КОПИЯ 

№/2020

РЕШЕНИЕ

 

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

с. Верхний Мамон 28 февраля 2020 года

Павловский районный суд Воронежской области в составе:

председательствующего Борис Е.Ю., 

при секретаре Сафоновой Л.А.,

с участием ответчика ФИО1, её представителя ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Почта Банк» обратилось в Павловский районный суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от 04.05.2018 года 

<

***> в размере 124 382,08 рублей, в том числе 7 058,56 рублей – задолженность по процентам, 113 927,11 рублей – задолженность по основному долгу, 1 191,25 рублей – задолженность по неустойке, 2 205,16 рублей – задолженность по комиссиям.

Согласно доводам иска, 04.05.2018 года истец заключил с ответчиком кредитный договор 

<

***> на сумму 131 503 рублей со сроком погашения 36 месяцев под 19,9% годовых. Факт предоставления кредита и все осуществленные по нему платежи подтверждаются выпиской по счету. Условия кредитного договора изложены в заявлении о предоставлении персональной ссуды, условиях предоставления кредитов по программе «Кредит наличными», Тарифах по программе «Кредит наличными». Все указанные документы, а так же график платежей были получены ответчиком при заключении договора, что подтверждается подписью ответчика в п. 10 заявления. Получая кредит, ответчик добровольно выразил согласие быть застрахованным в ООО СК «ВТБ Страхование», что следует из пунктов 8, 9.3, 9.4 заявления. В соответствии с п. 1.8 Условий клиент возвращает банку кредит, начисленные на него проценты, а так же комиссии, предусмотренные договором. В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком условий кредитного договора, банком было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности. В установленные сроки указанное требование ответчиком не исполнено. На 02.12.2019 года размер задолженности ответчика по кредитному договору составляет 124 382,08 рублей.

Истец не направил в судебное заседание своего представителя, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом. Согласно письменному заявлению просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик исковые требования признал частично, в части суммы основного долга в размере 100 000 рублей. В остальной части исковые требования не признал, суду пояснил, что заключил с ПАО «Почта Банк» кредитный договор на сумму 100 000 рублей. Указанная сумма кредита была истцом получена путем перечисления денежных средств на счет банковской карты. Договор страхования жизни и здоровья ответчик не заключал, о заключении данного договора ответчику ничего не известно. Не отрицал факт подписания заявления на страхование жизни и здоровья, полиса-оферты добровольного страхования клиентов финансовых организаций, пояснив, что документы подписал, не читая содержания документов. Просил отказать в удовлетворении иска.

Представитель ответчика полагал, что ответчик был введен банком в заблуждение в части получения ответчиком согласия на заключение добровольного договора страхования жизни и здоровья ответчика при получении кредита.

Суд, исследовав доводы иска, имеющиеся в деле доказательства, приходит к следующему:

В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Из положений статьи 421 ГК РФ следует, что принцип свободы договора является одним из наиболее важных гражданско-правовых принципов. В соответствии с гражданско-правовым смыслом указанной нормы права свобода договора заключается в том, что каждый участник гражданского оборота вправе самостоятельно решать, вступать или не вступать в договорные отношения.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании статей 810, 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено и из материалов дела следует, что 04.05.2018 года ФИО1 обратилась в ПАО «Почта Банк» с заявлением (согласием с индивидуальными условиями договора потребительского кредит по программе «Потребительский кредит»), содержащим в себе согласие заключить с ним на условиях, изложенных в заявлении, в соответствии с Общими условиями договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» (далее - Условия), кредитный договор, в рамках которого просил открыть на его имя счет и предоставить кредит в размере 131 503 рублей, в том числе, кредит 1 в размере 24 503 рублей, кредит 2 в размере 107 000 рублей на срок 36 месяцев по процентной ставке 19,9% годовых, с суммой ежемесячного платежа по кредиту в размере 4 885 рублей, которые уплачиваются ежемесячно до 4 числа каждого месяца. 

Из текста указанного согласия следует, что ответчик подтверждает, что до заключения договора до него донесена исчерпывающая информация о полной стоимости кредита, о перечне и размере платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита, а также платежей в пользу определенных договором третьих лиц.

В соответствии с п. 17 индивидуальных условий договора потребительского кредита ответчик дал банку согласие на оказание услуг и оплату комиссий по договору в соответствии с условиями и Тарифами, а так же на подключение услуги «Гарантированная ставка». Размер (стоимость) комиссии за подключение услуги «Гарантированная ставка» при заключении договора составляет 4,9% от суммы к выдаче с базовой процентной ставкой по кредиту, 1% от суммы с льготной процентной ставкой по кредиту. Полная сумма, подлежащая выплате заемщиком составляет 175 762,44 рублей.

В соответствии с п. 1.8 Общих условий клиент возвращает банку кредит, начисленные на него проценты, а так же комиссии, предусмотренные договором.

Согласно письменному заявлению ФИО1 последняя изъявила желание заключить с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» договор добровольного страхования жизни и здоровья, о чем свидетельствует подпись ответчика в заявлении. В соответствии с полисом-офертой добровольного страхования клиентов финансовых организаций № L0302/504/31788683/8 оптимум 2, между ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» и ФИО1 04.05.2018 года был заключен договор добровольного страхования жизни и здоровья на срок 36 месяцев. Размер страховой премии по договору страхования составил 19 260 рублей.

Согласно указанному полису-оферте застрахованный был уведомлен о том, что акцепт полиса-оферты не может являться обязательным условием для получения банковских услуг, и застрахованный вправе не принимать данный полис-оферту и не страховать предлагаемые риски или застраховать их в иной страховой компании по своему усмотрению.

Размер комиссии за подключение услуги «Гарантированная ставка» в сумме 5 243 рублей (4,9% от 107 000 рублей в соответствии с п. 17 индивидуальных условий договора потребительского кредита) и размер страховой премии по договору добровольного страхования в сумме 19 260 рубле включены в сумму кредита.

ФИО1 был открыт банком счет № 40817810800280328407, на который 04.05.2018 года банком по распоряжению ФИО1 перечислены денежные средства в размере 107 000 рублей, что являлось акцептом оферты согласно заявлению. 

Страховая премия в размере 19 260 рублей на основании письменного распоряжения ФИО1 переведена на счет ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» по договору № L0302/504/31788683/8; 5 243 рубля уплачены ФИО1 в качестве комиссии по суперставке по кредитному договору 

<

***> от 04.05.2018 года в соответствии с п. 17 индивидуальных условий договора потребительского кредита.

Как усматривается из представленной в материалы дела выписки по счету, ответчик, воспользовавшись кредитными денежными средствами, их возвращение осуществлял с нарушением графика платежей и в размере, меньшем размера обязательного ежемесячного платежа.

Согласно представленному истцом расчету задолженность ФИО1 по кредитному договору составляет 124 382,08 рублей, в том числе 7 058,56 рублей – задолженность по процентам, 113 927,11 рублей – задолженность по основному долгу, 1 191,25 рублей – задолженность по неустойке, 2 205,16 рублей – задолженность по комиссиям.

Указанный расчет соответствует законодательству, условиям заключенного между сторонами кредитного, согласуется с фактическими данными, содержащимися в выписке из счета.

Ответчик в судебном заседании был не согласен с размером задолженности по кредитному договору, оспаривал факт заключения договора добровольного страхования жизни и здоровья.

Указанные доводы ответчика опровергаются индивидуальными условиями договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит», в том числе п. 17 индивидуальных условий, согласно которому ответчик дал согласие банку на оказание услуг за отдельную плату (подключение услуги «Гарантированная ставка» с уплатой 4,9% от суммы к выдаче), выпиской по лицевому счету ФИО1, письменными распоряжениями ФИО1 на перечисление денежных средств в сумме 107 000 рублей на её лицевой счет, в сумме 19 260 рублей – на счет ООО «АльфаСтрахование-Жизнь».

Включение в сумму кредита суммы страховой премии по договору добровольного страхования является правомерным, поскольку договор добровольного страхования жизни и здоровья был заключен с письменного согласия ФИО1, о чем свидетельствует подпись ФИО1 в полисе-оферте. При этом ответчику было известно, что заключение договора добровольного страхования не является обязательным условием для получения банковских услуг, ответчик вправе не заключать договор добровольного страхования и не страховать указанные в полисе-оферте риски или застраховать их в иной страховой компании по своему усмотрению. Ответчик не отказался от договора добровольного страхования до момента предъявления настоящего иска.

Сумма комиссии в размере 5 243 рублей включена в сумму кредита на основании п. 17 индивидуальных условий договора потребительского кредита.

Ответчик в судебном заседании не оспаривал свои подписи в указанных выше: согласии с индивидуальными условиями договора потребительского кредита, распоряжениях на перевод денежных средств на счет ответчика, на счет ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», заявлении о заключении договора добровольного страхования, полисе-оферте добровольного страхования клиентов. 

Факт ненадлежащего исполнения обязательств по указанному выше кредитному договору ответчик не отрицал.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с пунктами 1, 2, 3 ст. 178 ГК РФ сделка, совершенная под влиянием заблуждения, может быть признана судом недействительной по иску стороны, действовавшей под влиянием заблуждения, если заблуждение было настолько существенным, что эта сторона, разумно и объективно оценивая ситуацию, не совершила бы сделку, если бы знала о действительном положении дел.

При наличии условий, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи, заблуждение предполагается достаточно существенным, в частности если:

1) сторона допустила очевидные оговорку, описку, опечатку и т.п.;

2) сторона заблуждается в отношении предмета сделки, в частности таких его качеств, которые в обороте рассматриваются как существенные;

3) сторона заблуждается в отношении природы сделки;

4) сторона заблуждается в отношении лица, с которым она вступает в сделку, или лица, связанного со сделкой;

5) сторона заблуждается в отношении обстоятельства, которое она упоминает в своем волеизъявлении или из наличия которого она с очевидностью для другой стороны исходит, совершая сделку.

Заблуждение относительно мотивов сделки не является достаточно существенным для признания сделки недействительной.

Ответчик и его представитель не представили доказательств, свидетельствующих о том, что при заключении кредитного договора, договора добровольного страхования имело место существенное заблуждение ответчика.

Определением мирового судьи судебного участка № 4 в Павловском судебном районе от 18.11.2019 года отменен судебный приказ от 12.11.2019 года по заявлению ПАО «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от 04.05.2018 года 

<

***>.

В соответствии с вышеизложенным, исковые требования ПАО «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 124 382,08 рублей подлежат удовлетворению.

Согласно ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию расходы по уплате государственной пошлины при подаче иска в размере 3 688 рублей. 

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Почта Банк» задолженность по кредитному договору от 04.05.2018 года 

<

***> в размере 124 382,08 рублей, в том числе 7 058,56 рублей – задолженность по процентам, 113 927,11 рублей – задолженность по основному долгу, 1 191,25 рублей – задолженность по неустойке, 2 205,16 рублей – задолженность по комиссиям; расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 688 рублей, а всего взыскать 128 070,08 рублей.

Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме. 

Председательствующий: подпись Е.Ю. Борис

Мотивированное решение изготовлено 05 марта 2020 года

Председательствующий: подпись Е.Ю. Борис