Дело (УИД) №60RS0004-01-2025-000452-85

Производство №2-271/2025

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 ноября 2025 года п.Бежаницы Псковской области

Бежаницкий районный суд Псковской области в составе

председательствующего судьи Филиппова С.П.,

при секретаре Петровой С.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Я.В.С. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к Я.В.С. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование иска указано, следующее, 24 ноября 2024 года между банком и Я.В.С.. был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №........ По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 519000 рублей 00 копеек, с возможностью увеличения лимита, под 34.9 % годовых, сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства марки «FORD Focus», 2011 года выпуска, ........ 

Ответчик Я.В.С. неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленными расчетами задолженности. 

Банк направил ответчику требование о возврате суммы задолженности и процентов. Данное требование до настоящего времени не выполнено. 

Со ссылкой на статей 309, 310, 314, 393, 395, 810-811, 819 ГК РФ, просит суд взыскать с Я.В.С. задолженность за период с 25 марта 2025 года по 18 августа 2025 года, в размере 1303561 рубль 69 копеек, взыскать с Я.В.С.. расходы по уплате государственной пошлины в размере 48035 рублей 62 копейки, обратить взыскание на предмет залога, транспортное средство «FORD Focus», 2011 года выпуска, ......., дело рассмотреть в отсутствие своего представителя. 

В судебное заседание представитель истца – ПАО «Совкомбанк», извещенный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, не явился. В представленном исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка. 

Ответчик Я.В.С.. в судебное заседание не явился, будучи извещенным надлежащим образом о месте и времени его проведения, возражений по существу иска не предоставил, ходатайств об отложении рассмотрения дела, либо иных ходатайств от него не поступило. 

При таких обстоятельствах суд считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителя истца в соответствии со ст.167 ГПК РФ, а также ответчика Я.В.С.

Согласно адресной справки №33/6580 от 21.10.2025, предоставленной МП МО МВД России «Бежаницкий», ответчик Я.В.С., ....... года рождения, зарегистрирован по месту жительства с 21 марта 2008 года, по адресу: Псковская область, Бежаницкий муниципальный округ, ........ Паспорт серии ....... номер ......., выдан ....... 2013 года ТП УФМС России по Псковской области в Бежаницком районе, код подразделения 600-004.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными. 

В силу ч.1 ст.113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

Как указано в абз. 2 п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Исходя из правовой позиции Верховного Суда Российской Федерации, изложенной им в п. 67 - 68 Постановления Пленума от 23 июня 2015 года N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", бремя доказывания факта направления (осуществления) сообщения и его доставки адресату лежит на лице, направившем сообщение.

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения.

Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Если в юридически значимом сообщении содержится информация об односторонней сделке, то при невручении сообщения по обстоятельствам, зависящим от адресата, считается, что содержание сообщения было им воспринято, и сделка повлекла соответствующие последствия (например, договор считается расторгнутым вследствие одностороннего отказа от его исполнения).

Следовательно, отказываясь от получения поступающей в его адрес корреспонденции, ответчик несет самостоятельно все неблагоприятные последствия, связанные с этим, поскольку доказательств того, что имелись какие-либо объективные причины для этого, им не представлено.

Исследовав материалы дела, суд находит заявленные требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

В силу ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательства по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, кредитор имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом. 

В силу ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 24 ноября 2024 года между ПАО «Совкомбанк» и Я.В.С. был заключен кредитный договор №......., на сумму 519000 рублей 00 копеек, под 34,9% годовых, сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства марки «FORD Focus», 2011 года выпуска, ........ Договор подписан сторонами электронными подписями. 

Согласно п.6 Индивидуальных условий кредитного договора, заемщик обязан внести 60 платежей, минимальный обязательный платеж составляет 23726 рублей 18 копеек, периодичность оплаты минимального обязательного платежа – ежемесячно по 24 число каждого месяца. 

В соответствии с п.п.4.1.1 Общих условий кредитного договора, заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита. 

В силу п.12 Индивидуальных условий договора, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом, уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п.5.2 Общих условий кредитного договора, под залог транспортного средства: банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора, в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течении последних 180 календарных дней, а также залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства. 

Из представленной выписке по счету №....... принадлежащему Я.В.С., следует, что ПАО "Совкомбанк" свои обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме и надлежащим образом, предоставив Я.В.С. кредитные средства в сумме 519000 рублей 00 копеек, перечислив их на счете заемщика. 

Заемщик принятые на себя обязательства надлежащим образом не исполнял, систематически нарушал сроки и сумму внесения периодических платежей. Согласно не оспоренному ответчиком расчету, такое нарушение сроков внесения платежей имело место, более чем три раза.

В связи с систематическим неисполнением заемщиком своих обязательств по договору, банк 27 мая 2025 года исх.№134 направил ответчику досудебную претензию о досрочном возврате задолженности по состоянию на 27 мая 2025 года, в размере 668695 рублей 48 копеек.

В соответствии с п.16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ №13, Пленума ВАС РФ №14 от 08 октября 1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Согласно ст. 813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата займа и уплаты причитающихся на момент возврата процентов за пользование займом, если иное не предусмотрено договором займа. Причитающиеся за пользование займом проценты уплачиваются заемщиком по правилам пункта 2 статьи 811 настоящего Кодекса.

На основании ч.2 ст. 814 ГК РФ в случае невыполнения заемщиком условия договора займа о целевом использовании займа, а также при нарушении обязанностей, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи, займодавец вправе отказаться от дальнейшего исполнения договора займа, потребовать от заемщика досрочного возврата предоставленного займа и уплаты причитающихся на момент возврата процентов за пользование займом, если иное не предусмотрено договором. Причитающиеся за пользование займом проценты уплачиваются заемщиком по правилам пункта 2 статьи 811 настоящего Кодекса.

По состоянию на 18 августа 2025 года просроченная задолженность заемщика Я.В.С. по кредитному договору, составила 1303561 рубль 69 копеек, из которых: просроченные проценты 124043 рубля 43 копейки, просроченная ссудная задолженность 519000 рублей 00 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду 937 рублей 92 копейки, комиссия за ведение счета 745 рублей 00 копеек, иные комиссии 38258 рублей 40 копеек, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 22 рубля 59 копеек, неустойка на просроченную ссуду 527 рублей 08 копеек, неустойка на просроченные проценты 19 рублей 33 копейки, неразрешенный овердрафт 64751 рубль 32 копейки, проценты по неразрешенному овердрафту 3966 рублей 83 копейки, причитающиеся проценты 551289 рублей 79 копеек.

Согласно п.10 Индивидуальных условий кредитного договора, обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог транспортное средство марки «FORD Focus», 2011 года выпуска, ......., государственные регистрационный знак .......

Согласно п. 9.5 Общих условий кредитного договора, право залога у банка возникает с момента заключения договора потребительского кредита и предоставления первого транша заемщику. 

В силу п.п.9.12.2 Общих условий кредитного договора, залогодержатель вправе, в случае неисполнения залогодателем обеспеченных предметом залога обязательств – обратить взыскание на предмет залога по своему усмотрению в судебном или во вне судебном порядке, и удовлетворить свои требования из стоимости предмета залога. 

Согласно ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Исходя из гражданско-правового смысла указанной нормы, право свободы договора заключается в том, что каждый участник гражданского оборота вправе самостоятельно решать вступать или не вступать в договорные отношения.

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст.422 ГК РФ).

В силу положений п.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии с ч.2 ст.160 К РФ - допускает использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Следовательно, проставление электронной подписи в заявлении на предоставление кредита и в актах банка, устанавливающих условия кредитования и тарифы, по смыслу приведенных норм расценивается как проставление собственноручной подписи.

Также, в соответствии с п.2 ст.6 Федерального закона от 06 апреля 2011 года №63-ФЗ «Об электронной подписи», информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Исследуя представленные доказательства, суд считает установленными факты ненадлежащего исполнения Я.В.С. кредитных обязательств, возникших из кредитных договоров, заключенных между ПАО «Совкомбанк» и Я.В.С.., нашли свое подтверждение, на основании чего, в силу закона и условий, закрепленных в договоре №....... должник несет ответственность перед кредитором.

При этом следует отметить то, что наличие задолженности в указанном выше размере подтверждается представленными истцом расчетами, историей операций по счетам, кредитным договором, из которых следует, что платежи в погашение кредита ответчиком Я.В.С.. производились нерегулярно в нарушение сроков внесения платежей, более чем три раза.

С представленным банком расчетом задолженности, суд соглашается и ответчиком в суде не оспаривался.

Каких-либо доказательств, опровергающих правильность расчета сумм задолженности по указанному выше кредитному договору, ответчик суду не представил.

На основании п.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Как следует из ст. 348 ГПК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна. 

Согласно п.51 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27 июня 2023 года №23 «О применении судами правил о залоге вещей» взыскание на предмет залога, по общему правилу, может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (пункты 1 и 2 статьи 348 ГК РФ, пункт 1 статьи 54.1 Закона об ипотеке).

Из п.53. Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27 июня 2023 года №23 «О применении судами правил о залоге вещей» следует, что, если залогом обеспечено денежное обязательство, исполняемое периодическими платежами, основанием обращения взыскания на предмет залога является систематическое нарушение сроков внесения таких платежей. Если иное не предусмотрено законом (например, статья 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)") или договором, систематическим признается нарушение сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенную вещь во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (пункт 3 статьи 348 ГК РФ, пункт 5 статьи 54.1 Закона об ипотеке).

В реестре залогового движимого имущества, автомобиля марки «FORD Focus», 2011 года выпуска, ......., государственные регистрационный знак .......; залогодателем значится Я.В.С., ....... года рождения; залогодержателем является ПАО «Совкомбанк»; дата регистрации 25 ноября 2024 года.

Согласно сведениям базы данных Федерально-информационной системы государственной инспекции безопасности дорожного движения, автомобиль «FORD Focus», 2011 года выпуска, ......., государственные регистрационный знак ......., зарегистрирован на имя Я.В.С., ....... года рождения. 

В соответствии с п.30 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27 июня 2023 года №23 «О применении судами правил о залоге вещей» по общему правилу, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, включая суммы основного долга, процентов за пользование денежными средствами, неустоек, в том числе процентов, предусмотренных статьей 395 ГК РФ, убытков, причиненных просрочкой исполнения обязательства, обеспеченного залогом, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и расходов, связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией (статья 337 ГК РФ).

Согласно положениям ст. 85 Федерального закона от 02 октября 2007 года №229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством РФ.

В соответствии со ст.56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Принимая во внимание характер заявленных требований и значительность цены иска, учитывая, что Я.В.С. умышленно не исполняет договорные обязательства, в связи с чем имеются все основания полагать, что не обращение взыскание на предмет залога может затруднить или сделать невозможным исполнение решения суда.

В связи с чем, исковые требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору №....... от 24 ноября 2024 года размере 1303561 рубль 69 копеек с ответчика Я.В.С.. подлежат удовлетворению в полном объеме, а также об обращении взыскания на предмет залога, транспортное средство марки «FORD Focus», 2011 года выпуска, ....... государственные регистрационный знак ......., путем реализации, с публичных торгов, судья считает обоснованными и соразмерными, подлежащими удовлетворению. 

В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Пленум Верховного Суда РФ в абз. 2 п. 5 Постановления от 21 января 2016 года №1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» разъяснил, что, если лица, не в пользу которых принят судебный акт, являются солидарными должниками или кредиторами, судебные издержки возмещаются указанными лицами в солидарном порядке.

В соответствии с абз.5 пп.1 п.1 и абз.2 пп.3 п.1 ст.333.19 НК РФ с ответчика Я.В.С. подлежит взысканию расходы по уплате государственной пошлины, уплаченной при предъявлении иска в суд, пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований, в размере 48035 рублей 62 копейки по платежному поручению от 22 августа 2025 года №290.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Я.В.С. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.

Взыскать с Я.В.С., ....... года рождения, уроженца ......., Ленинградской области, (паспорт серии ....... номер ......., выдан ....... 2013 года ТП УФМС России по Псковской области в Бежаницком районе, код подразделения 600-004) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН......., ОГРН:.......) задолженность по кредитному договору №....... от 24 ноября 2024 года за период с 25 марта 2025 по 18 августа 2025 года в размере 1303561 (один миллион триста три тысячи пятьсот шестьдесят один) рубль 69 копеек, из которых: просроченные проценты 124043 рубля 43 копейки, просроченная ссудная задолженность 519000 рублей 00 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду 937 рублей 92 копейки, комиссия за ведение счета 745 рублей 00 копеек, иные комиссии 38258 рублей 40 копеек, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 22 рубля 59 копеек, неустойка на просроченную ссуду 527 рублей 08 копеек, неустойка на просроченные проценты 19 рублей 33 копейки, неразрешенный овердрафт 64751 рубль 32 копейки, проценты по неразрешенному овердрафту 3966 рублей 83 копейки, причитающиеся проценты 551289 рублей 79 копеек.

Взыскать с Я.В.С., ....... года рождения, уроженца ......., Ленинградской области, (паспорт серии ....... номер ......., выдан ....... 2013 года ТП УФМС России по Псковской области в Бежаницком районе, код подразделения 600-004) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН:......., ОГРН:.......) возмещение судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 48035 (сорок восемь тысяч тридцать пять) рублей 62 копейки.

Обратить взыскание на предмет залога - автомобиль «FORD Focus», 2011 года выпуска, ......., государственные регистрационный знак ......., принадлежащий Я.В.С., путем продажи с публичных торгов.

Решение может быть обжаловано в Псковский областной суд через Бежаницкий районный суд в течение месяца со дня его принятия судом в окончательной форме. 

Решение принято судом в окончательной форме 05 декабря 2025 года.

Судья С.П. Филиппов