Дело № 2-772/2019

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

п. Новосергиевка 27 августа 2019 года

Новосергиевский районный суд Оренбургской области в составе: председательствующего судьи Васильева А.Ф.,

при секретаре Миморовой С.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО3 к обществу с ограниченной ответственностью СК «Сбербанк страхование жизни» о взыскании суммы страхового возмещения,

УСТАНОВИЛ:

ФИО3 обратилась в суд с иском к ООО СК «Сбербанк страхование жизни», указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» и ФИО1 был заключен кредитный договор № на сумму 574000 рублей с процентной ставкой 

<

данные изъяты> годовых сроком на 

<

данные изъяты> месяцев. Так же к данному кредитному договору было подписано заявление на страхование от ДД.ММ.ГГГГ по договору страхования жизни и здоровья. Предметом данного договора выступают следующие страховые риски: инвалидность, а также смерть по любой причине. ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умер. Она, ФИО3 является наследницей ФИО1 О том, что у ФИО1 имеется кредит ей стало известно только после того, как в отношении него было вынесено решение Новосергиевского районного суда от ДД.ММ.ГГГГ и постановление о возбуждении исполнительного производства от ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ ею в ПАО «Сбербанк России» было направлено заявление о выплате страхового возмещения в связи с наступлением страхового случая, а именно смерти застрахованного лица от болезни, с приложением всех необходимых документов. ДД.ММ.ГГГГ она обратилась в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» с вопросом произведения страховой выплаты в связи с наступлением страхового случая, но ей ДД.ММ.ГГГГ было отказано по тем основаниям, что заявленное событие не является страховым случаем. Причиной смерти застрахованного лица, наступившей ДД.ММ.ГГГГ, является постинфарктный кардиосклероз. До заключения кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ заемщик с заболеванием, повлекшим его смерть, в больницу не обращался. Никакими заболеваниями, препятствующими к заключению кредитного договора не страдал. Согласно заявлению на страхование страховым случаем признается смерть застрахованного лица по любой причине. 

С учётом изложенного просит взыскать с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в ее пользу страховое возмещение в размере суммы, равной страховой сумме на дату наступления страхового случая, а именно на ДД.ММ.ГГГГ в размере 550178,83 руб., а также штраф за необоснованную задержку выплаты страхового возмещения в размере 50% от взысканной суммы. 

В ходе рассмотрения дела к участию в деле в качестве третьего лица привлечено ПАО «Сбербанк России».

Стороны и третье лицо в судебном заседании участие не принимали, извещены надлежащим образом. 

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ (в редакции Федерального закона от 26 января 1996 года N 14-ФЗ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснено в п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 9 от 29 мая 2012 года "О судебной практике по делам о наследовании", смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.

В силу ст. 9 Закона РФ N 4015-1 от 27 ноября 1992 года "Об организации страхового дела в РФ" страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

На основании п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор страхования, если в нем не предусмотрено иное, вступает в силу в момент уплаты страховой премии или ее первого взноса (п. 1 ст. 957 ГК РФ).

Исходя из положений ст. 961 ГК РФ на выгодоприобретателе лежит обязанность сообщить в страховую компанию о наступлении страхового случая и представить соответствующие документы, а также получить страховое возмещение. Клиент (застрахованное лицо, его представитель) должны лишь сообщить банку о смерти застрахованного лица и также представить документы в банк.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ОАО "Сбербанк России" и ФИО1 был заключен кредитный договор № на сумму 574000 руб. на срок 

<

данные изъяты> месяцев под 

<

данные изъяты> % годовых.

В тот же день ФИО1 обратился в ОАО "Сбербанк России" с заявлением, в котором выразил согласие быть застрахованным лицом по договору страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с Условиями участия в программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков в ООО СК "Сбербанк страхование жизни". В данном заявлении ФИО1 также выразил согласие с тем, что выгодоприобретателем по договору страхования при наступлении страхового случая будет являться ОАО "Сбербанк России".

Справкой № от ДД.ММ.ГГГГ ООО СК "Сбербанк страхование жизни" подтверждает, что ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ рождения, был подключен к Программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика и являлся застрахованным лицом в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, страховая премия в полном объеме была перечислена страхователем на расчетный счет ООО СК "Сбербанк страхование жизни".

Согласно заявлению ФИО1 на страхование, положений п. 3.2.1 Условий участия в программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ОАО "Сбербанк России", страховым событием является одно из следующих событий: 

- смерть застрахованного по любой причине;

- инвалидность застрахованного по любой причине с установлением 1, 2 группы инвалидности. 

Согласно п.п. 3.2.5, 3.2.6 Условий участия в программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ОАО "Сбербанк России" страховая сумма за первый день устанавливается равной первоначальной сумме кредита, предоставленного Банком / остатку ссудной задолженности по основному долгу, но не более 5000000 руб., далее равной остатку ссудной задолженности заемщика по кредиту, но не более страховой суммы за первый день страхования. Страховая выплата устанавливается равной страховой сумме на дату наступления страхового события. 

В соответствии с п.3.2.7 Условий участия в программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ОАО "Сбербанк России" выгодоприобретателем является банк по всем страховым событиям, указанным в п. 3.2.1 и признанным страховым случаем.

Подписав заявление на страхование, ФИО1 подтвердил, что у него отсутствуют ограничения для участия в Программе страхования, в том числе, что он ранее не переносил такие заболевания как инсульт и инфаркт миокарда (п.2.3.3 Условий участия в программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умер, причина смерти: 

<

данные изъяты> (справка о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ).

Как следует из страхового акта № от ДД.ММ.ГГГГ, ответа ООО СК "Сбербанк страхование жизни" в адрес ОАО «Сбербанк России» и ФИО3, по страховому случаю в отношении застрахованного лица ФИО1 ответчиком было принято решение об отказе в страховой выплате со ссылкой на то, что до начала срока страхования ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 перенес инфаркт миокарда, являющийся ограничением для участия в программе страхования, что, по мнению ответчика, подтверждается выпиской из амбулаторной карты, выданной ГБУЗ «Новосергиевская РБ», а также справкой о смерти № с указанием причины смерти: «

<

данные изъяты>». 

При этом в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ ответчиком не представлены доказательства того, что до даты подписания заявления на страхование ФИО1 перенес заболевание - инфаркт миокарда или иные заболевания, являющиеся ограничениями для участия в Программе страхования.

Как следует из выписки из амбулаторной карты, выданной ДД.ММ.ГГГГ ГБУЗ «Новосергиевская РБ», ранее ФИО1 перенес такие заболевания как 

<

данные изъяты> – лечился амбулаторно. В 2013, 2014 г. в ГБУЗ «Новосергиевская РБ» ФИО1 не обращался. 

Наступление же постинфарктного кардиосклероза, повлекшего смерть застрахованного лица, после начала срока страхования не относится к ограничениям, исключающим возможность участия в Программе страхования в соответствии с Условиями участия в программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ОАО "Сбербанк России".

Разрешая исковые требования, руководствуясь вышеуказанными нормами права, оценив представленные доказательства по правилам ст. 67 ГПК РФ, установив, что заболевание, послужившее причиной смерти ФИО2 (

<

данные изъяты>), было диагностировано после заключения договора страхования, суд приходит к выводу о том, что оснований для освобождения страховщика от страховой выплаты в данном случае не имеется.

Вступившим в законную силу решением Новосергиевского районного суда Оренбургской области от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО3, как единственного наследника первой очереди, принявшей наследство после смерти супруга ФИО1, в пользу ПАО "Сбербанк России" взыскана задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 888560 руб. 41 коп.

Согласно справке-расчету ОАО "Сбербанк России" от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, то есть на дату страхового случая, остаток задолженности заемщика ФИО1 по кредиту составлял 553488 руб. 95 коп. 

С учётом изложенного, принимая во внимание фактические обстоятельства дела и положения законодательства, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца, путем взыскания с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в пользу ФИО3 суммы страхового возмещения в пределах заявленных требований в размере 550178,83 руб.

Как следствие, с ответчика в пользу истца за нарушение прав потребителя подлежит взысканию штраф в соответствии с ч. 6 ст. 13 Закона РФ "О защите прав потребителей", согласно которой при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с исполнителя за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Таким образом, подлежит взысканию с ответчика штраф в пользу ФИО3 в размере 275089,41 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования ФИО3 удовлетворить.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью Страховая компания "Сбербанк страхование жизни" в пользу ФИО3 сумму страхового возмещения в размере 550178 руб. 83 коп., штраф в размере 275089 руб. 41 коп.

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Новосергиевский районный суд Оренбургской области в течение одного месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме. 

Председательствующий: 

Мотивированное решение изготовлено 02 сентября 2019 года.

Председательствующий: