Дело № 2-90/2024

УИД № 36RS0008-01-2024-000051-11

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Бобров

Воронежская область 13 марта 2024 года

Бобровский районный суд Воронежской области в составе:

председательствующего судьи Павловской Н.Р.,

при секретаре судебного заседания Каменевой М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Тинькофф Банк» к наследнику ФИО2 – ФИО4, от имени и в интересах которой действует ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты за счет наследственного имущества должника, 

УСТАНОВИЛ:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО2 о взыскании задолженности по договору кредитной карты №0629309584 от 10.08.2021 за счет наследственного имущества должника, в размере 73983,88 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 2419,52 руб. 

В обоснование заявленных требований указано, что 10.08.2021 между ФИО2 и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор кредитной карты №0629309584 на сумму 95 000 рублей. Составными частями заключенного договора являются заявление-анкета, представляющее собой письменное предложение (оферту), адресованное банку, содержащее намерение клиента заключить с банком универсальный договор, индивидуальный тарифный план, содержащий информацию о размере и правилах применения/расчета/взимания/начисления процентов, комиссий, плат и штрафов по конкретному договору; условия комплексного обслуживания, состоящие из общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и общих условий кредитования. ФИО2 умер. На дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность умершего перед банком составляет 73 983,88 рублей, из которых: сумма основного долга – 72 215,74 рубля – просроченная задолженность по основному долгу, сумма процентов 1 768,14 рублей – просроченные проценты, сумма штрафов и комиссий 0,00 рублей – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте и иные начисления. Просит суд взыскать с наследника ФИО2 просроченную задолженность, состоящую из: суммы общего долга – 73 983,88 рублей за счет входящего в состав наследства имущества, 72 215,74 рубля – просроченная задолженность по основному долгу, 1 768,14 рублей – просроченные проценты, государственную пошлину в размере 2 419, 52 рубля (л.д.5-6). 

Определением Бобровского районного суда Воронежской области от 01.02.2024 к участию в деле в качестве ответчика привлечена ФИО4, от имени и в интересах которой действует ФИО1, в качестве третьих лиц ФИО9, ФИО10 (л.д.118-120).

Определением Бобровского районного суда Воронежской области от 20.02.2024 к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено Публичное акционерное общество Банк «ФК Открытие» (л.д.135-136).

Истец АО «Тинькофф банк», надлежаще извещен о дате и времени судебного заседания (л.д.153), в суд своего представителя не направил, в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя (л.д. 6).

Ответчик ФИО4, от имени и в интересах которой действует ФИО1 в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом, ходатайствовали о рассмотрении дела в их отсутствие, в удовлетворении исковых требований просили отказать (л.д.128, 143,144).

Третье лицо ФИО3, надлежаще извещен о дате и времени судебного заседания, в судебное заседание не явился (л.д.141).

Третье лицо ФИО5, надлежаще извещена о дате и времени судебного заседания, в судебное заседание не явилась (л.д.142).

Третье лицо ПАО Банк ФК "Открытие", надлежаще извещены о дате и времени судебного заседания, в судебное заседание не явились (л.д.154).

Суд, изучив материалы гражданского дела, приходит к следующему.

В соответствии со статьей 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями пункта 3 статьи 123 Конституции РФ и статьи 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим, гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе, если иное не предусмотрено положениями статей о кредите и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Ст.ст. 309, 310 ГК РФ предусматривают, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. При этом односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст.ст. 329,330 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней), то есть определенной законом или договором денежной суммой, которую должник должен уплатить кредитору в случае неисполнения или просрочки исполнения обязательств.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. 

Согласно ч. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта.

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 10.08.2021 ФИО2 обратился в АО «Тинькофф Банк» с Заявлением-Анкетой на оформление договора кредитной карты и выпуска кредитной карты, в котором он просила о заключении Универсального договора на условиях, указанных в данном Заявлении-анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания (далее- УКБО) и Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора. ФИО2 был уведомлен о полной стоимости кредита для Тарифного плана кредитной карты, лимитом задолженности (л.д. 25). 

Данное Заявление-Анкета было удовлетворено банком, перевыпущена карта на имя ответчика ФИО2 с тарифным планом ТП 7.78, установленным лимитом задолженности до 300 000,00 руб., с процентной ставкой по операциям покупок 28,04 % годовых, по операциям получения наличных денежных средств, платам, комиссиям и прочим операциям 49,9 % годовых, минимальным платежом не более 8 % от задолженности, минимум 600,00 руб., платой за обслуживание карты 590,00 руб., платой за превышение лимита задолженности 390,00 руб. (л.д. 26-27).

Согласно п.2.4 Условий комплексного банковского обслуживания, универсальный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявке в Заявлении-анкете. Акцептом является совершение банком для договора кредитной карты – активация кредитной карты или получение банком первого реестра платежей (л.д. 21, 28-30).

Банк направляет клиенту информацию, связанную с Универсальным договором, в том числе выписки (счета-выписки), посредством почтовых отправлений, а также через дистанционное обслуживание (п.2.10) (л.д.28-30).

Для каждой услуги применяется Тарифный план, который передается клиенту почтой и/или заказной почтой и/или курьерской службой и/или предоставляется посредством Дистанционного обслуживания. Способ доставки определяется банком (п. 2.11) (л.д. 28-30).

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком условий указанного договора банк принял решение о выставлении Заключительного счета, истребовании всей суммы задолженности по состоянию на 19.05.2022 в размере 73 983,88 рублей, который был направлен ответчику почтовой связью (л.д. 11).

Факты заключения между сторонами договора кредитной карты №0629309584 и передачи по нему денежных средств заемщику, а также то, что ФИО2 взятые на себя обязательства по договору в полном объеме не исполнял и не погасил задолженность по договору, указанную в Заключительном счете, подтвержденные истцом указанными выше письменными доказательствами, ответчиком не оспариваются.

Согласно расчету задолженности по договору кредитной линии №0629309584 и справке о расчете задолженности от 05.12.2023, по состоянию на 05.12.2023 задолженность ответчика составляет 73 983,88 руб., из которых: основной долг – 72 215,74 руб., проценты – 1 768,14 руб., комиссии и штрафы – 0,00 руб. (л.д. 9, 19-20).

Данный расчет проверен судом и является верным, ответчиком на настоящее время не оспаривается.

Как следует из материалов дела, 

<

дата> ФИО2 умер, что подтверждается свидетельством о смерти III-СИ 

<

номер>, выданным 15.06.2022 территориальным отделом ЗАГС Бобровского района управления ЗАГС Воронежской области (л.д. 46).

В соответствии с ч. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Поскольку обязанность уплатить задолженность по кредитному договору не связана с личностью заемщика, такая обязанность переходит в порядке универсального правопреемства к наследникам заемщика.

В силу ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя. 

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Днем открытия наследства является день смерти гражданина (ст. 1114 ГК РФ).

Согласно ст.ст. 1152-1153 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось, принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Согласно разъяснений п.п. 58,59 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления.

Как следует из наследственного дела 

<

номер> к имуществу ФИО2, умершего 

<

дата>, с заявлением о принятии наследства и выдаче свидетельства о праве на наследство по закону обратилась ФИО1, действующая как законный представитель своей несовершеннолетней дочери ФИО4, 

<

дата> года рождения (л.д.47,48), сын ФИО7 и дочь ФИО8 отказались от причитающейся им доли наследства. В заявлении о принятии наследства указано, что наследственное имущество состоит из 1/5 доли в праве общей долевой собственности на жилой дом площадью 56 кв. м, кадастровый 

<

номер>, расположенный по адресу: 

<

адрес>, 1/5 доли в праве общей долевой собственности на земельный участок площадью 1747 кв.м, кадастровый 

<

номер>, расположенный по адресу: 

<

адрес> денежного вклада с причитающимися процентами (л.д. 47).

Как следует из материалов наследственного дела 

<

номер>, кадастровая стоимость жилого дома, кадастровый 

<

номер>, расположенного по адресу: 

<

адрес> составляет 549 391,92 руб. (л.д. 112), кадастровая стоимость земельного участка, кадастровый 

<

номер>, расположенного по адресу: 

<

адрес> составляет 394647,30 руб., общая кадастровая стоимость указанного недвижимого имущества составляет 944039,22 руб. Таким образом, стоимость унаследованного имущества в виде 1/5 доли жилого дома и 1/5 доли земельного участка составляет 188807,84 руб.

В соответствии с ч. 1, 3 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию. При предъявлении требований кредиторами наследодателя срок исковой давности, установленный для соответствующих требований, не подлежит перерыву, приостановлению и восстановлению.

Согласно п.60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании» при отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников, и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п.1 ст.416 ГК РФ).

В соответствии с разъяснениями, изложенными в п.61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

С учетом требований ст. 418, ст. ст. 1112, 1113, п. 1 ст. 1114, ч. 1 ст. 1175 ГК РФ, п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года №9 "О судебной практике по делам о наследовании" стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Цена иска АО «Тинькофф Банк» составляет 73 983,88 руб.

Ответчик ФИО4, от имени в интересах которой действует ФИО1 не оспорила то, что рыночная стоимость принятого ею наследственного имущества на время открытия наследства превышала цену иска, составляющую задолженность ФИО2 по кредиту (549 391,92+394647,30=944039,22/5=188 807,84).

Вместе с тем, согласно решению Бобровского районного суда Воронежской области от 10.08.2023 с ФИО1, действующей как законный представитель своей несовершеннолетней дочери ФИО4, являющейся наследником ФИО2 в пределах стоимости наследственного имущества, перешедшего к ФИО4, в пользу Публичного акционерного общества Банк «ФК Открытие взыскана задолженность по кредитным договорам 

<

***> от 02.09.2021, № 6933RUR904992974 от 02.09.2021, заключенным между ПАО Банк «ФК Открытие» и ФИО2 в общей сумме 188 807,84 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 632,54 руб. (гражданское дело №2-451/2023) (л.д.147-152).

Факт оплаты ответчиком задолженности по кредитным договорам 

<

***> от 02.09.2021, № 6933RUR904992974 от 02.09.2021 подтверждается приходным кассовым ордером №720765 от 21.09.2023 на сумму 188807,84 руб. (л.д.129).

Как следует из ответа публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» от 11.03.2024, на основании решения Бобровского районного суда по делу №2-451/2023, 21.09.2023 денежные средства в размере 188 807,84 руб. поступили на счет ФИО2, 

<

дата> г.р., 

<

номер> (л.д.146).

Доказательств наличия иного наследственного имущества ФИО2, умершего 

<

дата> истцом в материалы настоящего дела не представлено.

На основании вышеизложенного суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании с ответчика задолженности по договору кредитной карты за счет наследственного имущества должника заявлены обоснованно, однако удовлетворению не подлежат в связи с отсутствием наследственного имущества, а обязательство ФИО2 подлежит прекращению невозможностью исполнения в полном объеме.

На основании ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 ГПК РФ. С учетом того, что в удовлетворении иска отказано, в удовлетворении требований о взыскании государственной пошлины с ответчика, следует отказать.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований акционерного общества «Тинькофф Банк» к наследнику ФИО2 – ФИО4, от имени и в интересах которой действует ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты за счет наследственного имущества должника отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд через Бобровский районный суд в течение одного месяца со дня составления решения суда в окончательной форме.

Судья Н.Р. Павловская

Мотивированное решение изготовлено 20.03.2024