Дело № 2-906/2020 

УИД 42RS0020-01-2020-001362-78

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Осинники 17 ноября 2020 г.

Осинниковский городской суд Кемеровской области

в составе председательствующего судьи Лемзы А.А.

при секретаре Малай А.И.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к Обществу с ограниченной ответственностью «Фольксваген Банк РУС» о взыскании платы за подключение к программе страхования, процентов, компенсации морального вреда, штрафа в пользу потребителя,

УСТАНОВИЛ:

Истец ФИО1 обратился в суд с иском к ООО «Фольксваген Банк РУС», в котором просил с учетом измененных требований признать недействительными условия заявления на страхование № от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с него платы за подключение к программе страхования в размере 199788,58 рублей в части взимания ответчиком комиссии за подключение к программе страхования и условие о том, что после 14-го календарного дня с момента подключения к программе страхования данная комиссия в составе платы за подключение к программе страхования возврату не подлежит; взыскать с ответчика в пользу истца денежные средства в размере 188467,23 рублей, являющейся комиссией ответчика за подключение к программе страхования, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 4517,29 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами по правилам ст. 395 ГК РФ, подлежащие начислению с момента вынесения решения суда и до момента фактического исполнения ответчиком обязательства по возврату (оплате) истцу денежных средств в размере 188467,23 рублей, всего взыскать 192984,59 рубля, а также взыскать с ответчика в его пользу компенсацию морального вреда в размере 40 000 рублей, штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 50 % от суммы, присужденной судом в пользу истца (потребителя). 

Требования обосновывает тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и ответчиком ООО «Фольксваген Банк РУС» был заключен договор потребительского кредита на приобретение автомобиля путем подписания им индивидуальных условий потребительского кредита на приобретение автомобиля №.

В этот же день специалистом банка было представлено, а им подписано заявление на страхование №, которым он выразил согласие выступить застрахованным лицом по договору страхования жизни и здоровья заемщиков кредита банка, заключивших договор о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства, заключаемого между банком (страхователем) и страховым акционерным обществом «ВСК».

В п. 17.1 индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрена оплата страховой премии за весь срок страхования по заключаемому заемщиком договору личного страхования в размере 199 788,58 рублей. В связи с чем он полгал, что данная сумма является страховой премией.

Однако, из заявления на страхование № следует, что сумма в размере 199788,58 рублей является платой за подключение к программе страхования, а не страховой премией, взимается с него банком и включается в сумму кредита по заключаемому между ним и банком кредитному договору. Также в данном заявлении указано, что плата за подключение к программе страхования состоит из комиссии за подключение к программе страхования и компенсации расходов банка на оплату страховых премий страховщику.

Считает, что банком не было соблюдено положение ч. 2 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353- ФЗ «О потребительском кредите (займе)», поскольку кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). 

В п. 15 Индивидуальных условий договора потребительского кредита № в графе «Услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора, их цена и порядок ее определения, а также согласие заемщика на оказание таких услуг» указано, что кредитор не оказывает заемщику услуги, для заключения кредитного договора за отдельную плату. 

В заявлении на страхование № как и в индивидуальных условиях договора потребительского кредита №, отсутствует ссылка на оказание банком заемщику дополнительной услуги, ее стоимость.

Таким образом, оказание банком заемщику – истцу какой – либо дополнительной услуги за плату не было согласовано между истцом и ответчиком.

Сумма платы за участие в программе страхования 199788,58 рублей приведена без указания того, какую часть (сумму) в ней составляет непосредственно страховая премия и какая сумма оплачивается за несогласованные услуги банка по подключению к программе страхования. При этом ни в индивидуальных условиях договора потребительского кредита, ни иным каким-либо образом, с заемщиком не было согласовано условий об оказании банком дополнительных услуг, о необходимости оплаты таких услуг, и более того, в индивидуальных условиях договора потребительского кредита было указано, что данная сумма является страховой премией.

Таким образом, банк нарушил его права как потребителя, при заключении кредитного договора до него не была должным образом доведена полная и достоверная информация о приобретаемой услуге, не была предоставлена информация о размере страховой премии и размере платы банку за его «услугу» по подключению к программе страхования, тем самым было ограничено его право выбора.

Условия участия в программе страхования жизни и здоровья заемщиков кредита ООО «Фольксваген Банк РУС», действующие по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, договор страхования ему не были вручены в день подписания заявления на страхование. Сведениями о перечислении банком третьему лицу Страховому акционерному обществу «ВСК» (страховщику) страховой премии в каком-либо размере он не располагает. 

ДД.ММ.ГГГГ он направил в адрес ответчика претензию, в которой просил вернуть ему в течение 10 дней с момента получения данной претензии сумму в размере 199 788,58 рублей, незаконно списанную банком с его счета при предоставлении кредита за минусом суммы страховой премии, перечисленной банком страховщику, предоставить документы, подтверждающие оплату страховой премии страховщику, заверенные надлежащим образом, предоставить договор страхования жизни и здоровья заемщиков кредита банка, условия участия в программе страхования жизни и здоровья заемщиков кредита ООО «Фольксваген Банк РУС», ссылка на которые имеются в подписанном им заявлении на страхование № от ДД.ММ.ГГГГ.

Данная претензия истца была получена ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, что следует из отчета об отслеживании почтового отправления.

ДД.ММ.ГГГГ им получен ответ ответчика, согласно которому плата за подключение к программе страхования составила 199 788,58 рублей, в том числе комиссия банка за подключение к программе страхования в размере 188467,23 рублей с учетом НДС 18 % и страховая премия в размере 11 321,35 рубля, которую банк перечислил страховщику. Данная сумма была включена в сумму кредита по кредитном договору и перечислена со счета №, открытого на его имя в ПАО «РОСБАНК» для целей предоставления кредита.

Только из указанного ответа ему стало известно о том, что сумма в размере 199 788,58 рублей состоит из комиссии банка за подключение к программе страхования в размере 188 467,23 рублей, и страховой премии в размере 11 321,35 рубль. Документ, подтверждающий оплату страховой премии и договор страхования ему не предоставлены. 

Банк не довел до его сведения размер страховой премии в общем размере удержанной суммы, а также стоимость услуг банка по оказанию услуги по подключению к программе страхования, чем нарушил его право на получение полной информации о предоставляемой услуге.

Считает, что взимание комиссии за подключение к программе страхования не образует самостоятельную услугу. Внесение заемщика в список застрахованных лиц, перечисление страховой премии страховщику, иные действия банка в рамках заключенного им со страховщиком договора коллективного страхования заемщиков не могут расцениваться как оказание услуги заемщику в смысле главы 39 ГК РФ. Считает, что плата за подключение к программе коллективного страхования по существу является комиссией банка за выполнением своих же обязанностей в рамках другого договора – договора коллективного страхования заемщиков, заключенного им со страховщиком. Такая плата не является комиссией по операциям кредитной организации и не может взиматься банком с заемщика. При выполнении банковской операции – выдача кредита – взимание компенсации за присоединение к коллективному договору страхования гражданским законодательством не предусмотрено.

Плата за подключение к программе страхования включена в сумму кредита, на которую начисляются проценты, увеличивая тем самым сумму, подлежащую выплате заемщиком банку.

Считает, что положения заявления на страхование о том, что по истечении 14 календарных дней с момента подключения к программе страхования плата возврату не подлежит, являются недействительными.

Его претензия должна была быть рассмотрена в срок до ДД.ММ.ГГГГ.

На дату составления искового заявления ДД.ММ.ГГГГ проценты по ст. 395 ГК РФ составляют 4517,29 рублей.

Причиненный ему моральный вред заключается в переживаниях, нравственных страданиях из-за необоснованного взыскания с него комиссии за подключение к программе страхования в размере 188 467,23 рублей игнорирования банком требований о возврате в добровольном порядке данной суммы, необходимости обращения в суд с иском к банку в целях выставления своих нарушенных прав.

Считает, что с ответчика подлежит взысканию в пользу истца компенсация морального вреда в размере 40 000 рублей.

За несоблюдение в добровольно порядке его требований как потребителя с ответчика подлежит взысканию штраф в размере 50 % от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Истец Cеребрянников Е.В. в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, представил заявление в котором просил о рассмотрении дела в его отсутствие с участием представителя.

Представитель истца - ФИО2 к., действующая на основании доверенности, в судебном заседании исковые требования поддержала по основаниям изложенным в иске, просила их удовлетворить. 

Представитель ответчика ООО «Фольксваген Банк РУС», представитель третьего лица САО «ВСК» в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом о времени месте рассмотрения дела. 

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, надлежащим образом извещенных о времени и месте слушания дела.

Суд, заслушав пояснения представителя истца, исследовав и оценив письменные материалы дела, считает исковые требования подлежащими частичному удовлетворению.

Статья 46 Конституции Российской Федерации гарантирует каждому право на судебную защиту.

Согласно ст. 45 Конституции Российской Федерации, каждый вправе защищать свои права и свободы всеми способами, не запрещенными законом.

Согласно ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В силу ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Если после заключения договора принят закон, устанавливающий обязательные для сторон правила иные, чем те, которые действовали при заключении договора, условия заключенного договора сохраняют силу, кроме случаев, когда в законе установлено, что его действие распространяется на отношения, возникшие из ранее заключенных договоров.

Общие требования к договорам займа и кредитным договорам установлены положениями главы 42 ГК РФ.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Кроме того, к договору потребительского кредита (займа) применяются также правила ст. 428 ГК РФ о договорах присоединения.

В силу п.п. 1, 2 ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Запрещается обусловливать удовлетворение требований потребителей, предъявляемых в течение гарантийного срока, условиями, не связанными с недостатками товаров (работ, услуг).

Согласно ст. 8 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» потребитель вправе потребовать предоставления необходимой и достоверной информации об изготовителе (исполнителе, продавце), режиме его работы и реализуемых им товарах (работах, услугах).

Указанная в пункте 1 настоящей статьи информация в наглядной и доступной форме доводится до сведения потребителей при заключении договоров купли-продажи и договоров о выполнении работ (оказании услуг) способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания потребителей, на русском языке, а дополнительно, по усмотрению изготовителя (исполнителя, продавца), на государственных языках субъектов Российской Федерации и родных языках народов Российской Федерации.

В силу ст. 10 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при оплате товаров (работ, услуг) через определенное время после их передачи (выполнения, оказания) потребителю, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

Согласно п. 1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Договор личного страхования является публичным договором (статья 426).

В силу п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В соответствии с п. 2 ст. 435 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Согласно п. 2 ст. 934 ГК РФ договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица по иску его наследников.

Согласно ч. 2 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в редакции, действующей на дату заключения договора, если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Фольксваген Банк РУС» и ФИО1 заключен договор потребительского кредита на приобретение автомобиля № 

<

данные изъяты>), согласно условиям которого заемщику предоставлена сумма кредита 3 699 788,58 рублей, срок действия договора, срок возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка 9,9 % годовых. В силу п. 4 индивидуальных условий в случае отказа заемщика от участия в программе страхования банк вправе не позднее 15-ти рабочих дней с даты поступления в банк заявления об отказе увеличить процентную ставку до 12,9 %.

Согласно п. 14 индивидуальных условий подписывая настоящие индивидуальные условия заёмщик подтверждает свое ознакомление и согласие со всеми положениями Общих условий.

Также ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 подписано заявление на страхование № согласно которому, заявитель выразил желание выступить застрахованным лицом по договору страхования жизни и здоровья заемщиков кредита ООО «Фольксваген Банк РУС» (страхователь или банк), заключивших договор о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства, заключаемому между страхователем и страховым акционерным обществом «ВСК» на условиях и в порядке, определённых в Условиях участия в Программе страхования жизни и здоровья заемщиков кредита ООО «Фольксваген Банк РУС», действующих на дату заполнения настоящего заявления, в связи с чем, просил включить его в список застрахованных лиц (

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>).

Также из заявления усматривается, что ФИО1 подписывая заявление подтвердил, что ознакомлен с тарифами Банка и согласен оплатить сумму платы за подключение к программе страхования в размере 199788,58 рублей, включая НДС 31 411,21 рублей за весь срок страхования единовременно. Просил страхователя включить сумму платы за подключение к программе страхования в размере 199788,58 рублей, включая НДС 31411,21 рублей за весь срок страхования в сумму кредита по заключаемому между ним и банком кредитному договору. 

Своей подписью в заявлении ФИО1 подтвердил, что до подписания заявления на страхование банк ознакомил его с Условиями страхования, в том числе с тем, что страхователь взимает с него плату за подключение к программе страхования в соответствии с тарифами страхователя в размере 2,70 % в год от суммы кредита, предоставленного ему по кредитному договору. Плата состоит из комиссии за подключение к программе страхования и компенсации расходов банка на оплату страховой премии страховщику.

В заявлении на страхование, а также в индивидуальных условиях договора потребительского кредита отсутствует ссылка на предоставление банком дополнительной услуги, оказываемой банком заемщику – взимание комиссии за подключение к договору страхования, и ее стоимость. 

Из п. 17.1 индивидуальных условий следует, что к дополнительным целям использования заемщиком потребительского кредита относится оплата страховой премии за весь срок страхования по заключаемому заемщиком договору личного страхования установлена в размере 199 788,58 рублей, включая НДС.

В графе 15 Индивидуальных условий услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора, их цена или порядок ее определения, а также согласие заемщика на оказание таких услуг указано, что кредитор не оказывает заемщику услуги, необходимые для заключения кредитного договора, за отдельную плату.

Таким образом, оказание банком дополнительной услуги, при отсутствии ссылки на нее как в кредитном договоре, так и в заявлении на страхование, то есть при ее несогласовании сторонами, исходя из положений ч.ч. 11, 14 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» свидетельствует о нарушении права истца на получение достоверной информации об услуге – оплате заемщиком банку комиссии за присоединение заемщика к договору коллективного страхования. 

Суд приходит к выводу о том, что взимание в рамках кредитного договора оплаты заемщиком банку комиссии за присоединение заемщика к договору коллективного страхования ограничивает права заемщика как потребителя.

На момент заключения кредитного договора и подписания индивидуальных условий договора заемщику не было разъяснено, какая часть суммы составляет страховую премию, а какая оплачивается непосредственно банку за услугу по подключению к программе страхования. 

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что со стороны банка потребителю не была предоставлена полная и достоверная информация о приобретаемой услуге. Сумма платы за включение в программу страхования в одностороннем порядке определена банком, истцу не представлена достоверная и полная информация о составных частях данной платы и оказанных за данную сумму услугах.

Несмотря на указание в заявлении на страхование на добровольность осуществления действий по подключению к программе страхования, заемщик был лишен достоверной и полной информации о фактическом размере страховой премии и сумме, удерживаемой банком комиссии за оказание соответствующих услуг, и о существе данных услуг, тарифах, определяющих размер такой платы, условиях ее формирования. При этом сумма платы включена в стоимость кредита, что позволяет говорить о взаимообусловленности кредитного договора и договора страхования именно на тех условиях, на которых был заключен договор с истцом.

Из установленных по делу обстоятельств не усматривается экономической обоснованности данного размера вознаграждения ООО «Фольксваген Банк РУС», в связи с этим в действиях ООО «Фольксваген Банк РУС» как более сильной в экономическом отношении по сравнению с истцом стороны, имеются признаки злоупотребления правом, направленной на взимание дополнительной, не предусмотренной законом и надлежащим образом не согласованной сторонами кредитного договора платы.

Согласно п. 1 ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

Из п. 1 ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

В соответствии со ст. 168 ГК РФ за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Согласно ст. 180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.

Согласно разъяснениям п. 76 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» ничтожными являются условия сделки, заключенной с потребителем, не соответствующие актам, содержащим нормы гражданского права, обязательные для сторон при заключении и исполнении публичных договоров (статья 3, пункты 4 и 5 статьи 426 ГК РФ), а также условия сделки, при совершении которой был нарушен явно выраженный законодательный запрет ограничения прав потребителей (например, пункт 2 статьи 16 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 года N 2300-I "О защите прав потребителей", статья 29 Федерального закона от 2 декабря 1990 года N 395-I "О банках и банковской деятельности").

Принимая во внимание, что присоединение истца к программе страхования нарушает его права как потребителя на свободный выбор услуги банка в виде заключения кредитного договора, возлагает на заемщика дополнительную обязанность по внесению платы за подключение к Программе страхования, не предусмотренной для данного вида договора, действия банка существенно увеличивают финансовые обязательства заемщика перед банком, несмотря на то, что заемщик фактически не имеет возможности воспользоваться денежными средствами, суд приходит к выводу, что условия заявления на страхование № от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с него платы за подключение к программе страхования в размере 199788,58 рублей в части взимания ответчиком комиссии за подключение к программе страхования, и условие о том, что после 14-го календарного дня с момента подключения к программе страхования данная комиссия в составе платы за подключение к программе страхования возврату не подлежит является недействительным в силу ничтожности. 

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию комиссия банка за подключение к программе страхования в размере 188467,23 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился к ООО «Фольксваген Банк РУС» с претензией, в которой просил вернуть ему в течение 10 дней с момента получения настоящей претензии сумму в размере 199 788,58 рублей, незаконно списанную банком с его счета при предоставлении кредита. Также просил предоставить договор страхования жизни и здоровья заемщиков кредита банка, условия участия в программе страхования жизни и здоровья заемщиков кредита, ссылки на которые имеются в подписанном им заявлении на страхование № от ДД.ММ.ГГГГ 

<

данные изъяты>).

Данная претензия получена ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается квитанцией 

<

данные изъяты>), описью 

<

данные изъяты>), отчетом об отслеживании отправления с почтовым идентификатором 

<

данные изъяты>

ООО «Фольксваген Банк РУС» в ответе на претензию отказано в возврате платы за подключение, в связи с тем, что отказ от участия в программе страхования был предоставлен по истечении установленного срока. В предоставлении договора страхования отказано, так как он был заключен в отношении нескольких застрахованных лиц, содержит их персональные данные. Плата за подключение к программе страхования, согласно заявлению составила 199788,58 рублей, в том числе комиссия банка за подключение к программе страхования в размере 188467,23 рублей с учетом НДС 18 % и страховая премия в размере 11 321,35 рубль, которую банк перечислил страховщику 

<

данные изъяты> 

Ответ на претензию направлен ДД.ММ.ГГГГ и получен истцом ДД.ММ.ГГГГ. что подтверждается конвертом и отчетом об отслеживании почтового отправления 

<

данные изъяты> 

В приложении к ответу на претензию содержатся условия участия в программе страхования жизни и здоровья заемщиков кредита ООО «Фольксваген Банк РУС» 

<

данные изъяты>

Согласно п. 1 ст. 395 ГК РФ, в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Размер ключевой ставки (%, годовых) составили: 

с 27 июля 2020 г. - 4,25 (Информация Банка России от 24.07.2020)

с 22 июня 2020 г. - 4,50 (Информация Банка России от 19.06.2020)

с 27 апреля 2020 г. - 5,50 (Информация Банка России от 24.04.2020)

с 10 февраля 2020 г. - 6,00 (Информационное сообщение Банка России от 07.02.2020).

Поскольку требование истца о взыскании в его пользу денежных средств в размере 188467,23 рублей, подлежит удовлетворению, то данная сумма ответчиком удержана неправомерно, то с ответчика подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами.

Расчет процентов, подлежащий взысканию с ответчика в пользу истца будет следующим:

за период с 20.04.2020 по 26.04.2020 (7 дней) – 

188 467,23 рублей х 6 % / 366 дней х 7 дней = 216,27 рублей, 

за период с 27.04.2020 по 21.06.2020 (56 дней) – 

188 467,23 рублей х 5,5 % / 366 дней х 56 дней = 1586,01 рублей, 

за период с 22.06.2020 по 26.07.2020 (35 дней) – 

188 467,23 рублей х 4,5 % / 366 дней х 35 дней = 811,03 рублей, 

за период с 27.07.2020 по 21.10.2020 (87 дней) – 

188 467,23 рублей х 4,25 % / 366 дней х 87 дней = 1903,98 рублей, всего 4517,29 рублей.

В силу п. 3 ст. 395 ГК РФ проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.

Согласно разъяснениям п. 48 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам статьи 395 ГК РФ, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (пункт 3 статьи 395 ГК РФ). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов.

Таким образом, требование истца о взыскании с ООО «Фольксваген Банк РУС» в пользу ФИО1 процентов за пользование чужими денежными средствами по правилам ст. 395 ГК РФ с 17.11.2020 до фактического исполнения ответчиком обязательства по возврату суммы в размере 188467,23 рублей, являющейся комиссией за подключение к программе страхования, подлежат удовлетворению.

Согласно ст. 15 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

Поскольку материалами дела подтверждено нарушение прав потребителя, суд с учетом разумности и справедливости, находит требование истца о компенсации морального вреда подлежащими частичному удовлетворению, оценив причиненный ответчиком моральный вред в размере 1000 рублей.

В соответствии с п. 6 ст. 13 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

В связи с чем, суд находит необходимым взыскать с ответчика в пользу истца штраф в размере 96992,26 рублей (188 467,23 + 4517,29 + 1000 х 50 % = 96992,26). 

Принимая во внимание, что в силу ст. 333.36 НК РФ и ст. 17 Закона РФ «О защите прав потребителей», истец при обращении с настоящим иском в суд освобожден от уплаты государственной пошлины, в соответствии с положениями ст. 103 ГПК РФ и ст. 333.19 НК РФ с ответчика в доход местного бюджета, подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 5059,69 рублей по требованиям имущественного характера, 300 рублей по требованию о компенсации морального вреда, всего 5359,69 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ФИО1 удовлетворить частично.

Признать недействительными условия заявления на страхование № от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с ФИО1 платы за подключение к программе страхования в размере 199788,58 рублей в части взимания ответчиком комиссии за подключение к программе страхования и условие о том, что после 14-го календарного дня с момента подключения к программе страхования данная комиссия в составе платы за пользование к программе страхования возврату не подлежит.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «Фольксваген Банк РУС» в пользу ФИО1 денежные средства в размере 188467,23 рублей, являющейся комиссией за подключение к программе страхования, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 4517,29 рублей, компенсацию морального вреда в размере 1000 рублей, штраф в размере 96992,26 рубля, всего взыскать 290976,78 рублей (

<

данные изъяты>).

В удовлетворении требований ФИО1 о взыскании с Общества с ограниченной ответственностью «Фольксваген Банк РУС» компенсации морального вреда в большем размере - отказать.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «Фольксваген Банк РУС» в пользу ФИО1, проценты за пользование чужими денежными средствами в порядке ст. 395 ГК РФ на сумму 188467,23 рублей с ДД.ММ.ГГГГ до фактического исполнения ответчиком обязательства по возврату комиссии за подключение к программе страхования в размере 188467,23 рублей. 

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «Фольксваген Банк РУС» государственную пошлину в размере 5359,69 рублей (

<

данные изъяты>) в доход местного бюджета.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца.

Мотивированное решение изготовлено 24 ноября 2020 г.

Судья А.А. Лемза