Дело №2-146/2019

РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации

08 мая 2019 года село Яльчики

Яльчикский районный суд Чувашской Республики в составе

председательствующего судьи Викторова А.А.,

при секретаре судебного заседания Казаковой Т.Д.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Яльчикского районного суда Чувашской Республики гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Чувашского региональ-ного филиала АО «Россельхозбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности, 

установил:

Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Чувашского регионального филиала АО «Россельхозбанк» (далее Россельхозбанк, Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности, указывая, что между Банком и заемщиком ФИО1 ДД.ММ.ГГ заключено соглашение № (далее Соглашение - 1).

Подписание данного Соглашения подтверждает факт заключения Сторонами, путем присоединения Клиента к Правилам кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный» (далее Правила).

В соответствии с п.1 Соглашения - 1 Банк обязался предоставить заемщику кредит в размере 50 000 рублей, а заемщик обязался вернуть кредит и уплатить за пользо-вание денежными средствами проценты исходя из ставки 14,5 % годовых (п.4 соглашения).

Платежной датой является 15 число каждого месяца (п.6).

Банк выполнил свои обязательства надлежащим образом, представив кредит Заемщику, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГ на сумму 50 000 рублей.

Окончательный срок возврата кредита ДД.ММ.ГГ (п.2).

Также, между Банком и заемщиком ФИО1 ДД.ММ.ГГ заключено соглашение № (далее Соглашение - 2).

Подписание данного Соглашения подтверждает факт заключения сторонами, путем присоединения Клиента к Правилам кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный» (далее Правила).

В соответствии с п.1 Соглашения - 2 Банк обязался предоставить заемщику кредит в размере 30 000 рублей, а заемщик обязался вернуть кредит и уплатить за пользо-вание денежными средствами проценты исходя из ставки 16,5 % годовых (п.4 соглашения).

Платежной датой является 15 число каждого месяца (п.6).

Банк выполнил свои обязательства надлежащим образом, представив кредит Заемщику, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГ на сумму 30 000 рублей.

Окончательный срок возврата кредита – ДД.ММ.ГГ (п.2).

В нарушение ст.819 ГК РФ заемщик обязательства по соглашению надлежащим образом не выполняет. По состоянию на ДД.ММ.ГГ задолженность по соглашению № от ДД.ММ.ГГ составила в сумме 49 582,41 рублей, в том числе: по основному долгу – 45 725,10 рублей, по процентам за период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ в сумме 3 857,31 рублей. 

По состоянию на ДД.ММ.ГГ задолженность по соглашению № от ДД.ММ.ГГ составила в сумме 28 958,58 рублей, в том числе: по основному долгу – 26 450.99 рублей, по процентам за период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ в сумме 2 507,59 рублей. 

Письмами от ДД.ММ.ГГ Банком ответчику были направлены требования о досрочном возврате суммы задолженности по соглашениям № от ДД.ММ.ГГ и № от ДД.ММ.ГГ, которое оставлено последним без ответа и исполнения.

Тем самым, истец, ссылаясь на указанные в иске обстоятельства, а также на положения ст.ст.309,310, 314, 361-363, 809, 819 ГК РФ, просил расторгнуть Соглашение № от ДД.ММ.ГГ, досрочно взыскать с ответчика просроченную задолженность по данному Соглашению в размере 49 582,41 рублей, а именно: сумму основного долга в размере 45 725,10 рублей, процентов за пользование кредитом с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ в сумме 3 857,31 рублей, и далее с ДД.ММ.ГГ проценты за пользование кредитом по день вступления решения суда в законную силу, исходя из ставки 14,5% годовых;

расторгнуть Соглашение № от ДД.ММ.ГГ, досрочно взыскать с ответчика просроченную задолженность по данному Соглашению в размере 28 958,58 рублей, а именно: сумму основного долга в размере 26 450,99 рублей, процентов за пользование кредитом с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ в сумме 2 507,59 рублей, и далее с ДД.ММ.ГГ проценты за пользование кредитом по день вступления решения суда в законную силу, исходя из ставки ...% годовых, а также взыскать с расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 556,23 рублей.

Истец Банк, надлежаще извещенный о месте и времени судебного разбиратель-ства в назначенное время участия своего представителя в судебном заседании не обеспечило. Согласно письменного заявления просил рассмотреть дело без участия их представителя, заявленные требования поддерживает в полном объеме. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании показал, что из Россельхозбанка получал денежные кредиты в 2017 на сумму 30000 рублей и в 2018 на сумму 50000 рублей. В октябре 2018 перестали ему платить пенсию, в связи с чем, с указанного времени перестал исполнять кредитные обязательства.

С учетом мнения ответчика, положений ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело при данной явке, по имеющимся в деле доказательствам.

Выслушав объяснение ответчика, исследовав следующие письменные доказательства, содержащие сведения о фактах, на основании которых установил наличие обстоятельств, имеющих значение для разрешения дела, суд приходит к следующему.

Согласно п.2 ст.1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора. 

Статья 421 ГК РФ закрепляет принцип свободы договора, согласно которому граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

При толковании условий договора в силу положений ст.431 ГК РФ судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Согласно ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. И в силу ч. 2 указанной статьи ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл.42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона передает в собственность другой стороне деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег или равное количество других полученных вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В подтверждении договора займа и его условий согласно п.2 ст.808 ГК РФ может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу займодавцем заемщику определенной денежной суммы. 

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Обязательства, в силу положений статей 309 и 310 ГК РФ должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Из материалов дела видно, что между Банком и заемщиком ФИО1 заключено соглашение № от ДД.ММ.ГГ (л.д.7-11).

По условиям соглашения Банк обязался предоставить Заемщику кредит по продукту «Кредит пенсионный» в размере 50 000 рублей.

Свои обязанности по Кредитному договору Банк исполнил в полном объеме, а именно – предоставил Заемщику денежные средства в размере 50 000 рублей, путем предоставления кредита Заемщику, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГ.

Процентная ставка за пользование кредитом согласно п.1 Соглашения - 1 установлена в размере ...%.

Платежной датой в соответствии с п.6.3 Соглашения - 1 является 15 число каждого месяца.

Также Банком и заемщиком ФИО1 заключено соглашение № от ДД.ММ.ГГ (л.д.22-25).

По условиям соглашения - 2 Банк обязался предоставить Заемщику кредит в соответствии с общими условиями кредитования, указанными в Правилах кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный» в размере 30 000 рублей.

Свои обязанности по Кредитному договору Банк исполнил в полном объеме, а именно – предоставил Заемщику денежные средства в размере 30 000 рублей, путем предоставления кредита Заемщику, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГ.

Процентная ставка за пользование кредитом согласно п.1 соглашения-2 установлена в размере ...%.

Платежной датой в соответствии с п.6.3 Соглашения-2 является 15 число каждого месяца.

Исходя из положений ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Согласно п.4.1.1 Правил, проценты, за пользование кредитом начисляются по форме простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу, в том числе и просроченному), отражаемой на счетах для учета ссудной задолженности заемщиков на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических дней.

Проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном в соглашении, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивая датой окончательного возврата кредита, определенной в соглашении, либо датой полного фактического возврата (погашения) кредита (включительно), если кредит фактически будет возвращен досрочно в полном объеме до даты окончательного возврата (п.4.1.2 Правил).

Согласно п.4.2.1. Правил погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с графиком погашения кредита, являющимся приложением №1 к Соглашениям-1,2. Размер ежемесячного аннуитетного платежа определяется согласно приведенной формуле.

Проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно (п.4.2.2. Правил).

В силу п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 4.7. Правил сторонами установлено, что Банк вправе в одностороннем порядке требовать от Заемщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов за время фактического использования кредита, а также досрочно расторгнуть договор при просрочке задолженности по основному долгу и/или процентам. 

В соответствии ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Во исполнение условий соглашений, Банк в соответствии с банковскими ордерами № от ДД.ММ.ГГ и № от ДД.ММ.ГГ на расчетный счет заемщика ФИО1 № ДД.ММ.ГГ и ДД.ММ.ГГ перечислил денежные средства в сумме 50 000 рублей и 30 000 рублей. Тем самым Заемщик, получив заемные средства, распорядился ими по своему усмотрению.

В нарушение приведенных норм права и условий заключенных соглашений -1,2, заемщиком надлежащим образом не исполняются условия кредитного договора, сроки уплаты основного долга по кредиту и процентов за пользование кредитом, начиная с сентября 2018 перестал вносить ежемесячные аннуитетные платежи по Соглашениям, что подтверждается расчетами задолженности (л.д. 5,6).

Согласно извещениям с требованиями о досрочной уплате суммы задолженности, процентов за пользование кредитом от ДД.ММ.ГГ (л.д.25,26) ответчик извещался истцом о необходимости погашения просроченной задолженности по кредитам в срок до ДД.ММ.ГГ.

В связи с нарушением ответчиком своих обязанностей по возврату кредита, а также уплаты процентов за пользование, установленных сторонами в кредитном договоре, истцом ставится требование о досрочном взыскании с ответчика задолженности по соглашениям-1,2.

Ответчик ФИО1 по состоянию на ДД.ММ.ГГ согласно приведенного истцом расчетов, имеет задолженность:

по соглашению № от ДД.ММ.ГГ в сумме 49 582,41 рублей, в том числе: по основному долгу – 45 725,10 рублей, по процентам за период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ в сумме 3 857,31 рублей;

по соглашению № от ДД.ММ.ГГ в сумме 28 958,58 рублей, в том числе: по основному долгу – 26 450.99 рублей, по процентам за период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ в сумме 2 507,59 рублей.

Ответчик своего варианта расчета сумм задолженности по соглашениям-1,2, возражений по поводу методики и правильности приведенного истцом расчетов не представил, и сумму долга по соглашениям по состоянию на ДД.ММ.ГГ согласно приведенных расчетов задолженности по соглашению-1 в размере 49 582,41 рублей и по соглашению-1 в размере 26 450.99 рублей не оспаривал, что в силу положений ч.2 ст.68 ГПК РФ дает суду основание полагать, что ответчик признает обстоятельства, связанные с наличием у него долга по соглашениям-1,2 в указанной истцом суммах. 

Таким образом, представленные истцом подробные расчеты задолженности по соглашениям-1,2 (л.д.5, 6) судом проверены и признаны правильными. В них учтены все условия кредитного договора, график погашения задолженности, фактически внесенные заемщиком в счет погашения кредита денежные средства, в связи с чем, необходимости приведения данных произведенных расчетов, не усматривает.

Оценив представленные истцом доказательства в их совокупности, правильность представленного истцом расчета задолженности по соглашению: 

№ от ДД.ММ.ГГ в сумме 49 582,41 рублей, в том числе: по основному долгу – 45 725,10 рублей, по процентам за период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ в сумме 3 857,31 рублей;

№ от ДД.ММ.ГГ в сумме 28 958,58 рублей, в том числе: по основному долгу – 26 450.99 рублей, по процентам за период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ в сумме 2 507,59 рублей обоснованны и у суда сомнений не вызывают, тем самым требования истца в заявленном размере и за указанный период, находит подлежащими удовлетворению.

В соответствии с ч.2 ст.809 ГК РФ проценты за пользование займом начисляются на сумму займа до окончательного возврата долга.

Поскольку соглашение о расторжении Соглашений-1,2 между банком и ответчиком ФИО1 в досудебном порядке не заключалось, то в силу п.2 ст.809 ГК РФ банк вправе требовать с ответчика уплаты установленных договором процентов на сумму займа до дня фактического возврата займа. 

Таким образом, рассматривая иск в рамках заявленных требований, с учетом положений п.3 ст.196 ГПК РФ, требование Россельхозбанк о взыскании с ответчика процентов, начисленных на остаток основного долга по формуле простых процентов, начиная с ДД.ММ.ГГ проценты за пользование кредитами по соглашениям-1,2 подлежат удовлетворению, начисленные на сумму основного долга исходя из ставки ...% годовых по соглашению-1 и ...% годовых по соглашению-2, по день вступления в силу решения суда о расторжении соглашений-1,2.

В соответствии с п.1 ч.2 ст.450 ГК РФ по решению суда договор может быть расторгнут по требованию одной из сторон в случае существенного нарушения договора другой стороной. Основанием для расторжения по требованию Банка кредитного договора, содержащего условие об обязанности заемщика возвращать сумму кредита по частям, может явиться нарушение заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита.

Судом установлено, поскольку по представленным истцом расчетам задолженности по соглашениям-1,2 ответчик с ДД.ММ.ГГ перестал вносить ежемесячные платежи по соглашениям и по состоянию на ДД.ММ.ГГ просрочки внесения платежей в счет погашения обязательств по кредитным договорам носила систематический характер, что указывает о существенном нарушении условий кредитных договоров ответчиком по погашению долга, соответственно требование истца о расторжении соглашений: № от ДД.ММ.ГГ; № от ДД.ММ.ГГ, заключенных между Россельхозбанком и ФИО1, при таких обстоятельствах, является обоснованным и подлежащем удовлетворению. 

В соответствии со ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче иска оплачена государственная пошлина в размере 3 479,70 рублей по платежному поручению № от ДД.ММ.ГГ, которая подлежит взысканию с ответчика (л.д.4).

С учетом изложенного, руководствуясь ст. ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

иск Открытого акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Чувашского регионального филиала АО «Россельхозбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности удовлетворить. 

Расторгнуть Соглашение № от ДД.ММ.ГГ, заключенный между Открытым акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1. 

Взыскать досрочно с ФИО1 ДД.ММ.ГГ г.р., уроженца ... в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» сумму задолженности по Соглашению № от ДД.ММ.ГГ в размере 49 582 (сорок девять тысяч пятьсот восемьдесят два) рубля 41 копеек, в том числе: 

основной долг в сумме 45 725 рублей 10 копеек; 

проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ в сумме 3 857 рублей 31 копейка, и далее с ДД.ММ.ГГ проценты за пользование кредитом по день вступления решения суда в законную силу, исходя из ставки ...% годовых.

Расторгнуть Соглашение № от ДД.ММ.ГГ, заключенный между Открытым акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1. 

Взыскать досрочно с ФИО1 ДД.ММ.ГГ г.р., уроженца ... Яльчикского ... Чувашской Республики в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» сумму задолженности по Соглашению № от ДД.ММ.ГГ в размере 28 958 (двадцать восемь тысяч девятьсот пятьдесят восемь) рублей 58 копеек, в том числе: 

основной долг в сумме 26 450 рублей 99 копеек; 

проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ в сумме 2 507 рублей 59 копеек, и далее с ДД.ММ.ГГ проценты за пользование кредитом по день вступления решения суда в законную силу, исходя из ставки ...% годовых.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2 556 рублей 23 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Чувашской Республики в течении месяца, со дня принятия решения судом в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через Яльчикский районный суд Чувашской Республики.

Судья А.А. Викторов