердрафта в размере 40000 рублей и условием о возврате ФИО1 кредита и уплате процентов за пользование кредитом на условиях и в порядке, предусмотренных кредитным договором, не исполняемом ФИО1 с образованием задолженности в размере 76987 рублей 31 копейка, из которых 35209 рублей 73 копейки – основной долг, 34857 рублей 63 копейки – проценты, 6919 рублей 95 копеек – комиссии. 27.09.2017 между АО «ОТП Банк» и ООО «СААБ» заключен договор уступки прав требования (цессии) № №, в соответствии с которым право требования задолженности ФИО1 перед АО «ОТП Банк» по договору от 27.04.2015 № № о предоставлении и использовании кредитной карты в размере 76987 рублей 31 копейка в полном объёме перешло от АО «ОТП Банк» к ООО «СААБ». Учитывая изложенное, просило взыскать с ФИО1 в пользу ООО «СААБ» задолженность по договору от 27.04.2015 № № о предоставлении и использовании кредитной карты в размере 76987 рублей 31 копейка, из которых 35209 рублей 73 копейки – основной долг, 34857 рублей 63 копейки – проценты, 6919 рублей 95 копеек – комиссии, а также судебные расходы в виде уплаченной при подаче иска в суд государственной пошлины в размере 2509 рублей 62 копейки. 

При подаче указанного иска в суд в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, на стороне ответчика (далее – третье лицо) истцом – ООО «СААБ» заявлено АО «ОТП Банк». 

В судебном заседании ответчица ФИО1 признала наличие у неё задолженности по кредитному договору № №, заключенному с ОАО «ОТП Банк» 27.04.2015, однако выразила своё несогласие с размером начисленных процентов, ссылаясь на их большой размер, а также указала на своё неудовлетворительное материальное положение. 

Истец – ООО «СААБ» в судебное заседание, будучи надлежащим образом извещённым о его дате, времени и месте, своего представителя не направил, о причинах неявки своего представителя не сообщил, об отложении слушания или о рассмотрении гражданского дела в отсутствие своего представителя не просил, вместе с тем, представитель ООО «СААБ» - ФИО2 при подаче указанного иска в суд в его тексте просила о рассмотрении гражданского дела в своё отсутствие. 

Третье лицо – АО «ОТП Банк» в судебное заседание, будучи надлежащим образом извещённым о его дате, времени и месте, своего представителя не направило, о причинах неявки своего представителя не сообщило, об отложении слушания или о рассмотрении гражданского дела в отсутствие своего представителя не просило. 

Руководствуясь, соответственно, частями 5 и 3 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), суд рассмотрел гражданское дело в отсутствие представителя истца – ООО «СААБ» и представителя третьего лица – АО «ОТП Банк». 

Заслушав объяснения лица, участвующего в деле, изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующему. 

В соответствии с пунктом 1 статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определённое действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и тому подобное, либо воздержаться от определённого действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу пункта 1 статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами. 

Как следует из статьи 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. 

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со статьёй 820 ГК РФ кредитный договор должен был заключен в письменной форме. 

Согласно пункту 1 статьи 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Вместе с тем, пунктом 1.8 Положения об эмиссии платёжных крат и об операциях, совершаемых с их использованием, утверждённого Банком России 24.12.2004 за № 266-П, установлено, что конкретные условия предоставления денежных средств для расчётов по операциям, совершаемым с использованием расчётных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчётов по операциям, совершаемым с использованием расчётных (дебетовых) карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета.

Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчётов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счёта клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счёта клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором.

В силу пункта 1 статьи 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как следует из пунктов 1 и 2 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно пункту 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признаётся определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу статьи 331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Как следует из пунктов 1 и 2 статьи 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии с пунктом 1 статьи 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объёме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Как установлено в судебном заседании, 15.09.2014 ФИО1 в ОАО «ОТП Банк» подано заявление о предоставлении кредита в размере 21700 рублей на срок 13 (тринадцать) месяцев с условием об уплате процентов за пользование кредитом в размере 39,9 процентов годовых. 

Одновременно пунктом 2.3 указанного заявления ФИО1 выразила своё согласие на заключение с ней договора о предоставлении и обслуживании банковской карты (с овердрафтом) в рамках проекта «Перекрёстные продажи» с полной стоимостью кредита в 51,08 процента годовых и установлением стоимости услуг по договору тарифами по картам в рамках проекта «Перекрёстные платежи», являющимися неотъемлемой частью заявления, с которыми ФИО1 ознакомлена. 

В соответствии с пунктом 2.4 заявления ФИО1 от 15.09.2014 о предоставлении кредита по счёту, открываемому по договору о предоставлении и обслуживании банковской карты (с овердрафтом) в рамках проекта «Перекрёстные продажи», за оказание услуги «ОТПдирект СМС Банк» в рамках договора дистанционного банковского обслуживания посредством Системы «ОТПдирект» взимается комиссия в размере 59 рублей ежемесячно. 

Согласно разделу 2 Порядка погашения кредитов и уплаты процентов по банковским картам ОАО «ОТП Банк» на дату окончания каждого расчётного периода рассчитывается сумма очередного минимального платежа, подлежащая уплате клиентом в течение соответствующего платёжного периода, клиент в течение соответствующего платёжного периода должен обеспечить поступление на банковский счёт суммы денежных средств, достаточной для погашения минимального платежа, рассчитанного на дату окончания соответствующего расчётного периода, если клиент в течение платёжного периода не уплатил минимальный платёж, рассчитанный на дату окончания расчётного периода, банк взимает дополнительную плату за пропуск минимального платежа впервые, при уже имеющемся пропуске минимального платежа банк взимает дополнительную плату за пропуск минимального платежа во второй раз подряд, при уже имеющемся пропуске минимального платежа во второй раз подряд банк взимает дополнительную плату за пропуск минимального платежа в третий раз подряд, в случае внесения клиентом в текущем платёжном периоде суммы денежных средств меньшей, чем сумма минимального платежа к оплате в текущем платёжном периоде, обязательства клиента по погашению задолженности по кредиту считаются неисполненными, при этом с клиента взимается дополнительная плата за пропуск минимального платежа, размеры дополнительных плат за пропуск минимального платежа впервые, во второй и в третий раз подряд определяются тарифами.

Вместе с тем, как следует из выписки по счёту ФИО1 № № и признано в судебном заседании ответчицей ФИО1, принятые на себя по договору от 27.04.2015 № № о предоставлении и использовании кредитной карты обязательства ФИО1 исполняются ненадлежащим образом. 

При этом задолженность ФИО1 перед АО «ОТП Банк» составляет 76987 рублей 31 копейка, из которых 35209 рублей 73 копейки – основной долг, 34857 рублей 63 копейки – проценты, 6919 рублей 95 копеек – комиссии.

27.09.2017 между АО «ОТП Банк» и ООО «СААБ» заключен договор уступки прав требования (цессии) № №, в соответствии с которым право требования задолженности ФИО1 перед АО «ОТП Банк» по договору от 27.04.2015 № № о предоставлении и использовании кредитной карты в размере 76987 рублей 31 копейка в полном объёме перешло от АО «ОТП Банк» к ООО «СААБ».

Согласно части 1 статьи 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

В силу части 1 статьи 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Обращаясь в суд с иском о взыскании с ответчицы ФИО1 задолженности по договору от 27.04.2015 № № о предоставлении и использовании кредитной карты, истец – ООО «СААБ» представил суду приведённую совокупность доказательств, а также расчёт задолженности по основному долгу, процентам за пользование кредитом, комиссии. 

Представленный истцом – ООО «СААБ» расчёт произведён в соответствии с достигнутыми между сторонами договорённостями относительно процентной ставки за пользование заёмными денежными средствами и размера неустойки. 

Оснований для признания данного расчёта ошибочным суд не усматривает, полагая его обоснованным и арифметически верным. 

Ответчица ФИО1, в свою очередь, представленный истцом – ООО «СААБ» расчёт задолженности не оспорила, доказательств отсутствия указанной задолженности либо её наличия в меньшем размере суду не представила. 

С учётом данного обстоятельства, исходя из принципа состязательности сторон в гражданском судопроизводстве, суд принимает расчёт задолженности по договору от 27.04.2015 № № о предоставлении и использовании кредитной карты, представленный истцом – ООО «СААБ», и полагает заявленные исковые требования в данной части в объёме, испрашиваемом истцом – ООО «СААБ», подлежащими удовлетворению. 

В свою очередь, неудовлетворительное материальное положение ответчицы ФИО1, даже при его надлежащем подтверждении, в соответствии с положениями ГК РФ не является основанием для её освобождения от гражданско-правовой ответственности за ненадлежащее исполнение условий кредитного договора, а её несогласие с размером процентов за пользование кредитом не является основанием для снижения таковых, поскольку соответствующее условие принято ФИО1 при подписании договора, что соответствует принципу свободы договора, установленному статьёй 421 ГК РФ. 

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 настоящего Кодекса. 

Согласно части 1 статьи 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

При предъявлении иска в суд истцом – ООО «СААБ» уплачена государственная пошлина в размере 2509 рублей 62 копейки, что подтверждается платёжными поручениями от 14.03.2018 № № и от 04.06.2018 № №. 

Принимая во внимание удовлетворение заявленных истцом – ООО «СААБ» исковых требований в полном объёме, уплаченная им при обращении в суд государственная пошлина также подлежит взысканию с ответчицы ФИО1

Учитывая изложенное, руководствуясь статьями 194 – 199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» задолженность по договору от 27.04.2015 № № о предоставлении и использовании кредитной карты в размере 76987 рублей 31 копейка, из которых 35209 рублей 73 копейки – основной долг, 34857 рублей 63 копейки – проценты, 6919 рублей 95 копеек – комиссии, а также судебные расходы в виде уплаченной при подаче иска в суд государственной пошлины в размере 2509 рублей 62 копейки. 

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Забайкальского краевого суда в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путём подачи апелляционной жалобы в Карымский районный суд Забайкальского края. 

Судья О.В. Огурцова

Решение суда в окончательной форме принято 24.07.2018.