Дело № 2-63/20

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

13 января 2020 года г.Лобня Московской обл.

Лобненский городской суд Московской области в составе:

председательствующего: судьи Кузнецовой Т.В.

при секретаре: Бондаренко Е.О.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску «Московского кредитного банка» (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам

у с т а н о в и л:

Истец «Московский кредитный банк» (публичное акционерное общество) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам. 

В обоснование требований указав, что 00.00.0000 между «Московским кредитным банком» (публичное акционерное общество) и ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в размере иные данные. на срок до 00.00.0000 под иные данные годовых. В соответствии с условиями договор ответчик обязался уплачивать платежи по возврату кредита и проценты за его пользование, заблаговременно, учитывая, что списание денежных средств будет производиться иные данные каждого календарного месяца. Платежи по возврату кредита вносятся равными суммами в виде ежемесячного платежа, размер которого составляет иные данные. В соответствии с п. 6 индивидуальных условий предусмотрена обязанность ответчика за 10 календарных дней до даты списания денежных средств обеспечить наличие на счете денежных средств в размере, достаточном для уплаты текущего ежемесячного платежа. В соответствии с п. 12 индивидуальных условий потребительского кредита предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, а именно предусмотрена неустойка в размере иные данные годовых от суммы просроченной задолженности. Кроме того, за нарушение сроков обеспечения денежных средств на счете, достаточных для погашения ежемесячного платежа по договору, кредитор также имеет право начислять заемщику штраф в размере иные данные от размера ежемесячного платежа по которому ответчиком не было обеспечено наличие денежных средств на картсчете. 

Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства, при этом ответчик нарушает свои обязательства по возврату кредита и процентов, в связи с чем, истец имеет право на досрочное истребование всей задолженности. 

По состоянию на 00.00.0000 за ответчиком числится задолженность по кредитному договору № в сумме иные данные., из которых: просроченная ссуда в размере иные данные., просроченные проценты по срочной ссуде в размере иные данные., просроченные проценты по просроченной ссуде в размере иные данные., штрафная неустойка по просроченной ссуде в размере иные данные., штрафная неустойка по просроченным процентам в размере иные данные, штраф за несвоевременное обеспечение денежных средств на счете в размере иные данные 

Также указали, что 00.00.0000 между «Московским кредитным банком» (публичное акционерное общество) и ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в размере иные данные. на срок до 00.00.0000 под иные данные годовых. В соответствии с условиями договор ответчик обязался уплачивать платежи по возврату кредита и проценты за его пользование, заблаговременно, учитывая, что списание денежных средств будет производиться иные данные числа каждого календарного месяца. Платежи по возврату кредита вносятся равными суммами в виде ежемесячного платежа, размер которого составляет иные данные. В соответствии с п. 6 индивидуальных условий предусмотрена обязанность ответчика за иные данные календарных дней до даты списания денежных средств обеспечить наличие на счете денежных средств в размере, достаточном для уплаты текущего ежемесячного платежа. В соответствии с п. 12 индивидуальных условий потребительского кредита предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, а именно предусмотрена неустойка в размере иные данные годовых от суммы просроченной задолженности. Кроме того, за нарушение сроков обеспечения денежных средств на счете, достаточных для погашения ежемесячного платежа по договору, кредитор также имеет право начислять заемщику штраф в размере иные данные от размера ежемесячного платежа по которому ответчиком не было обеспечено наличие денежных средств на картсчете. 

Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства, при этом ответчик нарушает свои обязательства по возврату кредита и процентов, в связи с чем, истец имеет право на досрочное истребование всей задолженности. 

По состоянию на 00.00.0000 за ответчиком числится задолженность по кредитному договору № в сумме иные данные., из которых: просроченная ссуда в размере иные данные.,, просроченные проценты по срочной ссуде в размере иные данные., просроченные проценты по просроченной ссуде в размере иные данные., штрафная неустойка по просроченной ссуде в размере иные данные., штрафная неустойка по просроченным процентам в размере иные данные., штраф за несвоевременное обеспечение денежных средств на счете в размере иные данные 

Поскольку ответчик в добровольном порядке задолженности по кредитным договорам не погасил, просят суд взыскать с ответчика:

задолженность по кредитному договору № от 00.00.0000 в общей сумме иные данные

задолженность по кредитному договору № от 00.00.0000 в общей сумме иные данные.,

а также расходы по государственной пошлине в размере иные данные. 

В судебное заседание представитель истца не явился, будучи извещенным о времени и месте судебного заседания, просили рассмотреть дело в отсутствие их представителя (л.д. 3, 74). 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился. Судебная повестка возвращена без вручения ответчику в связи с истечением срока хранения, поскольку ответчик за получением судебной повестки не является (л.д. 79-81). 

В соответствии со ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В связи с чем, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика. 

Суд, исследовав материалы дела, полагает исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям. 

Судом установлено, что 00.00.0000 между «Московским кредитным банком» (публичное акционерное общество) и ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в размере иные данные. на срок до 00.00.0000 под иные данные годовых. В соответствии с условиями договор ответчик обязался уплачивать платежи 09 числа каждого календарного месяца. Платежи по возврату кредита вносятся равными суммами в виде ежемесячного платежа, размер которого составляет 13 432 руб. 03 коп. В соответствии с п. 6 индивидуальных условий предусмотрена обязанность ответчика за 10 календарных дней до даты списания денежных средств обеспечить наличие на счете денежных средств в размере, достаточном для уплаты текущего ежемесячного платежа. В соответствии с п. 12 индивидуальных условий потребительского кредита предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, а именно предусмотрена неустойка в размере иные данные годовых от суммы просроченной задолженности. Кроме того, за нарушение сроков обеспечения денежных средств на счете, достаточных для погашения ежемесячного платежа по договору, кредитор также имеет право начислять заемщику штраф в размере иные данные от размера ежемесячного платежа по которому ответчиком не было обеспечено наличие денежных средств на картсчете (л.д. 19-36).

Также 00.00.0000 между «Московским кредитным банком» (публичное акционерное общество) и ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в размере иные данные. на срок до 00.00.0000 под иные данные годовых. В соответствии с условиями договор ответчик обязался уплачивать платежи по возврату кредита и проценты за его пользование, иные данные числа каждого календарного месяца. Платежи по возврату кредита вносятся равными суммами в виде ежемесячного платежа, размер которого составляет иные данные. В соответствии с п. 6 индивидуальных условий предусмотрена обязанность ответчика за иные данные календарных дней до даты списания денежных средств обеспечить наличие на счете денежных средств в размере, достаточном для уплаты текущего ежемесячного платежа. В соответствии с п. 12 индивидуальных условий потребительского кредита предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, а именно предусмотрена неустойка в размере иные данные годовых от суммы просроченной задолженности. Кроме того, за нарушение сроков обеспечения денежных средств на счете, достаточных для погашения ежемесячного платежа по договору, кредитор также имеет право начислять заемщику штраф в размере иные данные от размера ежемесячного платежа по которому ответчиком не было обеспечено наличие денежных средств на картсчете (л.д. 45-62). 

Истец надлежащим образом исполнил принятые по вышеуказанным кредитным договорам обязательства, что подтверждается выписками по счетам (л.д. 14-18, 43-44). 

Согласно ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере предусмотренном п.1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренным п.1 ст. 809 настоящего Кодекса.

Судом установлен факт ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по вышеуказанным кредитным договорам, что подтверждается выписками по счетам (л.д. 14-18, 43-44), тогда как в силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

00.00.0000 истцом в адрес ответчика было направлено требование о досрочном истребовании задолженности по кредитным договорам (л.д. 39-40, 65-66), однако в добровольном порядке задолженность ответчиком не погашена. 

Судом установлено, что по состоянию 00.00.0000 за ответчиком числится задолженность:

по кредитному договору № от 00.00.0000 - просроченная ссуда в размере иные данные., просроченные проценты по срочной ссуде в размере иные данные., просроченные проценты по просроченной ссуде в размере иные данные., штрафная неустойка по просроченной ссуде в размере иные данные., штрафная неустойка по просроченным процентам в размере иные данные 

кредитному договору № от 00.00.0000 - просроченная ссуда в размере иные данные., просроченные проценты по срочной ссуде в размере иные данные., просроченные проценты по просроченной ссуде в размере иные данные., штрафная неустойка по просроченной ссуде в размере иные данные., штрафная неустойка по просроченным процентам в размере иные данные 

Размер задолженности подтверждается представленными истцом расчетами (л.д. 11-13, 41-42), проверив которые суд находит их правильными и обоснованными. 

В силу ст. 309-312, 809, 810 ГК РФ у ответчика возникла обязанность по уплате суммы основного долга и процентов за пользование кредитами, в связи с чем, суд считает возможным взыскать с ответчика в пользу истца: 

по кредитному договору № от 00.00.0000 - просроченную ссуду в размере иные данные., просроченные проценты по срочной ссуде в размере иные данные., просроченные проценты по просроченной ссуде в размере иные данные.,

кредитному договору № от 00.00.0000 - просроченную ссуду в размере иные данные., просроченные проценты по срочной ссуде в размере иные данные., просроченные проценты по просроченной ссуде в размере иные данные 

А потому в указанной части исковые требования являются обоснованными и подлежащими удовлетворению. 

Требования о взыскании штрафных неустоек за несвоевременный возврат суммы основного долга и процентов за пользование кредитом, основаны на ст. 811 ГК РФ, однако подлежат удовлетворению не в заявленном размере, а с учетом требований ст. 333 ГК РФ, предусматривающей, что в случае, если подлежащая взысканию неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

Суд считает, что заявленные истцом штрафные неустойки явно несоразмерны характеру нарушенного обязательства и они подлежат уменьшению: 

по кредитному договору № от 00.00.0000 - штрафная неустойка по просроченной ссуде до суммы иные данные., штрафная неустойка по просроченным процентам до суммы иные данные 

по кредитному договору № от 00.00.0000 - штрафная неустойка по просроченной ссуде до суммы иные данные., штрафная неустойка по просроченным процентам до суммы иные данные 

При определении размера неустоек, суд принимает во внимание срок просрочки исполнения обязательств, а также сумму основного обязательства задолженности по вышеуказанным договорам. 

Истцом также заявлены требования о взыскании с ответчика штрафа за несвоевременное обеспечение ответчиком денежных средств на счете:

по кредитному договору № от 00.00.0000 – в сумме иные данные

по кредитному договору № от 00.00.0000 – в сумме иные данные. 

Данные исковые требования удовлетворению не подлежат по следующим основаниям. 

В соответствии с п. 6 индивидуальных условий предусмотрена обязанность ответчика за 10 календарных дней до даты списания денежных средств обеспечить наличие на счете денежных средств в размере, достаточном для уплаты текущего ежемесячного платежа. В соответствии с п. 12 индивидуальных условий потребительского кредита предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, а именно предусмотрена неустойка в размере иные данные годовых от суммы просроченной задолженности. Кроме того, за нарушение сроков обеспечения денежных средств на счете, достаточных для погашения ежемесячного платежа по договору, кредитор также имеет право начислять заемщику штраф в размере иные данные от размера ежемесячного платежа по которому ответчиком не было обеспечено наличие денежных средств на картсчете а потому исковые требования являются обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме. 

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В ст. 5 Федерального закона от 00.00.0000 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" закреплены требования о том, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется кредитной организацией от своего имени и за свой счет.

Федеральный закон от 00.00.0000 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" предусматривает запрет на взимание кредитором вознаграждения за исполнение обязанностей, возложенных на него нормативными правовыми актами Российской Федерации, а также за услуги, оказывая которые кредитор действует исключительно в собственных интересах и в результате предоставления которых не создается отдельное имущественное благо для заемщика (п. 19 ст. 5).

Согласно п. 17 ст. 5 указанного выше Закона в случае, если индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) предусмотрено открытие кредитором заемщику банковского счета, все операции по такому счету, связанные с исполнением обязательств по договору потребительского кредита (займа), включая открытие счета, выдачу заемщику и зачисление на счет заемщика потребительского кредита (займа), должны осуществляться кредитором бесплатно.

В п. 3.3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 00.00.0000 , даны разъяснения о том, что в целях формирования непротиворечивой правоприменительной практики при рассмотрении дел, связанных с требованиями о недействительности (ничтожности) взимаемых банками дополнительных платежей с заемщиков-граждан при предоставлении им кредитов, судам в каждом конкретном деле следует выяснять, являются ли те или иные суммы платой за оказание самостоятельной финансовой услуги либо они предусмотрены за стандартные действия, без совершения которых банк не смог бы заключить и исполнить кредитный договор.

В последнем случае следует признавать такие условия кредитного договора не соответствующими взаимосвязанным положениям ст. ст. 166, 167, 819, 845 ГК РФ, ст. ст. 5, 29 Федерального закона от 00.00.0000 N 395-1 "О банках и банковской деятельности", ст. 57 Федерального закона от 00.00.0000 N 86-ФЗ "О Центральном банке РФ", п. 1 ст. 16 Закона РФ от 00.00.0000 N 2300-1 "О защите прав потребителей", а денежные суммы, уплаченные банку в их исполнение, подлежащими возврату при разрешении требований о применении последствий недействительности ничтожной сделки.

Условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме (п. 1 ст. 16 Закона РФ от 00.00.0000 N 2300-1 "О защите прав потребителей").

По условиям вышеуказанных кредитных договоров погашение кредита и уплата процентов, начисленных за пользование кредитом, производится ежемесячно 09 числа каждого месяца (по договору №) и иные данные числа каждого календарного месяца (по договору №). 

Включение в кредитные договоры требований о том, что заемщик обязуется не позднее чем за иные данные календарных дней до даты списания денежных средств обеспечить наличие на счете заемщика денежных средств в размере, достаточном для уплаты текущего ежемесячного платежа а также установление штрафных санкций за его несоблюдение возлагают на ответчика дополнительную обязанность иметь на своем счету денежные средства за пределами сроков уплаты кредита.

Данные условия ставят заемщика в невыгодные условия и вводят в заблуждение относительно даты внесения ежемесячного платежа, что нарушает его права как потребителя.

При таких обстоятельствах, исковые требования о взыскании с ответчика штрафов за несвоевременное обеспечение ответчиком денежных средств на счете, являются не обоснованными и удовлетворению не подлежат. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по государственной пошлине в размере иные данные

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования «Московского кредитного банка» (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам - удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО1 в пользу «Московского кредитного банка» (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от 00.00.0000 , по состоянию на 00.00.0000 , а именно: просроченную ссуду в размере иные данные., просроченные проценты по срочной ссуде в размере иные данные., просроченные проценты по просроченной ссуде в размере иные данные., штрафную неустойку по просроченной ссуде в сумме иные данные., а также штрафную неустойку по просроченным процентам в сумме иные данные

Взыскать с ФИО1 в пользу «Московского кредитного банка» (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от 00.00.0000 по состоянию на 00.00.0000 , а именно: просроченную ссуду в размере иные данные., просроченные проценты по срочной ссуде в размере иные данные., просроченные проценты по просроченной ссуде в размере иные данные., штрафную неустойку по просроченной ссуде в сумме иные данные., штрафную неустойку по просроченным процентам в сумме иные данные

Взыскать с ФИО1 в пользу «Московского кредитного банка» (публичное акционерное общество) расходы по государственной пошлине в сумме иные данные

В удовлетворении остальной части исковых требований «Московскому кредитному банку» (публичное акционерное общество) к ФИО1 - отказать. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Лобненский городской суд в течение месяца. 

Мотивированное решение изготовлено 00.00.0000 

Судья Т.В. Кузнецова