РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

«10» сентября 2018 года Куйбышевский районный суд г. Самары в составе:

председательствующего Гараевой Р.Р.,

при секретаре Иванове А.С.,

рассмотре в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1332/18 по иску АО КБ «Солидарность» к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору.

УСТАНОВИЛ:

Представитель АО КБ «Солидарность» ФИО2 действующая на основании доверенности (л.д. 5), обратилась в суд с иском, в котором истец просит расторгнуть с 03.07.2018 года кредитный договор от 13.09.2012 г. № 774-45080542-810/12фЦ, и взыскать с ФИО1 в пользу АО КБ «Солидарность» задолженность по кредитному договору по состоянию на 03.07.2018 г. в сумме 354 424 рубля 51 копейку, из которых: сумма основного долга составляет 201625, 10 рублей, проценты за пользование кредитом в размере 54141,64 рублей, проценты за пользование просроченным основным долгом в размере 5655,80 рублей, пени по просроченному основному долгу в размере 73310,33 рублей, пени по просроченным процентам в размере 19691,64 рублей.

В обосновании исковых требований в иске указано, что 13.09.2012 года между ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» и заемщиком ФИО1 заключен кредитный договор от 13.09.2012 г. № 774-45080542-810/12фЦ, на неотложные нужды в размере 400000, 00 рублей, со сроком погашения кредита через 60 месяцев, с взиманием процентов за пользование кредитом в размере 0,08 % в день, начисленных на сумму остатка основного долга. Кредитные средства были перечислены на счет заемщика открытый в ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА», которым полностью исполнены свои обязательства по указанному кредитному договору. Согласно п.п. 3.1.1 кредитного договора, заемщик обязался ежемесячно до 28 числа (включительно) каждого месяца, начиная с октября 2012 г. обеспечивать наличие на счете денежных средств в размере ежемесячного платежа, установленного графиком платежей к кредитному договору. В соответствии с п. 4.2 кредитного договора, в случае несвоевременной уплаты ежемесячного платежа в соответствии с Графиком платежей либо несвоевременного исполнения требования банка о досрочному погашении задолженности, заемщик обязуется уплачивать банку пени в размере 1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. Пунктом 5.2 кредитного договора, установлено, что банк вправе потребовать досрочного возврата кредита, начисленных процентов по нему и пени в случае однократной просрочки ежемесячного платежа на срок более 10 дней. 25.07.2014 г. между ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» и ОАО КБ «Солидарность» (после изменения правовой формы АО КБ «Солидарность») заключен договор об уступке прав требования (цессии) № 35, согласно которому цедент ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» передает цессионарию ОАО КБ «Солидарность» права требования, принадлежащие цеденту к должникам, по кредитным договорам, а также права, обеспечивающие исполнение указанных обязательств и другие, связанные с указанными требованиями, в том числе право на неуплаченные проценты, а также неуплаченные срочные проценты и повышенные проценты, штрафные санкции, комиссии и госпошлину. Право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты. В соответствии с п. 3.4 кредитного договора от 13.09.2012 г. № 774-45080542-810/12фЦ, ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» имеет право передать свои права и обязанности по кредитному договору третьим лицам в соответствии с действующим законодательством. Заемщиком ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» дано согласие о передаче и раскрытии любой информации, указанной в анкете, а также предоставление при получении кредита или в период его использования сведений и документов новому кредитору. Заемщик ФИО1 неоднократно нарушала свои обязательства по кредитному договору и допускала несвоевременное погашение суммы кредита и процентов за пользование кредитом, в связи с чем ей предъявлялись требования о досрочном возврате кредита и начисленных процентов. По состоянию на 03.07.2018 г. у заемщика ФИО1 образовалась задолженность по кредитному договору, в сумме 354424, 51 рублей, из которой: сумма основного долга составляет 201625, 10 рублей, проценты за пользование кредитом в размере 54141, 64 рублей, проценты за пользование просроченным основным долгом 5 655, 80 рублей, пени по просроченному основному долгу в размере 73310, 33 рублей, пени по просроченным процентам в размере 19691, 64 рублей. АО КБ «Солидарность» направляло в адрес ответчика требование о возврате кредита и погашении задолженности, однако, никаких мер заемщиком предпринято не было, вследствие чего банк вынужден в судебном порядке ставить вопрос о расторжении кредитного договора и взыскании образовавшейся задолженности.

Представитель истца АО КБ «Солидарность» в судебное заседание не явился, представил ходатайство о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежаще.

Дело рассмотрено в порядке ст. 167 ГПК РФ в отсутствие не явившихся участников процесса.

Изучив материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими частичному удовлетворению.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ (далее по тексту ГК РФ), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Судом установлено, что 13.09.2012 года между ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» и заемщиком ФИО1 был заключен кредитный договор от 13.09.2012 г. № 774-45080542-810/12фЦ, на неотложные нужды в размере 400000, 00 рублей, со сроком погашения кредита через 60 месяцев, с взиманием процентов за пользование кредитом в размере 0,08 % в день, начисленных на сумму остатка основного долга. 

Кредитные средства были перечислены на счет заемщика открытый в ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА», которым полностью исполнены свои обязательства по указанному кредитному договору. 

Согласно п.п. 3.1.1 вышеуказанного кредитного договора, заемщик обязался ежемесячно до 28 числа (включительно) каждого месяца, начиная с октября 2012 г. обеспечивать наличие на счете денежных средств в размере ежемесячного платежа, установленного графиком платежей к кредитному договору. В соответствии с п. 4.2 вышеуказанного кредитного договора, в случае несвоевременной уплаты ежемесячного платежа в соответствии с Графиком платежей либо несвоевременного исполнения требования банка о досрочному погашении задолженности, заемщик обязуется уплачивать банку пени в размере 1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. 

Пунктом 5.2 вышеуказанного кредитного договора, установлено, что банк вправе потребовать досрочного возврата кредита, начисленных процентов по нему и пени в случае однократной просрочки ежемесячного платежа на срок более 10 дней. 

В соответствии с п. 3.4 вышеуказанного кредитного договора, ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» имеет право передать свои права и обязанности по кредитному договору третьим лицам в соответствии с действующим законодательством. Заемщиком ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» дано согласие о передаче и раскрытии любой информации, указанной в анкете, а также предоставление при получении кредита или в период его использования сведений и документов новому кредитору.

ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» свои обязательства по кредитному договору выполнило, перечислив денежные средства заемщику.

Согласно п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п. 2 ст. 382 ГК РФ).

На основании п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

25.07.2014 г. между ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» и ОАО КБ «Солидарность» (после изменения правовой формы АО КБ «Солидарность») заключен договор об уступке прав требования (цессии) № 35, согласно которому цедент ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» передает цессионарию ОАО КБ «Солидарность» права требования, принадлежащие цеденту к должникам, по кредитным договорам, а также права, обеспечивающие исполнение указанных обязательств и другие, связанные с указанными требованиями, в том числе право на неуплаченные проценты, а также неуплаченные срочные проценты и повышенные проценты, штрафные санкции, комиссии и госпошлину. 

Таким образом, право первоначального кредитора перешло к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. 

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, в данном случае уплатить деньги.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом бесспорно установлено, что обязательства по кредитному договору выполнялись ответчиком ФИО1 ненадлежащим образом, что также подтверждается представленным расчетом задолженности.

Таким образом, представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору по состоянию на 03.07.2018 г. в сумме 354424, 51 рублей, из которой: сумма основного долга составляет 201625, 10 рублей, проценты за пользование кредитом в размере 54141, 64 рублей, проценты за пользование просроченным основным долгом 5 655, 80 рублей, пени по просроченному основному долгу в размере 73 310, 33 рублей, пени по просроченным процентам в размере 19691, 64 рублей, суд признает верным.

АО КБ «Солидарность» направляло в адрес ответчика требование о возврате кредита и погашении задолженности, однако, никаких мер заемщиком предпринято не было, вследствие чего банк вынужден в судебном порядке ставить вопрос о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору.

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчик расчет банка не опроверг, доказательств, подтверждающих наличие задолженности в ином размере, суду не представил.

Учитывая изложенное, суд полагает подлежащими удовлетворению требования истца в части взыскания суммы основного долга и процентов.

Истцом суду представлен расчет штрафных санкций: пени по просроченному основному долгу в размере 73 310, 33 рублей, пени по просроченным процентам в размере 19 691, 64 рублей. 

Суд находит представленный расчет верным, однако размер задолженности по неустойке за несвоевременную оплату кредита не соответствует последствиям нарушенного обязательства. 

Согласно статье 333 ГК РФ, суд вправе уменьшить неустойку, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. 

Согласно правовой позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в пункте Определения N 263-О от 21 декабря 2000 года, положения пункта 1 статьи 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Исходя из положений вышеприведенных правовых норм, суд при определении размера подлежащей взысканию неустойки вправе применить пункт 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации и снизить ее размер в случае установления явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения ответчиком обязательств.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу – на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Следовательно, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

По смыслу названной нормы закона уменьшение неустойки является правом суда.

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Пунктом 42 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 01 июля 1996 года N 6/8 "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", при разрешении вопроса об уменьшении неустойки необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Учитывая, что степень соразмерности заявленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, только суд вправе дать оценку указанному критерию, исходя из своего внутреннего убеждения и обстоятельств конкретного дела.

С учетом обстоятельств рассматриваемого дела, принимая во внимание компенсационную природу неустойки, которая должна быть направлена на восстановление прав, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, а не служить средством обогащения, суд считает необходимым уменьшить размер неустойки - пени по просроченному основному долгу в размере 20 000, 00 рублей, пени по просроченным процентам в размере 5 000, 00 рублей. 

В соответствии с п. 1 ст. 450 ГК РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. 

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с п. 3 ст. 453 ГК РФ, в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

Согласно п. 2 ст. 453 ГК РФ, при расторжении договора обязательства сторон прекращаются.

При наличии вышеуказанных обстоятельств, с учетом полного взыскания задолженности по кредитному договору, обстоятельств, послуживших причиной просрочки платежа по договору, а также, учитывая, что ответчик своих возражений по поводу расторжения договора не предоставил, расторжением договора права ответчика не нарушаются, суд находит исковые требования АО КБ «Солидарность» о расторжении кредитного договора обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с учетом удовлетворенной части исковых требований, взысканию с ответчика в пользу истца подлежит возврат госпошлины в размере 6 744, 25 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194- 199 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования АО КБ «Солидарность», удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО КБ «Солидарность» задолженность по кредитному договору по состоянию на 03.07.2018 года в сумме 286 422 рублей 54 копеек (из которых: сумма основного долга составляет 201625, 10 рублей, проценты за пользование кредитом в размере 54141, 64 рублей, проценты за пользование просроченным основным долгом в размере 5655, 80 рублей, пени по просроченному основному долгу в размере 20000, 00 рублей, пени по просроченным процентам в размере 5000, 00 рублей), судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 744 рублей 25 копеек, а всего 293 166 (двести девяносто три тысячи сто шестьдесят шесть) рублей 79 (семьдесят девять) копеек.

Расторгнуть кредитный договор от 13.09.2012 г. № 774-45080542-810/12фЦ, заключенный с ФИО1.

Решение может быть обжаловано Самарский областной суд через Куйбышевский районный суд г. Самары в течение месяца.

Мотивированное решение изготовлено 14.09.2018 г.

Судья Р.Р. Гараева