РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

04 сентября 2023 года г. Иркутск

Иркутский районный суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Финогеновой А.О., при секретаре Бжевском К.П., с участием представителя ответчика ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3218/2023 по иску ФИО2 к акционерному обществу «СОГАЗ» о защите прав потребителей. 

УСТАНОВИЛ:

В обоснование заявленных исковых требований истец указал, что **/**/**** между ним и ПАО «Банк ВТБ» был заключен кредитный договор №, согласно которому Банк предоставил Заёмщику денежные средства в размере 665844 руб. на срок 60 месяцев с процентной ставкой по кредиту 11% годовых. Сотрудник банка сообщил истцу, что для получения кредита необходимо заключить договор страхования. **/**/**** был подписан Полис «Финансовый резерв» (версия 4) № от **/**/**** с АО «Согаз». Страховая премия по полису составляет 125844 руб., срок страхования равен сроку действия кредитного договора. Истец обращался к ответчику с досудебной претензией, содержащей заявление об отказе от услуги страхования в связи с утратой интереса и наличием другого договора страхования, возврате части сумма страховой премии, оплаченной за услугу страхования, в размере пропорционально не истекшему сроку действия договора страхования, однако данные законные требования в добровольном порядке не были удовлетворены. **/**/**** истцом в адрес ответчика была направлена претензия с требованиями о возврате уплаченной суммы страховой премии в виду отказа истца от договора страхования в связи с утратой интереса. Так как истец фактически добровольно пользовался услугами по страхованию с **/**/**** по **/**/**** - 86 дней, в связи с заявленным отказом от предоставления услуг по страхованию страховая премия подлежит возврату в размере пропорционально не истекшему сроку действия договора страхования в размере 111018, 54 руб. В досудебном порядке истец не смог вернуть денежные средства и обратился к Финансовому уполномоченному, решением которого об в удовлетворении требований истца отказано.

Просит суд взыскать с АО «Согаз» в пользу Истца часть суммы страховой премии в размере 111018,54 руб., неустойку в размере 111018,54 руб., компенсацию морального вреда в размере 10000 рублей, штраф в размере 50% от взысканной суммы.

В судебное заседание истец ФИО2 не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежаще, просил о рассмотрении дела в ее отсутствие, против вынесения судом заочного решения не возражал.

Представитель ответчика ФИО1, действующая на основании доверенности, в судебном заседании исковые требования не признала по основаниям, изложенным в письменных возражениях, просила в удовлетворении требований отказать, а в случае, если суд придет к выводу об удовлетворении заявленных исковых требований, просил уменьшить размер присужденных сумм.

Третье лицо финансовый уполномоченный АНО «СОДФУ» в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещен, просил о рассмотрении дела в их отсутствие. 

Обсудив причины неявки лиц, участвующих в деле, надлежаще извещенных о времени и месте судебного заседания, суд полагает рассмотреть дело в отсутствии не явившихся сторон в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Выслушав представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с требованиями ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом

Согласно положениям статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» если федеральным законом не предусмотрено обязательное заключение заемщиком договора личного страхования, кредитор обязан предоставить заемщику возможность получения потребительского кредита (займа) без предоставления услуги или совокупности услуг, в результате оказания которых заемщик становится застрахованным лицом по договору личного страхования, или без заключения заемщиком самостоятельно договора личного страхования в соответствии с частью 10 настоящей статьи с учетом возможного увеличения размера процентной ставки по такому договору потребительского кредита (займа) относительно размера процентной ставки по договору потребительского кредита (займа), заключенному с предоставлением заемщику данных услуг (часть 2.2).

Договор страхования считается заключенным в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), если в зависимости от заключения заемщиком такого договора страхования кредитором предлагаются разные условия договора потребительского кредита (займа), в том числе в части срока возврата потребительского кредита (займа) и (или) полной стоимости потребительского кредита (займа), в части процентной ставки и иных платежей, включаемых в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа), либо если выгодоприобретателем по договору страхования является кредитор, получающий страховую выплату в случае невозможности исполнения заемщиком обязательств по договору потребительского кредита (займа), и страховая сумма по договору страхования подлежит пересчету соразмерно задолженности по договору потребительского кредита (займа) (часть 2.4).

В случае обращения заемщика с заявлением об исключении его из числа застрахованных лиц по договору личного страхования, который заключен кредитором и (или) третьим лицом, действующим в интересах кредитора, при предоставлении потребительского кредита (займа), страхователем по которому является такой кредитор или такое третье лицо, действующее в его интересах, в течение четырнадцати календарных дней со дня выражения заемщиком согласия на оказание услуги или совокупности услуг, в результате оказания которых заемщик становится застрахованным лицом по указанному договору, кредитор или третье лицо, действующее в интересах кредитора, обязаны возвратить заемщику денежные средства, уплаченные заемщиком за оказание этой услуги или совокупности этих услуг (включая страховую премию, уплачиваемую страховщику по договору личного страхования, указанному в настоящей части, в отношении конкретного заемщика), в полном объеме в срок, не превышающий семи рабочих дней со дня получения кредитором или третьим лицом, действующим в интересах кредитора, заявления заемщика. Положения настоящей части применяются только при отсутствии событий, имеющих признаки страхового случая, в отношении данного застрахованного лица (часть 2.5).

Как следует из материалов дела и установлено судом, **/**/**** между истцом и Банк ВТБ (ПАО) был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил истцу денежные средства в размере 665844 руб. на срок 60 месяцев с процентной ставкой 11% годовых.

Согласно п. 4 индивидуальных условий договора, процентная ставка на дату заключения договора: 11%. Процентная ставка определена как разница между базовой процентной ставкой (п. 4.2 Индивидуальных условий договора) и дисконтом: Дисконт к процентной ставке в размере 10% годовых применяется при осуществлении заемщиком страхования рисков жизни и здоровья, добровольно выбранного заемщиком при оформлении анкеты-заявления на получение кредита и влияющего на размер процентной ставки по договору (далее – страхование жизни). В случае прекращения заемщиком страхования жизни дисконт перестает учитываться при расчете процентной ставки с тридцать первого календарного дня, следующего за днем, в котором страхование жизни прекращено, и в дальнейшем применение дисконта не возобновляется. Процентная ставка по договору в этом случае устанавливается в размере базовой процентной ставки, указанной в п. 4.2 Индивидуальных условий договора (за вычетом иных действующих дисконтов, при их наличии).

В п. 9 индивидуальных условий договора указано на обязанность заемщика заключить иные договора, а именно, что предоставление кредита осуществляется заемщику при открытии заемщику банковского счета (заключении договора комплексного обслуживания).

В п. 14 индивидуальных условий договора указано на согласие заемщика с Правилами кредитования (Общие условия).

Согласно п. 19 индивидуальных условий договора, кредитный договор состоит из Правил кредитования (Общие условия), Индивидуальных условий, надлежащим образом заполненных и подписанных заемщиком и банком, и считается заключенным в дату подписания заемщиком и банком Индивидуальных условий (с учетом п. 3.1.2 Правил кредитования). До подписания настоящих Индивидуальных условий заемщик ознакомился с Правилами кредитования (Общими условиями), текст которых ему понятен, возражения отсутствуют.

В п. 23 индивидуальных условий договора, поименованном как «договоры, заключение которых не является обязательным, но является основанием для получения заемщиком дисконта, предусмотренного п. 4 индивидуальных условий договора» указано, что для получения заемщиком данного дисконта, заемщик осуществляет страхование в соответствии с требованиями банка, действующими на дату заключения договора страхования, на страховую сумму не менее суммы задолженности по кредиту на дату страхования в страховых компаниях, соответствующих требованиям банка, при этом договор страхования (полис) должен соответствовать требованиям Банка к договорам страхования.

Статья 421 ГК РФ провозглашает свободу договора. В соответствии с пунктом 1 данной статьи, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункт 4).

**/**/**** истец заключил с АО «СОГАЗ» договор страхования на условиях и в соответствии с Правилами общего добровольного страхования от несчастных случаев и болезней, что подтверждается полисом «Финансовый резерв» (программа Оптима, версия 4.0) №. Страховая премия составила 125844 руб., страховая сумма – 665844 руб., срок действия договора по **/**/****.

Выгодоприобретателем по указанному полису является застрахованное лицо, а в случае смерти застрахованного лица - его наследники.

Неотъемлемой частью полиса являются Условия страхования по страховому продукту «Финансовый резерв» (программа Оптима, версия 4.0) (далее – Условия страхования).

Согласно разделу 3 Условий страхования, объектом страхования являются имущественные интересы застрахованного, связанные с причинением вреда его здоровью вследствие несчастного случая или заболевания или смертью застрахованного лица вследствие несчастного случая или заболевания, риском неполучения доходов от трудовой деятельности застрахованного лица в связи с прекращением контракта по основаниям, предусмотренным полисом.

В пункте 6.5 Условий страхования указаны условия прекращения договора.

Согласно п. 6.8, п. 6.9 Условий страхования при отказе Страхователя от Полиса в течение 14 календарных дней со дня его заключения при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая, Страховщик возвращает Страхователю уплаченную страховую премию в полном объёме. В иных случаях при досрочном расторжении полиса (кроме случаев, указанных в п. 6.5.7, 6.7, 68 настоящих условий) уплаченная страховая премия в соответствии со ст. 958 ГК РФ не подлежит возврату.

**/**/**** истец обратился в АО «СОГАЗ» с заявлением, в котором просил расторгнуть договор страхования и осуществить возврат страховой премии.

АО «СОГАЗ» письмом от **/**/**** № уведомило истца об отсутствии правовых оснований для удовлетворения заявленного требования.

**/**/**** истец обратился в АО «СОГАЗ» с претензией, в которой просил расторгнуть договор страхования и произвести возврат страховой премии по Договору страхования, а также выплатить неустойку за нарушение срока возврата страховой премии. 

АО «СОГАЗ» письмом от **/**/**** № уведомило истца об отсутствии правовых оснований для удовлетворения заявленного требования.

Решением финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций № от **/**/**** истцу отказано в удовлетворении требований к АО «СОГАЗ» о взыскании страховой премии при досрочном расторжении договора добровольного страхования жизни и здоровья, а также неустойки в связи с пропуском срока для обращения в АО «СОГАЗ» для отказа от договора страхования.

В письменных возражениях ответчик указал, что основания для удовлетворения требования истца о возврате части неиспользованной страховой премии отсутствуют, так как договор страхования был заключен в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита от №. Окончание четырнадцатидневного срока для отказа от договора, предусмотренного условиями договора, пришлось на 12.10.2022, в то время как заявление о прекращении договора страхования было направлено страхователем страховщику лишь 28.12.2022, то есть по истечении установленного периода. Истцом не предоставлено доказательств досрочного исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), страховая премия в порядке, предусмотренном п. 12 ст. 11 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (п. 6.7 Условий страхования), возврату не подлежит, отсутствуют основания для взыскания с ответчика неустойки, штрафа, предусмотренного п. 6 ст. 13 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей», компенсации морального вреда, поскольку указанные требования являются производными от основного требования. Размер компенсации морального вреда заявленный истцом ко взысканию завышен и не доказан. В случае же удовлетворения исковых требований просил суд о снижении неустойки, штрафа в порядке ст.333 ГПК РФ. Просил в удовлетворении исковых требований отказать.

В силу свободы договора и возможности определения сторонами его условий, названные выше условия, изложенные в Условиях страхования, становятся обязательными как для сторон, так и для суда при разрешении спора, вытекающего из данного договора страхования.

В соответствии с положениями п. 1 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи (пункт 2).

По смыслу приведенных норм права под обстоятельствами иными, чем страховой случай, при которых после вступления в силу договора страхования возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось, в данном случае подразумеваются обстоятельства, приводящие к прерыванию отношений по защите имущественных интересов истца, связанных с причинением вреда его здоровью, а также с его смертью в результате несчастного случая, что лишает всякого смысла страхование от несчастных случаев, по которому невозможна выплата страхового возмещения. 

В пункте 3 статьи 958 ГК РФ предусмотрено, что при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

Согласно абзацу 2 пункта 3 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с частью 12 статьи 11 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее - Закон № 353-ФЗ) в случае полного досрочного исполнения заемщиком, являющимся страхователем по Договору страхования, заключенному в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), обязательств по такому договору потребительского кредита (займа), страховая премия подлежит возврату страхователю за вычетом части страховой премии, исчисляемой пропорционально времени, в течение которого действовало страхование, при условии отсутствия в период с даты заключения Договора страхования до даты исполнения им всех обязательств по договору потребительского кредита (займа) событий, имеющих признаки страхового случая, страховых случаев и страховых выплат по Договору страхования.

Согласно части 2.4 статьи 7 Закона № 353-ФЗ договор страхования, заключенный в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа) - договор страхования, в зависимости от заключения заемщиком которого кредитором предлагаются разные условия договора потребительского кредита (займа), в том числе в части срока возврата потребительского кредита (займа) и (или) полной стоимости потребительского кредита (займа), в части процентной ставки и иных платежей, включаемых в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа), либо если выгодоприобретателем по договору страхования является кредитор, получающий страховую выплату в случае невозможности исполнения заемщиком обязательств по договору потребительского кредита (займа), и страховая сумма по договору страхования подлежит пересчету соразмерно задолженности по договору потребительского кредита (займа). 

В силу ст. 1 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-I «О банках и банковской деятельности», статей 329, 934 ГК РФ страхование жизни и здоровья заемщика является допустимым способом обеспечения возврата кредита, осуществляется к выгоде заемщика. 

Исходя из положений указанных норм права, в кредитных договорах может быть предусмотрена возможность заемщика застраховать свою жизнь и здоровье в качестве способа обеспечения исполнения обязательств, и в этом случае в качестве выгодоприобретателя может быть указан банк. 

Страхование жизни и здоровья является допустимым способом обеспечения возврата кредита. С учетом принципа возвратности кредитов банк должен определять такие условия выдачи кредита, предусматривать такие виды обеспечения, при которых риски невозврата кредита будут минимальными и которые гарантировали бы отсутствие убытков, связанных с погашением заемщиком ссудной задолженности. Обязанность заемщика по заключению договора страхования не является самостоятельной услугой, от приобретения которой зависит предоставление кредита заемщику, а является способом обеспечения исполнения обязательств заемщика по кредитному договору. 

При этом навязыванием услуги, являющимся основанием для признания условия кредитного договора недействительным в соответствии со ст. 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей», надлежит считать включение в кредитный договор условия об обязанности заемщика застраховать свою жизнь и здоровье, фактически являющееся условием получения кредита, требование банка о страховании заемщика в конкретной названной банком страховой компании, навязывание условий страхования при заключении кредитного договора. 

В соответствии с п. 2 ст. 940 ГК РФ договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. Существенные условия договора страхования в этом случае могут содержаться и в заявлении, послужившем основанием для выдачи страхового полиса или в иных документах, содержащих такие условия. 

Исходя из положений названных норм права в их взаимосвязи, следует, что страхование от несчастных случаев представляет собой отношения по защите имущественных интересов физических лиц, связанных с причинением вреда их здоровью, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни. Защита указанных имущественных интересов осуществляется путем выплаты страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам обусловленной договором страхования суммы (страховой суммы) при наступлении предусмотренного договором страхового случая и возможна только при наличии у страховщика такой обязанности. 

Указанием Центрального Банка Российской Федерации № 3854-У от 20.11.2015 (далее - Указание Банка России) о минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования при осуществлении добровольного страхования страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном Указанием Банка России, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая (далее - Период охлаждения). 

Статьей 422 ГК РФ установлено, что условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

По смыслу приведенных положений статей 421, 422 ГК РФ свобода договора означает свободу волеизъявления стороны договора на его заключение на определенных сторонами условиях.

Следовательно, в силу свободы договора и возможности определения сторонами его условий (при отсутствии признаков их несоответствия действующему законодательству и существу возникших между сторонами правоотношений) они становятся обязательными при разрешении спора, вытекающего из данного договора, в том числе и при определении возможности применения последствий, предусмотренных статьей 958 ГК РФ и касающихся возможности возврата части страховой премии.

В данном случае по условиям договора страхования наличие или отсутствие долга или размер долга по кредитному договору не являются условием выплаты страхового возмещения и не влияют на размер страхового возмещения. Страховое возмещение не равно остатку задолженности по кредиту и не производно от него.

По условиям договора страхования при досрочном возврате кредита существование страхового риска как такового и возможность наступления страхового случая не отпадают, интересы застрахованного лица продолжают защищаться, если (и пока) заемщик не откажется от страхования, вплоть до окончания срока страхования.

В кредитном договоре от **/**/**** не содержится условий о его предоставлении под условием заключения договора страхования.

Из содержания договора страхования следует, что застрахованные истцом риски не связаны с фактом заключения им кредитного договора, и не усматривается, что договор страхования теряет свою юридическую силу после досрочного исполнения истцом кредитного обязательства, такое досрочное исполнение не свидетельствует об отпадении возможности наступления страхового случая, невозможности определения размера и выплаты страхового возмещения.

Это подтверждается также и тем, что согласно страховому полису выгодоприобретателем по договору страхования является сам страхователь (он же – застрахованное лицо), а в случае его смерти – наследники страхователя.

Договор страхования являлся добровольным, подписан без каких-либо оговорок, в связи с чем истец согласился со всеми условиями, указанными в договоре страхования.

Иск о недействительности какого-либо условия договора страхования (или всего договора страхования) не заявлен. Наоборот, заявляя иск о пропорциональном возврате страховой премии, истец тем самым соглашается, что в какой-то части страховая премия получена ответчиком обоснованно.

Страховая премия уплачивается единовременно, ее фиксированный размер был известен истцу в момент заключения договора страхования.

Из правил страхования и полиса можно сделать вывод, что в любом случае размер страховой премии на любую дату известен заранее при заключении договора страхования. В любом случае от размера просроченной задолженности, которая возникнет лишь после заключения договора кредита и истечения первого платежного периода (или не возникнет), размер страховой премии не зависит, а размер просроченной в будущем задолженности заранее не может быть известен.

Стороны страхования прямо оговорили дату начала страхования, договор страхования заключен, страховая премия уплачена.

Прекращение заключенного кредитного договора (в том числе досрочное) не влечет прекращение договора страхования и не является основанием для отказа в страховой выплате.

Как неоднократно разъяснялось Верховным Судом Российской Федерации, по данной категории споров необходимо анализировать волю и интересы сторон при заключении спорного договора.

В случае несогласия с договором страхования истец имел возможность получить кредит без заключения договора личного страхования, с чем он был ознакомлен и в чем подписался.

В целях стабильности гражданского оборота могут устанавливаться разумные сроки, в течение которых заинтересованные лица (например, потребители) могут изменить свое мнение о той или иной сделке. Одним из таких сроков является «период охлаждения».

Кроме того, после заключения договора страхования предоставляется разумный и достаточный срок для отказа от страхования с возвратом уплаченных денежных средств – «период охлаждения» сроком 14 календарных дней. 

Истец обратился к ответчику с заявлением о возврате части страховой премии по истечении 14 календарных дней с момента заключения Договора страхования, что не предусматривает возврат платы за подключение к программе страхования (страховой премии) в случае досрочного прекращения Договора страхования. В то же время препятствий в расторжении договора ответчик истцу не создавал, поскольку договорные отношения по страхованию с данным застрахованным лицом прекращаются (договор расторгается) в заявительном порядке – по заявлению застрахованного лица. 

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что истец выразил волю на заключение договора страхования, что истцом не оспаривается. В дальнейшем в течение четырнадцати календарных дней истец не отказался от страхования.

В совокупности данные обстоятельства свидетельствуют о том, что истец не находился в состоянии заблуждения (заблуждение не может длиться так долго), и он действительно желал заключить данный договор страхования на весь его срок, имел такую волю и такой интерес.

Желание получить обратно часть страховой премии возникло у истца не в связи с отказом от договора страхования в «период охлаждения». Он пропустил срок в 14 календарных дней и не отрицает этого, и не указывает объективных уважительных причин его пропуска. Восстановление этого срока федеральным законом или договором не предусмотрено.

Это говорит о том, что права истца как потребителя при заключении договора страхования не были нарушены.

Представление страхователя (застрахованного лица) о ценности для него услуги страхования может измениться в любое время, но если такая переоценка происходит за пределами «периода охлаждения», такое изменение воли и интересов стороны не влечет юридических последствий в виде возврата части страховой премии.

Из приведенных условий страхования усматривается, что возможность наступления страхового случая, срок действия договора страхования и размер страховой выплаты не зависят от суммы остатка по кредиту либо от досрочного погашения кредита.

Требований о расторжении или прекращении действия договора страхования по иным основаниям истец суду не заявил.

Учитывая изложенное, поскольку договор страхования не прекращен и доказательств иного материалы дела не представлено, оснований для возврата страхователю части страховой премии пропорционально не истекшему сроку действия договора страхования в соответствии с абз. 1 п. 3 ст. 958 ГК РФ не имеется. 

Поскольку исковые требования истца удовлетворению не подлежат, оснований для удовлетворения производных от них требований истца о взыскании с ответчика компенсации морального вреда, штрафа также не имеется. 

Оценивая собранные по делу доказательства в совокупности, их взаимной связи, с учетом достаточности, достоверности, относимости и допустимости, суд полагает исковые требования оставить без удовлетворения. 

Учитывая изложенное, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО2 взыскать с АО «СОГАЗ» в пользу ФИО2 часть суммы страховой премии в размере 111018,54 рублей, неустойку в размере 111018,54 рублей, компенсацию морального вреда в размере 10000 рублей, штраф в размере 50% от взысканной суммы, оставить без удовлетворения.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Иркутский областной суд через Иркутский районный суд Иркутской области в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения суда. 

Судья А.О. Финогенова

Мотивированное решение суда изготовлено 11 сентября 2023 года.