Дело № 2-1112/20

54RS0002-01-2020-000821-27

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

07 мая 2020 года г. Новосибирск

Железнодорожный районный суд г.Новосибирска в составе:

председательствующего судьи Пуляевой О.В., 

при секретаре Семенович Н.М, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Банк обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору от **** в размере 151 251,48 руб., в т.ч. задолженность по основному долгу – 99 875,77 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом - 51 375,71 руб., а так же госпошлины – 4 225,03 руб. 

В обоснование иска указано, что заемщику ПАО «Восточный экспресс банк» **** выдан кредит на срок до востребования. Ответчик принятые на себя обязательства не исполняет. Долг образовался в период с **** по ****.

В судебное заседание истец не явился, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя (л.д. 5).

Ответчик в судебное заседание не явился, направил **** письменное ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие, заявив о пропуске истцом срока исковой давности.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Установлено, что ответчик направил истцу (ранее ОАО) **** заявление – оферту на заключение соглашения о кредитовании счета **S43/400470, согласно которого с **** представлены денежные средства в общей сумме 554 141,73 руб., выдана кредитная карта.

В соответствии со ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Заявление, переданное заемщиком банку, является офертой, а открытие банком счета и перечисление на него денежных средств, указанных в заявлении истца, - акцептом.

На дату предоставления ответчику истцом банковской карты порядок эмиссии и выдачи банковских карт кредитными организациями на территории Российской Федерации, а также особенности осуществления кредитными организациями операций с платежными картами определен ПОЛОЖЕНИЕМ ОБ ЭМИССИИ БАНКОВСКИХ КАРТ И ОБ ОПЕРАЦИЯХ, СОВЕРШАЕМЫХ С ИСПОЛЬЗОВАНИЕМ ПЛАТЕЖНЫХ КАРТ, утвержденным Центробанком РФ 24.12.2004 № 266-п.

В соответствии с п.1.5, 1.8, 11.1 Положения кредитная организация вправе осуществлять эмиссию кредитных карт. Кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора. Конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, а также начисления и уплаты процентов по указанным денежным средствам могут определяться в договоре с клиентом. Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на банковские счета клиентов. Исполнение обязательств по возврату предоставленных денежных средств и уплате по ним процентов осуществляется клиентами в безналичном порядке путем списания или перечисления указанных денежных средств с банковских счетов клиентов, а также наличными деньгами через кассу и (или) банкомат - клиентами - физическими лицами. Внутрибанковские правила утверждаются органом управления кредитной организации. Внутрибанковские правила в зависимости от особенностей деятельности кредитной организации должны содержать: порядок предоставления денежных средств клиенту в валюте Российской Федерации совершаемым с использованием кредитных карт, и порядок возврата указанных денежных средств, а также порядок начисления процентов на суммы предоставленных денежных средств и порядок уплаты их клиентом в соответствии с законодательством Российской Федерации, другие процедуры, регулирующие вопросы проведения расчетов по операциям, совершаемым с использованием платежных карт.

Возникшие между истцом и ответчиком отношения регулируются нормами глав 42 и 45 ГК РФ о кредите и банковском счете.

Как следует из заявления ответчика (л.д.11) кредит предоставлен до востребования под 35 % годовых со льготным периодом 56 дней.

Ответчик присоединился к Общим условиям потребительского кредита и банковского специального счета (л.д.15).

Из п.4 указанных Условий, а так же Заявления ответчика (л.д.11) следует, что минимальный обязательный платеж состоит из 10 % от использованного кредитного лимита, рассчитанного на конец расчетного периода, но не менее 500 руб., суммы начисленных процентов.

По счету имело место движение денежных средств (л.д.8).

Таким образом, судом установлено, что Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме, денежные средства в указанной в договоре сумме перечислены заемщику, что им не оспорено.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.

Согласно ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случае, предусмотренных законом.

Согласно расчету истца (л.д.6) долг по кредитному договору от 17.03.2013 составляет за период с 16.07.2014 по 13.02.2020 – 151 251,48 руб., в т.ч. задолженность по основному долгу – 99 875,77 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом - 51 375,71 руб.

Рассматривая требования необходимо учитывать заявление ответчика о пропуске срока исковой давности.

Как следует из разъяснений, данных в "Обзоре судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств" (утвержденных Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013) по спорам, возникающим из кредитных правоотношений, требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности, который применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения им решения (статья 199 ГК РФ). При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. На основании п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса. В силу п. 2 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии с п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа (п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43).

В соответствии с условиями кредитного договора ответчик обязался производить платежи в счет погашения своих обязательств перед банком по частям, ежемесячно, в сумме не менее минимального обязательного платежа в размере 10 % от использованного кредитного лимита, рассчитанного на конец расчетного периода, а так же суммы начисленных процентов.

На основании вышеуказанных правовых норм и разъяснений Верховного Суда Российской Федерации, срок исковой давности по данному кредитному договору, предусматривающему исполнение заемщиком обязательства в виде периодических платежей, подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Из выписки по счету следует, что последний платеж произведен ответчиком 28.12.2014 в размере 9500 руб. (платеж в сумме 43,13 руб. от 22.05.2017 не учитывается, поскольку произведен на основании исполнительного документа – судебного приказа).

Из расчета истца (л.д.6), выписки по счету видно, что на 28.12.2014 сумма основного долга составляла 99 875,77 руб.

Последний платеж в счет погашения задолженности совершен ответчиком в декабре 2014 года, с даты следующего платежа – январь 2015 обязанность по погашению задолженности не исполняется полностью.

Исходя из условий договора (ежемесячный взнос в погашение долга должен составлять не менее 10 % от основного долга + проценты), вся сумма основного долга в размере 99 875,77 руб. должна была быть погашена ответчиком не позднее 10 месяцев (100 % / 10%), т.е. до ноября 2015 года.

Из представленной истцом копии определения мирового судьи (л.д.24) следует, что 22.02.2017 выдавался судебный приказ, который отменен 11.05.2017.

С исковым заявлением в Железнодорожный районный суд г. Новосибирска истец обратился 10.03.2020 (л.д.27).

Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ).

Как следует из п.18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. 

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ). 

На дату обращения за вынесением судебного приказа (февраль 2017 года) до окончания срока исковой давности по последнему платежу (последние 10 % основного долга) оставалось более 6 месяцев (по последнему платежу срок исковой давности истекал в ноябре 2018 года). 

Таким образом, срок исковой давности по последнему платежу в погашение основного долга (последние 10 % от основного долга) истек (с учетом времени действия судебного приказа) в феврале 2019 года.

Согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка,.. и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию. По мотивам пропуска срока исковой давности может быть отказано во взыскании только той задолженности, которая подлежала уплате в составе сумм погашения ранее, чем за 3 года до предъявления в суд данного иска (с учетом срока на время рассмотрения аналогичных требований в порядке приказного производства), и не была погашена ответчиком во внесудебном порядке. 

При таких обстоятельствах, оснований для удовлетворения иска не имеется в полном объеме. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ,

решил:

В удовлетворении исковых требований ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи жалобы через суд вынесший решение.

Судья