Дело №2-210/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

пгт. Ольга 19 ноября 2019 года

Ольгинский районный суд Приморского края в составе:

председательствующего судьи Савина А.А.

при секретаре судебного заседания Биктимировой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору умершего заемщика, 

установил:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к ФИО1 взыскании задолженности по кредитному договору умершего заемщика.

В обоснование исковых требований истец указал, что ПАО «Сбербанк России» на основании заключенного 21.12.2012 года договора № выдало кредит ФИО3 в сумме 256 250,0 руб. на срок 60 мес. под 20,95% годовых.

По состоянию на 01.07.2019 задолженность по указанному кредитному договору составила 347 915,27 руб.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик умер.

Ближайшим родственником умершего приходится супруга ФИО1, которая является потенциальным наследником заемщика. 

Истец просит взыскать в свою пользу с ФИО1 сумму задолженности по указанному кредитному договору в размере 347 915,27 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 679,15 руб.

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» просил рассмотреть дело без участия представителя банка, о времени и дате рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом. 

Возражает против ходатайства ответчика о применении срока исковой давности, поскольку, по мнению истца, срок давности должен исчисляться с даты возврата кредита (21.12.2017 г.).

С учетом ходатайства представителя ответчика о применении срока исковой давности, уточнил исковые требования, просит взыскать задолженность за период с 01.09.2016 г. по 21.12.2017 г. в сумме 110 735, 27 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3414, 51 руб.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании иск не признала, показала, что ее муж ФИО3 при заключении кредитного договора с Банком застраховал жизнь и здоровье. От страховой компании он сведений о состоянии своего здоровья не скрывал. По ее мнению страховая компания должна выполнить условия договора страхования и выплатить Банку страховую сумму. 

Представитель ответчика заявил ходатайство о применении срока исковой давности по настоящему делу. После уточнения истцом исковых требований заявил о признании иска в указанной части.

Представитель третьего лица-ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в судебное заседание не явился, отзыв на исковые требования не представил.

Исследовав материалы дела и доказательства, представленные сторонами, давая оценку фактическим обстоятельствам дела, всем имеющимся доказательствам в их совокупности в соответствии с правилами статьи 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему выводу. 

В силу требований статьи 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с п.1 части 1 статьи 8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу статьи 161 ГК РФ сделки юридических лиц между собой и с гражданами должны совершаться в простой письменной форме, за исключением сделок, требующих нотариального удостоверения.

Согласно статье 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В соответствии с частью 3 статьи 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно статьей 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» №395-1 от 2 декабря 1990 года, отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с частью 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Согласно части 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу части 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Согласно абз.1 ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Верховным Судом Российской Федерации в п.60 Постановления Пленума от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 умер, что подтверждается копией свидетельства о смерти (л.д. 55).

Согласно ответу нотариуса ФИО6 имеется оконченное наследственное дело № о наследстве ФИО3, умершего ДД.ММ.ГГГГ. Согласно копиям материала указанного наследственного дела, наследство принято супругой наследодателя ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения. В состав наследства входит: жилой дом по адресу 

<

адрес> стоимостью на день открытия наследства 1 811 110,48 руб. 

Судом установлено, что ФИО1 приняла наследство после смерти ФИО3

Согласно записи акта о заключении брака от ДД.ММ.ГГГГ № ФИО3 и ФИО1 заключили брак ДД.ММ.ГГГГ., после заключения брака жене присвоена фамилия ФИО1.

Согласно записи акта о расторжении брака от ДД.ММ.ГГГГ. № ФИО1 и ФИО3 брак расторгли. Дата прекращения брака ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно записи акта о заключении брака от ДД.ММ.ГГГГ № ФИО3 и ФИО1 заключили брак ДД.ММ.ГГГГ., после заключения брака жене присвоена фамилия ФИО1.

Согласно п.1 ст.34 Семейного кодекса РФ имущество, нажитое супругами во время брака, является их совместной собственностью.

Верховным Судом Российской Федерации в п.61 Постановления Пленума от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

При указанных обстоятельствах ответчик отвечает по долгам умершего, как наследник, принявший наследство.

В соответствии со ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Согласно ч. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу ст. 9 Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В соответствии с ст. 961 ГК РФ страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом. Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение.

Неисполнение обязанности, предусмотренной пунктом 1 настоящей статьи, дает страховщику право отказать в выплате страхового возмещения, если не будет доказано, что страховщик своевременно узнал о наступлении страхового случая либо что отсутствие у страховщика сведений об этом не могло сказаться на его обязанности выплатить страховое возмещение.

Правила, предусмотренные пунктами 1 и 2 настоящей статьи, соответственно применяются к договору личного страхования, если страховым случаем является смерть застрахованного лица или причинение вреда его здоровью. При этом устанавливаемый договором срок уведомления страховщика не может быть менее тридцати дней.

В соответствии с частью 1 и частью 2 статьи 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенноговозраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

В силу п.1 статьи 9 Закона РФ №4015-1 от 27 ноября 1992 года «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.

Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 21.12.2012 года между ОАО «Сбербанк России» и ФИО3, был заключен кредитный договор № на цели личного потребления.

В соответствии с разделом 1 Кредитного договора Заемщику предоставлен кредит в размере 256 250руб., под 20,950% годовых, на цели личного потребления на срок 60 месяцев, считая с даты его фактического предоставления, что подтверждается копией договора. Заемщик обязуется возвратить Кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях Договора (л.д. 41-47).

Согласно условиям договора ФИО3 обязался погашать кредит ежемесячными аннуитетными платежами, в соответствии с Графиком платежей (п.3.1.Договора).

Судом также установлено, что стороны пришли к соглашению о заключении вышеуказанного кредитного договора, подписав его, о чем свидетельствуют собственноручные подписи участников договора, подлинность которых в ходе судебного разбирательства не оспаривалась.

В соответствии с исследованными материалами, при заключении кредитного договора № от 21.12.2012 г. ФИО3 был подключен к программе добровольного страхования жизни и здоровья сроком на 1 год, до 21.12.2013 г. 11.11.2014 г. ФИО3 и страховой компанией «Сбербанк страхование жизни» был заключен договор страхования сроком на 1 год. ПАО «Сбербанк России» направлял пакет документов, представленный ФИО1 в страховую компанию для признания (отказа) страхового случая по факту смерти ФИО3 От страховой компании был получен отказ в признании случая страховым в связи с тем, что заболевание у ФИО3 имелось до заключения договора страхования. В связи с отказом в признании смерти ФИО3 страховым случаем, страховая выплата в счет погашения задолженности по настоящему кредитному договору не поступала.

В соответствии с ответом КГБУЗ «Ольгинская ЦРБ» от 05.11.2019 г. ФИО3 состоял на диспансерном учете по поводу 

<

данные изъяты> с 07.11 2014 года, то есть до заключения договора страхования от 11.11.2014 г. Указанное обстоятельство также подтверждено выпиской из амбулаторной карты от 22.08.2019 г.

В статьях 961, 963, 964 Гражданского кодекса Российской Федерации перечислены обстоятельства, которые при наступившем страховом случае позволяют страховщику отказать в страховой выплате либо освобождают его от страховой выплаты. По общему правилу эти обстоятельства носят чрезвычайный характер или зависят от действий страхователя, способствовавшего наступлению страхового случая.

В соответствии с п. 1 ст. 944 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

При указанных обстоятельствах, учитывая, что страхователь (ФИО3) нарушил положения ст. 944 ГК РФ, не уведомил страховщика о фактах, влияющих на установление степени риска наступления страхового случая, тем самым, лишив страховщика на момент заключения договора возможности оценить страховой риск и определить вероятность наступления страхового случая, третьим лицом правомерно отказано в выплате страхового возмещения.

При этом суд учитывает, что ни истцом, ни ответчиком по настоящему гражданскому делу указанное решения страховой компании в установленном законом порядке не оспаривалось.

Факт выплаты страхового возмещения по иным договором кредитования, заключенным ФИО3, не является безусловным основанием для признания отказа в такой выплате по настоящему договору основанием для отказа в удовлетворении исковых требований.

В силу ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности установлен в 3 года.

Согласно ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1).

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2).

На основании ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Согласно п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В соответствии с правовой позицией, изложенной в п. 24, п. 25 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки. Признание обязанным лицом основного долга, в том числе в форме его уплаты, само по себе не может служить доказательством, свидетельствующим о признании дополнительных требований кредитора (в частности, неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами), а также требований по возмещению убытков, и, соответственно, не может расцениваться как основание перерыва течения срока исковой давности по дополнительным требованиям и требованию о возмещении убытков. Аналогичным образом исчисляется срок исковой давности по требованию о взыскании процентов на сумму долга за период пользования денежными средствами (статья 317.1 ГК РФ).

Согласно правовой позиции, изложенной в п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 «О судебной практике по делам о наследовании», поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда. 

Принимая во внимание, что условиями договора предусмотрен возврат кредита периодическими платежами, ежемесячно, срок исковой давности в данном случае подлежит исчислению применительно к каждому периоду и соответствующему платежу.

Согласно графику платежей № от 21.12.2012 г. (оформлен в связи с выдачей кредита) заемщик первый платеж должен внести 21.01.2013г., последний - 21.12.2017г. 

Как видно из материалов дела, последний платеж совершен 21.01.2015 г. 

05 сентября 2019 года истцом подан указанный иск.

Учитывая положения ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации, срок исковой давности не пропущен по платежам, пришедшимся на период, начиная с сентября 2016 г.

За указанный период задолженность в соответствии с уточненным расчетом, представленным истцом составляет 110 725, 27 руб. с учетом процентов.

Поскольку истец отказался от части исковых требований за пределами срока исковой давности, ответчиком в указанной части иск признан, отказ от иска, признание иска не противоречит закону и не нарушает права и законные интересы других лиц, отказ от иска в части и признание иска принимается судом. В соответствии со ст.220 ГПК РФ суд прекращает производство по делу в случае, если истец отказался от иска и отказ принят судом.

В соответствии с подпунктом 3 пункта 1 статьи 333.40 Налогового кодекса Российской Федерации в случае прекращения производства по делу уплаченная государственная пошлина подлежит возврату. 

В данном случае государственная пошлина подлежит частичному возврату.

Доводы представителя истца о том, что срок давности подлежит исчислению с даты срока возврата кредита, то есть с 21.12.2017 г., судом отвергается, поскольку основан на неверном толковании норм права.

В силу статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорциональной размеру исковых требований. 

Кроме того, истцом при подаче иска оплачена государственная пошлина в большем размере, чем предусмотрено НК РФ. 

Руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по оплате государственной пошлины удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от 21.12.2012 г. в сумме 110 725, 27 руб., судебные расходы в сумме 3414, 51 руб.

В остальной части исковых требований производство по делу прекратить в связи с отказом истца от иска.

В соответствии с подпунктом 3 пункта 1 статьи 333.40 Налогового кодекса Российской Федерации возвратить ПАО «Сбербанк России» государственную пошлину в сумме 5329, 26 руб. (платежное поручение № от 29.07.2019 г.). 

Решение суда вступает в законную силу по истечении срока на апелляционное обжалование, если оно не было обжаловано. Апелляционная жалоба может быть подана в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, в апелляционную коллегию по гражданским делам Приморского краевого суда через Ольгинский районный суд.

Председательствующий А.А.Савин