70RS0006-01-2025-000015-70

Дело № 2-125/2025

Решение

именем Российской Федерации

город Асино 4 марта 2025 года

Асиновский городской суд Томской области в составе:

председательствующего судьи Чухланцевой С.А.,

при секретаре Качкиной М.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Асино Томской области с участием ответчика ФИО1 гражданское дело по иску Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее АО «Банк Русский Стандарт») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору указав, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Банк Русский Стандарт» и ответчиком заключен кредитныйдоговор №. Во исполнение договорных обязательств, банк открыл клиенту банковский счет № и предоставил сумму кредита в размере 107000 руб. на срок 1097 дней, процентная ставка 11,99% годовых. В нарушение своих договорных обязательств, погашение задолженности клиентом своевременно не осуществлялось. ДД.ММ.ГГГГ банк выставил клиенту заключительное требование, содержащее в себе требование оплатить задолженность в сумме 140862,21 руб. не позднее ДД.ММ.ГГГГ, однако данное требование не исполнено. До настоящего времени задолженность по предоставленному кредиту ответчиком не возвращена, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 140862,21 руб. Просило суд взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 140862,21 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5225,87 руб.

Истец АО «Банк Русский Стандарт» представителя в судебное заседание не направило, о времени и месте судебного заседания извещено надлежащим образом, просило рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

В соответствии с ч. 5 ст.167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие представителя истца.

ФИО1 в судебном заседании просил в удовлетворении исковых требований отказать, ссылаясь на пропуск истцом срока исковой давности. 

Заслушав объяснения ответчика, исследовав представленные письменные доказательства, суд считает исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п.1 ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части (п. 1). При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п. 2). 

На основании абз.1 п.1 ст.810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Согласно положениям ст.820 Гражданского кодекса РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным. 

Как установлено п.2 ст.432 Гражданского кодекса РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. 

Офертой согласно п.1 ст.435 Гражданского кодекса РФ признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. 

Согласно п.3 ст.438 Гражданского кодекса РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. 

В соответствии с п.1 ст.441 Гражданского кодекса РФ, когда в письменной оферте не определен срок для акцепта, договор считается заключенным, если акцепт получен лицом, направившим оферту, до окончания срока, установленного законом или иными правовыми актами, а если такой срок не установлен, - в течение нормально необходимого для этого времени. 

Учитывая приведенные положения закона, письменная форма договора считается соблюденной, если лицо, получившее оферту, совершило действия по выполнению указанных в ней условий. 

В судебном заседании установлено, что ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ обратился в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с предложением заключить с ним кредитный договор на приобретение конкретного товара (автомобиля), в рамках которого просил открыть ему банковский счет, используемый в рамках кредитного договора, предоставить кредит в сумме, указанной в графе «Сумма кредита» раздела «Кредитный договор», путем зачисления суммы кредита на счет клиента, в безналичном порядке перечислить со счета клиента в пользу организации, указанной в разделе «Организация», сумму денежных средств указанную в графе «Сумма кредит на товар(ы)» раздела «Информация для организации».

Согласно разделу 2 кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ: кредитный договор №; сумма кредита 107000 руб.; размер процентной ставки по кредиту 11,99% годовых; срок кредита 1095 дней с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; ежемесячный платеж 4620руб., дата платежа 28 число каждого месяца с февраля 2006 года по август 2009 года.

В разделе 4 кредитного договора указан товар – автомобиль иностранного производства (новый) DAIHATSU, STORIA, стоимость 157000 руб., в кассу 50000 руб. в кредит 107000 руб.

В своем заявлении ФИО1 указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предположения (оферты) о заключении кредитного договора будут являться действия банка по открытию ему счета клиента, и подтвердил своей подписью тот факт, что он ознакомлен, согласен и обязуется неукоснительно соблюдать следующие документы: условия предоставления и обслуживания кредитов «Русский Стандарт»; тарифы ЗАО «Банк Русский Стандарт» по кредитам «Русский Стандарт».

Согласно п. 2.1. условий предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт» (далее Условия), договор заключается путем акцепта банком предложения (оферты) клиента о заключении договора, изложенного в заявлении. Акцептом банком предложения (оферты) клиента о заключении договора являются действия по открытию клиенту счета. Договор считается заключенным с даты акцепта банком предложения (оферты) клиента.

Договор является смешанным договором, содержащим в себе элементы как кредитного договора, так и договора банковского счета (п. 2.2. Условий).

Кредит предоставляется банком клиенту в сумме и на срок, указанные в заявлении. Кредит предоставляется банком клиенту путем зачисления суммы кредита на счет и считается предоставленным с даты такого зачисления (п. 2.3 Условий).

После зачисления денежных средств, составляющих сумму кредита, на счет банк производит их безналичное перечисление в соответствии с поручением клиента, изложенным в заявлении (п. 2.4 Условий).

График платежей передается банком клиенту при оформлении заявления (п. 2.5 Условий).

Согласно п. 2.6. Условий за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты по ставке, указанной в заявлении. Банк начисляет проценты за пользование кредитом с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату возврата кредита (погашения основного долга), а в случае выставления заключительного требования - по дату оплаты заключительного требования. Проценты начисляются банком на сумму основного долга, уменьшенную на сумму его просроченной части. Размер процентной ставки по кредиту, указанный в заявлении, остается неизменным в течение всего срока действия договора.

В соответствии с п. 4.1 Условий, плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно с даты, указанной в графике платежей, равными по сумме платежами (сумма последнего платежа может отличаться по размеру от сумм других очередных платежей). При этом каждый такой платеж указывается банком в графике платежей и состоит из части основного долга, процентов, начисленных за пользование кредитом.

Банк вправе потребовать от клиента досрочного погашения задолженности в случае: неисполнения клиентом своих обязательств по плановому погашению задолженности (п. 9.7., 9.7.1. Условий).

Согласно графику платежей по кредитному договору №, сумма кредита 107000 руб., ежемесячный платеж в размере 4620 руб., последний платеж ДД.ММ.ГГГГ.

В нарушение договорных обязательств, ответчик не осуществлял возврат предоставленного кредита на согласованных сторонами условиях, что подтверждается выпиской из лицевого счета, а также расчетом задолженности. 

ДД.ММ.ГГГГ банком выставлено требование (заключительное) на имя ФИО1 на сумму 140862,21 руб., со сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ. Ответчиком в добровольном порядке задолженность не погашена. 

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка №1Томского судебного района Томской области выдан судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 140862,21 руб., а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 2008,62 руб., который впоследствии отменен определением от ДД.ММ.ГГГГ в связи с поступившими возражениями должника относительного его исполнения.

Согласно расчету, предоставленному истцом, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 140862,21 руб.

Расчет задолженности, представленный истцом, судом проверен, суд считает его арифметически верным, соответствующим условиям кредитного договора. 

Между тем, ответчиком заявлено о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности.

В соответствии с п.1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором. 

Согласно п.1 ст.196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного кодекса. 

Согласно ст. 200 Гражданского кодекса РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. 

Пунктом 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности» разъяснено, что по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам с просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно п.2 ст.811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

По смыслу приведенных норм закона, предъявление банком требования о погашении задолженности, включая возврат кредита, изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита). 

ДД.ММ.ГГГГ АО «Банк Русский Стандарт» реализовал право на истребование у ответчика досрочно всей суммы кредита и уплаты процентов, что соответствует условиям кредитного договора (п. 9.7 Условий) и положениям указанной нормы. 

При таких обстоятельствах срок исковой давности, как по основному, так и по дополнительным требованиям, следует исчислять с момента неисполнения должником требования о досрочном возврате всей суммы кредита. 

Согласно направленному в адрес ответчика заключительному требованию срок для погашения задолженности в размере 140862,21 руб. определен до ДД.ММ.ГГГГ. В таком случае истец должен был узнать о нарушении своих прав ДД.ММ.ГГГГ.

В силу п.1 ст.204 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Как установлено судом, судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 140862,21 руб., был вынесен мировым судьей судебного участка №1 Томского судебного района Томской области ДД.ММ.ГГГГ. Определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ отменен.

Поскольку с заявлением о вынесении судебного приказа истец обратился ДД.ММ.ГГГГ (по истечении более 15 лет с момента неисполнения должником требования о досрочном возврате кредита), на его течение данное обстоятельство не влияет. 

Доказательств, свидетельствующих о том, что ответчик ФИО1 совершил действия, подтверждающие признание долга по кредиту, материалы дела не содержат, истцом таких доказательств не представлено. При этом списание денежных сумм в размере 13,71 руб. со счета ответчика не свидетельствуют о признании им задолженности по кредитному договору, поскольку они удержаны в принудительном порядке в счет исполнения судебного приказа от ДД.ММ.ГГГГ, который впоследствии по возражениям ответчика отменен.

Согласно материалам дела, иные обстоятельства прерывания, приостановления срока исковой давности или его восстановления по требованиям, заявленным АО «Банк Русский Стандарт», отсутствуют. 

В силу п.2 ст.199 ГК РФ, истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу о пропуске АО «Банк Русский Стандарт» срока исковой давности по требованию о взыскании задолженности покредитному договору в размере 140862,21 руб. и отказу в удовлетворении иска по этому основанию. 

Принимая во внимание, что в соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ судебные расходы присуждаются лишь стороне, в пользу которой состоялось решение суда, расходы банка по уплате государственной пошлины в размере 5225,87 руб., подтвержденные платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, возмещению ответчиком не подлежат. 

Руководствуясь ст.ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» (№, ОГРН №) к ФИО1, родившемуся ДД.ММ.ГГГГ в 

<

адрес> (паспорт №, выдан Советским РОВД г. Томска16.06.2005, код подразделения 702-004) о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд в течение месяца путем подачи апелляционной жалобы через Асиновский городской суд Томской области. 

Судья С.А. Чухланцева