Дело № 2-1733/20

УИД: 26RS0029-01-2020-003626-96

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации 

09 июля 2020 года г. Пятигорск

Пятигорский городской суд Ставропольского края в составе председательствующего судьи Полупан Г.Ю.,

при секретаре Мовсесян А.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале Пятигорского городского суда гражданское дело по иску ФИО2 ФИО5 к ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о признании требования банка незаконным, суммы задолженности необоснованной, признании выплат в размере 78 350 рублей, внесёнными в счёт суммы задолженности, установлении выплаты невнесённой суммы задолженности в размере 21 650 рублей,

установил:

в обоснование исковых требований истцом ФИО2 Р,А. и его представителем ФИО1 в иске указано, что 18 августа 2013 года им получена кредитная карта №, выданная ответчиком. С карты совершён единственный платёж в виде списания денежных средств в размере 100 000 рублей, но предоставить информацию о движении денежных средств по карте истец не может. В течение долгого времени в рамках срока беспроцентного погашения истец вносил платежи в счёт погашения задолженности, потом перестал это делать. На этот период он внёс в счёт погашения долга 78 350 рублей. Оставшаяся сумма долга составила 21 650 рублей. Это было в 2014 году. 31 июля 2019 года в отношении ФИО2 выдан судебный приказ о взыскании с него задолженности в размере 98 096 рублей 40 копеек, государственной пошлины в размере 1 571 рубля 45 копеек, который был отменён 23 августа 2019 года по его заявлению. Данный иск подан для восстановления кредитной истории истца. Кредитор обязан предоставлять заёмщику сведения по задолженности, однако на его запросы банк не даёт ответы. На его звонки необходимая информация также получена не была. Он считает необходимым заявить ходатайство о применении срока исковой давности по его задолженности. Просили требования банка признать незаконными, сумму задолженности необоснованной, признать выплаты, подтверждаемые платёжными поручениями в размере 78 350 рублей, внесёнными в счёт суммы задолженности, установить выплату невнесённой суммы задолженности в размере 21 650 рублей.

В судебное заседание истец ФИО2 не явился, будучи надлежащим образом извещённым о дне, времени и месте слушания дела, причина неявки неизвестна, заказная судебная корреспонденция вернулась с отметкой ФГУП «Почта России» - «Истёк срок хранения». Ходатайств не поступило.

Представитель истца ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещённая надлежащим образом, что подтверждается отчётом о доставке ей СМС-сообщения. Ходатайств не поступило.

Представитель ответчика – ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, извещён надлежащим образом, поступили письменные возражения на иск, в которых представитель ответчика просит в удовлетворении заявленных требований отказать в полном объёме. Также имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя ответчика с указанием, что они настаивают на рассмотрении дела по существу.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд полагал возможным рассмотреть дело по представленным доказательствам в отсутствие лиц, участвующих в деле. 

Исследовав представленные письменные доказательства, обозрев материалы гражданского дела №, оценив эти доказательства с учетом требований закона об их допустимости, относимости и достоверности как в отдельности, так и их взаимной связи в совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу ч. 1 ст. 3 ГПК РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

Согласно подп. 1 п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 421 ГК РФ).

Как установлено судом и следует из материалов дела, ФИО2 18 августа 2013 года написал в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» заявление на активацию карты и ввод в действие тарифов по банковскому продукту. Лимит овердрафта выданной карты со счётом № составил 100 000 рублей.

При подписании заявления на выдачу кредитной карты держатель карты был ознакомлен с Условиями, Тарифами по банковскому продукту, которые в совокупности с заявлением на получение карты являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, а также с информацией о полной стоимости кредита, что подтверждается подписью держателя карты в Тарифах банковского продукта.

Кредитная карта предоставляется банком клиентам для оплаты товаров и услуг, получения наличных денежных средств. Условия кредитования (установление лимита, отражение операций, порядок погашения, начисление процентов и неустоек) указаны в Тарифах банковского продукта.

Банком обязательства по предоставлению кредитного лимита исполнены надлежащим образом, что подтверждается представленной выпиской по лицевому счёту и расчётом задолженности. Истец использовал денежные средства предоставленного лимита кредитной карты, что является доказательством наличия договорных отношений между банком и держателем карты. 

В соответствии с Условиями договора (документ является составной частью кредитного договора, предоставляется заемщику при заключении кредитного договора, общедоступен и размещается в местах оформления кредитной документации, а также на сайтах банка) срок кредита в форме овердрафта – период времени от даты предоставления кредита в форме овердрафта до момента его полного погашения по частям (в рассрочку) в составе минимальных платежей или досрочно.

Задолженность по кредиту в форме овердрафта - сумма денежных обязательств клиента по возврату кредита в форме овердрафта, уплате процентов за пользование им, а также (при наличии) - комиссий (вознаграждений), связанных с обслуживанием кредита в форме овердрафта и карты, возмещения страховых взносов, неустоек и убытков.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иным обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его странами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательств. 

Поскольку истцом ненадлежащим образом исполнялись взятые на себя обязательства, ответчик обратился с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО2 образовавшейся за период с 03 февраля 2015 года по 26 июня 2019 года задолженности в сумме 98 096 рублей 46 копеек, а также расходов по уплате государственной пошлины.

Оценивая представленный стороной истца расчёт задолженности по карте, суд соглашается с доводами стороны ответчика о том, что сумма долга не может быть рассчитана так: 100 000 (основной долг) - 78 350 = 21 650 рублей как остаток задолженности по карте.

По своей природе кредитные правоотношения предполагают возмездность и платность, на основании чего кредитным договором установлены проценты и комиссии за пользование денежными средствами банка, с которыми ФИО2, подписывая все необходимые заявления, Тарифы, согласился.

При этом условия кредитного договора не могут изменяться стороной истца в одностороннем порядке.

При определении процентов за пользование кредитом, согласно условиям договора, используется экономическая формула начисления процентов. Начисление процентов производится банком по формуле простых процентов с фиксированной процентной ставкой, размер которой указан в Тарифах по банковскому продукту, в рамках которого активирована карта: Pn=(P*t*r/(365*100)), где Pn – проценты за расчетный период, t – количество дней фактического пользования, r – процентная ставка за период (указана в договоре), P - сумма денежных средств в пользовании. 

Представленными стороной ответчика надлежащими доказательствами опровергается довод стороны ответчика о ненаправлении ответа.

Так, в материалы дела представлен письменный ответ (исх. 12-4-2-15/67523 от ДД.ММ.ГГГГ) о том, что на основании письма от некоего представителя ФИО2 банк не может с полной достоверностью установить личность клиента, соответственно, банк не может разглашать банковскую тайну (сведения о банковском счете, операциях по нему и т.п.) третьим лицам. 

Препятствий у истца обратиться с заявлением и паспортом в любое отделение банка для получения интересующей его информации не имелось и не имеется.

Принимая во внимание установленные судом обстоятельства, суд не находит оснований для признания действий ответчика незаконными и, как следствие, удовлетворения производных от основного иных требований.

Так, из выписки по лицевому счёту ФИО2 усматривается, что всё внесённые в счёт погашения долга денежные средства отражены в движении по счёту.

Кроме того, истцом ФИО2 заявлено ходатайство о пропуске срока исковой давности.

Однако в настоящее время сторона ответчика за защитой своих прав в суд с иском о взыскании задолженности не обращалась.

В настоящее время права истца не нарушены, никакие требования к нему банком не предъявлены.

Исковая давность применяется только по заявлению стороны в споре (п. 2 ст. 199 ГК РФ) или третьего лица, если в случае удовлетворения иска к ответчику возможно предъявление ответчиком к третьему лицу регрессного требования или требования о возмещении убытков (п. 10 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности".

В силу ч. 3 ст. 40 ГПК РФ, п. 1 ст. 308 ГК РФ заявление о применении исковой давности, сделанное одним из соответчиков, не распространяется на других соответчиков, в том числе и при солидарной обязанности (ответственности).

Заявление ненадлежащей стороны о применении исковой давности правового значения не имеет.

Исходя из анализа данных разъяснений истец, не являясь стороной, к которой предъявлен иск либо третьим лицом, не может при изложенных обстоятельствах заявлять о пропуске ответчиком срока исковой давности и его ходатайство, как заявленное ненадлежащей стороной, не подлежит рассмотрению как не имеющее правового значения.

С учётом вышеизложенного, нарушение прав истца ФИО2 со стороны ответчика не установлено, в связи с чем, суд отказывает в удовлетворении исковых требований в полном объёме.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования ФИО2 ФИО6 к ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о признании требования банка незаконным, суммы задолженности необоснованной, признании выплат в размере 78 350 рублей, внесёнными в счёт суммы задолженности, установлении выплаты невнесённой суммы задолженности в размере 21 650 рублей оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Ставропольский краевой суд через Пятигорский городской суд Ставропольского края путём подачи апелляционной жалобы в течение месяца с момента изготовления решения суда в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 10 июля 2020 года.

Судья подпись Г.Ю. Полупан