Дело № 2 -3157/2019

Решение

Именем Российской Федерации

22 мая 2019 года г. Ижевск 

Октябрьский районный суд г. Ижевска Удмуртской Республики в составе: 

председательствующего судьи Плеханова А.Н.,

при секретаре Килиной Я.И.

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании денежных средств по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее также Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании денежных средств по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что 06 февраля 2016 года между Банком и ФИО1 был заключен кредитный договор 

<

номер> на сумму 259028,36 руб., с уплатой 30,90 % годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 259028,36 руб. на счет заемщика 

<

номер>, открытый в Банке, что подтверждается выпиской по счету.

В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 7597,46 руб. В период действия договора заемщиком подключена (активирована) дополнительная услуга –направление СМС извещений по кредиту стоимостью 39 руб. в месяц. 

В нарушение условий заключенного договора, заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика. 03 августа 2016 года Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 02 сентября 2016 года. В связи с выставлением требования о полном погашении задолженности по кредиту, проценты за пользование кредитом на всю просроченную сумму задолженности не начисляются с 03 августа 2016 года. 

До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по договору заемщиком не исполнено. В соответствии с п.1 раздела 3 Условий договора обеспечением исполнения обязательств по договору является неустойка (штрафы, пени). В соответствии с тарифами Банка по договорам о предоставлении кредитов, банком устанавливается неустойка за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту – штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 01-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 0,1% от суммы задолженности за каждый существования задолженности.

Согласно графику погашения кредита, последний платеж должен был быть произведен ответчиком 06 февраля 2023 г. Таким образом, Банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 03 августа 2016 года по 06 февраля 2023 года в размере 335 878,73 руб., что является убытками Банка.

Согласно расчету задолженности по состоянию на 25 февраля 2019 года задолженность заемщика по договору составляет 604 851,02 руб., из которых: сумма основного долга – 259028,36 руб., сумма процентов за пользование кредитом -7 258,15 руб., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 335878,73 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 2451,78 руб., комиссия за направление СМС извещений – 234 руб. 

Указанные суммы задолженности, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 9 248,51 руб., Банк просит суд с ФИО1

В судебное заседание представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», не явился, извещен о времени и месте рассмотрения дела, согласно заявлению, просят о рассмотрении дела в отсутствие представителя. Дело рассмотрено в отсутствии истца в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Ответчик ФИО2, представитель ответчика ФИО3 с исковыми требованиями не согласились. Из представленных возражений на иск следует, что с ответчика могут быть взысканы убытки в виде процентов за пользование кредитом только по дату вынесения решения суда в размере 198 820,01 руб. Спора об ином размере задолженности не имеется. Неустойка подлежит уменьшению на основании ст.333 ГК РФ.

Изучив представленные доказательства, суд приходит к следующему выводу.

Как следует из материалов дела, 06 февраля 2016 года между ООО «Хоум Кредитн энд Финанс Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор 

<

номер> на сумму 259028,36 руб., на срок 84 месяца, процентная ставка по кредиту составила 30,90 % годовых. 

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 259028,36 руб. на счет заемщика 

<

номер> 

06 февраля 2016 года полученная сумма кредита направлена по поручению заёмщика в счёт погашения просроченной задолженности ФИО1 по кредитным договорам 

<

номер> от 20 января 2013 г. и 

<

номер> от 23 марта 2015 г. 

При заключении кредитного договора от 06 февраля 2016 года ФИО1 обязалась погашать задолженность путем внесения ежемесячных платежей в размере 7597,46 рублей (последний платеж 699,95 руб.) в соответствии с графиком платежей.

Банк вправе потребовать уплаты неустойки в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам: за просрочку оплаты Ежемесячного платежа с 01-го до 150 дня и за просрочку исполнения требования Банка о полном досрочном погашении задолженности по договору –с 01 дня и до полного погашения просроченной задолженности по кредиту и процентам (пункт 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита).

Начиная с февраля 2016 года ФИО1 обязательства по внесению ежемесячных платежей не исполняет надлежащим образом.

03 августа 2016 года Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности в срок до 02 сентября 2016 года. 

Согласно выписке по счету, последний платеж поступил от ответчика 12 июля 2017 года. С июля 2017 года платежи в счет возврата кредита и уплаты процентов от ответчика в Банк не поступают.

По состоянию на 25 февраля 2019 года задолженность заемщика по договору составляет 604 851,02 руб., из которых: сумма основного долга – 259028,36 руб., сумма процентов за пользование кредитом -7 258,15 руб., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 335878,73 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 2451,78 руб., комиссия за направление СМС извещений – 234 руб.

Данные обстоятельства подтверждаются имеющимися в материалах дела доказательствами и сторонами по делу не оспариваются.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со статьей 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу статьи 421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора и его условия определяют по своему усмотрению. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Подписывая кредитный договор, заемщик согласилась на открытие банковского счета, с условиями договора, тарифами, согласно которым банк вправе начислять штраф за каждый случай возникновения задолженности.

Суд находит установленным, что при заключении кредитного договора ФИО1 была ознакомлена и согласна с условиями кредита и его тарифами. Проставлением своей подписи ФИО1 подтвердила, что согласна со всеми положениями договора и обязуется их выполнять.

Несмотря на надлежащее выполнение истцом принятых на себя обязательств по кредитному договору, ответчик ФИО1 принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает, в результате чего образовалась задолженность.

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств и односторонние изменения его условий не допускается.

В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Так, в силу ст. 819 ГК РФ у заемщика после получения кредита возникают обязанности по возврату полученной денежной суммы и уплате процентов за ее пользование.

В соответствии с п.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (пункт 2 статьи 810 ГК РФ).

Истец воспользовался своим правом, 03 августа 2016 года потребовал полное досрочное погашения задолженности по договору, при этом начисление процентов после указанной даты не производил.

Произведенный Банком расчет задолженности ФИО1 по кредитному договору по состоянию на 25 февраля 2019 года суд находит правильным, соответствующим договору, требованиям ст. 319 ГК РФ.

Доказательств об ином размере задолженности ответчик суду не представила.

Таким образом, задолженность ФИО1 перед Банком по состоянию на 25 февраля 2019 года составит по основному долгу – 259028,36 руб., по процентам за пользование кредитом – 7258,15 руб. 

В соответствии с п.п.1,2 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или кредитным договором, кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы кредита.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода). Если лицо, нарушившее право, получило вследствие этого доходы, лицо, право которого нарушено, вправе требовать возмещения наряду с другими убытками упущенной выгоды в размере не меньшем, чем такие доходы.

Поскольку истец потребовал полного досрочного возврата кредита, а требование истца ответчиком не исполнено, постольку законны и подлежат удовлетворению исковые требования истца о взыскании с ответчика ФИО1 убытков банка (неоплаченных проценты после выставления требования) в размере 335 878,73 руб.

Доводы ответчика о взыскании убытков по день вынесения решения как основанные на неверном толкования положений ст.15, 811 ГК РФ судом отклоняются.

Кроме того, при подписании договора, а именно в заявлении о предоставлении потребительского кредита ФИО1 от 06 февраля 2016 года обратилась в Банк с просьбой активировать дополнительную услугу – СМС пакет в оплатой 39 руб. ежемесячно, указав, что она ознакомлена с описанием данной услуги с действующей редакцией Тарифов Банка по банковскому обслуживанию клиентов-физических лиц (л.д. 9 на обороте). 

Спора о предоставлении данной услуги Банком ответчику между сторонами нет. Расчёт в данной части истца судом проверен и признан верным. Следовательно, подлежат удовлетворению и требования истца о взыскании с ответчика комиссии по СМС информированию (направлению извещений) по состоянию на 25 февраля 2019 года в размере 234 руб. 

Разрешая требования Банка о взыскании штрафа за возникновение просроченной задолженности суд приходит к следующему.

Согласно ст.ст.330, 331 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Банк вправе потребовать уплаты неустойки в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам: за просрочку оплаты Ежемесячного платежа с 01-го до 150 дня и за просрочку исполнения требования Банка о полном досрочном погашении задолженности по договору –с 01 дня и до полного погашения просроченной задолженности по кредиту и процентам (пункт 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита).

Поскольку при составлении договора его стороны в письменной форме оговорили условие о штрафе, то требование о взыскании с ответчика штрафа также обоснованно и подлежит удовлетворению.

Взыскание штрафа не противоречит требованиям ст.811 ГК РФ, предусматривающей последствия нарушения заемщиком договора займа.

Истец просит взыскать штраф за возникновение просроченной задолженности в размере 2 451,78 руб. 

В силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Ответчик ходатайствовал о снижении размера штрафа. Вместе с тем доказательств несоразмерности размера штрафа ответчик суду не представил. 

Поскольку проценты по кредитному договору Банком не начисляются с 03 августа 2016 года, а требование истца о полном досрочном погашении задолженности ответчиком не исполнено, то суд не усматривает оснований для снижения указанного размера. Расчет истца в указанной части также проверен судом и признан правильным.

С учетом этого, суд определяет к взысканию с ответчика в пользу истца в качестве штрафа за возникновение просроченной задолженности сумму в размере 2 451,78 руб. 

Поскольку решение состоялось в пользу истца, суд считает необходимым, в силу ст. 98 ГПК РФ, взыскать в его пользу с ответчика ФИО4 в качестве возврата государственной пошлины сумму в размере 9 248,51 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании денежных средств по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать со ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору 

<

номер> от 06 февраля 2016 года по состоянию на 25 февраля 2019 года, в том числе:

- сумму задолженности по основному долгу в размере 259 028 руб. 36 коп.;

- сумму задолженности по уплате процентов за пользование кредитом в размере 7 258 руб. 15 коп.,

- убытки (сумму неоплаченных процентов после выставления требования) в размере 335 878 руб. 3 коп.

- штраф за возникновение просроченной задолженности в размере 2 451 руб. 78 коп. 

- комиссию за направление СМС извещений в размере 234 руб. 

- расходы по уплате государственной пошлины в размере 9 248 руб. 51 коп.

Всего взыскать 614 099 руб. 53 коп.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца с момента его принятия в окончательной форме через районный суд.

Решение принято в окончательной форме 21 июня 2019 года. 

Председательствующий судья А.Н. Плеханов