Дело № 2-1790/2018

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

19 июля 2018 г. г. Новосибирск

Заельцовский районный суд г. Новосибирска в составе судьи Хромовой А.А., при ведении протокола секретарем Величко Д.А., рассмотрев в открытом судебном заседании, гражданское дело по иску «Газпромбанк» (Акционерное общество) к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

установил:

Истец обратился в суд с иском к ответчикам о взыскании с них солидарно задолженности по кредитному договору в сумме 176 383 рубля 28 копеек, в том числе: 87 022 рубля 24 копейки – задолженность по процентам, начисленным за пользование кредитом, 89 361 рубль 04 копейки – неустойка в виде пени, начисленной на просроченный основной долг и просроченные проценты. Также просил взыскать расходы по оплате госпошлины в размере 4 727 рублей 67 копеек.

Свои требования истец мотивировал тем, что с ФИО1 был заключен кредитный договор по программе кредитования физических лиц на потребительские цели __ от 24.11.2014 г., по условиям которого банк предоставляет заемщику кредит в размере 570 000 рублей на срок по 23.11.2019 г. включительно, под 18,5 % годовых. 

Банк в полном объеме выполнил принятые на себя обязательства и перечислил денежные средства на счет заемщика, открытый в филиале ГПБ (АО) в г. Новосибирске. 

В связи с прекращением надлежащего исполнения обязательств по адресу регистрации должника и поручителя направлены требования о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, которое не исполнено.

Судебным приказом, вынесенным мировым судьей 2-го судебного участка Заельцовского судебного района г. Новосибирска по делу __ от 17.08.2016 г. в пользу банка взыскана задолженность по кредитному договору в размере 477 215 рублей 93 копейки.

Поскольку обязательства по кредитному договору в полном объеме не исполнены, начисление процентов и неустойки, предусмотренных кредитным договором, не прекратилось и за период с 27.07.2016 по 10.08.2017 сформировалась задолженность в размере 176 383 рубля 28 копеек, в том числе: 87 022 рубля 24 копейки – задолженность по процентам, начисленным за пользование кредитом, 89 361 рубль 04 копейки – неустойка в виде пени, начисленной на просроченный основной долг и просроченные проценты.

Банк обратился с заявлением о вынесении судебного приказа, о довзыскании указанной задолженности, но в связи с тем, что от должника поступили возражения, судебный приказ был отменен. 

В соответствии с п.12 Индивидуальных условий в случае неисполнения заемщиком обязательств, кредитор вправе потребовать уплаты пеней в размере 0,05% от суммы просроченного платежа, за каждый календарный день просрочки

Исполнение обязательств заемщика по кредитному договору также обеспечено поручительством ФИО3 на основании договора поручительства от 24.11.2014 г. __ который несет солидарную ответственность за неисполнение обязательств должником (п. 10 индивидуальных условий кредитного договора.

Представитель истца в судебном заседании требования поддержал в полном объеме.

Ответчики в судебное заседание не явились, извещены. В ходе рассмотрения дела ответчиком ФИО1 было заявлено ходатайство об отсрочке исполнения решения, а также уменьшения размера неустойки в соответствии со ст. 333 ГК РФ.

Суд, выслушав представителя истца, исследовав письменные доказательства по делу, приходит к выводу о том, что исковые требования являются обоснованными и подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требований закона.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. 

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе неустойкой. 

В соответствии со ст.330 неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, регулируются Федеральным законом «О потребительском кредите» от 21.12.2013 №353-ФЗ.

Согласно ст.2 указанного ФЗ законодательство Российской Федерации о потребительском кредите (займе) основывается на положениях Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно ст.5 ФЗ договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с частью 9 настоящей статьи, применяется статья 428 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения.

Судом установлено следующее. 

Между истцом «Газпромбанк» (ОАО) и ответчиком ФИО1 24.11.2014 г. был заключен договор потребительского кредита __ путем подписания ответчиком Индивидуальных условий договора потребительского кредита

Кредит ответчику предоставлен в соответствии с Общими условиями предоставления потребительских кредитов «Газпромбанк» (АО), с чем ответчик согласился при подписании Индивидуальных условий (п.14).

По условиям договора банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме 570000 рублей под 18,5% годовых на срок по 30.07.2019 г. (включительно), а заемщик обязался погашать кредит и уплачивать проценты, начисленные за пользование кредитом, путем осуществления ежемесячных платежей, согласно графику погашения, являющемуся приложением к Индивидуальным условиям. При этом, согласно п.6 договора заемщик обязался осуществлять ежемесячные платежи 14-го числа каждого текущего календарного месяца (дата платежа) за период считая с 15-го числа предыдущего месяца по 14-е число текущего месяца (обе даты включительно), аннуитетными платежами в размере 14 781 рубль 24 копейки. Согласно п.8 договора погашение задолженности осуществляется путем безналичного перевода денежных средств со счета банковской карты __ открытого у кредитора. 

Истец взятые на себя обязательства исполнил, перечислив денежные средства на счет заемщика, что подтверждается распоряжением, выпиской по счету.

Судебным приказом, вынесенным мировым судьей 2-го судебного участка Заельцовского судебного района г. Новосибирска по делу __ от 17.08.2016 г. в пользу банка взыскана задолженность по кредитному договору в размере 477 215 рублей 93 копейки.

Поскольку обязательства по кредитному договору в полном объеме не исполнены, начисление процентов и неустойки, предусмотренных кредитным договором, не прекратилось и за период с 27.07.2016 по 10.08.2017 сформировалась задолженность в размере 176 383 рубля 28 копеек, в том числе: 87 022 рубля 24 копейки – задолженность по процентам, начисленным за пользование кредитом, 89 361 рубль 04 копейки – неустойка в виде пени, начисленной на просроченный основной долг и просроченные проценты.

Банк обратился с заявлением о вынесении судебного приказа, о довзыскании указанной задолженности, но в связи с тем, что от должника поступили возражения, судебный приказ был отменен. 

Ответчик был знакомлен с Общими условиями предоставления потребительских кредитов, поскольку Индивидуальные условия, подписанные ответчиком, содержат в п.14 положения о том, что «Заемщик выражает согласие со всеми и каждым в отдельности положениями, установленными Общими условиями предоставления потребительских кредитов, размещенными на информационных стендах подразделениях Кредитора и на сайте ГПБ (ОАО), а также подтверждает, что на дату подписания Индивидуальных условий Заемщиком получены разъяснения о содержании всех условий Договора (общих и индивидуальных условий)». 

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между банком и ответчиком ФИО2 был заключен договора поручительства __ от 24.11.2014 г. согласно которому поручитель ФИО2 обязуется нести перед кредитором солидарную ответственность (отвечать) за исполнение Заемщиком всех обязательств перед кредитором в полном объеме, возникших из кредитного договора __ от 24.11.2014 г., включая возврат суммы кредита, уплату процентов за пользование кредитом, уплату неустойки, иных штрафных санкций, комиссий, установленных кредитным договором, а также за возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора. 

Согласно ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно. 

По состоянию на 03.04.2018 г. у заемщика по кредитному договору имеется задолженность по процентам, начисленным за пользование кредитом в размере 87 022 рубля 24 копейки, согласно расчету истца, который принимается судом, не оспорен ответчиками. Указанная задолженность в полном объеме подлежит взысканию с ответчиков в солидарном порядке. 

В соответствии с п.12 Индивидуальных условий в случае неисполнения заемщиком обязательств, кредитор вправе потребовать уплаты пеней в размере 0,05% от суммы просроченной задолженности по возврату кредита (погашению основного долга) и/или от суммы процентов за каждый день просрочки платежа. Начисление пеней в этом случае производится кредитором за период с даты невыполнения заемщиком обязательств по возврату кредита (погашению основного долга) и/или уплаты процентов по дату их надлежащего исполнения заемщиком (включительно).

Размер пени на просроченный основной долг и просроченные проценты составляет 89 361 рубль 04 копейки.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения (часть 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение.

Согласно положениям статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации суд вправе уменьшить подлежащую уплате неустойку, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Критериями для установления явной несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть, в частности, длительность неисполнения обязательства либо другие обстоятельства.

С учетом позиции Конституционного Суда Российской Федерации, положения приведенной выше статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой размера ущерба, причиненного нарушением обязательства.

Вопрос об установлении такого баланса относится к оценке фактических обстоятельств дела.

Суд, учитывая нарушение ответчиками условий кредитного договора, компенсационный характер неустойки, полагает возможным снизить размер пени за несвоевременную уплату плановых процентов с 89 361 рубль 04 копейки до 20 000 рублей, применив положение ст. 333 ГК РФ.

На основании ч.1 ст.98 ГПК РФ с ответчиков подлежит взысканию госпошлина в размере 4 727 рублей 67 копеек.

В соответствии с ч. 1 ст. 203 ГПК РФ суд, рассмотревший дело, по заявлению лиц, участвующих в деле, судебного пристава-исполнителя, либо исходя из имущественного положения сторон или других обстоятельств, вправе отсрочить исполнение решения суда.

Основания для отсрочки исполнения судебных постановлений должны носить исключительный характер, возникать при серьезных препятствиях к совершению исполнительных действий, при этом, должен быть обеспечен баланс прав и законных интересов сторон, возможная же отсрочка исполнения судебных постановлений должна отвечать требованиям справедливости, быть адекватной и не затрагивать существо конституционных прав участников исполнительного производства.

Отказывая в удовлетворении заявления об отсрочке исполнения решения суда, суд обсудил обстоятельства, на которые ссылался заявитель, и пришел к выводу о том, что обстоятельств, которые давали бы суду основания отсрочить исполнение решения по данному делу, не имеется.

Руководствуясь ст.ст. 98, 193-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования «Газпромбанк» (Акционерное общество) удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) задолженность по процентам за пользование кредитом по кредитному договору __ от 24.11.2014 г. в размере 87 022 рублей 24 копеек, неустойку за просроченный основной долг и просроченные проценты в размере 20 000 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 727 рублей 67 копеек, а всего – 111 749 рублей 91 копейку.

В остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня вынесения решения через Заельцовский районный суд г. Новосибирска.

Судья А.А. Хромова

Решение изготовлено в окончательной форме 23.07.2018 г.