Дело № 2-195/2017

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

5 июля 2017 года п. Большой ФИО1

Малодербетовский районный суд Республики Калмыкия в составе председательствующего судьи Бамбышева В.С.,

при секретаре Каюмовой О.П.,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «МОМЕНТО ДЕНЬГИ» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа,

у с т а н о в и л:

Общество с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «МОМЕНТО ДЕНЬГИ» (далее – ООО МКК «МОМЕНТО ДЕНЬГИ») обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа, мотивируя следующим. ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен договор займа № на потребительские цели. По условиям указанного договора истец предоставил ответчику денежные средства в размере 4000 рублей, заемщик в свою очередь обязался возвратить полученный заем через тридцать календарный дней и уплатить проценты на нее в размере 4% в день, то есть сумма, подлежащая возврату составила 6400 рублей, в том числе сумма основного долга в размере 4000 рублей, сумма начисленных процентов в размере 2400 рублей. Однако, ответчик ФИО2 не исполняет взятые на себя обязательства по погашению кредита, в результате чего у ответчика перед истцом образовалась задолженность в размере 86560 рублей. Просит взыскать с ответчика в свою пользу сумму задолженности по кредитному договору в размере 86560 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 2798 рублей 40 копеек.

Представитель истца ФИО3 в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

Ответчик ФИО2, извещенная о времени и месте судебного заседания, в суд не явилась, представила возражения, в которых просила в удовлетворении искового заявления отказать.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Суд, исследовав материалы дела, считает исковые требования ООО МКК «МОМЕНТО ДЕНЬГИ» подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст.807 ГК РФпо договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику)деньги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же суммуденег(сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачиденег.

В силу п. 1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Как разъяснено в п. 15 постановления Пленума Верховного Суда РФ №, Пленума ВАС РФ № от ДД.ММ.ГГГГ «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужимиденежнымисредствами» при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, следует учитывать, что в тех случаях, когда в договоре займа либо в кредитном договоре установлено увеличение размера процентов в связи с просрочкой уплаты долга, размер ставки, на которую увеличена плата за пользование займом, следует считать иным размером процентов, установленных договором в соответствии с п. 1 ст.395 ГК РФ.

Сама по себе возможность установления размера процентов на сумму займа и случаев увеличения размера данных процентов по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со ст.10 ГК РФо пределах осуществления гражданских прав.

Вместе с тем принцип свободы договора, сочетаясь с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений, не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, учитывая при этом, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства. Применительно к договорам займа, заключенным с микрофинансовыми организациями, это предполагает, в частности, необходимость установления судом допускаемых среднерыночных значений процентных ставок, обычно взимаемых микрофинансовыми организациями за пользование заемными денежнымисредствами при сравнимых обстоятельствах.

Согласно п. 2 ч. 1 ст.2Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон о микрофинансовой деятельности) (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) микрофинансовая организация - это юридическое лицо, зарегистрированное в форме фонда, автономной некоммерческой организации, учреждения (за исключением казенного учреждения), некоммерческого партнерства, хозяйственного общества или товарищества, осуществляющее микрофинансовую деятельность и внесенное в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом.

Микрофинансовая деятельность - это деятельность юридических лиц, имеющих статус микрофинансовой организации, а также иных юридических лиц, имеющих право на осуществление микрофинансовой деятельности в соответствии со статьей 3 настоящего Федерального закона, по предоставлению микрозаймов (микрофинансирование) (п. 1 ч. 1 ст. 2 Закона о микрофинансовой деятельности).

Микрозаем – это заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей один миллион рублей (п.3 ч. 1 ст. 2 Закона о микрофинансовой деятельности).

Согласно п. 3 ст. 3 Закона о микрофинансовой деятельности кредитные организации, кредитные кооперативы, ломбарды, жилищные накопительные кооперативы и другие юридические лица осуществляют микрофинансовую деятельность в соответствии с законодательством Российской Федерации, регулирующим деятельность таких юридических лиц.

Частью 2 ст. 8 Закона о микрофинансовой деятельности предусмотрено, что порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации.

Из содержания указанных норм в их взаимосвязи следует, что деятельность микрофинансовых организаций как специального вида юридических лиц имеет особую специфику, в том числе в сфере установления процентных ставок за пользование микрозаймами, выражающуюся в отсутствии установленных законом ограничений, касающихся размера процентов, взыскиваемых за пользование микрозаймом, в зависимости от срока, на который он выдавался, и его суммы.

По договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ полная стоимость займа составляет 1460 % годовых, при добросовестном исполнении заемщиком своих обязательств – 730 % годовых.

В пункте 9 раздела 2 договора заемщик ФИО2 гарантирует, что сделка не является для нее кабальной. 

Из расходного кассового ордера от ДД.ММ.ГГГГ № видно, что в этот день ФИО2 получила от ООО МФО «МОМЕНТОДЕНЬГИ» 4000 рублей.

Таким образом, предоставление микрофинансовой организацией ФИО2 займа на согласованных условиях свидетельствует о заключении между ними договора займа и возникновении у сторон прав и обязанностей, в том числе по возвратуденежныхсредств в установленном договором порядке.

В срок, оговоренный сторонами ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО2 свои обязательства не исполнила.

ДД.ММ.ГГГГ Общим собранием участников общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая организация «МОМЕНТОДЕНЬГИ» принято решение о переименовании в Общество с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «МОМЕНТО ДЕНЬГИ».

С настоящим иском ООО МКК «МОМЕНТО ДЕНЬГИ» обратилось в суд только ДД.ММ.ГГГГ, что привело к многократному увеличению задолженности ФИО2 по начисленным процентам за пользование займом.

Доказательства того, что микрофинансовая организация уведомляла ФИО2 о наличии просроченной задолженности, изменении переменной процентной ставки и ином информационном взаимодействии сторон договора, как это предусмотрено в ст. ст.9,10,14 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», п. 16 раздела 1, п. 4 раздела 2 договора займа от ДД.ММ.ГГГГ в материалах дела отсутствуют.

В этой связи суд приходит к выводу о необходимости сопоставления предусмотренной договором займа процентной ставки с допускаемыми среднерыночными значениями процентных ставок, обычно взимаемых микрофинансовыми организациями за пользование заемнымиденежнымисредствами при сравнимых обстоятельствах, ввиду недобросовестности поведения ООО МКК «МОМЕНТО ДЕНЬГИ».

Согласно п. 11 ст. 6 Закона о потребительском кредите на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению (ч. 8 ст. 6 Закона о потребительском кредите).

Согласно п. 4. ст.6.1Налогового кодекса РФ срок, исчисляемый кварталами, истекает в последний день последнего месяца срока. При этом квартал считается равным трем календарным месяцам, отсчет кварталов ведется с начала календарного года.

В п. 3 Порядка ежеквартального расчета и опубликования среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита (займа), установленного Указанием Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-У, Банк России ежеквартально рассчитывает и опубликовывает на сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов).

Как видно из п. 2 ст.2Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 229-ФЗ «О внесении изменений в статью6Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» в целях расчета среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита (займа) за третий квартал 2014 г., осуществляемого Банком России в соответствии с ч. 8 ст. 6 Закона о потребительском кредите, подлежат использованию данные о полной стоимости потребительского кредита (займа), полученные Банком России за период со дня вступления в силу настоящего Федерального закона (ДД.ММ.ГГГГ) до дня окончания указанного квартала и рассчитанные в порядке, установленном ст. 6 Закона о потребительском кредите.

Согласно среднерыночным значениям полной стоимости потребительских кредитов (займов) по договорам, заключенным микрофинансовыми организациями с физическими лицами за период с 01 октября по ДД.ММ.ГГГГ, которые рассчитаны Банком России в соответствии с Указанием Банка России от ДД.ММ.ГГГГ N 3249-У "О порядке определения Банком России категорий потребительских кредитов (займов) и о порядке ежеквартального расчета и опубликования среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита (займа)" для потребительских микрозаймов без обеспечения на сумму до 30 тыс. руб. на срок до 1 месяца установлена процентная ставка в размере 651,313% годовых.

Следовательно, по состоянию на момент заключения между сторонами договора займа (ДД.ММ.ГГГГ) 651,313 % годовых являлось допускаемым среднерыночным значением процентных ставок, обычно взимаемых микрофинансовыми организациями за пользование заемнымиденежнымисредствами при сравнимых обстоятельствах.

При таких данных суд, оценивая условия договора займа с точки зрения их разумности и справедливости, приходит к выводу, что начисление ООО МКК «МОМЕНТО ДЕНЬГИ» в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ процентов за пользование займом исходя из повышенной процентной ставки (1460 % годовых) на общую сумму 82 560 рублей противоречит деловым обыкновениям и явно обременительно для заемщика, в связи с чем процентная ставка по договору займа в указанный период подлежит уменьшению до допускаемого предела – 651,313 % годовых.

Согласно расчету, произведенному судом, сумма процентов за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 36687 рублей 66 копеек (4000 рублей : 100 х 651,313): 365 х 514 дней).

С учетом основного долга 4000 рублей общая сумма задолженности по договору займа, подлежащая взысканию с ответчика, составляет 40687 рублей 66 копеек. 

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Как видно из материалов дела, при подаче иска ООО МКК «МОМЕНТО ДЕНЬГИ» уплачена государственная пошлина на сумму 2798 рублей 40 копеек.

Так как иск ООО МКК «МОМЕНТО ДЕНЬГИ» удовлетворен судом частично, с ответчика подлежат взысканию в пользу истца судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 1420 рублей 63 копейки.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

исковые требования Общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «МОМЕНТО ДЕНЬГИ» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 в пользу Общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «МОМЕНТО ДЕНЬГИ» задолженность по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ в размере 40687 (сорок тысяч шестьсот восемьдесят семь) рублей 66 копеек, в том числе основной долг в размере 4000 (четыре тысячи) рублей, проценты в размере 36687 (тридцать шесть тысяч шестьсот восемьдесят семь) рублей 66 копеек.

Взыскать с ФИО2 в пользу Общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «МОМЕНТО ДЕНЬГИ» расходы по оплате государственной пошлины в размере 1420 (одна тысяча четыреста двадцать) рублей 63 копейки.

В удовлетворении остальной части иска - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Калмыкия в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через постоянное судебное присутствие Малодербетовского районного суда в поселке Большой ФИО1 Октябрьского района Республики Калмыкия.

Председательствующий подпись В.С. Бамбышев

Копия верна:

Судья В.С. Бамбышев