2-1214/2017

Р Е Ш Е Н И Е

И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И

Резолютивная часть решения оглашена 21 июля 2017 года

Мотивированное судебное решение составлено 26 июля 2017 года

Рудничный районный суд города Прокопьевска Кемеровской области 

в составе председательствующего судьи Безгодкова С.А.

при секретаре Титовой М.В.

рассмотрел в открытом судебном заседании в городе Прокопьевске 21 июля 2017 года гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к закрытому акционерному обществу «АЛИКО» о защите прав потребителя, взыскании денежных средств, денежной компенсации морального вреда, признании недействительным условий договора. 

У С Т А Н О В И Л :

ФИО1 обратилась в суд с иском к ЗАО «АЛИКО», в котором просит признать недействительными условия договора страхования, взыскать с ЗАО «АЛИКО» в пользу истца сумму премии по договору страхования в размере 25.263,16 рублей, компенсацию морального вреда в размере 5.000 рублей, а так же штраф в размере 50% от присужденной судом суммы. Требования обосновывает тем, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 заключила с ООО ИКБ «Совкомбанк» кредитный договор 

<

...> на 

<

...> месяцев на сумму 

<

...> рублей под 

<

...>% годовых, однако наличными получено только сумма 

<

...> рублей, остальную сумму банк перечислил ответчику как страховую премию. Согласно Правил страхования заемщиков, страхователь имеет право отказаться от Договора страхования в любой момент, так как у истца отсутствовала необходимость участия в программе страхования, она направила претензию в страховую компания, в которой просила исключить ее их программы страхования заемщиков, произвести возврат расходов по страхованию пропорционально периоду времени в течение которого оказывалась услуга страховая, однако ответчик отказал истцу. 

В судебное заседание истец ФИО1 не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом. Просила о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Представитель ответчика ЗАО «АЛИКО» в судебное заседание не явился, о дне судебного заседания извещен надлежащим образом. Представил суду возражения относительно исковых требований ФИО1, в котором просит истцу в иске отказать.

Изучив материалы дела, суд не находит оснований для удовлетворения иска.

Согласно п.1 ст.934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно ст.940 ГК РФ договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов. Страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 заключила с ЗАО «АЛИКО» кредитный договор 

<

...> (л.д.7-8). Сумма кредита указана 

<

...> рублей под 

<

...>% годовых, срок кредита 

<

...> месяцев, также истец добровольно изъявил желание заключить договор страхования с ЗАО «АЛИКО» и оплатить услуги страхования за счет представляемого кредита (л.д.9).

Кредитный договор был заключен в порядке, предусмотренном статьями 435, 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, как письменное предложение (оферта) заемщика о заключении кредитных договоров и акцепта Банка-кредитора, выразившегося в совершении действий по выдаче кредита путем зачисления денежных средств на счет клиента.

Согласно п.2 ст.1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. В силу п.1 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. 

Частью 2 ст.935 ГК РФ предусмотрено, что обязанность страховать свою жизнь и здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Из этого следует, что право и возможность заключения договора страхования может быть предусмотрена соглашением сторон.

Для обеспечения защиты прав потребителей-заемщиков от недобросовестной практики навязывания при получении кредита страховых услуг, Федеральная Служба по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека 23.07.2012 №01/8179-12-32, ссылаясь на Постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» обращает внимание, что застраховать свою жизнь и здоровье гражданин-заемщик в качестве страхователя по договору личного страхования (статья 934 ГК РФ) может исключительно при наличии его собственного волеизъявления.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 подписала заявление на включение ее в программу добровольного страхования от несчастных случаев и болезней и первичного диагностирования у застрахованного лица смертельно-опасного заболевания, в котором понимает и соглашается, подписывая настоящее заявление, что будет являться застрахованным лицом по Договору добровольного группового страхования жизни и от несчастных случаев и болезней и на случай дожития до события недобровольная потеря работы 

<

...>/СОВКОМ-П от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ЗАО «АЛИКО». Осознает, что имеет право самостоятельно заключить договор страхования от аналогичных рисков с любой иной страховой компанией, а также ЗАО «АЛИКО», без участия банка. Понимает, что добровольное страхование – это ее личное желание и право, а не обязанность.

Подписав договор страхования, ФИО1 подтвердила, что с условиями договора страхования и правилами страхования она ознакомилась, поняла и согласна на заключение договора страхования на указанных в нем и правилах страхования условиях.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 изъявила добровольное желание застраховать свою жизнь от несчастных случаев и болезни и воспользовался услугами конкретной страховой компании, заключила договор страхования с ЗАО «АЛИКО», а также согласно данного договора предоставила Банку право списать с его банковского счета сумму страховой премии в размере 25.163,16 рублей.

Согласно пункту 1 статьи 958 Гражданского кодекса РФ, договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. 

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное – статья 958 Гражданского кодекса РФ.

Таким образом, гражданин может требовать у страховой компании расторжения договора страхования, однако часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование, будет ему возвращена только в том случае, если это было предусмотрено договором страхования.

В соответствии с Договором страхования, Банк является страхователем по договору страхования и вправе исключить ФИО1 из списка застрахованных лиц по указанному договору.

ФИО1 застрахована по групповому договору 

<

...> от ДД.ММ.ГГГГ, где страхователем выступает ПАО «Совкомбанк», а страховщиком ЗАО «АЛИКО». 

Согласно 

<

...> Дополнительного соглашения 

<

...> к Договору 

<

...>/

<

...> от ДД.ММ.ГГГГ указано, что застрахованное лицо должно обратиться с заявлением к страхователю (ПАО «Совкомбанк»), в свою очередь, если страхователь примет решение об исключении ФИО1 из числа застрахованных лиц - страховщик выплачивает Страхователю уплаченную страховую премию, пропорционально не истекшему периоду страхования в отношении застрахованного лица. Пунктом. 6.2.4 Дополнительного соглашения, страхователь в свою очередь обязуется застрахованному лицу перечислить страховую премию, поступившую от страховщика.

Согласно Дополнительного соглашения 

<

...> от ДД.ММ.ГГГГ к Договору 

<

...> от ДД.ММ.ГГГГ, исключая пункты Договора 6.2.3, 6.2.4, 6.2.5 и страховая премия возврату не подлежит.

В соответствии с п. 6.2 раздела 6 Договора 

<

...> от ДД.ММ.ГГГГ застрахованное лицо может письменно отказаться от включения в список застрахованных лиц по Договору в течение 30 дней с момента подписания им Заявления на включение в список застрахованных лиц. При этом страховая премия, если таковая была уплачена, будет возвращена страхователю, однако такого отказа от ФИО1 не последовало.

Согласно п. 6.2 раздела 6 Договора, по желанию застрахованного лица, в этом случае застрахованное лицо предоставляет подписанное им заявление о выходе из программы страхования, которое он может предоставить в любое отделением ПАО «Совкомбанк». Заявление предоставляется за 10 календарных дней до даты выхода из программы страхования. При этом ранее уплаченные премии не возвращаются.

Суд не находит оснований для удовлетворения требований истца о признании недействительным условий кредитного договора, истец добровольно и осознанно заключила договор страхования, доказательств обратного суду не представлено.

В исковых требованиях подлежит отказать. В связи с тем, что суд истцу отказал в основных требованиях о признании недействительными условий договора, то не подлежат удовлетворению и производные требования о взыскании денежных средств по договору страхования, взыскании компенсации морального вреда, штрафа.

Руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ суд

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к закрытому акционерному обществу «АЛИКО» о защите прав потребителя, взыскании денежных средств, денежной компенсации морального вреда, признании недействительным условий договора отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение одного месяца в апелляционном порядке со дня принятия судебного решения в окончательной форме.

Судья С.А. Безгодков