УИД: 42RS0017-01-2021-000049-21

Дело № 2-159/2021

РЕШЕНИЕ

 именем Российской Федерации

г. Новокузнецк 25 марта 2021 года 

Судья Кузнецкого районного суда г. Новокузнецка Кемеровской области Шерова И.Ю.,

при секретаре Москаленко М.Я.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» к В., ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Представитель ПАО «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» (далее ПАО «СКБ-банк») ФИО2, действующая на основании доверенности ..... от ..... сроком по ....., обратилась с иском, в котором просит взыскать с В., ФИО1 солидарно в пользу банка задолженность по кредитному договору ..... от 01.09.2017 в сумме 543 555 рублей 49 коп., в том числе: задолженность по кредиту (основной долг) – 351 660 рублей 58 коп., задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 191 894 рубля 91 коп., а также расходы по оплате госпошлины в размере 8 635 рублей 55 коп.

Свои требования мотивирует тем, что В. и ПАО «СКБ-банк» заключили кредитный договор ..... от 01.09.2017, в соответствии с которым ответчику предоставлен кредит в сумме 402 900 рублей на срок по 01.09.2022 включительно с условием уплаты процентов за пользование кредитом по ставке 19,9 % годовых.

В обеспечение исполнения обязательств ответчика по кредитному договору ФИО1 заключил с Банком договор поручительства ..... от 01.09.2017.

Свои обязательства по выдаче ответчику кредита в сумме 402 900 рублей Банк выполнил своевременно и в полном объеме, что подтверждает Расходный кассовый ордер ..... от 01.09.2017.

Ответчики условия кредитного договора надлежащим образом не исполняют: платежи в погашение кредита и уплату процентов производятся с нарушением сроков и размера платежей, установленных в графике возврата кредита.

Банк обратился к мировому судье судебного участка № 1 Кузнецкого судебного района г. Новокузнецка с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании просроченной задолженности по основному долгу по кредитному договору ..... от 01.09.2017 в размере 51 239 рублей 42 коп., период, за который образовалась взыскиваемая задолженность, с 01.08.2018 по 01.04.2019 (в соответствии со ст. 127 ГПК РФ), а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 868 рублей 59 коп. Судебный приказ был вынесен.

Банк сообщил ответчику и поручителю о нарушении обязательства и потребовал возвратить всю оставшуюся сумму кредита с процентами за пользование кредитом до 27.01.2020 (претензии № ..... от 23.12.2019). Требования Банка на момент подачи настоящего искового заявления ответчик и поручитель не исполнили.

По состоянию на 10.08.2020 общая сумма, подлежащая уплате по кредитному договору составляет 543 555 рублей 49 коп., в том числе: задолженность по кредиту (основной долг) – 351 660 рублей 58 коп., задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 191 894 рубля 91 коп.

Представитель истца ПАО «СКБ-банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в их отсутствие (л.д. 3, 76, 81).

Ответчик ФИО3 умерла 26.10.2020. Истец не ходатайствовал о замене умершего ответчика правопреемником либо к наследственному имуществу умершей.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, путем направления заказной почтовой корреспонденции (л.д. 62, 77, 80), причин неявки не сообщил. В справке ГАУЗ «НГКБ №1» отсутствуют сведения о том, что ФИО1 не может участвовать в судебном заседании.

Суд в соответствии со ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие указанных лиц, надлежащим образом извещенных о времени и месте рассмотрения дела.

Исследовав письменные материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению частично. 

На основании ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с п. 1 ст. 807 и п. 1 ст. 808 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) предает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

Согласно п. 1, 2, 3 ст. 809 ГК РФ, ст. 9 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" займодавец имеет право на получение от заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст. 813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшений его условий по обязательствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с ч. ч. 1, 3 и 7 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону. Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения. Кредитор не может требовать от заемщика уплаты по договору потребительского кредита (займа) платежей, не указанных в индивидуальных условиях такого договора.

В соответствии с ч. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются.

Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная договором или законом денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

В соответствии с ч. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В соответствии со ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен также для обеспечения обязательства, которое возникнет в будущем.

Статья 363 ГК РФ устанавливает ответственность поручителя, который при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Судом установлено, что 01.09.2017 между ПАО «СКБ-банк» и В. заключен кредитный договор ..... в соответствии с которым В. получила кредит в сумме 402 900 рублей под 19,9% годовых, сроком на 60 месяцев до 01.09.2022. Ответчик в соответствии с кредитным договором обязалась возвратить сумму кредита, а также проценты за пользование денежными средствами в соответствии графиком платежей. Банк полностью выполнил свои обязательства – предоставил кредит В., однако взятые на себя по кредитному договору обязанности ответчиком выполнены не в полном объеме.

Установленные судом обстоятельства подтверждаются письменными материалами дела. 

В соответствии с кредитным договором ..... от 01.09.2017 кредитор обязуется предоставить заемщику потребительский кредит в сумме 402 900 рублей под 19,9% годовых на срок 60 месяцев до 09.09.2022, считая с даты его фактического предоставления. Заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора (л.д. 7-12).

Денежные средства в размере 402 900 рублей В. получены, что подтверждается расходным кассовым ордером ..... от 01.09.2017 (л.д. 19).

В. обязалась вносить платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору ..... от 01.09.2017 согласно графику, в соответствии с которым сумма ежемесячного платежа составляет 13 400 рублей (последние платежи: 2 платежа по 12 000 рублей и последний платеж 7 032 рубля 74 коп.) (л.д. 11-12).

В обеспечение исполнения обязательств заемщика по кредитному договору, был заключен договор поручительства между истцом и В.П. от 01.09.2017 (л.д. 14-15).

На основании Договора поручительства (п. 1.1.) Поручитель обязывается перед Кредитором отвечать за исполнение В. именуемой в дальнейшем «Должник», его обязательств, вытекающих из Кредитного договора ..... от 01.09.2017, заключенного между Кредитором и Должником (л.д. 14).

В соответствии с п. 1.2. Договора поручительства поручитель также обязуется солидарно с Должником в полном объеме отвечать перед Кредитором за неисполнение Должником обязательств по возврату неосновательно полученного и иных обязательств Должника (в том числе обязательств по уплате процентов за пользование денежными средствами за весь период пользования), возникающих в случае признания Кредитного договора недействительным или незаключенным, либо в случае досрочного востребования Кредитором кредита и/или расторжения Кредитного договора, в том числе по соглашению сторон (л.д.1 4).

Банк обратился к Мировому судье судебного участка № 1 Кузнецкого судебного района г. Новокузнецка с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании просроченной задолженности по основному долгу по кредитному договору ..... от 01.09.2017 в размере 51 239 рублей 42 коп., период, за который образовалась взыскиваемая задолженность, с 01.08.2018 по 01.04.2019 (в соответствии со ст. 127 ГПК РФ), а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 868 рублей 59 коп. Судебный приказ был вынесен (л.д. 35-36).

Ответчики ненадлежащим образом исполняют свои обязательства по кредитному договору, в связи с чем, образовалась задолженность и за последующий период, что подтверждается расчетом задолженности по кредитному договору (л.д. 5-6).

Из представленного расчета по состоянию на 10.08.2020 задолженность по кредитному договору составляет: задолженность по кредиту (основной долг) в размере 351 660 рублей 58 коп., задолженность по уплате процентов за пользование кредитом в размере 191 894 рубля 91 коп. Итого по всем видам задолженностей: 543 555 рублей 49 коп.

В адрес ответчиков Банком 23.12.2019 направлены претензии о возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате пени (л.д. 20-21), что следует из списка отправляемой Банком корреспонденции (л.д. 22-27). 

Однако задолженность ответчики не погасили до настоящего времени.

Суд доверяет исследованным доказательствам, так как они взаимно подтверждают и дополняют друг друга, подтверждают обстоятельства, установленные судом. 

Суд, проверив расчет истца, доверяет расчету задолженности по кредитному договору, представленному стороной истца, находит его соответствующим условиям договора и считает необходимым удовлетворить требования банка в заявленном объеме. 

Ответчиками размер задолженности по договору не оспорен.

Итого по всем видам задолженностей долг ответчиков составляет 543 555 рублей 49 коп.

..... заемщик В. умерла.

В соответствии с ч. 3 ст. 364 ГК РФ в случае смерти должника поручитель по этому обязательству не может ссылаться на ограниченную ответственность наследников должника по долгам наследодателя (пункт 1 статьи 1175).

В соответствии с ч. 4 ст. 367 ГК РФ смерть должника, реорганизация юридического лица - должника не прекращают поручительство.

В соответствии с п. 35 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.12.2020 № 45 «О некоторых вопросах разрешения споров о поручительстве» смерть должника либо объявление его умершим не прекращает поручительство (пункт 4 статьи 367 ГК РФ).

Поручитель отвечает перед кредитором по обязательству умершего либо объявленного умершим должника в полном объеме независимо от наличия и стоимости перешедшего к наследникам должника имущества, а также независимо от факта принятия наследства либо отказа от его принятия (пункт 4 статьи 364 и пункт 3 статьи 267 ГК РФ).

Суд считает, что поскольку Договор займа и поручительства от 01.09.2017, а также, что смерть заемщика произошла после внесения изменений Федеральным законом от 8 марта 2015 г. № 42-ФЗ "О внесении изменений в часть первую Гражданского кодекса Российской Федерации" в п. 3 ст. 364 и в п. 4 ст. 367 ГК РФ, согласно которым смерть должника не прекращает поручительство; в случае смерти должника поручитель по этому обязательству не может ссылаться на ограниченную ответственность наследников должника по долгам наследодателя (п. 1 ст. 1175 ГК РФ), суд взыскивает задолженность в указанной сумме с ответчика ФИО1 в пользу истца. При этом суд не находит оснований для привлечения к участию в деле наследников В., поскольку истцом не заявлено соответствующее ходатайство о замене ненадлежащего ответчика, в судебном заседании представитель истца не присутствовал, в связи с чем данный вопрос на обсуждение не выносился. Истец уведомлен судом о факте смерти ответчика при вынесении определения о переходе к рассмотрению дела по общим правилам искового производства.

Установив указанные выше обстоятельства, суд приходит к выводу о том, что задолженность по кредитному договору ..... от 01.09.2017 в сумме 543 555 рублей 49 коп. в том числе: задолженность по кредиту (основной долг) в размере 351 660 рублей 58 коп., задолженность по уплате процентов за пользование кредитом в размере 191 894 рубля 91 коп., подлежит взысканию с ответчика ФИО1

Суд отказывает в удовлетворении исковых требований ПАО «СКБ-банк» к В. о взыскании кредитной задолженности, в связи с со смертью ФИО3 и отсутствии сведений о правопреемстве.

Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно платежному поручению, при обращении в суд ПАО «СКБ-банк» уплатил государственную пошлину в размере 8 635 рублей 55 коп. (л.д. 4).

Суд считает, что в связи с тем, что требования банка удовлетворены полностью в размере 543 555 рублей 49 коп., государственная пошлина с этой суммы составляет 8 635 рублей 55 коп. (5 200 + 1 % х (543 555 рублей 49 коп. – 200 000 рублей)), и подлежит взысканию с ответчика ФИО1 в доход Банка.

На основании изложении, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» к В., ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ..... года рождения в пользу публичного акционерного общества «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу», ИНН 

<

***>, задолженность по Кредитному договору ..... от 01.09.2017 за период с 02.04.2019 по состоянию на 10.08.2020 в размере 543 555 (пятьсот сорок три тысячи пятьсот пятьдесят пять) рублей 49 копеек, в том числе: задолженность по кредиту (основной долг) в размере 351 660 (триста пятьдесят одна тысяча шестьсот шестьдесят) рублей 58 копеек, задолженность по уплате процентов за пользование кредитом в размере 191 894 (сто девяносто одна тысяча восемьсот девяносто четыре) рубля 91 копейку, а также в возврат расходов по уплате государственной пошлины в размере 8 635 (восемь тысяч шестьсот тридцать пять) рублей 55 копеек.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке, предусмотренном Главой 39 ГПК РФ, в Кемеровский областной суд через Кузнецкий районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области, в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено 01.04.2021.

Судья И.Ю. Шерова