Дело № 2-751/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 июня 2017 г. Северский городской суд Томской области в составе:

председательствующего Панковой С.В.

при секретаре Гавриловой А.О.

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда дело по иску публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

у с т а н о в и л :

истец – публичное акционерное общество «БАНКУРАЛСИБ» (далее ПАО «БАНК УРАЛСИБ») обратился в суд с указанным исковым заявлением к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору № ** от 04.03.2013 в размере 253633 руб. 98 коп., в том числе: задолженность по кредиту – 111466 руб. 72 коп., по сумме начисленных процентов – 83636 руб. 34 коп., по сумме начисленных пеней – 58530 руб. 92 коп.; в возврат государственной пошлины – 5736 руб. 34 коп.

В обоснование иска указано, что между ПАО «БАНК УРАЛСИБ» и ответчиком заключен кредитный договор, подписано уведомление об индивидуальных условиях кредитования на предоставление продукта «Кредитная карта с льготным периодом кредитования» №** от 04.03.2013, согласно которому лимит кредитования установлен в размере 120 000 руб. За пользование кредитными средствами определена процентная ставка в размере 21 % годовых. Кредитная карта конверт с ПИН-кодом были получены заемщиком. В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по погашению предоставленных кредитных средств и уплате процентов за пользование кредитом банком 15.04.2014 в адрес заемщика направлено уведомление с требованием погасить образовавшуюся задолженность, которое оставлено без исполнения. По состоянию на 05.04.2017 задолженность заемщика перед банком составляет 253633 руб. 98 коп., в том числе: по сумме выданных кредитных средств (задолженность по кредиту) 111466 руб. 72 коп., по сумме начисленных процентов 83636 руб. 34 коп., по сумме начисленных пеней 58 530 руб. 92 коп. До момента обращения в суд обязательства по погашению задолженности не исполнены.

Представитель истца ПАО «БАНК УРАЛСИБ» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом. В исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, представила заявление с просьбой рассмотреть дело в ее отсутствие. Также представила заявление о применении срока исковой давности, указав, что уведомление с требованием погасить задолженность не поулчала.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, ответчика.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Пунктом 1 ст. 425 ГК РФ предусмотрено, что договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банкили иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Пунктом 1 ст. 809 ГК РФ определено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В судебном заседании также установлено, что 04.03.2013 между ПАО «БАНК УРАЛСИБ» и ответчиком заключен кредитный договор, подписано уведомление об индивидуальных условиях кредитования на предоставление продукта «Кредитная карта с льготным периодом кредитования» № **, согласно которому лимит кредитования установлен в размере 120 000 руб. За пользование кредитными средствами определена процентная ставка в размере 21 % годовых.

Уведомление является единственным документом, подтверждающим факт заключения договора (установления банком клиенту лимита кредитования).

Отношения сторон регулируются Правилами комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «БАНК УРАЛСИБ», Условиями выпуска, обслуживания и пользования картами, эмитированными ПАО «БАНК УРАЛСИБ» (Приложение № 1 к Правилам), Дополнительными условиями выдачи, обслуживания и пользования кредитными картами международных систем (Приложение № 3 к Условиям).

Заемщик ознакомлен с редакцией Правил комплексного банковского обслуживания физических лиц ОАО «БАНК УРАЛСИБ», действующей на момент подписания настоящего Уведомления об индивидуальных условиях кредитования, и Тарифами ОАО «УРАЛСИБ», действующими на момент подписания настоящего Уведомления, до подписания настоящего Уведомления и согласен с Правилами и Тарифами. 

Согласно п. 1.3 Дополнительных условий для осуществления расчетов офис банка открывает клиенту картсчет и выдает в пользование одну или несколько карт в порядке, установленном условиями. 

Заемщику открыт картсчет № **, кредитная карта и конверт с ПИН-кодом получены заемщиком, что подтверждается подписью ФИО1 в Уведомлении, расписками в получении карты и пин-конверта. 

В соответствии с п. 2.1.2. Дополнительных условий использование клиентом установленного банком лимита кредитования осуществляется посредством получения наличных денежных средств, оплаты товаров и услуг в торговой точке с использованием кредитной карты, а также для оплаты комиссий, взимаемых банком в соответствии с договором для кредитной карты, условиями и тарифами. 

Согласно разделу 1 Условий льготный период кредитования – установленный банком период кредитования, начинающийся с даты образования задолженности до ее погашения, в течение которого проценты за пользование лимитом кредитования не начисляются, при условии соблюдения клиентом положений п.п. 2.3.8.1 и п.п. 3.1.7.1 Дополнительных условий. Длительность льготного периода кредитования непостоянна, зависит от даты совершения расходной операции по кредитной карте и погашения задолженности. Максимальная длительность льготного периода кредитования не может превышать 2 календарных месяцев.

Банк, принятые на себя обязательства по договору, выполнил, предоставив заемщику кредит в размере 111 466 руб. 72 коп., что подтверждается выпиской по счету за период с 04.03.2013 по 07.02.2017.

Из выписки по счету и расчета задолженности усматривается, что ФИО1 ненадлежащим образом выполняла свои обязательства по договору.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно пункту 3.2.2.1 Дополнительных Условий Заемщик обязан в период не позднее 40 (сорока) календарных дней с Даты расчета каждого текущего календарного месяца разместить денежные средства на Счете для погашения Задолженности : всей суммы Технической задолженности по состоянию на Дату расчета (при наличии); всей суммы процентов, начисленных на Техническую задолженность за период с даты следующей за датой образования Технической задолженности по Дату расчета текущего календарного месяца включительно; не менее 5 % суммы основного долга (израсходованного Лимита кредитования ( основного долга ), учитываемом на ссудном счете на Дату расчета каждого календарного месяца; всей суммы процентов, начисленных за пользование Лимитом кредитования за период с даты, следующей за Датой расчета предыдущего календарного месяца по Дату расчета текущего календарного месяца включительно; Если окончание периода 40 (сорока) календарных дней с Даты расчета текущего календарного месяца приходится на выходной или праздничный день, погашение Задолженности осуществляется в первый рабочий день, следующий за выходным или праздничным днем.

В соответствии с Уведомлением об индивидуальных условиях кредитования №**, п. 1.10 Дополнительных условий за неисполнение клиентом обязательств по своевременному и полному возврату банку суммы задолженности, клиент уплачивает банку пени в размере 0,5% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки платежа. 

Согласно п. 12.4, 12.5 Условий, Банк вправе отказаться от исполнения Условий в отношении Клиента и расторгнуть Договор, после направления Банком Клиенту (Владельцу Картсчета) соответствующего уведомления. Договор считается расторгнутым не ранее чем через 45 календарных дней после исполнения Клиентом всех своих обязательств по Договору, в т.ч. после возвращения Клиентом в Офис Банка всех полученных в рамках Договора Карт (в том числе Дополнительных карт ) и погашения имеющейся перед Банком задолженности (в полном объеме) по Договору.

В связи с имеющимися нарушениями сроков возврата кредита и процентов ответчику банком начислена неустойка.

15.04.2014 банком ответчику направлено требование по кредитному договору о необходимости в срок до 30.05.2014 погасить всю задолженность по кредитному договору в сумме основного долга по кредиту 139902 руб. 08 коп., а также процентов, пеней, начисленных за период кредитования по день погашения ссуды.

Указанные требования до обращения истца в суд ответчиком не исполнены.

По состоянию на 05.04.2017 задолженность заемщика перед банком составляет 253633 руб. 98 коп., в том числе: по сумме выданных кредитных средств (задолженность по кредиту) 111466 руб. 72 коп., по сумме начисленных процентов 83636 руб. 34 коп., по сумме начисленных пеней 58 530 руб. 92 коп. 

В судебном заседании ответчик не оспаривала представленные истцом расчеты, не заявляла об ином размере задолженности, доказательств полного исполнения обязательств по кредитному договору не представила. 

Возражая против удовлетворения иска, ФИО1 заявила о пропуске ПАО «БАНК УРАЛСИБ» срока исковой давности. Разрешая ходатайство ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, суд приходит к следующим выводам. 

Закрепленное Конституцией Российской Федерации, ее статьей 46 (части 1 и 2), право на судебную защиту относится к основным неотчуждаемым правам и одновременно выступает гарантией всех других прав и свобод.

Федеральным законом от 07.05.2013 N 100-ФЗ №100-ФЗ «О внесении изменений в подразделы 4 и 5 раздела I части первой и статью 1153 части третьей Гражданского кодекса Российской Федерации» внесены изменения в положения Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности.

Согласно п. 3 ст. 3 Федерального закона Российской Федерации от 7 мая 2013 года « 100-ФЗ «О внесении изменений в подразделы 4 и 5 раздела I части первой и статью 1153 части 3 Гражданского кодекса Российской Федерации» положения Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции настоящего Федерального закона) применяются к правоотношениям, возникшим после дня вступления в силу настоящего Федерального закона. По правоотношениям, возникшим до дня вступления в силу настоящего Федерального закона, положения Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции настоящего Федерального закона) применяются к тем правам и обязанностям, которые возникнут после дня вступления в силу настоящего Федерального закона.

Установленные положениями Гражданского Кодекса РФ (в редакции настоящего Федерального закона) сроки исковой давности и правила их исчисления применяются к требованиям, сроки предъявления которых были предусмотрены ранее действовавшим законодательством и не истекли до 01.09.2013 (п. 9 ст. 3 указанного Закона).

В силу ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса. 

В соответствии с п. 1, 2 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления (ст. 201 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Пунктом 1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. 

Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 17,18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в силу п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа. По смыслу ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, пунктом 1 части 1 статьи 150 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации). 

В пункте 24 указанного постановления также разъяснено, что по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно пункту 3.2.2.1 дополнительных условий, в период не позднее 40 (сорока) календарных дней с даты расчета каждого текущего календарного месяца разместить денежные средства для погашения задолженности: всей суммы технической задолженности по состоянию на дату расчета (при наличии); всей суммы процентов, начисленных на техническую задолженность за период с даты следующей за датой образования технической задолженности по дату расчета текущего календарного месяца включительно; не менее 5% суммы основного долга (израсходованного лимита кредитования/основного долга), учитываемом на ссудной счете на дату расчета каждого календарного месяца; всей суммы процентов, начисленных за пользование лимитом кредитования за период с даты, следующей за датой расчета предыдущего календарного месяца по дату расчета текущего календарного месяца включительно; если окончание периода 40 (сорока) календарных дней с даты расчета текущего календарного месяца приходится на выходной или праздничный день, погашение задолженности осуществляется в первый рабочий день следующий за выходным или праздничным днем. 

Таким образом, платежи в счет исполнения обязательств по кредитному договору относятся к повременным, поэтому срок исковой давности по ним исчисляется со следующего дня после конечной даты для оплаты соответствующего платежа.

Как следует из материалов дела, истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору (основной долг, проценты и пеню) по состоянию на 05.04.2017. 

Заявление ПАО «БАНК УРАЛСИБ» о выдаче судебного приказа подано мировому судье судебного участка № 1 Северского судебного района Томской области 23.12.2016.

Судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «БАНК УРАЛСИБ» задолженности по кредитному договору от 04.03.2013 № ** вынесен 28.12.2016.

Определением мирового судьи судебного участка №3 Северского судебного района от 18.01.2017 судебный приказ от 28.12.2016 отменен.

Исковое заявление ПАО «БАНК УРАЛСИБ» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности направлено в Северский городской суд Томской области 21.04.2017. 

Таким образом, течение срока давности обращения ПАО «БАНК УРАЛСИБ» в суд с иском по платежу со сроком уплаты 31.12.2013 началось 01.01.2014 в связи с подачей заявления о выдаче судебного приказа 23.12.2016 течение срока давности было приостановлено до вынесения определения об отмене судебного приказа – 18.01.2017, и с 19.01.2017 течение срока давности обращения в суд продолжалось до 19.07.2017 (в связи с тем, что на момент обращения к мировому судье о вынесении судебного приказа неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев и она удлиняется до шести месяцев).

Учитывая изложенные обстоятельства, принимая во внимание положения закона об исковой давности, разъяснения п.18 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», суд считает, что истцом пропущен срок исковой давности для предъявления исковых требований о взыскании задолженности по кредитному договору по повременным платежам за период, предшествовавший 31.12.2013. 

Таким образом, с учетом заявленного ответчиком ходатайства о применении последствий пропуска срока исковой давности, взысканию подлежит задолженность по кредиту в размере 111466 руб. 72 коп., задолженность по процентам в размере 83288 руб. 52 коп., задолженность по пеням в размере 56967 руб. 30 коп., всего 251722 руб. 54 коп.

В стальной части исковых требований следует отказать.

Разрешая требования о взыскании судебных расходов по уплате государственной пошлины, суд исходит их следующего. 

На основании ч.1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят, в том числе из государственной пошлины. 

В соответствии с ч.1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 ГПК РФ. 

При обращении в суд с иском истцом оплачена государственная пошлина в сумме 5736 руб. 34 коп., что подтверждается платежными поручениям № ** от 15.02.2017 на сумму 1347 руб. 66 коп., № ** от 15.11.2016 на сумму 2804 руб. 04 коп., № ** от 14.04.2017 на сумму 1584 руб. 64 коп. 

Иск заявлен на сумму 253 633 руб. 98 коп., удовлетворен частично на сумму 251722 руб. 54 коп. 

Принимая во внимание, что заявленные истцом исковые требования к ответчику ФИО1 были удовлетворены частично в размере 251722 руб. 54 коп., суд считает необходимым взыскать с ответчика ФИО1 в пользу истца ПАО «БАНК УРАЛСИБ» расходы по уплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований в сумме 5717 руб. 23 коп. 

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Исковые требования публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» задолженность по кредитному договору № ** от 04.03.2013 за период с 31.10.2013 по 05.04.2017 в размере 251722 руб. 54 коп., в том числе: задолженность по кредиту - 111466 руб. 72 коп., проценты – 83288 руб. 52 коп., пени –56967 руб. 30 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 717 руб. 23 коп.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Томский областной суд через Северский городской суд Томской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий С.В. Панкова