КОПИЯ

Дело № 2-408/2017

Решение

именем Российской Федерации

22 декабря 2017 года Приаргунский районный суд Забайкальского края в составе: председательствующего судьи Помигуева В.В., 

при секретаре Резановой Н.Г.,

с участием представителя истца акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» ФИО2 (по доверенности),

рассмотрев в открытом судебном заседании в п.Приаргунск гражданское дело по иску акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Читинского регионального филиала к ФИО3, ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, реализации заложенного имущества, взыскании судебных расходов, 

установил:

Акционерное общество «Российский сельскохозяйственный банк» обратилось в суд с вышеназванным иском, ссылаясь на следующее.

ДД.ММ.ГГГГ Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» заключило с ФИО3 кредитный договор №, в соответствии с условиями которого, банк предоставил заемщику денежные средства в размере 

<

данные изъяты> рублей, а заемщик обязался возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В соответствии с условиями данного договора установлена процентная ставка за пользование кредитом в размере 

<

данные изъяты> % годовых. Установлен срок возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ.

В качестве способа обеспечения заемщика по возврату кредита и уплаты процентов, между банком и ФИО4 был заключен договор поручительства физического лица № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п.5.2. кредитного договора, обеспечением исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору № является ипотека в силу закона. 

Заемщик в нарушение условий кредитного договора не выполняет принятые на себя обязательства по договору, допуская просрочку по внесению ежемесячных платежей. В результате ненадлежащего исполнения заемщиком кредитных обязательств образовалась просроченная задолженность, которая до настоящего времени не погашена.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес заемщика и поручителя было направлено требование о досрочном погашении кредиторской задолженности по кредиту, однако требование кредитора заемщиком и поручителем до настоящего времени не исполнено, задолженность не погашена.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 356 015 рублей 23 копейки, в том числе: основной долг в сумме 1 093 582 рубля 11 копеек, просроченный основной долг в сумме 1580 рублей 37 копеек, проценты за пользование кредитом в сумме 239 102 рубля 75 копеек, пеня за несвоевременную уплату основного долга и процентов в сумме 21 750 рублей.

Просит суд взыскать с ФИО3 и ФИО4 солидарно в пользу истца задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 356 015 рублей 23 копейки, в том числе: основной долг в сумме 1 093 582 рубля 11 копеек, просроченный основной долг в сумме 1580 рублей 37 копеек, проценты за пользование кредитом в сумме 239 102 рубля 75 копеек, пеня за несвоевременную уплату основного долга и процентов в сумме 21 750 рублей. Взыскать солидарно с ФИО3 и ФИО4 в пользу истца проценты по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ с их начислением за пользование кредитом на сумму основного долга, рассчитанных с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического возврата суммы основного долга, исходя из процентной ставки, установленной кредитным договором – 

<

данные изъяты> % годовых. Обратить взыскание на имущество, являющееся предметом договора об ипотеке: земельный участок, с кадастровым номером №, расположенный по адресу: 

<

адрес>; объект незавершенного строительства, с кадастровым номером №, расположенный по адресу: 

<

адрес>, для его реализации путем проведения публичных торгов, с определением начальной продажной цены заложенного имущества, с которой начинаются торги в размере, равном восьмидесяти процентам рыночной стоимости имущества, определенной в отчете оценщика. Взыскать солидарно с ФИО3, ФИО4 в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 20980 рублей.

В судебном заседании представитель истца акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» ФИО2, действующая на основании доверенности, поддержала заявленные требования, также просила дополнительно к ранее заявленным к взысканию судебным расходам взыскать с ответчиков расходы на оплату судебно-оценочной экспертизы в сумме 22000 рублей.

Ответчики ФИО3, ФИО4 в судебное заседание не явились, о месте и времени судебного заседания извещены надлежащим образом.

В соответствии с ч.4 ст.167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие ответчиков. 

Выслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Как установлено в судебном заседании и подтверждается материалами дела между акционерным обществом «Российский сельскохозяйственный банк» и ФИО3 ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого, банк предоставил заемщику денежные средства на строительство жилого дома в порядке индивидуального жилищного строительства в размере 

<

данные изъяты> рублей, а заемщик обязался возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В соответствии с условиями данного договора установлена процентная ставка за пользование кредитом в размере 

<

данные изъяты> % годовых. Окончательный срок возврата (погашения) кредита (основного долга) установлен до ДД.ММ.ГГГГ (л.д.10-15). 

В соответствии с п. 4.7 кредитного договора Кредитор вправе требовать от Заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита, в том числе и в случае нарушения обязанности в срок возвращать кредит. 

В соответствии с п.6.1 кредитного договора, в случае не исполнения или ненадлежащего исполнения какого-либо денежного обязательства, в том числе несвоевременный возврат кредита и уплату процентов заемщик обязуется уплатить кредитору неустойку (пени) за каждый случай пропуска планового платежа. 

В силу ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

В соответствии с п. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет (п.3 ст.810 ГК РФ). Данные нормы в соответствии с пунктом 2 статьи 819 ГК РФ применяются к кредитным отношениям. 

В соответствии со ст.309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

В соответствии со ст. 361 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Согласно ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В обеспечение надлежащего исполнения условий вышеуказанного кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, между ОАО «Россельхозбанк» и ФИО4 был заключен договор поручительства физического лица № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.19-21). 

Пунктом 2.2. договора поручительства предусмотрена солидарная ответственность поручителя и должника перед кредитором, в том числе по возврату суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом, уплате неустоек, возмещению судебных издержек по взысканию долга и других убытков, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением должниками договора.

Как установлено в судебном заседании, обязательства по возврату суммы кредита и процентов за пользование им, в нарушение условий кредитного договора, ответчиками не исполнялись.

Согласно представленному расчету (л.д.8-9), задолженность ответчиков перед истцом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 356 015 рублей 23 копейки, в том числе: основной долг в сумме 1 093 582 рубля 11 копеек, просроченный основной долг в сумме 1580 рублей 37 копеек, проценты за пользование кредитом в сумме 239 102 рубля 75 копеек, пеня за несвоевременную уплату основного долга и процентов в сумме 21 750 рублей. Ответчики возражений по размеру задолженности не выразили.

Так как ответчики обязательства по кредитному договору не исполняют, представленный истцом расчет ответчиками не оспорен, суд находит требования истца, в части солидарного взыскания основного долга, просроченного основного долга, начисленных процентов, пени обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Учитывая, что проценты за пользование кредитом рассчитаны по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, ответчики основной долг в сумме 1 095 162,48 рублей не погасили, следовательно, требования истца в части солидарного взыскания процентов за пользование кредитом на сумму основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического возврата суммы основного долга, исходя из процентной ставки, установленной кредитным договором – 19% годовых, являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Согласно пункту 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации, исполнение обязательств может обеспечиваться залогом.

В соответствии со статьей 334 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

В силу статьи 337 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

На основании пункта 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда.

По смыслу пункта 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов.

Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с п. 3 ст. 348 ГК РФ если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В силу статей 3 и 50 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору ипотеки, для удовлетворения за счет этого имущества требований, в том числе по уплате основного долга, процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, неустойки, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать, в том числе следующее: способ реализации имущества, на которое обращается взыскание; начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В силу ч. 4 ст. 50 ФЗ РФ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" в случаях, предусмотренных настоящей статьей, статьями 12, 35, 39, 41, 46 и 72 настоящего Федерального закона либо другим федеральным законом, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, а при невыполнении этого требования - обращения взыскания на заложенное имущество независимо от надлежащего либо ненадлежащего исполнения обеспечиваемого ипотекой обязательства.

Исполнение заемщиком ФИО3 своих обязательств по кредитному договору обеспечено договором № об ипотеке (залоге недвижимости) от ДД.ММ.ГГГГ, с изменениями и дополнениями от ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с которым залогодатель ФИО3 передал в залог: земельный участок, площадью 1520 кв.м., категория земель – земли населенных пунктов, вид разрешенного использования - для индивидуального жилищного строительства, с кадастровым номером №, право собственности зарегистрировано в Едином государственном реестре недвижимости ДД.ММ.ГГГГ за №, расположенный по адресу: 

<

адрес>; объект незавершенного строительства, готовность 49 %, площадь застройки 183,9 кв.м., с кадастровым номером №, право собственности зарегистрировано в Едином государственном реестре недвижимости ДД.ММ.ГГГГ за №, расположенный по адресу: 

<

адрес> (л.д.24-32).

Как следует из материалов дела, 13.01.2017 в адрес заемщика и поручителя было направлено требование о досрочном погашении кредиторской задолженности по кредиту, однако требование кредитора заемщиком и поручителем до настоящего времени не исполнено, задолженность не погашена (л.д.35-36).

Поскольку ответчиками допущено нарушение обеспеченного залогом обязательства, поэтому подлежат удовлетворению требования истца об обращении взыскания на предмет залога - земельный участок, с кадастровым номером №, расположенный по адресу: 

<

адрес>; объект незавершенного строительства, готовность 49 %, с кадастровым номером №, расположенный по адресу: 

<

адрес>, принадлежащую ФИО3 на праве собственности. Оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество у суда не имеется.

Согласно пункту 1 статьи 56 Федерального закона от 16 июля 1998 г." N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с данным федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных названным федеральным законом.

Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку этим федеральным законом не установлены иные правила.

Согласно заключению эксперта ООО «

<

данные изъяты>» № по оценке недвижимого имущества, рыночная стоимость заложенного имущества на дату проведения оценки составила: земельного участка – 222000 рублей, объекта незавершенного строительства – 1544000 рублей. 

Оценив экспертное заключение ООО «

<

данные изъяты>» №, суд приходит к выводу, что оно в полном объеме отвечает требованиям статьи 86 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Исходя из вышеуказанных норм закона, суд, определяя начальную продажную цену заложенного имущества, должен установить цену в размере 80% от рыночной стоимости этого имущества на основании отчета оценщика.

Соответственно, начальная продажная цена заложенного имущества в размере 80% от рыночной стоимости составляет: земельного участка - 177600 рублей, объекта незавершенного строительства – 1235200 рублей, которая подлежит установлению.

Следовательно, требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, реализации заложенного имущества путем проведения публичных торгов с определением начальной продажной цены заложенного имущества подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, в пользу истца подлежат взысканию солидарно с ответчиков ФИО3 и ФИО4 расходы по оплате государственной пошлины в сумме 20980 рублей, а также расходы по оплате судебно-оценочной экспертизы в сумме 22000 рублей. 

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Решил:

Исковые требования акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО3, ФИО4 в пользу акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1356 015 рублей 23 копейки, в том числе: основной долг в сумме 1093 582 рубля 11 копеек, просроченный основной долг в сумме 1580 рублей 37 копеек, проценты за пользование кредитом в сумме 239102 рубля 75 копеек, пеня за несвоевременную уплату основного долга и процентов в сумме 21750 рублей.

Взыскать солидарно с ФИО3, ФИО4 в пользу акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» проценты по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ с их начислением за пользование кредитом на сумму основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического возврата суммы основного долга, исходя из процентной ставки, установленной кредитным договором – 

<

данные изъяты> % годовых.

Обратить взыскание на предмет залога на имущество, находящееся у ФИО3 в собственности: 

- земельный участок, площадью 1520 кв.м., категория земель – земли населенных пунктов, вид разрешенного использования - для индивидуального жилищного строительства, с кадастровым номером №, право собственности зарегистрировано в Едином государственном реестре недвижимости ДД.ММ.ГГГГ за №, расположенный по адресу: 

<

адрес>;

- объект незавершенного строительства, готовность 49 %, площадь застройки 183,9 кв.м., с кадастровым номером №, право собственности зарегистрировано в Едином государственном реестре недвижимости ДД.ММ.ГГГГ за №, расположенный по адресу: 

<

адрес>.

Определить способ реализации имущества в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость:

- земельного участка площадью 1520 кв.м., категория земель – земли населенных пунктов, вид разрешенного использования - для индивидуального жилищного строительства, с кадастровым номером №, расположенного по адресу: 

<

адрес>, в размере 177600 рублей; 

- объекта незавершенного строительства, готовность 49 %, площадь застройки 183,9 кв.м., с кадастровым номером №, расположенного по адресу: 

<

адрес>, в размере 1235200 рублей. 

Взыскать солидарно с ФИО3, ФИО4 в пользу акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 20980 рублей, расходы по оплате судебно-оценочной экспертизы в сумме 22000 рублей.

Решение может быть обжаловано в Забайкальский краевой суд путем подачи апелляционной жалобы в Приаргунский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий: подпись

Решение изготовлено в окончательной форме 26 декабря 2017 года.

«КОПИЯ ВЕРНА»

Судья Помигуев В.В.___________

Секретарь суда

______________ФИО1

«_____»_______________20___ г.

<

данные изъяты>

Подлинник документа подшит в гражданском деле №2-408/2017 Приаргунского районного суда.