РЕШЕНИЕ

ИФИО1

20 апреля 2017 года 

<

адрес>

Гвардейский районный суд 

<

адрес> в составе:

председательствующего судьи: Клименко М.Ю.,

при секретаре: Пшеничной А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2, ФИО3, действующей в интересах ФИО5 к ООО «БИН Страхование» о взыскании страхового возмещения 

УСТАНОВИЛ:

Истцы обратились в суд с иском к ООО «БИН Страхование» о взыскании страхового возмещения, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ в 

<

адрес> между ФИО5 и филиалом Открытого акционерного общества акционерного коммерческого банка «Балтика» в. 

<

адрес>, был заключён договор № № от ДД.ММ.ГГГГ на получение кредита на сумму 750000 рублей. В настоящее время ПАО АКБ «Балтика» переименован в филиал акционерного коммерческого банка «Енисей» (публичное акционерное общество). В день совершения сделки между ФИО5 и страховой компанией ООО «БИН Страхование», был заключен договор по страхованию жизни и здоровья от несчастных случаев. Далее в 2015 году договор страхования Полис № 51№ был вновь заключен на 12 месяцев с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Страховая сумма на день заключения договора составляла 563861 рубль 16 копеек. Страховая премия составляла 4736 рублей 43 копейки. В соответствии с данным договором в п. 5 были установлены риски: установление Застрахованному инвалидности 1 или 2 группы, в связи с вредом, причиненным здоровью Застрахованного вследствие несчастного случая, происшедшего с Застрахованным в период страхования, а также смерть Застрахованного в результате несчастного случая, происшедшего с Застрахованным в период страхования. При наступлении страхового риска страховая компания обязуется выплатить страховую сумму непогашенного кредита с процентами. При подписании заявления ФИО5 был ознакомлен с условиями договора. ФИО5 в соответствии с графиком производил погашение кредита. ДД.ММ.ГГГГ ФИО5 внезапно умер. Истцы - сыновья ФИО5, и являются наследниками. ДД.ММ.ГГГГ они вступили в права наследования и им было выдано свидетельство о праве на наследование по закону на права и обязанности по договору № участия в долевом строительстве многоквартирного дома, заключенного ДД.ММ.ГГГГ с Обществом ограниченной ответственности «БаральтМ» 

<

адрес>. В страховую компанию было направлено заявление о выплате страхового обеспечения в связи со смертью ФИО5 Письмом от ДД.ММ.ГГГГ в удовлетворении заявления было отказано по основанию, что в справке о смерти ФИО5 указана причина - хроническая ишемическая болезнь сердца. Считают отказ необоснованным, так как ФИО5 нигде на учете в учреждении здравоохранения по поводу сердечного заболевания не состоял. Смерть наступила внезапно. В связи с чем, просят признать смерть ФИО5 страховым случаем по условиям Полиса № № страхования жизни и здоровья от несчастных случаев срок действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ФИО5 и Обществом с ограниченной ответственностью «БИН Страхование». Возложить на ООО «БИН Страхование» обязанность по выплате в пользу Филиала акционерного коммерческого банка «ЕНИСЕЙ» (публичное акционерное общество) страхового возмещения в размере задолженности по кредиту 493620 рублей 07 копеек. Также просят взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «БИН Страхование» в пользу каждого истца страховую выплату в сумме 35120руб.55 коп., проценты за пользование чужими деньгами в сумме 1537 руб. 50 коп., с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а также сумму на день рассмотрения дела в суде, неустойку за нарушение срока выплаты страхового возмещения за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 11154 руб. 30 коп., а также сумму на день рассмотрения дела в суде, компенсацию морального вреда в размере 20000 руб., расходы по оказанию юридических услуг представителем в размере 6000 рублей, штраф за неудовлетворение в добровольном порядке требований потребителя в размере 50% от взысканной суммы. 

В судебном заседании истец ФИО2 исковые требования поддержал.

Представитель истцов ФИО9 исковые требования поддержал в полном объеме.

Представитель ООО «БИН Страхование» и ПАО «Енисей» в судебное заседание не явились. О времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

Суд, исследовав материалы дела, дав им оценку, заслушав стороны, считает заявленные требования не подлежащими удовлетворению.

В соответствии с п. 1 ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу п. п. 2, 3 ст. 943 ГК РФ условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил.

На основании ст. ст. 942 - 945 ГК РФ для определения всех существенных условий договора, степени страхового риска, на момент заключения договора страховщик вправе потребовать от страхователя предоставления всех необходимых для этого документов, в том числе и медицинского заключения о состоянии здоровья страхователя, заключающего договор личного страхования.

Согласно ч. 1 ст. 944 ГК РФ при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

Существенными признаются обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

Согласно п. п. 1, 2, 4 ст. 420 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание условия предписано законом или иными правовыми актами.

Как установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «Балтика» и ФИО5 заключен кредитный договор № №

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО5 и ООО «БИН Страхование» заключен договор страхования жизни и здоровья от несчастного случая №.

Предметом договора является страхование имущественных интересов страхователя (застрахованного лица, выгодоприобретателя), связанных с причинением вреда жизни и здоровью застрахованного лица в результате несчастного случая. Застрахованным лицом указан ФИО5.

Выгодоприобретателем по договору указан: в части кредитной задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ – кредитная организация ПАО АКБ «Балтика», в остальной части Застрахованный.

Согласно п. 1.2.6 Правил страхования жизни и здоровья от несчастных случаев и болезней от ДД.ММ.ГГГГ, являющиеся согласно договора (полиса) страхования его неотъемлемой частью, под несчастным случаем применительно к условиям настоящего договора понимается необычное, непредвиденное, специфическое событие, которое происходит в определенный момент времени и определенном месте и влечет ущерб здоровью Застрахованного в виде повреждения органов и тканей или его непроизвольную смерть в результате внешнего, насильственного, внезапного и неподконтрольного жертве воздействия (взрыва, действия электрического тока, удара молнии, нападения злоумышленников или животных, падение предметов на Застрахованного, падение самого Застрахованного, попадания в дыхательные пути инородного тела, острого отравления ядовитыми растениями, грибами, химическими веществами, лекарствами, ядовитыми газами, пищевой токсикоинфекции, движение средств транспорта или их крушения, медицинских манипуляций, воздействия высоких температур, химических веществ, укуса животных или насекомых), заболевание Застрахованного клещевым энцефалитом (клещевым энцефаломиелитом), полиомиелитом, внематочная беременность или патологические роды.

Согласно п. 3.1 Правил страхования, страхование производится на случай наступления следующих событий (рисков):

1. Вред, причиненный здоровью застрахованного следствие несчастного случая, произошедшего с Застрахованным в период страхования, и приведший к временной нетрудоспособности работающего застрахованного или к лечению в условиях поликлиники или стационара неработающего Застрахованного (пенсионера, ребенка, студента и т.д.), сопровождавшихся регулярным осмотром по назначению врача;

2. Установление Застрахованному инвалидности или категории «ребенок-инвалид» в связи с вредом, причиненным здоровью Застрахованного вследствие несчастного случая, происшедшего с Застрахованным в период страхования;

3. Смерть Застрахованного в результате несчастного случая, происшедшего с Застрахованным в период страхования;

4. Вред, причиненный здоровью Застрахованного по причинам иным, чем несчастный случай, происшедшим с Застрахованным в период страхования, и приведшим к временной нетрудоспособности работающего Застрахованного или к лечению в условиях поликлиники или стационара наработающего Застрахованного (пенсионера, ребенка, студента и т.д.), сопровождавшихся регулярным осмотром по назначению врача;

5. Установление Застрахованному инвалидности или категории «ребенок-инвалид» в связи с вредом, причиненным здоровью Застрахованного по причинам иным, чем несчастный случай, происшедшим с Застрахованным в период страхования;

6. Смерть Застрахованного по причинам иным, чем несчастный случай, происшедшим с Застрахованным в период страхования;

7. Временная нетрудоспособность Застрахованного или установление ему инвалидности вследствие профессионального заболевания, а также смерть Застрахованного вследствие профессионального заболевания, впервые диагностированного в период действия Договора;

8. Острое заболевание Застрахованного в период страхования, повлекшее оказание неотложной медицинской помощи и экстренную госпитализацию Застрахованного в связи с наличием угрозы для его жизни на момент обращения.

Таким образом, Правила страхования предусматривают восемь различных страховых случаев по которым возможно заключение договора страхования, при этом согласно п. 5.6 Правил страхования, размер страховой премии исчисляется в зависимости от размера страховой суммы, страховых рисков, на случай которых осуществляется страхование, срока страхования, страхового тарифа и поправочных коэффициентов.

Как усматривается из договора страхования (полиса) от ДД.ММ.ГГГГ ФИО5 был застрахован только при наступлении двух событий: установление Застрахованному инвалидности I и II группы в связи с вредом, причиненным здоровью Застрахованного вследствие несчастного случая, происшедшего с Застрахованным в период страхования и смерть Застрахованного в результате несчастного случая, происшедшего с Застрахованным в период страхования.

Как усматривается из квитанции от ДД.ММ.ГГГГ исходя их объема страхования рисков (жизнь и здоровье от несчастного случая), ФИО5 уплачена страховая премия в размере 4736,43 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО5 умер, что подтверждается копией свидетельства о его смерти от ДД.ММ.ГГГГ. Наследниками после смерти ФИО5, согласно свидетельств о праве на наследство по закону от ДД.ММ.ГГГГ, являются ФИО10 и ФИО5

Согласно медицинского свидетельства о смерти от ДД.ММ.ГГГГ смерть ФИО5 наступила от заболевания. Причина смерти: острая сердечная недостаточность, атеросклеротический коронаросклероз, хроническая ишемическая болезнь сердца.

Таким образом, смерть ФИО5 наступила по иным причинам, чем несчастный случай, а именно в результате болезни. По договору страхования страховым случаем являлась только смерть застрахованного лица в результате несчастного случая, происшедшего в период страхования. При этом стороной истца не представлено достаточных доказательств страхования ФИО5 также и по другим страховым случаям, рискам (смерть застрахованного лица по иным причинам, чем несчастный случай).

В связи с чем, требования истцов не подлежат удовлетворению, поскольку причины смерти ФИО5 не являлись страховым случаем по договору страхования № от ДД.ММ.ГГГГ.

Доводы истцов, что ФИО5 не был ознакомлен с Правилами страхования, указанные правила ему не вручались и он заключал договор страхования в т.ч. и при наступлении события: смерть в результате болезни, суд отвергает, поскольку, как усматривается из заявления ФИО5 от ДД.ММ.ГГГГ, он просит заключить с ним договор страхования только на случай возникновения страховых рисков: установление Застрахованному инвалидности I и II группы в связи с вредом, причиненным здоровью Застрахованного вследствие несчастного случая, происшедшего с Застрахованным в период страхования и смерть Застрахованного в результате несчастного случая, происшедшего с Застрахованным в период страхования. Кроме того, как усматривается из страхового полиса, имеется подпись ФИО5 в том, что с Правилами страхования он ознакомлен и в том, что экземпляр Правил страхования получил.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

В удовлетворении исковых требований ФИО2, ФИО3, действующей в интересах ФИО5, отказать.

Решение может быть обжаловано в Калининградский областной суд через Гвардейский районный суд в течение месяца с даты изготовления мотивированного решения суда.

Дата изготовления решения ДД.ММ.ГГГГ.

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

Судья Клименко М.Ю.