Дело № 2-2974/2023 

Заочное 

Решение

Именем Российской Федерации

22 июня 2023 года г. Гатчина

Гатчинский городской суд Ленинградской области в составе 

председательствующего судьи Шумейко Н.В.,

при секретаре Волкове И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску МФК Быстроденьги (ООО) к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании госпошлины,

установил:

истец обратился в суд с исковым заявлением, в котором указал, что 16.04.2021 заключил с ответчиком договор микрозайма №, по условиям которого, предоставил ответчику денежные средства в сумме 159 000 руб. на срок до 16.04.2023, с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 88,11% годовых. В целях обеспечения обязательств, ответчик передал истцу в залог автомобиль Форд Фокус, идентификационный номер (VIN) №, залоговой стоимостью 276 000 руб. Ответчик нарушил свои обязательства по возвращению займа и уплате процентов, общая сумма задолженности перед истцом по состоянию на 24.01.2023 составила 350 791,87 руб. Истец просит взыскать с ответчика указанную сумму задолженности, госпошлину в сумме 12 707,92 руб., обратить взыскание на предмет залога, установить начальную продажную цену в размере 220 800 руб., определить способ его реализации в виде продажи с публичных торгов.

Стороны надлежащим образом извещены о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились, ходатайствовали о рассмотрении дела в их отсутствие, ответчик направил в суд возражения, в которых просил снизить взыскиваемые суммы (л.д. 44-45), в связи с чем, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного судопроизводства.

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ), обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

Согласно статье 393 ГК РФ, должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

В силу статьи 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (заимодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Статьей 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

В соответствии со статьей 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. 

В силу статьи 334 ГК РФ, по договору залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. Право залога возникает в силу договора.

Согласно статье 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещения убытков причиненного просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Статьей 348 ГК РФ предусмотрено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Согласно статье 349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Пунктом 1 статьи 350 ГК РФ предусмотрено, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса. 

Судом установлено, что 16.04.2021 между МФК Быстроденьги (ООО) и ФИО1 заключен договор микрозайма №, по условиям которого, истец предоставил ответчику денежные средства в сумме 159 000 руб. на срок до 16.04.2023, с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 88,11% годовых, начисление процентов на непогашенную часть суммы займа прекращается с 1 дня просрочки соответствующего платежа. Погашение суммы займа и процентов должно осуществляться ежемесячно в размере 14 282,41 руб. 16 числа.

При нарушении обязательств договор займа предусматривает начисление пени в размере 0,1% в день от суммы непогашенного основного долга за каждый день просрочки, начиная с 1 дня просрочки каждого платежа до 99 дня со дня последнего платежа, после чего, начисление пени прекращается. 

Факт получения денежных средств подтверждается расходным кассовым ордером и ответчиком не оспаривается.

В целях обеспечения обязательств, стороны заключили 16.04.2021 договор залога, по условиям которого, ответчик передал истцу в залог автомобиль Форд Фокус, 2005 года выпуска, цвет светло-серо-голубой, идентификационный номер (VIN) №, залоговой стоимостью 276 000 руб. 

Ответчик нарушил свои обязательства по возвращению займа и уплате процентов, в счет погашения задолженности, в соответствии с выпиской по счету займа, ответчиком 22.05.2021 внесено 14 298,07 руб., далее задолженность не погашалась (л.д. 15-19).

14.10.2022 истец направил в адрес ответчика претензию о досрочном возврате микрозайма, процентов и уплате неустойки в общей сумме 326 807,82 руб. в течение 30 календарных дней (л.д. 14), однако до настоящего времени задолженность ответчиком не погашена.

По сведениям автоматизированной картотеки ГУ МВД России по г. Санкт-Петербургу и Ленинградской области, вышеуказанный автомобиль с государственным регистрационным знаком № принадлежит ФИО1

Общая сумма задолженности перед истцом по состоянию на 24.01.2023 составила 350 791,87 руб., из которых: 156 392,17 руб. – основной долг, 167 210,24 руб. – проценты, 27 189,46 руб. – пени.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

На основании пункта 2.1 статьи 3 данного закона, микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)".

Согласно ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ (ред. от 03.04.2020) "О потребительском кредите (займе)", действующей на момент заключения договора сторонами, процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1 процент в день (пункт 23).

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 14 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Учитывая, что ответчиком допущена просрочка исполнения обязательств сроком более чем на 60 календарных дней, истец вправе требовать досрочного возврата займа, процентов и уплаты штрафов. 

Согласно правовой позиции, изложенной в пункте 9 Обзора судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 27.09.2017, начисление по истечении срока действия договора микрозайма процентов в том размере, который был установлен договором лишь на срок его действия, является неправомерным.

При заключении договора микрозайма до установления Банком России ограничений деятельности микрофинансовых организаций в части начисления процентов за пользование займом соответствующие проценты подлежат исчислению исходя из средневзвешенной процентной ставки по потребительским кредитам, установленным Банком России на момент заключения договора микрозайма.

Таким образом, согласно второму абзацу приведенного Обзора, правило об исчислении взыскиваемых процентов за пользование займом по истечении срока займа исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемым микрофинансовыми организациями физическим лицам в рублях на срок не свыше одного года, относится к договорам, заключенным до установления Банком России ограничений деятельности микрофинансовых организаций в части начисления процентов за пользование займом.

Между тем, в данном случае между сторонами был заключен договор о предоставлении потребительского займа 16.04.2021 уже после введенных законодательных ограничений в виде полуторакратного размера непогашенной части займа, на срок более одного года, в связи с чем, вопреки доводам ответчика, указанные разъяснения к возникшим между сторонами правоотношениям применению не подлежат.

Доводы ответчика об ограничении размера процентов и мер ответственности, предусмотренных пунктом 24 статьи 5 статьи Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" также не могут быть приняты судом во внимание, поскольку данная норма предусматривает ограничения суммы начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа) при достижении полуторакратного размера суммы займа, срок возврата которого не превышает одного года. В данном случае договор заключен сроком на два года, в связи с чем, данные ограничения не применимы. 

Размер процентов по договору займа 88,11% годовых не превышает размер, установленный законом (1% в день или 365% годовых).

В соответствии со статьей 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Исходя из общей суммы неустойки – 27 189,46 руб., ее сумма является несоразмерной нарушенному обязательству, в связи с чем, неустойка подлежит уменьшению до 10 000 руб., общий размер задолженности, таким образом, составит 333 602,41 руб., в том числе: основной долг – 156 392,17 руб., проценты – 167 210,24 руб., пени – 10 000 руб.

Сумма обеспеченного залогом обязательства, которое не исполнено ответчиком, включает в себя задолженность по договору микрозайма в общей сумме 333 602,41 руб., а также подлежащие взысканию на основании статьи 98 ГПК РФ судебные расходы - государственную пошлину, уплаченную истцом при предъявлении иска в суд, в размере 12 707,92 руб. 

Итого, общий размер обеспеченного залогом обязательства, не исполненного ответчиком – 346 310,33 руб., что превышает залоговую стоимость имущества (276 000 руб.). 

Ответчик допускал просрочку исполнения обязательств в течение срока, превышающего трехмесячный, в связи с чем, нарушение обеспеченного залогом обязательства нельзя признать крайне незначительным, а требования залогодержателя – несоразмерными стоимости заложенного имущества. 

В соответствии с заявленными требованиями, суд считает подлежащими удовлетворению требования истца об обращении взыскания по кредитному договору на предмет залога – вышеуказанный автомобиль, способ его реализации должен быть определен в виде продажи с публичных торгов. Начальная продажная цена при этом должна быть установлена судебным приставом-исполнителем в порядке, предусмотренном процессуальным законодательством, в связи с чем, требования в части установления начальной продажной цены автомобиля удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199, 233 ГПК РФ, 

решил:

взыскать с ФИО1, паспорт №, в пользу МФК Быстроденьги (ООО), ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>, задолженность по договору микрозайма № от 16.04.2021 по состоянию на 24.01.2023 в сумме 333 602,41 руб., государственную пошлину в сумме 12 707,92 руб., а всего 346 310,33 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль Форд Фокус, 2005 года выпуска, цвет светло-серо-голубой, идентификационный номер (VIN) №, определить способ его реализации в виде продажи с публичных торгов.

В остальной части иска – отказать.

Ответчик вправе подать в Гатчинский городской суд Ленинградской области заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ленинградский областной суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда, путем подачи апелляционной жалобы через Гатчинский городской суд Ленинградской области.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: 

Решение в окончательной форме 

принято 29.06.2023