Дело № 2-873/2019

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

С. Долгодеревенское 28 июня 2019 года

Сосновский районный суд Челябинской области в составе

председательствующего судьи Е.В. Боднарь 

при секретаре Ю.А. Лобовой,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее - ПАО «Совкомбанк», Банк) обратилось к ФИО1 с иском, в котором просило взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от 19.02.2013 г. в размере 485923 руб. 88 коп., а также расходы на оплату госпошлины в размере 8059 руб. 24 коп.

Свой иск мотивировало тем, что 19.02.2013 г. между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 250000 руб. под 32% годовых сроком на 60 месяцев. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету. Согласно разделу Б кредитного договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых за каждый календарный день просрочки. В силу п. 5.2 Условий кредитования банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременности любого платежа по кредиту.

Просроченная задолженность по кредиту возникла ДАТА, на 22.01.2019 г. суммарная продолжительность просрочки составляет 1946 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 20.04.2013 г., на 22.01.2019 г. суммарная продолжительность просрочки составляет 2007 дней. В период пользования кредитом ответчик произвел выплаты в размере 77510 руб. По состоянию на ДАТА общая задолженность ответчика перед банком составляет 485923 руб. 88 коп., из них: просроченная ссуда – 236550 руб. 33 коп., просроченные проценты – 60523 руб. 83 коп., штрафные санкции за просрочку уплаты кредита – 87453,81 руб., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов – 101395 руб. 91 коп. Требование банка о возврате задолженности по кредитному договору не исполнено. 

Истец извещен, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя. 

Ответчик ФИО1 извещалась надлежащим образом, не явилась, конверт вернулся.

Суд с учетом положений ст. 167 ГПК РФ рассмотрел дело в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле, надлежащим образом извещенных о месте и времени рассмотрения дела.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к выводу, что иск подлежит удовлетворению в части.

В судебном заседании установлено следующее.

01 сентября 2014 года ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами.

05 декабря 2014 года полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством РФ и определены как публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского Кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

На основании статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные §1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ). Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, что ДАТА между ФИО1 (далее - заемщик) и ОАО ИКБ "Совкомбанк" (в настоящее время - ПАО "Совкомбанк") был заключен договор потребительского кредитования № на следующих условиях: сумма кредита - 250000 руб., срок кредита - 60 месяцев, процентная ставка - 32% годовых, размер ежемесячного платежа – согласно графику платежей, дата ежемесячного платежа – согласно графику платежей, ответственность заемщика за нарушение срока возврата кредита (части кредита) – неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки, за нарушение срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом – неустойка в виде пени в размере 120% от суммы просроченного платежа по уплате процентов за каждый календарный день просрочки.

В заявлении-оферте от ДАТА ответчик также просил банк одновременно с предоставлением потребительского кредита открыть ему банковский счет в целях зачисления на него суммы кредита и внесения платежей по его погашению.

Факт предоставления кредита в размере 250000 руб. подтверждается выпиской по счету, ответчиком не оспаривался. 

Ответчик свои обязательства по кредитному договору исполняла ненадлежащим образом, начиная с 20.04.2013 г. начала допускать просрочки по внесению платежей, а 18.04.2014 г. внесла последний раз денежные средства по договору, в связи с чем образовалась задолженность.

В связи с нарушением ответчиком условий кредитного договора в части своевременного возврата кредита и начисленных процентов ПАО "Совкомбанк" 04.12.2018 г. направило ответчику уведомление о погашении просроченной задолженности. Таким образом, основания для досрочного возврата суммы кредита в связи с неисполнением заемщиком кредитного договора подтверждаются материалами дела и ответчиком не оспорены.

На основании заявления ПАО «Совкомбанк» мировым судьей судебного участка № 1 Сосновского района Челябинской области от 16.04.2018 г. был выдан судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по вышеуказанному кредитному договору, который по заявлению ответчика определением того же мирового судьи от 01.11.2018 г. был отменен.

Вместе с тем суд не находит оснований для полного удовлетворения заявленных требований банка по следующим основаниям.

Пунктом 6.1 Условий кредитования предусмотрено, что при нарушении срока возврата кредита (части кредита) Заемщик уплачивает Банку неустойку в виде пени в размере, указанном в разделе «Б» заявления-оферты. При нарушении срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку неустойку в виде пени в размере, указанном в разделе «Б» заявления-оферты.

Согласно разделу Б кредитного договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых за каждый календарный день просрочки.

Таким образом, стороны в соответствии со ст. 330 ГК РФ заключили соглашение о неустойке, которую заемщик обязан уплатить займодавцу в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. 

Указанное соглашение заключено в требуемой законом письменной форме (ст. 331 ГК РФ), потому истец вправе требовать взыскания с ответчицы неустойки.

В результате ненадлежащего исполнения ответчицей условий кредитного договора, образовавшихся просрочек платежей, сумма задолженности по кредиту согласно расчету Банка составила в размере 485923 руб. 88 коп., из них: просроченная ссуда – 236550 руб. 33 коп., просроченные проценты – 60523 руб. 83 коп., штрафные санкции за просрочку уплаты кредита – 87453,81 руб., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов – 101395 руб. 91 коп.

Согласно пункту 1 статьи 333 ГК РФ (в редакции, действующей с 01 июня 2015 года, и применяемой к правоотношениям сторон, которые возникнут после указанной даты) если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

В данном случае обязательство возникло у гражданина.

Учитывая период просрочки платежей, сумму задолженности, чрезмерно высокую ставку пеней (120% годовых, при сравнении с размером ставки рефинансирования Центрального банка РФ - 7,5 % годовых) и процентной ставкой по договору (32% годовых), учитывая также что пеня по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства должником и не должна служить средством обогащения кредитора, суд приходит к выводу, что размер пеней по просроченному основному долгу – 87453 руб. 81 коп., и по просроченным процентам – 101395 руб. 91 коп. несоразмерен последствиям нарушенного обязательства, исходя из чего суд считает возможным снизить размер начисленных пеней до 20% годовых, то есть до 14575 руб. и до 16900 руб., соответственно.

На основании изложенного, с учетом уменьшенного размера пеней, с ответчика в пользу банка следует взыскать задолженность по кредитному договору № от 19.02.2013 г. по состоянию на 22.01.2019 г. в размере 328549 руб. 16 коп., из них: просроченная ссуда – 236550 руб. 33 коп., просроченные проценты – 60523 руб. 83 коп., штрафные санкции за просрочку уплаты кредита –14575 руб., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов – 16900 руб.

Также в связи с удовлетворением иска необходимо возместить истцу судебные расходы в виде уплаты госпошлины в сумме 8059 руб. 24 коп., взыскав их на основании статьи 98 ГПК РФ с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк».

При этом уменьшение судом суммы неустойки на основании статьи 333 ГК РФ не свидетельствует о необоснованности заявленного истцом требования о взыскании неустойки в первоначальном размере, а потому частичное удовлетворение судом иска в этой части не может служить основанием к отказу истцу в возмещении понесенных им расходов на оплату государственной пошлины, уплаченной при подаче иска.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 193-198 ГПК РФ, суд 

Р Е Ш И Л:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 19.02.2013 г. по состоянию на 22.01.2019 г. в размере 328549 руб. 16 коп., из них: просроченная ссуда – 236550 руб. 33 коп., просроченные проценты – 60523 руб. 83 коп., штрафные санкции за просрочку уплаты кредита –14575руб., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов – 16900 руб.

В остальной части исковых требований публичному акционерному обществу «Совкомбанк» отказать.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» в возмещение расходов по уплате государственной пошлины 8059 (Восемь тысяч пятьдесят девять) руб. 24 коп.

Решение может быть обжаловано путем подачи апелляционной жалобы в Челябинский областной суд через Сосновский районный суд Челябинской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий Е.В. Боднарь