Дело № 2-219/2024

УИД 24RS0048-01-2023-001157-68

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

05 февраля 2024 года г. Ужур 

Ужурский районный суд Красноярского края

в составе председательствующего судьи Сазоновой О.В.,

при секретаре Кривогорницыной Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению непубличного акционерного общества «Первое клиентское бюро» к Пипенко ФИО7 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

НАО «ПКБ» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. Исковые требования мотивированы тем, что 16.03.2019 между ООО МФК «ОТП Финанс» и ФИО1 в простой письменной форме был заключен кредитный договор № путем обращения должника в банк с заявлением на получение кредита и акцепта банком указанного заявления фактическим предоставлением кредита. В соответствии с кредитным договором банк предоставил ФИО1 денежные средства в размере 200000 рублей на срок 60 месяцев, а последний обязался вернуть полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом. Денежные средства, полученные в кредит, а также проценты, начисленные на них, подлежат уплате ответчиком ежемесячно. Банк исполнил обязанность по предоставлению кредита 16.03.2019, что подтверждается выпиской из лицевого счета, расчетом задолженности. Ответчик в нарушение ст. 309 ГК РФ не исполнил надлежащим образом обязательства по возврату кредита. За время действия кредитного договора ФИО1 неоднократно нарушал график возврата кредита и уплаты процентов. Таким образом, у банка возникло право требовать уплаты кредитной задолженности. 13.06.2023 ООО МФК «ОТП Финанс» уступило права (требования) по данному кредитному договору НАО «ПКБ», что подтверждается договором об уступке права (требования) № МФК-67 от 13.06.2023 и выпиской из Приложения № к Договору уступки прав (требования). Как следует из общих условий кредитного договора ответчик согласовал уступку прав требования любому третьему лицу. 06.12.2021 НАО «Первое коллекторское бюро» сменило наименование на НАО «Первое клиентское бюро», о чем внесена соответствующая запись в ЕГРЮЛ. 28.07.2023 НАО «ПКБ» направило ФИО1 требование об исполнении кредитного договора в полном объеме в порядке п. 2 ст. 811 ГК РФ. В течение месяца с даты поступления указанного требования ответчику, он обязан выплатить все кредитные платежи. Истец заключил договор с ООО «Директ Мэйл Хаус», которое посредством ФГУП «Почта России» организовало отправку уведомления ответчика о смене кредитора по кредитному договору. Уступка права требования не нарушила прав ответчика, его правовое положение никак не ухудшилось. На дату уступки прав (требований) по кредитному договору задолженность ФИО1 в соответствии с Приложением № 1 к договору уступки прав составляет 196502 рубля 91 копейку, в том числе: сумма задолженности по основному долгу - 176954 рубля 85 копеек, сумма задолженности по процентам за пользование кредитными средствами - 19548 рублей 06 копеек. ФИО1 с даты приобретения НАО «ПКБ» прав (требований) от ООО МФК «ОТП Финанс» до момента подачи заявления в суд гашения задолженности не производил. Истец просит взыскать задолженность по договору в пределах сроков исковой давности за период с 18 октября 2021 года по 13 июня 2023 года в сумме 196502 рубля 91 копейка. Как следует из кредитного договора (общих условий кредитования), ответчик согласовал уступку прав требования из кредитного договора любому третьему лицу. Определением мирового судьи от 16.06.2022 судебный приказ № 2-№ от 04.02.2022 о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору отменен на основании возражений должника относительно его исполнения. На основании изложенного, истец НАО «ПКБ» просит взыскать с Пипенко ФИО8 в свою пользу задолженность по кредитному договору № от 16.03.2019 за период с 18.10.2021 по 13.06.2023 в размере 196502 рубля 91 копейки, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5130 рублей. 

Определением Ужурского районного суда Красноярского края от 03.11.2023 к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено ООО МФК «ОТП Финанс».

Представитель истца НАО «ПКБ» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно, надлежащим образом. В исковом заявлении представитель истца ФИО2 ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, согласен на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом, однако почтовые конверты возвращены в суд с отметкой об истечении срока хранения. В действиях ответчика суд усматривает злоупотребление процессуальным правом, что недопустимо в силу ч. 1 ст. 35 ГПК РФ. Доказательств, свидетельствующих о наличии обстоятельств, препятствующих получению судебных извещений, суду не представлено.

В соответствии с положениями ст. ст. 167, 233 ГПК РФ дело рассмотрено судом в отсутствие ответчика в порядке заочного производства, против которого представитель истца не возражает.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, ООО МФК «ОТП Финанс» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Исследовав материалы и обстоятельства дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора. 

В соответствии с п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В силу п.1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

На основании ст. 30 Федерального закона Российской Федерации от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с данным законом в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Согласно п.1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. 

В соответствии с п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. 

Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон (п. 2 ст. 160 ГК РФ).

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение (ст.ст. 433,435 ГК РФ).

Согласно п.1 и п. 3 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу ч. 1 ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 № 353-ФЗ договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит данному Федеральному закону.

Согласно ч. 3 и ч. 9 ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения; индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя следующие условия: сумма потребительского кредита, срок действия договора потребительского кредита и срок возврата потребительского кредита, процентная ставка в процентах годовых, количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) или порядок определения этих платежей и другое.

Пункт 1 статьи 819 ГК РФ гласит о том, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

На основании п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных данным Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (п.1 ст. 310 ГК РФ).

Судом установлено, что 16.03.2019 между ООО МФК «ОТП Финанс» и Пипенко ФИО9 в виде акцпетированного заявления оферты в простой письменной форме заключен кредитный договор №, по условиям которого ФИО1 предоставлен потребительский займ в размере 200000 рублей на срок 60 месяцев. Договор действует с момента заключения и до полного выполнения сторонами своих обязательств. Процентная ставка за пользование займом до окончания срока возврата займа: действующая с даты заключения договора займа по 16 декабря 2021 года (включительно) 39,71% годовых; действующая с 17 декабря 2021 года по 17 января 2022 года (включительно) 19,21% годовых; действующая с 18 января 2022 года до конца срока возврата займа 8% годовых. Процентная ставка за пользование займом после окончания срока возврата займа 10% годовых (пункты 1, 2, 4 Индивидуальных условий договора).

Обстоятельства заключения договора займа на указанных выше условиях подтверждаются заявлением на предоставление займа, являющегося неотъемлемой частью договора. С условиями займа ФИО1 ознакомлен и согласен, о чем свидетельствует его собственноручная подпись.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского займа, по договору предусмотрено 60 платежей, размер платежей (кроме первого и последнего) - 7095 рублей 02 копейки, уплачивается 16 числа ежемесячно, начиная с календарного месяца, следующего за месяцем выдачи кредита, размер последнего платежа 7093 рубля 23 копейки. 

В соответствии с п. 9 Индивидуальных условий договора потребительского займа, ФИО1 обязался с целью заключения/исполнения договора займа заключить договор банковского счета с АО «ОТП Банк».

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского займа предусмотрена ответственность заемщика за неисполнение/ненадлежащее исполнение обязательств по возврату займа/уплате процентов в соответствии с законодательством и договором займа.

При заключении договора потребительского займа №, ФИО1 подтвердил, что ознакомлен с Общими условиями и Тарифами ООО МФК «ОТП Финанс», просил перечислить сумму займа по реквизитам, указанным им в разделе «Реквизиты для перечисления предоставляемого МФК займа, на банковский счет заемщика №».

Свои обязательства по договору ООО МФК «ОТП Финанс» выполнило, денежные средства в размере 200000 рублей были перечислены ФИО1 на открытый банковский счет АО «ОТП Банк», что подтверждается выпиской по договору целевого займа №.

Таким образом, ответчик ФИО1 своей волей и в собственном интересе принял на себя обязательства по возврату суммы займа с процентами в установленный договором срок. 

Материалами дела подтверждается, что до ответчика при заключении между сторонами спорного договора займа в доступной форме была доведена в полном объеме информация об оказываемой услуге, а кредитный договор не содержит условий, помимо воли заемщика обязывающих заключить договор займа. 

Обстоятельств понуждения к заключению договоров кредитования судом не установлено и доказательств этому в материалах дела не имеется, равно как отсутствуют доказательства, объективно подтверждающие непредоставление ответчику соответствующей информации об условиях займа. 

04 февраля 2022 года мировым судьей судебного участка № 142 в Ужурском районе и ЗАТО п. Солнечный Красноярского края вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ООО МФК «ОТП Финанс» задолженности по договору займа № от 16.03.2019 по состоянию на 14.01.2022 в размере 195870 рублей 58 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2558 рублей 71 копейку, а всего 198429 рублей 29 копеек. Определением и.о. мирового судьи судебного участка № 142 в Ужурском районе и ЗАТО п. Солнечный Красноярского края мировым судьей судебного участка № 128 в Ужурском районе Красноярского края от 16.06.2022 судебный приказ от 16.03.2019 о взыскании в пользу ООО МФК «ОТП Финанс» с должника ФИО1 задолженности по договору займа № от 16.03.2019, отменен по заявлению ФИО1.

Вместе с тем, как следует из выписки по счету ФИО1 до настоящего времени сумма займа не возвращена, не оплачены проценты за пользование займом, обязательства по договору № исполнялись ненадлежащим образом, последний платеж ответчиком самостоятельно был внесен 18.10.2021 в размере 0,30 копеек в счет погашения начисленных процентов по основному долгу. 

Согласно п.1 и п.2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника (п.1 и п. 2 ст. 388 ГК РФ).

Как следует из п. 1.1 договора № МФК-67 уступки прав (требований) от 13 июня 2023 года, заключенного между ООО МФК «ОТП Финанс» (цедент) и НАО «ПКБ» (цессионарий), где цедент уступает, а цессионарий принимает права требования к физическим лицам по договорам займа, заключенным между цедентом и заемщиками, указанными в Реестре заемщиков (Приложение № 1 к настоящему договору), а также права, обеспечивающие исполнение указанных обязательств, а также другие, связанные с уступаемыми требованиями права, в том числе право на начисленные, но не уплаченные проценты и иные платежи, в объеме указанном в п. 1.5 настоящего договора. Переход права оформляется путем подписания Акта приема-передачи прав требования (по форме Приложения № 3) (п. 1.3 договора уступки).

Согласно Выписки из Приложения № 1 к Договору уступки прав (требований) № МФК-67 от 13 июня 2023 года цедент ООО МФК «ОТП Финанс» уступил, а цессионарий НАО «ПКБ» принял права требования по договору займа № от 16.03.2019 в отношении должника ФИО1 в размере 199061 рубль 62 копейки, из них: сумма основного долга - 176954 рубля 85 копеек, сумма процентов - 19548 рублей 06 копеек, госпошлина - 2558 рублей 71 копейка.

В п. 13 Индивидуальных условий потребительского займа сторонами согласовано право ООО МФК «ОТП Финанс» осуществить уступку прав (требований) по договору третьим лицам. 

Как указано в п. 1 ст. 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Таким образом, при заключении договора займа стороны согласовали право кредитора передать третьим лицам право на взыскание задолженности по договору.

О состоявшейся уступке прав требования, а также о необходимости погашения задолженности по договору займа № от 16.03.2019 заемщику ФИО1 направлено уведомление от 28.07.2023.

НАО «ПКБ» состоит в реестре юридических лиц, осуществляющих профессиональную деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности.

Согласно представленного истцом расчета, задолженность ФИО1 по договору займа № от 16.03.2019 по состоянию на 13.10.2023 составляет 196502 рубля 91 копейка, из которых: сумма основного долга - 176954 рубля 85 копеек, сумма процентов за период с 18.10.2021 по 13.06.2023 - 19548 рублей 06 копеек. 

Размер задолженности судом проверен, является арифметически верным, произведенным в точном соответствии с условиями кредитного договора с учетом всех внесенных заемщиком сумм в счет погашения кредита. Доказательств, свидетельствующих об ином размере задолженности, стороной ответчика не представлено и судом не добыто.

Учитывая изложенные обстоятельства, принимая во внимание, что ответчиком ненадлежащий порядок исполнения принятых на себя кредитных обязательств не оспорен, доказательств оплаты задолженности, как и обращения в банк с просьбами о реструктуризации долга по кредиту ответчиком, не представлено, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований НАО «ПКБ» в заявленном размере.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ. С учетом изложенного, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 5130 рублей. Указанные расходы подтверждены платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования непубличного акционерного общества «Первое клиентское бюро» удовлетворить.

Взыскать с Пипенко ФИО10, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца 

<

адрес> (ИНН №) в пользу непубличного акционерного общества «Первое клиентское бюро» (ИНН № ОГРН № задолженность по договору займа № от 16.03.2019 в размере 196502 рубля 91 копейки, из которых: сумма основного долга - 176954 рубля 85 копеек, сумма процентов за период с 18.10.2021 по 13.06.2023 составляет - 19548 рублей 06 копеек, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 5130 рублей, а всего 201632 рубля 91 копейку. 

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. 

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. 

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий О.В. Сазонова

Решение в окончательной форме составлено и подписано 12 февраля 2024 года