Дело № 2-352/2023

УИД 44RS0005-01-2023-000251-33

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

27 июля 2023 года п. Сусанино

Буйский районный суд Костромской области в составе:

председательствующего судьи Виноградовой М.В.,

при секретаре Смирновой М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском к наследственному имуществу умершей ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 16 541,34 руб., расходов по уплате государственной пошлины в размере 661,65 руб.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 был заключен кредитный договор № на сумму 25 000 руб. под 30,9% годовых сроком на 60 месяцев. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность по договору составляет 16 541,34 руб. ФИО2 умерла ДД.ММ.ГГГГ.

Определением судьи от ДД.ММ.ГГГГ по делу в качестве ответчика был привлечен наследник ФИО2 – ФИО1, определением суда, занесенным в протокол судебного заседания, от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено АО «АльфаСтрахование».

В ходе рассмотрения дела исковые требования, в связи с произведенной АО «Альфастрахование» выплатой страхового возмещения в размере 8 947,31 руб., были уточнены и сформулированы следующим образом: взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 7 594,03 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 661,65 руб.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, о дне рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил дело рассматривать в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещен надлежащим образом, поступила телефонограмма о рассмотрении дела в его отсутствие, с исковыми требованиями согласен.

Представитель третьего лица АО «АльфаСтрахование» в судебное заседание не явился, о дне рассмотрения дела извещен надлежащим образом. Согласно письменных пояснений по делу, подтвердил, что ФИО2 была застрахована по Коллективному договору добровольного комплексного страхования клиентов. В силу Коллективного договора страхования АО «АльфаСтрахование» является страховщиком, ПАО «Совкомбанк» страхователем, а ФИО2 застрахованным лицом. Согласно заявлению на страхование ФИО2 была застрахована по программе №4. Согласно п. 8.3 Коллективного договора страхования, при наступлении страхового случая по Программе страхования №4 страховая выплата осуществляется в размере задолженности на дату наступления страхового случая (в соответствии с первоначальным графиком платежей), но не более размера страховой суммы, установленной в отношении застрахованного в договоре на дату начала страхования. В АО «АльфаСтрахование» поступили документы по факту смерти ФИО2 На основании первоначального графика платежей по кредиту задолженность ФИО2 на дату наступления страхового случая составляет 8 947, 31 руб. Согласно заявлению на страхование, ФИО2 указала себя в качестве выгодоприобретателя, в случае наступления страхового случая без дополнительного распоряжения наследников зачислять сумму страхового возмещения на открытый счет на имя ФИО2 в ПАО «Совкомбанк». Платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ была произведена страховая выплата. Таким образом, обязательства АО «АльфаСтрахование» были исполнены в полном объеме.

Информация о времени и месте судебного заседания по данному гражданскому делу была размещена судом на официальном сайте суда в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» согласно ч. 7 ст. 113 ГПК РФ.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Исходя из ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

На основании п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 был заключен договор потребительского кредита ДД.ММ.ГГГГ с лимитом кредитования 25 000 руб. 

Договор был заключен на основании Анкеты – Соглашения заемщика ФИО2 на предоставление кредита от ДД.ММ.ГГГГ.

Условия договора содержаться в Индивидуальных условиях Договора потребительского кредита (далее – Индивидуальные условия), Общих условиях Договора потребительского кредита (далее – Общие условия).

Факт получения кредитных средств ФИО2 подтверждается выпиской по счету.

На основании п. 3.4, 3.5 Общих условий, за пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365, 366 дней соответственно). Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита (части кредита) включительно. Проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемый на соответствующем счете, на начало операционного дня. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляется Заемщиком в соответствии с Индивидуальными условиями Договором потребительского кредита.

Как указано в п. 4 Индивидуальных условий, процентная ставка составляет 9,9 % годовых. Указанная ставка действует, если заемщик использовал 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в Партнерской сети Банка (в том числе онлайн-покупки) в течение 25 дней с даты перечисления транша. Если этого не произошло (или произошло с нарушениями) процентная ставка по договору устанавливается в размере 30,9 % годовых с даты установления лимита кредитования.

Исходя из п. 6 Индивидуальных условий, общее количество платежей по кредиту 60 при уплате минимального обязательного платежа 867,13 руб.

Согласно графика погашения кредита, он подлежал оплате ежемесячными платежами (сумма платежа от 2 527,62 до 2 527, 67 руб.) в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Исходя из п. 21 ст. 5 Федерального закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых от суммы просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) за каждый день нарушения обязательств.

Исходя из п. 12 Индивидуальных условий, размер неустойки 20% годовых в соответствии с положениями п. 21 ст. 5 Федерального закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Также из материалов дела следует, что между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2, на основании ее заявления, был заключен договор дистанционного банковского обслуживания и подключения к ее к Системе Дополнительного банковского обслуживания на основании Тарифов Банка. Ежемесячная комиссия за оформление Комплекса услуг дистанционного банковского обслуживания по договору составляла 149 руб.

Как следует из расчета задолженности, приложенного при подаче иска, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности составляла 16 541,34 руб., из которых комиссия за ведение счета – 596 руб., просроченные проценты – 358,84 руб., просроченная ссудная задолженность – 8 901,94 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 4 434,17 руб., неустойка на просроченную ссуду – 2 250,39 руб. 

При заключении кредитного договора, ФИО2 было оформлено заявление на включение в программу добровольного страхования по Коллективному договору добровольного комплексного страхования клиентов финансовых организаций от несчастных случаем и болезней и финансовых рисков заемщиков кредитов № от ДД.ММ.ГГГГ, по Генеральному договору страхования имущества ДД.ММ.ГГГГ от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным между ПАО «Совкомбанк» и АО «АльфаСтрахование». 

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в ПАО «Совкомбанк» с заявлением о направлении документов в страховую компанию.

ДД.ММ.ГГГГ АО «АльфаСтрахование» произвела страховую выплату в размере 8 947,31 руб. 

Таким образом, задолженность, предъявленная ко взысканию, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 7 594,03 руб., состоит из комиссии за ведение счета – 596 руб. (149 руб.х4 месяца платежей по графику, за которые комиссия внесена не была), просроченная ссудная задолженность – 313,47 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 4 434,17 руб., неустойка на просроченную ссуду – 2 250,39 руб. 

Оснований для применения судом по своей инициативе ст. 333 ГК РФ не имеется, размер неустойки соответствует п. 21 ст. 5 Федерального закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Расчет задолженности ответчиком не оспорен, судом проверен и признан правильным.

Согласно ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В соответствии с п. 1 ст. 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. Принятие наследства через представителя возможно, если в доверенности специально предусмотрено полномочие на принятие наследства. 

В силу положений ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Из приведенных правовых норм следует, что обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства.

Исходя из п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Из разъяснений, содержащихся в п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», следует, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом (п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 19 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

Таким образом, после смерти заемщика к его наследникам переходят вытекающие из договора кредита (займа) обязательства, однако объем таких обязательств, с учетом требований ст. ст. 418, 1112, 1113, п. 1 ст. 1114, ч. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса РФ, за который отвечают наследники в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, подлежит определению на момент смерти наследодателя.

Исходя из копии свидетельства о смерти ФИО2 умерла ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно предоставленной нотариусом Сусанинского нотариального округа Костромской области ФИО3 информации, после смерти ФИО2 было заведено наследственное дело № от ДД.ММ.ГГГГ. 

С заявлением нотариусу о вступлении в права наследства по закону после смерти ФИО2 обратился ее супруг ФИО1, указал, что наследственное имущество состоит из ? доли жилого дома и земельного участка, находящихся 

<

адрес>

Сыном ФИО2 - ФИО4 было написано заявление об отказе от наследства в пользу ФИО1

В материалах наследственного дела имеется копия свидетельства о заключении брака между ФИО1 и ФИО2, брак был заключен ДД.ММ.ГГГГ.

Как разъяснено в п. 7 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» получение свидетельства о праве на наследство является правом, а не обязанностью наследника, поэтому несмотря на то, что ответчик свидетельство о праве на наследство не получил, он считается принявшими наследство после смерти ФИО2 

В период брака с ФИО2, согласно договора купли – продажи от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 купил дом и земельный участок по 

<

адрес>

Согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости право собственности на жилой дом по указанному адресу, кадастровый № зарегистрировано за ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ, кадастровая стоимость составляет 134 114,12 руб.

Согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости право собственности на земельный по указанному адресу, кадастровый № зарегистрировано за ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ, кадастровая стоимость составляет 44 825,99 руб.

Нажитое супругами во время брака имущество является их совместной собственностью, за исключением случаев, когда в брачном договоре прописаны другие положения либо супруги заключили соглашение о разделе имущества (п. 1 ст. 33, п. 1 ст. 34, п. п. 1, 2 ст. 38 СК РФ; п. 1 ст. 256 ГК РФ).

По общему правилу при определении долей в общем имуществе супругов их доли признаются равными. Иное может быть предусмотрено брачным договором, совместным завещанием супругов, наследственным договором или решением суда (п. 4 ст. 256, ст. 1150 ГК РФ; п. 1 ст. 39 СК РФ).

Следовательно, после смерти ФИО2 открылось наследственное имущество в виде ? доли жилого дома и земельного участка, находящихся 

<

адрес>. Общая кадастровая стоимость недвижимого наследственного имущества превышает предъявленную ко взысканию задолженность по кредиту.

Таким образом, обязательства ФИО2, возникшие из кредитного договора по карте № от ДД.ММ.ГГГГ, не прекращаются ее смертью и входят в состав наследства. Стоимость наследственного имущества, перешедшего к ответчику как наследнику заемщика ФИО2, превышает сумму задолженности, подлежащей взысканию, поэтому суд считает необходимым взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору.

В силу положений ст. 39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ответчик вправе признать иск.

Суд не принимает признание иска ответчиком, если это противоречит закону или нарушает права и законные интересы других лиц.

В соответствии с ч. 3 ст. 173 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, при признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований.

При вынесении решения суда суд также принимает признание иска ответчиком, поскольку признание иска является диспозитивным правом ответчика, оно не противоречит закону, не нарушает права и законные интересы других лиц.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

На основании ч. 1 ст. 101 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в случае, если истец не поддерживает свои требования вследствие добровольного удовлетворения их ответчиком после предъявления иска, все понесенные истцом по делу судебные расходы, в том числе расходы на оплату услуг представителя, по просьбе истца взыскиваются с ответчика.

Согласно платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 661,65 руб., которая также подлежит взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

решил:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 

<

данные изъяты> в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 7 594,03 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 661,65 руб., всего 8 255,68 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Костромской областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Буйский районный суд Костромской области (п. Сусанино) в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий М.В. Виноградова

Решение суда в окончательной форме принято 03 августа 2023 года