ело № 2-2334/2019 «22» августа 2019 года

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации 

Октябрьский районный суд Санкт-Петербурга в составе:

председательствующего судьи Кондратьевой Н.М., 

при секретаре Поляковой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Райффайзенбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Райффайзенбанк» обратилось в Октябрьский районный суд Санкт-Петербурга с иском к ФИО1, в котором просит взыскать задолженность по кредитному договору в размере 804 914,40 руб., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 11 249,14 руб.

В обоснование исковых требований истец ссылается на то, что 04.11.2017 между АО «Райффайзенбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор № о предоставлении потребительского кредита, в соответствии с которым 07.11.2017 банк предоставил заемщику кредит в размере 801 000 руб. сроком до 23.11.2022 под 11,99 % годовых, путем перечисления суммы кредита в безналичной форме на счет клиента.

Банк свои обязательства выполнил, предоставив ответчику денежные средства в установленном договором размере. В то же время, ответчик принятые на себя обязательства по погашению основного долга и уплате процентов за пользование денежными средствами по договору надлежащим образом не выполняет, с 23.06.2018 ответчик начал допускать просрочку уплаты платежей. 

Общая сумма задолженность ответчика перед банком образовалась за период с 23.06.2018 по 21.12.2018 и составляет 804 914,40 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Руководствуясь п. 3,5 ст. 167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие не явившегося истца, надлежащим образом извещенного о времени и месте судебного заседания.

Ответчик в судебное заседание не явился, о месте и времени слушания дела уведомлялся по адресу места жительства, однако почтовое отправление возвращено в суд с отметкой «за истечением срока хранения». 

В силу п. 1 ст. 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю.

Как разъяснено в п. 63 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

П. 67 вышеуказанного Постановления Пленума также указано, что юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним. Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат, в связи с чем суд считает ответчика ФИО1 извещенным о месте и времени слушания дела надлежаще, и, руководствуясь ч. 4 ст. 167 ГПК РФ определил рассмотреть дело в его отсутствие. 

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно статье 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно пункту 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу пункта 2 статьи 811 ГК РФ кредитор вправе в одностороннем порядке потребовать от заемщика досрочного возврата суммы кредита, уплаты причитающихся процентов в случае, если заемщик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по настоящему договору по погашению части кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа.

Согласно разъяснениям, изложенным в п.п. 7,8 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 25.12.2018 № 49 "О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора" по общему правилу, оферта должна содержать существенные условия договора, а также выражать намерение лица, сделавшего предложение (оферента), считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение (абзац второй пункта 1 статьи 432, пункт 1 статьи 435 ГК РФ).

В случае направления конкретному лицу предложения заключить договор, в котором содержатся условия, достаточные для заключения такого договора, наличие намерения отправителя заключить договор с адресатом предполагается, если иное не указано в самом предложении или не вытекает из обстоятельств, в которых такое предложение было сделано.

Исходя из п.п. 12,13 указанного Постановления акцепт должен прямо выражать согласие направившего его лица на заключение договора на предложенных в оферте условиях (абзац второй пункта 1 статьи 438 ГК РФ). Ответ о согласии заключить договор на предложенных в оферте условиях, содержащий уточнение реквизитов сторон, исправление опечаток и т.п., следует рассматривать как акцепт.

По смыслу пункта 3 статьи 438 ГК РФ для целей квалификации конклюдентных действий в качестве акцепта достаточно того, что лицо, которому была направлена оферта, приступило к исполнению предложенного договора на условиях, указанных в оферте, и в установленный для ее акцепта срок. При этом не требуется выполнения всех условий оферты в полном объеме.

Условия договора могут быть определены путем отсылки к примерным условиям договоров (статья 427 ГК РФ) или к условиям, согласованным предварительно в процессе переговоров сторон о заключении договора, а также содержаться в ранее заключенном предварительном (статья 429 ГК РФ) или рамочном договоре (статья 429.1 ГК РФ) либо вытекать из уже сложившейся практики сторон.

В силу пункта 1 статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с пунктом 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 03.11.2017 ФИО1 подписал анкету на потребительский кредит (заявление о предоставлении потребительского кредита) № в АО «Райффайзенбанк». 

03.11.2017 ФИО1 подписал индивидуальные условия договора потребительского кредита на сумму 801 000 руб., сроком возврата 23.11.2022 под 11,99 % годовых на потребительские цели, не связанные с осуществлением предпринимательской деятельности.

Пунктом 6 индивидуальных условий установлен размер ежемесячного платежа 17 915 руб., который должен производиться ежемесячно 23 числа каждого месяца.

Исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору осуществляется путем уплаты ежемесячных платежей (п. 8 индивидуальных условий).

В соответствии с п. 12 индивидуальных условий, за нарушение сроков уплаты заемщиком ежемесячных платежей не в полном объеме, заемщик обязан уплатить банку неустойку в размере 0,1 % процента от суммы просроченной к уплате задолженности по кредитному договору за каждый календарный день просрочки.

Таким образом, между сторонами был заключен кредитный договор на согласованных ими условиях. 

Факт предоставления кредита ответчику подтверждается выпиской по счету клиента за период с 07.11.2017 по 11.03.2019 и ответчиком не оспорен.

В соответствии с п. 7.5.1 Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан АО «Райффайзенбанк» (далее – условия) заемщик обязан ежемесячно погашать задолженность на дату выписки по кредитной карте (при ее наличии) в размере, соответствующем минимальному платежу, не позднее последнего дня соответствующего платежного периода, но не ранее соответствующей расчетной даты. 

Пунктом 7.6.2 условий установлено, что при наличии оснований, предусмотренных действующим законодательством РФ, банк вправе требовать досрочного погашения общей суммы задолженности в полном размере. Заемщик обязан произвести полное погашение общей суммы задолженности в течение 30 календарных дней с даты направления требования банком. В случае исполнения заемщиком требования банка кредитный договор считается расторгнутым по соглашению сторон. В случае неисполнения заемщиком предусмотренного требования банк вправе взыскать сумму задолженности в судебном порядке.

Заемщик обязан по требованию банка вернуть кредит банку до окончания срока кредита/срока возврата кредита, уплатить проценты за пользование кредитом, исполнить в полном объеме иные денежные обязательства по кредитному договору при возникновении любого из оснований для досрочного истребования кредита, предусмотренных действующим законодательством РФ (п.8.3.1 условий). Факт возникновения основания для досрочного истребования кредита устанавливает банк. Основание для досрочного возврата кредита считается возникшим на следующий календарный день после дня отправки банком соответствующего письменного уведомления заемщику (п.8.3.2 условий).

Согласно п. 8.4.1 условий заемщик обязан возвратить полученные по кредитному договору денежные средства в полном объеме, уплатить все начисленные банком проценты, суммы комиссий за обслуживание кредита и ежемесячных страховых платежей за весь фактический период пользования кредитом в течение срока кредита/срок возврата кредита, считая с даты предоставления кредита, также все иные платежи, подлежащие уплате заемщиком банку в соответствии с кредитным договором.

Заемщик обязан досрочно вернуть кредит, уплатить начисленные проценты за пользование кредитом, а также все иные платежи, подлежащие уплате заемщиком банку, в соответствии с кредитным договором, не позднее 30 календарных дней, считая с даты предъявления банком письменного требования о досрочном исполнении обязательств заемщиком по кредитному договору (п.8.4.3 условий).

Пунктом 8.7.1 условий установлено право банка потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате кредита, начисленных процентов за пользование кредитом, а также всех иных платежей, подлежащих уплате заемщиком банку в соответствии с кредитным договором, при возникновении оснований для досрочного истребования кредита в соответствии с кредитным договором. 

28.09.2018 ФИО1 направлено требование о полном досрочном возврате потребительского кредита, в соответствии с которым обязанность по погашению кредита и уплате процентов им не исполняется, в связи с чем банк требует досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами, размер обязательств на 25.09.2018 составляет 776 498,51 руб., из которых:

744 067,36 руб. – сумма основного долга;

29 172,35 руб. – сумма процентов за пользование кредитом;

3 258,8 руб. – сумма неустойки за нарушение обязательств.

Данное требование должно быть исполнено не позднее 30 календарных дней с даты предъявления.

Ответчиком в материалы дела не представлено документов, подтверждающих полную либо частичную оплату задолженности, влекущую изменение размера задолженности перед истцом. 

Кроме того, ответчиком не представлено каких-либо иных возражений по заявленным истцом требованиям.

Истцом в материалы дела представлен расчет задолженности за период с 07.11.2017 по 21.12.2018 по кредитному договору № № от 04.11.2017, согласно которому суммарная задолженность составляет 804 914,40 руб.

Проверив представленный истцом расчет задолженности, суд полагает его арифметически верным, соответствующим условиям договора и последствиям нарушения обязательств.

При таких обстоятельствах, учитывая предоставление ответчику кредита на согласованных договором условиях, по которым он обязался возвращать кредит, добровольно вступил в данные правоотношения, доказательств понуждения в материалах дела не имеется, не представил доказательств необоснованности заявленных истцом требований, суд, проверив представленный расчет задолженности, приходит к выводу об удовлетворении заявленных требований в полном объеме.

Согласно позиции Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 (ред. от 07.02.2017) "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Исходя из данных разъяснений, суд должен рассмотреть вопрос о соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательств по искам к физическим лицам, не являющимся индивидуальными предпринимателями.

Исходя из представленного расчета задолженности, сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу составляют 6 635,45 руб., а сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту составляют 4 593,91 руб., при этом обязательства по кредитному договору не исполняются ответчиком с июля 2018 года. 

Указанные суммы пеней не являются чрезмерно завышенными, в полной мере соответствуют условиям договора, в силу чего, исходя из принципа справедливости, разумности, а также учитывая длительность неисполнения ответчиком обязательств по договору, суд не усматривает оснований для снижения неустойки.

Частью 1 ст. 98 ГПК РФ предусмотрено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ.

В материалы дела представлено платежное поручение № 7697 от 21.12.2018 об уплате истцом государственной пошлины в размере 11 249,14 руб.

Учитывая, что требования истца удовлетворены в полном объеме, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 11 249,14 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

исковые требования АО «Райффайзенбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Райффайзенбанк» задолженность по кредитному договору № № от 03.11.2017 года в размере 804 914 рублей 40 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 11 249 рублей 14 копеек.

Решение может быть обжаловано в Санкт-Петербургский городской суд в течение 1 месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд Санкт-Петербурга.

Мотивированное решение изготовлено «28» августа 2019 года. 

Судья: Кондратьева Н.М.