Дело № 2-1-121/2018 г.

З А О Ч Н О Е 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Жуковский районный суд Калужской области 

в составе председательствующего Сизовой О.В.,

при секретаре Мамчур М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Жуков

27 февраля 2018 года

гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Сбербанк России» в лице филиала - Среднерусский банк ПАО Сбербанк к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога,

УСТАНОВИЛ:

12.01.2018 года ПАО «Сбербанк России» в лице филиала Среднерусский банк ПАО Сбербанк обратился в суд с иском к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога.

Истец в обоснование иска указал, что в соответствии с кредитным договором 

<

***> от 10.12.2014 года ПАО Сбербанк России является кредитором, а ФИО1, ФИО2, ФИО3 созаемщиками по кредиту на приобретение объекта недвижимости на сумму 800000 руб. Кредит выдавался на приобретение квартиры, расположенной по адресу: Калужская область, Жуковский район, 

<

адрес>. Выдача кредита была произведена путем зачисления денежных средств на счет ФИО1 №. Созаемщики обязались производить погашение кредита согласно кредитному договору и графику платежей, уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита. В случае несвоевременного внесения платежа в погашение кредита и / или уплату за пользование кредитом, Созаемщики уплачивают кредитору неустойку в размере 20,0% годовых от суммы просроченного долга. В течение срока действия кредитного договора ответчики нарушали сроки погашения задолженности. По состоянию на 19.09.2017 года задолженность ответчика составляет 887086,14 руб., в том числе: неустойка за просроченные проценты- 2870,78 руб., неустойка за просроченный основной долг- 94,98 руб., просроченные проценты-89853,05 руб., просроченный основной долг 781431,25 руб., взыскание договорной неустойки/штрафов/пеней-12836,08 руб. 17.08.2017г. и 23.11.2017 г. истцом в адрес созаемщиков были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении договора. Данное требование до настоящего момента не выполнено. Просит расторгнуть кредитный договор 

<

***> от 10.12.2014 года; взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2, ФИО3 в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице филиала - Среднерусский банк ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору №268487 от 10.12.2014 года в сумме 887086,14 руб., в том числе: неустойку за просроченные проценты- 2870,78 руб., неустойку за просроченный основной долг- 94,98 руб., просроченные проценты-89853,05 руб., просроченный основной долг 781431,25 руб., неустойку за неисполнение условий договора-12836,08 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 24070,86 руб., обратить взыскание на предмет залога: квартиру, общей площадью 17,3 кв.м, с кадастровым номером №, расположенную по адресу: Калужская область, Жуковский район, 

<

адрес>. Установить начальную цену продажи предмета залога в размере его залоговой стоимости, что составляет 806400 руб.

В судебное заседание истец не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представил заявление о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя, не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчики ФИО1, ФИО2, ФИО3 в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом по последнему известному суду месту жительства. 

В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, ответчиков.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав документы, имеющиеся в деле, суд приходит к следующему.

Судом установлено, что ОАО «Сбербанк России» (ныне ПАО Сбербанк) по кредитному договору 

<

***> от 10.12.2014 года предоставило ФИО1, ФИО2, ФИО3 кредит в сумме 800 000 руб. под 12,25 % годовых на срок 240 месяцев.

Датой выдачи кредита является 11.12.2014, т.е. дата зачисления суммы кредита на счет по вкладу заемщика №, открытый в филиале кредитора. 

Выдача кредита произведена путем зачисления 800 000 рублей на расчетный счет заемщика ФИО1 № в Калужском отделении № ОАО «Сбербанк России» на основании распоряжения на зачисление кредита от 11.12.2014 г.

Кредит предоставлялся для целевого использования - на приобретение квартиры, расположенной по адресу: Калужская область, Жуковский район, 

<

адрес>.

Согласно договора купли-продажи от 10.12.2014 года, свидетельства о государственной регистрации права от 15.12.2014 года и выписки из ЕГРН, собственником квартиры является ответчик ФИО1

В обеспечение исполнения обязательств перед истцом Управлением Федеральной регистрационной службы по Калужской области была зарегистрирована ипотека в силу закона. Права залогодержателя по договору обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены Закладной, составленной ответчиками и залогодателем.

В соответствии с закладной, первичным залогодержателем является ОАО «Сбербанк России».

В силу ст. 13 п.2 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств.

В соответствии с п.6 Кредитного договора, созаемщики обязались производить погашение кредита, процентов в соответствии с кредитным договором и графиком платежей.

Согласно графику платежей, ответчики обязались осуществлять погашение кредита и уплату начисленных процентов ежемесячно 11 числа каждого месяца, начиная с 11 января 2015 года, погашение основного долга и уплата процентов по кредиту осуществляется аннуитетными платежами по 9149,31 руб.

24.12.2016 года между истцом и ответчиками заключено дополнительное соглашение, по условиям которого ответчикам установлен льготный период погашения основного долга, предоставлена отсрочка в погашение начисляемых процентов, размер платежа в погашение начисляемых процентов составляет 50% от суммы рассчитанных процентов на дату платежа, срок пользования кредитом увеличен на 12 месяцев и составляет 252 месяца, т.е. по 11.12.2035г. начисленные, но не уплаченные текущие (просроченные) проценты и неустойки распределяются по месяцам, с 11.01.2017 года по 11.12.2035 года и подлежат ежемесячной уплате созаемщиками по графику платежей. Погашение кредита производится созаемщиками в соответствии с графиком платежей №2 от 24.12.206 года. В случае неисполнения созаемщиками обязательств по настоящему соглашению, в том числе, в случае возникновения просрочки, связанной с неуплатой первого платежа по графику платежей, более чем на 15 календарных дней, Банк вправе считать настоящее соглашение незаключенным.

Из лицевого счета ответчика ФИО1, расчета задолженности по договору от 10.12.2014 года следует, что ответчиками неоднократно нарушались условия договора.

Согласно п.12 кредитного договора в случае несвоевременного внесения платежа в погашение кредита и /или уплату за пользование кредитом созаемщики уплачивают кредитору неустойку в размере 20,0 % годовых от суммы просроченного долга.

17.08.2017 года и 23.11.2017 года истец направил в адрес ответчиков требование (претензию) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки, расторжении договора.

В материалах дела отсутствуют доказательства, подтверждающие получение ответчиками вышеуказанных требований о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора, вместе с тем, поскольку ответчиками было допущено нарушение условий об уплате ежемесячных платежей по основному долгу и процентов по кредиту, истец имеет право требовать взыскания с ответчиков суммы просроченных платежей, процентов и неустойки по кредиту.

Требования Банка до настоящего времени не исполнены, в связи с чем, истец обратился в суд за восстановлением нарушенного права.

На день вынесения заочного решения задолженность по кредитному договору ответчиками не погашена.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.ст. 809, 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, а в случае нарушения сроков возврата займа - процентов за пользование чужими денежными средствами.

В силу ст.ст.309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно п.1 ст.363 ГК РФ, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

В соответствии со ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Судом установлено, что банк исполнил обязательства по предоставлению кредитных средств заемщику, однако ответчики обязательства по возврату кредита не исполняют.

Согласно имеющегося в материалах дела расчета задолженности, по состоянию на 19.09.2017 г. задолженность по кредиту составляет 887086,14 руб., в том числе: неустойка за просроченные проценты- 2870,78 руб., неустойка за просроченный основной долг- 94,98 руб., просроченные проценты-89853,05 руб., просроченный основной долг 781431,25 руб., неустойка за неисполнение условий договора. Из указанного расчета следует, что датой последнего погашения задолженности является 30.01.2017 года.

Расчет задолженности, представленный истцом, суд считает правильным, ответчики его не оспорили, своих расчетов не представили.

Учитывая, что сроки погашения кредитной задолженности заемщиками нарушались, принятые ими по кредитному договору обязательства в полном объеме не исполнены, ответчики должны солидарно нести ответственность перед кредитором за кредитную задолженность по кредитному договору 

<

***> от 10.12.2014 года.

В соответствии со ст.ст.450, 451 ГК РФ, расторжение договора возможно при условии существенного изменения обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора. Существенными считаются обстоятельства, при которых дальнейшее исполнение договора повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. Суд считает, что истец при заключении договора вправе был рассчитывать на добросовестное исполнение обязательств и получение прибыли в виде процентов за пользование денежными средствами. 

Действия ответчиков по неисполнению принятых на себя обязательств по кредитному договору, существенно нарушают его условия, в связи с чем, требования истца о расторжении кредитного договора обоснованны и подлежат удовлетворению на основании статей 450 и 452 ГК РФ.

При таких установленных судом обстоятельствах требования истца о расторжении договора и взыскании с ответчиков задолженности по кредиту основаны на законе. 

В соответствии со ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя). Залог квартир регулируется законом об ипотеке.

Ст. 50 Закона «Об ипотеке» 16.07.1998 №102-ФЗ в редакции от 31.12.2017 года, предусмотрено, что залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения, за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Статья 348 ГК РФ предусматривает, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

На основании ст.349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

В силу ст. 56 ФЗ «Об ипотеке» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В соответствии со ст.51 вышеуказанного закона взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

На основании ст.54 ФЗ «Об ипотеке» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: 1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению;

2) наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином государственном реестре недвижимости заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя;

3) способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (пункт 1.1 статьи 9 настоящего Федерального закона);

4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона;

5) меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые необходимы

Оснований для отказа в обращении взыскания на имущество, предусмотренных той же статьей суд не усматривает.

В соответствии со ст.78 ФЗ Закона «Об ипотеке», обращение залогодержателем взыскания на заложенные жилой дом или квартиру и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в таких жилом доме или квартире, при условии, что такие жилой дом или квартира были заложены по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита или целевого займа, предоставленных банком или иной кредитной организацией либо другим юридическим лицом на приобретение или строительство таких или иных жилого дома или квартиры, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение, а также на погашение ранее предоставленных кредита или займа на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.

Освобождение таких жилого дома или квартиры осуществляется в порядке, установленном федеральным законом.

Обращение взыскания на заложенные жилой дом или квартиру возможно как в судебном, так и во внесудебном порядке с соблюдением правил, установленных главой IX настоящего Федерального закона.

Жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

Согласно п.10 Закладной от 10.10.2014 года, оценочная стоимость предмета залога составляет 896000 руб., (оценщик ООО ЦН «Ваш дом» номер отчета 99-11/14 от 24.11.2014 года), для целей залога применяется поправочный коэффициент в размере 90 процентов. Залоговая стоимость предмета залога, исходя из оценочной стоимости с применением поправочного коэффициента, устанавливается по соглашению сторон в размере 806400 руб.

Из договора купли- продажи квартиры с ипотекой в силу закона от 10.12.2014 года следует, что квартира оценивается сторонами в 896 000 рублей. Для целей залога применяется дисконт в размере 10 процентов. Залоговая стоимость предмета залога определяется исходя из оценочной стоимости с применением дисконта в сумме 806400 руб. (п.2.5 договора)

Таким образом, поскольку ответчики доказательств иной рыночной стоимости квартиры на момент разрешения спора не представили, суд исходит из согласованной сторонами залоговой стоимости и полагает необходимым установить начальную продажную стоимость в размере 806400 руб.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Как следует из платежного поручения №814732 от 28.12.2017 года, истцом оплачена государственная пошлина за подачу искового заявления в суд в размере 24070 руб. 86 коп., которая подлежит взысканию с ответчиков в равных долях.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199,233 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Расторгнуть кредитный договор 

<

***> от 10.12.2014 года, заключенный между ОАО Сбербанк России и ФИО1, ФИО2, ФИО3.

Взыскать досрочно в солидарном порядке с ФИО1, ФИО2, ФИО3 в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице филиала - Среднерусский банк ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору 

<

***> от 10.12.2014 года в сумме 887086 рублей 14 копеек, в том числе: неустойка за просроченные проценты- 2 870 рублей 78 копеек, неустойка за просроченный основной долг- 94 рубля 98 копеек, просроченные проценты- 89 853 рубля 05 копеек, просроченный основной долг 781 431 рубль 25 копеек, неустойка за неисполнение условий договора -12 836 рублей 08 копеек.

Обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, Жуковский район, 

<

адрес>, определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов, установить начальную продажную стоимость квартиры в размере 806 400 рублей.

Взыскать с ФИО1, ФИО2, ФИО3 в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице филиала - Среднерусский банк ПАО Сбербанк в равных долях госпошлину уплаченную при подаче искового заявления в сумме 24070 руб. 86 коп.

Ответчики вправе подать в суд, принявший решение, заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения им копии этого решения.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Калужского областного суда через Жуковский районный суд в течение 1 месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения. 

Судья: -подпись- О.В. Сизова