Дело №2-1042/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 декабря 2017 года г. Северобайкальск Северобайкальский городской суд Республики Бурятия в составе председательствующей судьи Казаковой Е.Н., 

при секретаре Стрельниковой С.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению «БайкалБанк» (ПАО) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4, ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

1. «БайкалБанк» (ПАО) в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском ФИО1, ФИО3, ФИО4, ФИО5, о взыскании задолженности по кредитному договору. Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между «БайкалБанк» (ПАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор 

<

данные изъяты>, на основании которого заемщику был предоставлен кредит в размере 

<

данные изъяты> рублей, сроком погашения по ДД.ММ.ГГГГ. Процентная ставка оговорена в п. 2.4 кредитного договора и составляет 

<

данные изъяты> % годовых в первый месяц пользования кредитом. Размер переменной процентной ставки составляет 

<

данные изъяты> % годовых в последующие месяцы пользования кредитом со страхованием, 

<

данные изъяты> % годовых при отсутствии страхования. Банк свое обязательство по предоставлению суммы кредита выполнил в полном объеме. Ответчик свое обязательство по возврату кредита, уплате процентов не исполняет. В связи с чем, задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 450 493.77руб., включая основной долг – 987 589.58 руб., проценты 381 074.93 руб., а также штрафную неустойку за просроченный кредит 34 924.26 руб., сумму штрафной неустойки за несвоевременное перечисление процентов за пользование кредитом 46 905 руб. В обеспечение обязательств по кредитному договору были заключены договоры поручительства с ФИО3, ФИО4, ФИО5 

В обеспечение обязательств по кредитному договору также были заключены договоры о залоге недвижимости с ФИО3, ФИО4, ФИО5, а также дополнительные соглашения о залоге недвижимости, исходя из которых залогодателю было передано в залог следующее имущество: квартира по адресу: 

<

адрес>; квартира по адресу: 

<

адрес>; автомобиль 

<

данные изъяты> г.в. 

Представитель истца просил взыскать указанную сумму задолженности в полном объеме с ответчиков в солидарном порядке, обратить взыскание на заложенное имущество, определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену квартир в размере 1925000 руб. и 1750 000 руб. соответственно, автомобиля в размере 1800000 руб., а также взыскать судебные издержки по оплате госпошлины.

2. Кроме того, «БайкалБанк» (ПАО) в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к ФИО4, ФИО3, ФИО2, ФИО5, ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между «БайкалБанк» (ПАО) и ФИО4 был заключен кредитный договор №, на основании которого заемщику был предоставлен кредит в размере 

<

данные изъяты> рублей, сроком погашения по ДД.ММ.ГГГГ в редакции дополнительного соглашения от ДД.ММ.ГГГГ Процентная ставка оговорена в п. 4 кредитного договора и составляет 

<

данные изъяты> %годовых в первый месяц пользования кредитом. Размер переменной процентной ставки составляет 

<

данные изъяты> % годовых в последующие месяцы пользования кредитом при наличии оборотов по счету со страхованием, 

<

данные изъяты> % годовых при наличии оборотов по счету и при отсутствии страхования, 

<

данные изъяты> % годовых при отсутствии оборотов по счету. Банк свое обязательство по предоставлению суммы кредита выполнил в полном объеме. Ответчик свое обязательство по возврату кредита, уплате процентов не исполняет. В связи с чем, задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 360 881.76 руб., включая основной долг – 874513.99 руб., проценты 350 472 руб., а также штрафную неустойку за просроченный кредит 48 556.77 руб., сумму штрафной неустойки за несвоевременное перечисление процентов за пользование кредитом 87 339 руб. В обеспечение обязательств по кредитному договору были заключены договоры поручительства с ФИО3, ФИО5, ФИО2, ФИО1 

В обеспечение обязательств по кредитному договору также были заключены договоры о залоге недвижимости с ФИО3, ФИО4, ФИО5 и дополнительные соглашения о залоге недвижимости, исходя из которых залогодателю было передано в залог следующее имущество: квартира по адресу: 

<

адрес>; квартира по адресу: 

<

адрес>; автомобиль 

<

данные изъяты> 

Представитель истца просил взыскать указанную сумму задолженности по кредитному договору в полном объеме солидарно с ответчиков, обратить взыскание на заложенное имущество, определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену квартир в размере 1925000 руб. и 1750 000 руб. соответственно, автомобиля в размере 1800000 руб., а также взыскать судебные издержки по оплате госпошлины.

3. Кроме того, «БайкалБанк» (ПАО) в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к ФИО5, ФИО3, ФИО2, ФИО4, ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между «БайкалБанк» (ПАО) и ФИО5 был заключен кредитный договор №, на основании которого заемщику был предоставлен кредит в размере 

<

данные изъяты> рублей, сроком погашения по ДД.ММ.ГГГГ в редакции дополнительного соглашения от ДД.ММ.ГГГГ Процентная ставка оговорена в п. 4 кредитного договора и составляет 

<

данные изъяты> % годовых в первый месяц пользования кредитом. Размер переменной процентной ставки составляет 

<

данные изъяты> % годовых в последующие месяцы пользования кредитом при наличии оборотов по счету со страхованием, 

<

данные изъяты> % годовых при наличии оборотов по счету и при отсутствии страхования, 

<

данные изъяты> % годовых при отсутствии оборотов по счету. Банк свое обязательство по предоставлению суммы кредита выполнил в полном объеме. Ответчик свое обязательство по возврату кредита, уплате процентов не исполняет. В связи с чем, задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 328 397.94 руб., включая основной долг – 873 376.99 руб., проценты 327 110.06 руб., а также штрафную неустойку за просроченный кредит 46412.89 руб., сумму штрафной неустойки за несвоевременное перечисление процентов за пользование кредитом 81 498 руб. В обеспечение обязательств по кредитному договору были заключены договоры поручительства с ФИО3, ФИО4, ФИО2, ФИО1 

В обеспечение обязательств по кредитному договору также были заключены договоры о залоге недвижимости с ФИО3, ФИО4, ФИО5 и дополнительные соглашения о залоге недвижимости, исходя из которых залогодателю было передано в залог следующее имущество: квартира по адресу: 

<

адрес>; квартира по адресу: 

<

адрес>; автомобиль 

<

данные изъяты> 

Представитель истца просил взыскать указанную сумму задолженности по кредитному договору в полном объеме с ответчиков в солидарном порядке, обратить взыскание на заложенное имущество, определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену квартир в размере 1925000 руб. и 1750 000 руб., соответственно, автомобиля в размере 1800000 руб., а также взыскать судебные издержки по оплате госпошлины.

Три гражданских дела определением суда от ДД.ММ.ГГГГ соединены в одно производство. 

Ответчик ФИО4, представитель ФИО3 по доверенности ФИО6 иск признали в части. Просили снизить размер неустойки, указывая о ее несоразмерности. Также просили учесть, что ФИО7 имеет серьезные заболевания. С 2015 года она проходит лечение, несколько раз находилась на лечении в стационаре. Ей требуется приобретение дорогостоящих медицинских препаратов, поэтому все члены семьи несли расходы на лечение. Также просили учесть, что ФИО1 также в течение длительного времени проходила лечение. Денежные средства были взяты на оплату дорогостоящего лечение ФИО3 при решении вопроса об обращении взыскания на заложенное имущество просили суд учесть, что сумма, которая подлежит взысканию по трем кредитным договорам составляет около 4 000 000 руб., в то время как стоимость заложенного имущества составляет более 7000000 руб. В настоящее время ответчики принимают меры для погашения суммы долга за счет продажи автомобиля. Этот вопрос будет решен только при наличии согласования о продаже автомобиля с банком. Также просили суд принять решение об отсрочке исполнения решения в части обращения взыскания на 

<

адрес>. 

Представитель истца ПАО «БайкалБанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», соответчики ФИО2, ФИО3, ФИО5, ФИО1 в судебное заседание не явились, были надлежаще извещены о времени, дате и месте судебного заседания, просили о рассмотрении дела в их отсутствие. Суд, изучив материалы дела, выслушав участников процесса, считает возможным рассмотрение дела в отсутствие неявившихся сторон. 

Суд, изучив материалы дела, выслушав ответчика ФИО4 представителя ФИО6 считает требования истца обоснованными и подлежащими удовлетворению в части по следующим основаниям.

Решением Арбитражного суда Республики Бурятия от ДД.ММ.ГГГГ «БайкалБанк» (ПАО) признано несостоятельным (банкротом). Открыто конкурсное производство сроком на один год. Обязанности конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». Решением Арбитражного суда РБ от ДД.ММ.ГГГГ конкурсное производство продлено до ДД.ММ.ГГГГ 

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

В силу статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно части 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. 

Согласно ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Из материалов дела следует:

1.) ДД.ММ.ГГГГ между «БайкалБанк» (ПАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор №№, на основании которого заемщику был предоставлен кредит в размере 

<

данные изъяты> рублей, сроком погашения по ДД.ММ.ГГГГ. Процентная ставка оговорена в п. 2.4 кредитного договора и составляет 

<

данные изъяты> % годовых в первый месяц пользования кредитом. Размер переменной процентной ставки составляет 

<

данные изъяты> % годовых в последующие месяцы пользования кредитом со страхованием, 

<

данные изъяты> % годовых при отсутствии страхования. Банк свое обязательство по предоставлению суммы кредита выполнил в полном объеме. Ответчик свое обязательство по возврату кредита, уплате процентов не исполняет.

В силу п. 2.12 кредитного договора стороны оговорили ответственность за неисполнение обязательств со стороны заемщика условий договора по оплате суммы кредита и процентов в размере 

<

данные изъяты> % годовых за каждый день неисполнения обязательств от суммы неисполненного обязательства.

Пунктом 2.18 кредитного договора предусмотрено право банка потребовать от заемщика досрочного возврата непогашенного кредита и исполнения обязательств по нему в случае возникновения просроченной задолженности по кредиту, процентам. 

Материалами дела также установлено, что заемщик не исполняет условия кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ, задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1450 493.77руб., включая основной долг – 987 589.58 руб., проценты 381 074.93 руб., а также штрафную неустойку за просроченный кредит 34 924.26 руб., сумму штрафной неустойки за несвоевременное перечисление процентов за пользование кредитом 46 905 руб. 

В обеспечение обязательств по кредитному договору были заключены договоры поручительства с ФИО3 от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО4 от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО5 от ДД.ММ.ГГГГ, которые в соответствии с договорами поручительства обязались отвечать солидарно с заемщиком перед кредитором за исполнение, заемщиком кредитных обязательств, включая погашение основного долга, процентов за пользование кредитом, иных платежей. 

Кредитный договор и договоры поручительства соответствуют требованиям ст. ст. 161, 808, 820 ГК РФ о письменной форме сделок. 

Уведомление об образовании задолженности и досрочном возврате кредита и начисленных процентов было направлено в адрес заемщика и поручителей ДД.ММ.ГГГГ. ФИО4 подтвердил о получении данного уведомления. 

Таким образом, требования банка о взыскании с заемщика и с указанных поручителей суммы кредита вместе с процентами, неустойкой основаны на условиях заключенной сделки и норм ст. 363,811 ГК РФ.

2. ) ДД.ММ.ГГГГ между «БайкалБанк» (ПАО) и ФИО4 был заключен кредитный договор №№, на основании которого заемщику был предоставлен кредит в размере 

<

данные изъяты> рублей, сроком погашения по ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ заключено дополнительное соглашение, по которому срок кредитования продлен до ДД.ММ.ГГГГ Процентная ставка оговорена в п. 4 кредитного договора и составляет 

<

данные изъяты> % годовых в первый месяц пользования кредитом. Размер переменной процентной ставки составляет 

<

данные изъяты> % годовых в последующие месяцы пользования кредитом при наличии оборотов по счету со страхованием, 

<

данные изъяты> % годовых при наличии оборотов по счету и при отсутствии страхования, 

<

данные изъяты> % годовых при отсутствии оборотов по счету. Банк свое обязательство по предоставлению суммы кредита выполнил в полном объеме. 

В силу п.12 кредитного договора стороны оговорили ответственность за неисполнение обязательств со стороны заемщика условий договора по оплате суммы кредита и процентов в размере 

<

данные изъяты>% за каждый день неисполнения обязательств от суммы неисполненного обязательства. 

Материалами дела также установлено, что заемщик не исполняет условия кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ Задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 360 881.76 руб., включая основной долг – 874 513.99 руб., проценты 350 472 руб., а также штрафную неустойку за просроченный кредит 48 556.77 руб., сумму штрафной неустойки за несвоевременное перечисление процентов за пользование кредитом 87 339 руб. 

В обеспечение обязательств по кредитному договору были заключены договоры поручитель с ФИО3 от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО2 от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО5 от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ, которые в соответствии с договорами поручительства обязались отвечать солидарно с заемщиком перед кредитором за исполнение, заемщиком кредитных обязательств, включая погашение основного долга, процентов за пользование кредитом, иных платежей. 

Обстоятельства заключения кредитного договора и договоров поручительства нашли свое подтверждение в судебном заседании. Кредитный договор и договоры поручительства соответствуют требованиям ст. ст. 161, 808, 820 ГК РФ о письменной форме сделок. 

Пунктом 18 кредитного договора предусмотрено право банка потребовать от заемщика досрочного возврата непогашенного кредита и исполнения обязательств по нему в случае возникновения просроченной задолженности по кредиту, процентам. 

Уведомление об образовании задолженности и досрочном возврате кредита и начисленных процентов было направлено в адрес заемщика и поручителей и получено ими в январе 2017 и июле 2017 года, что не отрицалось в судебном заседании. 

Таким образом, требования банка о взыскании с заемщика и с указанных поручителей суммы кредита вместе с процентами, неустойкой основаны на условиях заключенной сделки и норм ст. 363,811 ГК РФ.

3.) ДД.ММ.ГГГГ между «БайкалБанк» (ПАО) и ФИО5 был заключен кредитный договор №№, на основании которого заемщику был предоставлен кредит в размере 

<

данные изъяты> рублей, сроком погашения по ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ заключено дополнительное соглашение, согласно которому срок договора продлен по ДД.ММ.ГГГГ Процентная ставка оговорена в п. 4 кредитного договора и составляет 

<

данные изъяты> % годовых в первый месяц пользования кредитом. Размер переменной процентной ставки составляет 

<

данные изъяты> % годовых в последующие месяцы пользования кредитом при наличии оборотов по счету со страхованием, 

<

данные изъяты> годовых при наличии оборотов по счету и при отсутствии страхования, 

<

данные изъяты> % годовых при отсутствии оборотов по счету. Банк свое обязательство по предоставлению суммы кредита выполнил в полном объеме. 

В силу п. 12 кредитного договора стороны оговорили ответственность за неисполнение обязательств со стороны заемщика условий договора по оплате суммы кредита и процентов в размере 

<

данные изъяты> % за каждый день неисполнения обязательств от суммы неисполненного обязательства. 

Материалами дела также установлено, что заемщик не исполняет условия кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ Задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1328 397.94 руб., включая основной долг – 873 376.99 руб., проценты 327 110.06 руб., а также штрафную неустойку за просроченный кредит 46 412.89 руб., сумму штрафной неустойки за несвоевременное перечисление процентов за пользование кредитом 81 498 руб. 

В обеспечение обязательств по кредитному договору были заключены договоры поручительства с ФИО3 от ДД.ММ.ГГГГ г., ФИО4 от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО2 от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ, которые в соответствии с договорами поручительства обязались отвечать солидарно с заемщиком перед кредитором за исполнение, заемщиком кредитных обязательств, включая погашение основного долга, процентов за пользование кредитом, иных платежей. 

Обстоятельства заключения кредитного договора и договоров поручительства нашли свое подтверждение в судебном заседании. Кредитный договор и договоры поручительства соответствуют требованиям ст. ст. 161, 808, 820 ГК РФ о письменной форме сделок. 

Пунктом 18 кредитного договора предусмотрено право банка потребовать от заемщика досрочного возврата непогашенного кредита и исполнения обязательств по нему в случае возникновения просроченной задолженности по кредиту, процентам. 

Уведомление об образовании задолженности и досрочном возврате кредита и начисленных процентов было направлено в адрес заемщика и поручителей в январе и в июле 2017 года, что не отрицалось ими в судебном заседании. 

Таким образом, требования банка о взыскании с заемщика и с указанных поручителей суммы кредитов вместе с процентами, неустойкой основаны на условиях заключенной сделки и норм ст. 363,811 ГК РФ.

В силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В соответствии с п. 42 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации №6 и Пленума Высшего Арбитражного суда Российской Федерации №8 от 01 июля 1996 г. «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой гражданского кодекса Российской Федерации», при решении вопроса об уменьшении неустойки (статья 333) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. При оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание, в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товаров, работ, услуг; сумма договора и т.п.).

Суд считает, что сумма неустойки, заявленная истцом, в размере 

<

данные изъяты> % от суммы просроченного платежа, а также 

<

данные изъяты> % годовых за каждый день просрочки, вследствие установления в договоре высокого её процента явно завышена и несоразмерна последствиям нарушения обязательств. 

При решении вопроса об уменьшении суммы неустойки судом учитывается материальное положение заемщиков ФИО4, ФИО5, ФИО1, а также принимает во внимание, что ФИО3 в течение длительного времени находилась на стационарном лечении, по настоящее время проходит лечение. ФИО1 также в течение длительного времени находилась на стационарном лечении. И ФИО3 и ФИО1 нуждаются в длительной реабилитации. В связи с чем, суд признает, что члены семьи ФИО7 – ФИО2, ФИО4, ФИО5, ФИО1 с 2015 г. имели значительные расходы, связанные с лечением близких родственников. 

В связи с чем, судом принимается решение об уменьшении неустойки, начисленной на сумму основного долга и процентов. 

По кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ сумму штрафной неустойки за просроченный кредит снижает до 10000 руб., сумму неустойки за просроченные проценты за пользование кредитом до 12000 руб. 

По кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ сумму штрафной неустойки за просроченный кредит до 12000 руб., сумму неустойки за просроченные проценты за пользование кредитом до 15000 руб.

По кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ сумму штрафной неустойки за просроченный кредит до 12 000 руб., сумму неустойки за просроченные проценты за пользование кредитом до 15000 руб. 

Кроме того, судом установлено, что в обеспечение обязательств заемщиков ФИО1 по кредитному договору от 15.01.2016 г., ФИО4 по кредитному договору от 03.02.2015 г., ФИО5 по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ г. заключены договоры о залоге имущества. 

Так, согласно дополнительному соглашению, заключенному между банком и ФИО3 от 12.02.2016 г., ФИО3 передала в залог имущество в виде квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>, в обеспечение обязательств ФИО5, по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ г., ФИО1 по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ г., ФИО4 по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ 

Согласно дополнительному соглашению № к договору об ипотеке № от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО4, ФИО3, ФИО5 передали в залог квартиру по адресу: 

<

адрес>, в обеспечение обязательств ФИО5 по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1 по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО4 по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ 

Согласно договору залога транспортного средства №№ от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между банком и ФИО4, ФИО4 передал в залог транспортное средство - автомобиль 

<

данные изъяты> г.в., в обеспечение обязательств ФИО5, по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1 по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО4 по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ 

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу ст. 334.1 ГК РФ залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона).

Предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права, за исключением имущества, на которое не допускается обращение взыскания, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом (336 ГК РФ)

Если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов (ст.337 ГК РФ).

В силу ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Права залогодержателя в отношениях с залогодателем возникают с момента заключения договора залога, если иное не установлено договором, настоящим Кодексом и другими законами (ст. 341 ГК РФ).

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В силу ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Учитывая, что заемщики допускали нарушения условий кредитных договоров по оплате задолженности, процентов, размер задолженности по каждому из кредитных договоров составляет более 5 процентов от размера стоимости заложенного имущества, а период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более чем три месяца, суд считает, что требования об обращении взыскания на заложенное имущество обоснованные и подлежат удовлетворению. 

Согласно ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 10 ст. 28.1 Закона РФ "О залоге" начальная продажная цена заложенного движимого имущества в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке определяется решением суда.

При отсутствии возражений залогодержателя суд может установить продажную цену на основании договора. При наличии спора между залогодателем и залогодержателем начальная продажная цена заложенного имущества устанавливается судом исходя из рыночной цены этого имущества.

В соответствии с ч. ч. 1, 3 ст. 350 ГК РФ необходимо установить начальную продажную цену заложенного имущества, с которой начинаются торги.

При определении начальной продажной цены судом принимается следующее. 

Как следует заключениям эксперта, стоимость квартиры, по адресу: 

<

адрес>, составляет 2680000 руб.; стоимость квартиры, по адресу: 

<

адрес>, составляет 2417000 руб. Истец указанную сумму оценки не оспорил. 

В силу ст. 54 Закона «Об ипотеке», начальная продажная цена устанавливается равной 80 % от рыночной стоимости имущества, определенной в отчете оценщика. Соответственно, начальная продажная цена судом устанавливается равной в 2144000руб. и 1933600 руб. соответственно. 

Согласно заключению эксперта, рыночная стоимость автомобиля составляет 2761000 руб., оценка автомобиля не оспорена. Соответственно, судом устанавливается начальная продажная цена автомобиля в 2761000 руб. 

В силу п.2 ст. 350 ГК РФ при обращении взыскания на заложенное имущество в судебном порядке суд по просьбе залогодателя, являющегося должником по обязательству, при наличии уважительных причин вправе отсрочить продажу заложенного имущества с публичных торгов на срок до одного года.

Суд, изучив материалы дела, считает возможным при принятии решения об обращении взыскания на заложенное имущество в виде жилого помещения, принять решение о предоставлении ответчикам ФИО7 отсрочки исполнения решения в данной части на срок в один год до ДД.ММ.ГГГГ При этом суд принимает во внимание, что ФИО7 имеет тяжелое заболевание, нуждается в длительном реабилитационном лечении. Соответственно, лишение жилья может отрицательно сказаться на ее состоянии здоровья. 

В силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

В связи с чем, подлежат взысканию с ответчиков в пользу истца расходы по уплате госпошлины. При этом по иску банка о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО1, ФИО4, ФИО3., ФИО5 подлежит взысканию солидарно в размере 15 452. 47 руб. 

По кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО1, ФИО4, ФИО3., ФИО5, ФИО2 подлежит взысканию солидарно в размере 15 004.41 руб. 

По кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО1, ФИО4, ФИО3., ФИО5 подлежит взысканию солидарно в размере 14 841.99 руб.

Учитывая, что по трем кредитным договорам судом принято решение об обращении взыскания на одно и тоже заложенное имущество, суд считает необходимым взыскать с ответчиков ФИО5, ФИО4, ФИО3 расходы истца по оплате госпошлины в размере 6000 руб. солидарно. В остальной части оплаченная истцом госпошлина подлежит возврату в п. 1.ч.1 ст. 333.40 НК РФ. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление «БайкалБанк» (ПАО) удовлетворить в части. 

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО3, ФИО4, ФИО5 в пользу «БайкалБанк» (ПАО) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ 1389664.51 руб., из которых 987 589.58 руб. сумма основного долга, 381 074.93 руб. сумма процентов за пользование кредитом, сумма штрафной неустойки за просроченный кредит 10000 руб., сумма неустойки за просроченные проценты за пользование кредитом 12000 руб., а также судебные издержки в размере 15 452.47 руб. 

Взыскать солидарно с ФИО5 ФИО3, ФИО2, ФИО4, ФИО1 в пользу «БайкалБанк» (ПАО) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1227487.05 руб., из которых 873376.99 руб. сумма основного долга, 327110.06 руб., сумма процентов за пользование кредитом, сумма штрафной неустойки за просроченный кредит 12000 руб., сумма неустойки за просроченные проценты за пользование кредитом 15000 руб., а также судебные издержки в размере 15004. 41 руб. 

Взыскать солидарно с ФИО4, ФИО3, ФИО2, ФИО5, ФИО1 в пользу «БайкалБанк» (ПАО) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1251985.99 руб., из которых 874 513.99 руб. сумма основного долга, 350 472 руб. сумма процентов за пользование кредитом, сумма штрафной неустойки за просроченный кредит 12 000 руб., сумма неустойки за просроченные проценты за пользование кредитом 15000 руб., а также судебные издержки в размере 14 841.99 руб. 

Взыскать солидарно с ФИО4, ФИО3, ФИО5, в пользу «БайкалБанк» (ПАО) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» судебные издержки в размере 6000 руб. 

Обратить взыскание на заложенное имущество:

1.Квартира (жилое помещение), расположенная по адресу: 

<

адрес>. 

Определить способ реализации в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 2144000руб. 

2.Квартира (жилое помещение), расположенная по адресу: 

<

адрес>. 

Определить способ реализации в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1933600 руб. 

3.Автомобиль 

<

данные изъяты> 

Определить способ реализации в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 2761000 руб. 

Предоставить отсрочку исполнения решения сроком на один год до 25.12.2018 г. по решению суда в части обращения взыскания на заложенное имущество в виде квартиры по адресу: 

<

адрес>.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Бурятия в течение месяца со дня вынесения решение в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Северобайкальский городской суд Республики Бурятия. 

Решение принято в окончательной форме 29.12.2017 года. 

Судья Е.Н. Казакова