Дело № 2-30/2017

РЕШЕНИЕ

 

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

04 апреля 2017 года г. Усть-Джегута

Усть-Джегутинский районный суд Карачаево-Черкесской Республики в составе: председательствующего судьи - Джазаевой Ф.А., 

при секретаре судебного заседания - Байрамуковой А.К., 

с участием: представителя истца АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Карачаево-Черкесского регионального филиала АО «Россельхозбанк» ФИО1, действующего по доверенности (номер обезличен) от (дата обезличена), 

с участием представителяответчиков ФИО2,ФИО1 - адвоката филиала №2 Усть-Джегутинского района КЧР КА ФИО3, представившей удостоверение (номер обезличен) от (дата обезличена) и ордер (номер обезличен) от (дата обезличена), назначенной судом в соответствии с требованиями ст.50 ГПК РФ,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Усть-Джегутинского районного суда гражданское дело по исковому заявлению АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Карачаево-Черкесского регионального филиала АО «Россельхозбанк» к ФИО2, ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании кредитной задолженности, судебных расходов и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Карачаево-Черкесского регионального филиала АО «Россельхозбанк» обратилось в суд с иском к ФИО2, ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании кредитной задолженности, судебных расходов и обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование своих требований истец указал, что (дата обезличена) между ОАО «Россельхозбанк» в лице дополнительного офиса Карачаево-Черкесского регионального филиала ОАО «Россельхозбанк» в г.Усть-Джегута (далее - банк, кредитор) и ФИО2 (далее - должник, заёмщик) заключён Кредитный договор (номер обезличен). В силу кредитного договора должник принял на себя обязательство возвратить Карачаево-Черкесскому региональному филиалу ОАО «Россельхозбанк» денежные средства, полученные в кредит в размере (данные изъяты) рублей, а также уплатить начисленные за пользование кредитом проценты из расчёта 14,5% годовых (п.п. 1.2., 1.3. кредитного договора). Предоставление заёмщику кредитных денежных средств подтверждается банковским ордером (номер обезличен) от (дата обезличена) и выпиской из лицевого счёта за (дата обезличена). В нарушение условий кредитного договора заёмщик ненадлежащим образом выполнил принятые на себя обязательства, не возвратив часть кредита в размере - (данные изъяты) рублей и проценты за пользование кредитом в размере - (данные изъяты) рублей, что подтверждается расчётом задолженности и выписками по лицевому счёту за (дата обезличена). Уведомлением от (дата обезличена) исх.(номер обезличен) должнику сообщено о необходимости погашения задолженности по обязательству. Указанная претензия оставлена без ответа и исполнения, а задолженность не погашена. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору (номер обезличен) от (дата обезличена), между ОАО «Россельхозбанк» в лице дополнительного офиса Карачаево-Черкесского регионального филиала ОАО «Россельхозбанк» и ФИО1 был заключён договор (номер обезличен) об ипотеке (залоге) земельного участка от (дата обезличена). Предмет ипотеки - земельный участок, категория земель: земли сельскохозяйственного назначения - для развития личного подсобного хозяйства. Площадь: 8000 кв.м., адрес местоположение: Карачаево-Черкесская Республика, Усть-Джегутинский район, уч-к РГУП Горный, поле (номер обезличен), уч.(номер обезличен). На основании изложенного просят расторгнуть кредитный договор (номер обезличен) от (дата обезличена) с (дата обезличена), взыскать с ФИО2 в их пользу задолженность по кредитному договору (номер обезличен) от (дата обезличена), в размере (данные изъяты), в том числе: основной долг (данные изъяты).; просроченный основной долг (данные изъяты); проценты за пользование кредитом (данные изъяты). Кроме того, просят обратить взыскание на предмет залога - земельный участок, площадью 8000 кв.м., принадлежащий залогодателю ФИО1, находящийся по адресу: Карачаево-Черкесская Республика, Усть-Джегутинский район, уч-к РГУП Горный, поле (номер обезличен), уч.(номер обезличен), в счёт погашения задолженности по Кредитному договору (номер обезличен) от (дата обезличена), установив первоначальную продажную стоимость равной 80% оценочной стоимости независимого оценщика, а также взыскать с ответчиков расходы по оплате государственной пошлины в размере 17 157 рублей 38 копеек.

(дата обезличена) представитель истца ФИО1 увеличил исковые требования и просил взыскать с ФИО2 и ФИО1 в пользу «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Карачаево-Черкесского регионального филиала АО «Россельхозбанк» судебные расходы, понесённые в связи с оплатой стоимости проведённой судебной оценочной экспертизы залогового имущества в размере 4000 (четыре тысячи) рублей. В судебном заседании представитель истцаФИО1,поддержав в полном объеме заявленные требования и доводы, приведенные в их обоснование, просил удовлетворить их в полном объеме.

В судебном заседании представитель ответчиков ФИО2 иФИО1 - адвокат филиала №2 Усть-Джегутинского района КЧР КА ФИО3, назначенный судом в соответствии с требованиями ст.50 ГПК РФ, считает необходимым отказать в удовлетворении требований истца, поскольку она не располагает никакой информацией относительно позиции ответчика по существу предъявленных исковых требований. Кроме того, решение суда помимо воли ответчика может привести к нарушению его прав.

Выслушав мнения представителя истца, представителя ответчика, исследовав и оценив совокупность представленных доказательств, суд приходит к следующему. 

Согласно п.1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п.2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

На основании п.1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Согласно п.п.1,3 ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи её займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В силу п.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом, а односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается. 

На основании ст.348 Гражданского кодекса Российской Федерации, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено взыскание на заложенное имущество.

Согласно п.1 ст.349 Гражданского кодекса Российской Федерации, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст.349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке или законом о залоге, если иное не предусмотрено законом (пункт 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с Федеральным законом «Об ипотеке (залоге недвижимости)», реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных данным Федеральным законом.

В соответствии с подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)» (с последующими изменениями и дополнениями), принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нём, в том числе начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчёта оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчёте оценщика.

Таким образом, указанная норма права содержит императивные требования относительно действий суда при определении начальной продажной цены заложенного имущества на основании отчёта оценщика.

Суд должен установить её в размере 80% от рыночной стоимости этого имущества.

Данное положение закона направлено с одной стороны, на предотвращение продажи заложенного имущества по заниженной цене, а с другой стороны, на уменьшение риска объявления торгов несостоявшимися по причинам, связанным с завышением начальной продажной цены заложенного имущества.

При этом действующее законодательство Российской Федерации, в том числе и Федеральный закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)» и Федеральный закон от 29 июля 1998 г. №135-ФЗ «Об оценочной деятельности в Российской Федерации» (далее - Федеральный закон «Об оценочной деятельности в Российской Федерации»), не предусматривает различий относительно установления начальной продажной цены заложенного имущества в размере 80% от рыночной стоимости, определенной в отчёте оценщика или в заключении экспертизы.

Согласно статье 8 Федерального закона «Об оценочной деятельности в Российской Федерации» в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, оценка объекта оценки, в том числе повторная, может быть проведена оценщиком на основании определения суда.

(дата обезличена)ОАО «Россельхозбанк» в лице дополнительного офиса Карачаево-Черкесского регионального филиала ОАО «Россельхозбанк» в г.Усть-ДжегутаиФИО2 заключили кредитный договор (номер обезличен) согласно которому ФИО2 под 14,5% годовых был предоставлен кредит на сумму (данные изъяты) рублей, с определением окончательного срока возврата кредита (дата обезличена). 

Факт получения денежных средств заёмщиком подтверждается банковским ордером (номер обезличен), из которого следует, что (дата обезличена), на счёт (номер обезличен), открытый на ФИО2, были зачислены денежные средства в сумме (данные изъяты) рублей.

Таким образом, АО « Россельхозбанк » свои обязательства по кредитному договору перед заемщиком ФИО2 выполнил, предоставил денежные средства в размере и на условиях, предусмотренных кредитным договором.

В соответствии с п.4.2.1 кредитного договора, погашение кредита (основного долга) осуществляется ежемесячно одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом, начиная с (дата обезличена).

Согласно п.4.2.2. кредитного договора, первый процентный период начинается с даты, следующей за датой выдачи кредита, определённой в соответствии с пунктом 3.3 кредитного договора, и заканчивается 10 числа (включительно) следующего календарного месяца. Второй и последующие процентные периоды начинаются в день, следующий за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчиваются 10 числа следующего календарного месяца (включительно). Последний процентный период начинается с даты, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается в дату, указанную в пункте 1.5 кредитного договора, то есть (дата обезличена).

В соответствии с п.4.9. кредитного договора, установлено, что заёмщик обязуются исполнять надлежащим образом свои обязательства по возврату (погашению) кредита (основного долга) в соответствии с п.1.5. кредитного договора и приложением 1 (график погашения кредита (основного долга) к договору, по уплате процентов за пользование кредитом - в соответствии с пунктом 4.2. договора и приложением 1.1. к договору (график уплаты процентов за пользование кредитом). 

В ходе судебного разбирательства установлено, что ФИО2 обязательства по уплате ежемесячных платежей в погашение кредита и процентов исполняются ненадлежащим образом, а именно: с (дата обезличена) платежи в погашение кредита (основного долга) и процентов с (дата обезличена) не вносились, что подтверждается лицевыми счетами. Следовательно, у банка возникло право требовать от заемщика досрочного возврата кредита и причитающихся процентов. 

Согласно расчету, представленному истцом, который проверен судом, сумма задолженности по кредиту по состоянию на (дата обезличена) составляет (данные изъяты), в том числе: (данные изъяты) - основной долг; (данные изъяты) - просроченная задолженность по основному долгу; (данные изъяты) - просроченная задолженность по процентам за пользование кредитом.

Из материалов дела усматривается, что ответчик (дата обезличена) был письменно уведомлен Банком о просрочке платежей по кредитному договору, и ему было предъявлено требование о погашении образовавшейся задолженности, а также явиться в Банк для расторжения кредитного договора в течении 3 (трёх) рабочих дней с момента получения требования.

В ходе судебного разбирательства установлено, что ответчиком обязательства по уплате основного долга, процентов за пользование кредитом по вышеуказанному кредитному договору до настоящего времени не исполнены. Доказательств обратного, ответчиком суду, не представлено.

Разрешая заявленные требования, суд исходит из того, что ФИО2 ненадлежащим образом исполнялись обязательства по кредитному договору с (дата обезличена). Поскольку задолженность перед Банком не погашена, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований Банка о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору (номер обезличен) от (дата обезличена) в размере (данные изъяты).

Также в обеспечение исполнения обязательств между ОАО «Россельхозбанк» в лице дополнительного офиса Карачаево-Черкесского регионального филиала ОАО «Россельхозбанк» в г.Усть-Джегута и ФИО1 был заключен договор (номер обезличен).3 об ипотеке (залоге) земельного участка, в связи с чем суд удовлетворяет требования Банка об обращение взыскания на заложенное ФИО1 недвижимое имущество - земельный участок (Категория земель: земли сельскохозяйственного назначения - для развития личного подсобного хозяйства, площадью 8000 кв.м., кадастровый (номер обезличен)), находящийся по адресу: Россия, Карачаево-Черкесская Республика, Усть-Джегутинский район, участок РГУП Горный, поле (номер обезличен), уч.(номер обезличен).

На момент рассмотрения дела, согласно свидетельству о государственной регистрации права от (дата обезличена), серия (номер обезличен), собственником вышеуказанного земельного участка является ФИО1.

В ходе рассмотрения дела судом по ходатайству истца для определения рыночной стоимости земельного участка, назначена оценочная экспертиза, проведение которой было поручено ИП ФИО4 (адрес: 369000, КЧР, (адрес обезличен )).

Согласно заключению эксперта от (дата обезличена) (номер обезличен), рыночная стоимость вышеуказанного земельного участка составляет (данные изъяты) рублей. Исходя из требований пункта 4 статьи 54 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", суд устанавливает начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере (данные изъяты) рублей, равном 80% от указанной выше рыночной стоимости земельного участка.

В соответствии с п.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Допущенную заёмщиком просрочку платежей в погашение кредитов суд признаёт существенными нарушениями кредитных договоров, что является основанием для их расторжения.

При подаче искового заявления истцом АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Карачаево-Черкесского регионального филиала АО «Россельхозбанк» произведена оплата государственной пошлины в размере 17 157 руб. 38 коп, которые истец в возмещение понесенных судебных расходов просит взыскать с ответчика ФИО2.

Кроме того, в ходе судебного заседания была назначена и проведена судебная экспертиза по установлению реальной рыночной стоимости залогового имущества по договору (номер обезличен).3 об ипотеке (залоге) земельного участка.

Ходатайство о проведении указанной экспертизы было заявлено истцом. Расходы на оплату экспертизы были возложены на истца, как на сторону заявившую ходатайство. Из платёжного поручительства (номер обезличен) от (дата обезличена), приобщенного к материалам дела, следует, что АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Карачаево-Черкесского регионального филиала АО «Россельхозбанк» было оплачено за проведение экспертизы 4 000 (четыре тысячи) рублей. 

Представитель истца ФИО1 увеличил исковые требования и просил суд взыскать понесенные АО «Россельхозбанк» судебные расходы, связанные с проведением экспертизы с ответчиков ФИО2, ФИО1.

Суммы, подлежащие выплате экспертам (экспертным учреждениям) являются судебными издержками, которые подлежат взысканию на основании ст.88, 94 ГПК РФ.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к числу которых в соответствии с нормами ст.88 ГПК РФ относится и государственная пошлина.

Учитывая изложенное, принимая решение об удовлетворении исковых требований АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Карачаево-Черкесского регионального филиала АО «Россельхозбанк», суд считает необходимым так же взыскать солидарно с ответчиков в пользу истца АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Карачаево-Черкесского регионального филиала АО «Россельхозбанк», понесенные по делу расходы в виде оплаченной государственной пошлины в размере 17 157 руб. 38 коп., что подтверждается представленным платежным поручением (номер обезличен) от (дата обезличена), а также в виде оплаченной экспертизы в размере 4 000 руб., что подтверждается представленным платежным поручением (номер обезличен) от (дата обезличена). 

Таким образом, исследовав представленные доказательства, оценив их как достоверные и допустимые, признав их совокупность достаточной для разрешения данного дела и принятия по нему решения, суд признает иск АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Карачаево-Черкесского регионального филиала АО «Россельхозбанк» обоснованным и подлежащим удовлетворению по вышеизложенным фактическим и правовым основаниям.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Карачаево-Черкесского регионального филиала АО «Россельхозбанк» к ФИО2, ФИО1, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор (номер обезличен) от (дата обезличена) с (дата обезличена), заключенный между ОАО «Россельхозбанк» в лице дополнительного офиса Карачаево-Черкесского регионального филиала ОАО «Россельхозбанк» в г.Усть-Джегута и ФИО2.

Взыскать с ФИО2, (данные изъяты), в пользу АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Карачаево-Черкесского регионального филиала АО «Россельхозбанк» задолженность по Кредитному договору (номер обезличен) от (дата обезличена) в размере (данные изъяты), в том числе:

- основной долг - (данные изъяты);

- просроченная задолженность по основному долгу - (данные изъяты); 

- просроченные проценты за пользование кредитом - (данные изъяты). 

Обратить взыскание на предмет ипотеки по договору (номер обезличен).3 об ипотеке (залоге) земельного участка от (дата обезличена), принадлежащего ФИО1, (дата обезличена) года рождения, уроженцу (данные изъяты), зарегистрированного по адресу: КЧР, (адрес обезличен ), - на земельный участок (Категория земель: земли сельскохозяйственного назначения - для развития личного подсобного хозяйства), площадью 8000 кв.м., кадастровый номер (номер обезличен), расположенный по адресу: Россия, Карачаево-Черкесская Республика, Усть-Джегутинский район, уч-к РГУП Горный, поле (номер обезличен), уч.(номер обезличен), путём продажи с публичных торгов, установив первоначальную продажную стоимость равную 80% оценочной стоимости независимого оценщика в сумме (данные изъяты) рублей.

Взыскать с ФИО2 в пользу АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Карачаево-Черкесского регионального филиала АО «Россельхозбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере по 17 157 (семнадцать тысяч сто пятьдесят семь) рублей 38 копеек.

Взыскать солидарно с ФИО2 и ФИО1 в пользу АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Карачаево-Черкесского регионального филиала АО «Россельхозбанк» судебные расходы, понесённые в связи с оплатой стоимости проведённой судебной оценочной экспертизы залогового имущества в размере 4 000 (четыре тысячи) рублей. 

Решениеможет быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Карачаево-Черкесской Республики через Усть-Джегутинский районный суд в течение одного месяца со дня принятия судом решения.

Председательствующий - судья подпись Ф.А. Джазаева