Дело № 2-1453/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

06 мая 2019 года г. Магнитогорск

Орджоникидзевский районный суд г. Магнитогорска Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Кульпина Е.В.,

при секретаре Самаркиной А.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 

<

ФИО>6 о взыскании задолженности по договору потребительского кредитования,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» (далее по тексту - Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского кредитования.

В обоснование требований указано, что 

<

дата обезличена> ФИО1 обратилась в Банк с заявлением, в котором просил заключить с ней кредитный договор, открыть банковский счет, предоставить кредит в сумме 

<

данные изъяты> рублей. Указала, что ознакомлен с условиями, тарифами и размером процентной ставки Банка.

На основании заявления ФИО1, Банк открыл на ее имя счет клиента, то есть, совершил действия по принятию оферты. Таким образом, между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № 

<

данные изъяты> от 

<

дата обезличена>. Скор кредита установлен в 

<

данные изъяты> дней, процентная ставка – 

<

данные изъяты>% годовых, размер ежемесячного платежа- 

<

данные изъяты> руб., последний платеж 

<

данные изъяты> руб.

В результате ненадлежащего исполнения обязательств по договору у ответчика образовалась задолженность в размере 

<

данные изъяты> рублей.

В связи с неисполнением ответчиком обязанности по внесению минимальных платежей Банк направил в адрес ФИО1 заключительную счет-выписку на сумму 

<

данные изъяты> руб. со сроком оплаты до 

<

дата обезличена>. Задолженность по договору до настоящего времени ФИО1 не погашена.

Истец просит взыскать с ответчика задолженность по договору №

<

данные изъяты> от 

<

дата обезличена> в размере 102 058,03 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 241,16 руб. (л.д. 2-4).

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещался надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствии (л.д. 49).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена по последнему известному месту жительства в соответствии с положениями ст. 119 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. Почтовая корреспонденция об извещении на судебные заседания, направленная в адрес ответчика, получена адресатом не была, возвращена в суд с отметкой «истек срок хранения» (л.д. 57, 58).

Назначенный судом в соответствии с положениями ст. 50 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, представитель ответчика адвокат Ильин И.П., представивший ордер № 020715 от 06 мая 2019 года (л.д. 59), в судебном заседании исковые требования не признал, поскольку позиция ответчика ему не известна.

Руководствуясь положениями ст.ст. 2, 61, 167 ГПК РФ, в целях правильного и своевременного рассмотрения и разрешения настоящего дела, учитывая право сторон на судопроизводство в разумные сроки, суд полагает возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие не явившихся лиц, извещенных надлежащим образом.

Суд, исследовав письменные материалы дела и оценив их в совокупности, приходит к выводу об удовлетворении исковых требований Банка по следующим основаниям.

В соответствии со ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В силу п.1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Статьей 438 ГК РФ предусмотрено, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Статья 820 ГК РФ прямо предусматривает, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

По смыслу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьей 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Положениями ст.29 Федерального закона от 02 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. Кредитная организация не имеет права в одностороннем порядке изменять процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам), комиссионное вознаграждение и сроки действия этих договоров с клиентами, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом или договором с клиентом.

Как установлено ст. 30 вышеназванного Федерального закона, отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Как указано в ст. 850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42 ГК РФ), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Из материалов дела следует, что 

<

дата обезличена> ФИО1 обратилась в Банк с Заявлением, в котором предложила Банку на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт» (далее – Условия) и Графика платежей, заключить кредитный договор, в рамках которого она просила открыть банковский счет клиента, предоставить кредит в сумме 

<

данные изъяты> руб. Своей подписью в заявлении ФИО1 подтвердила, что понимает и соглашается с тем, что действия Банка по открытию счета являются принятием Банком ее предложения. Размер кредита определен сторонами, и составляет 

<

данные изъяты> рублей. Составными и неотъемлемыми частями кредитного договора будут являться Заявление, Условия и График платежей, к которым она присоединяется в полном объеме и положения которых обязуется неукоснительно соблюдать. Условия предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт» и график получены ФИО1 на руки (л.д. 9-10).

Согласно Графику платежей по кредитному договору № 

<

данные изъяты>, процентная ставка по кредитному договору – 

<

данные изъяты> % годовых, срок предоставления кредмита – 

<

данные изъяты> дней, основная сумма кредита и процентов по договору – 

<

данные изъяты> руб., ежемесячная сумма платежа по кредиту 

<

данные изъяты>. 

За нарушение сроков оплаты предусмотрена плата за пропуск минимального платежа: за 1-й пропуск – 300 руб., за 2-й пропуск подряд – 500 руб., за 3-й пропуск подряд – 1000 руб., за 4-й пропуск подряд – 2 000 руб. в случае нарушения сроков оплаты предусмотерна неустойка в размере 0,2 % от суммы задолженности. Полная стоимость кредита согласно Тарифному плану составляет 42,5 % годовых (л.д. 11-12).

Своей подписью ФИО1 подтвердил, что ознакомлена, понимает и согласен с Графиком платежей, а также с информацией о полной стоимости кредита и штрафными санкциями.

<

дата обезличена> Банк перечислил на счет ФИО1 (номер счета 

<

данные изъяты>), то есть совершил действия (акцепт) по принятию оферты изложенной в заявлении заключив тем самым с ФИО1 кредитный договор № 

<

данные изъяты>.

Исходя из изложенного, руководствуясь положениями ст. ст. 421, 434, 435, 438 ГК РФ, Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», суд приходит к выводу, что между сторонами был заключен кредитный договор в офертно - акцептной форме и, как следствие, у кредитора возникло обязательство по предоставлению денежных средств, у заемщика - по их возврату.

Условия и График платежей, являющиеся неотъемлемой частью заключенного кредитного договора, содержат все подлежащие согласованию условия договора: режим банковского счета; порядок формирования задолженности; условия ее погашения; права и обязанности сторон договора; срока возврата кредита; сроки выполнения банковских услуг; обработка платежных документов; порядок расторжения договора; ответственность сторон за неисполнение условий договора; размер процентов, начисляемых на сумму кредита и т.д.

Согласно условиям договора ФИО1 обязалась своевременно погашать задолженность, а именно осуществлять возврат кредита Банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать Банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и Графиком платежей.

Банк свои обязательства исполнил полностью, что подтверждается выпиской по счету и не оспаривается сторонами, а действия ФИО1 по использованию денежных средств Банка подтверждают одобрение им заключенного договора и свидетельствует о том, что кредитный договор был заключен на предложенных Банком условиях и реально исполнялся сторонами. В период пользования картой ответчиком совершены расходные операции, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 22-24).

Как видно из материалов дела ответчик свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов исполняет ненадлежащим образом, что также подтверждается выпиской по счету. В соответствии с Условиями в случае пропуска клиентом очередного платежа Банк вправе по собственному усмотрению потребовать от клиента полностью погасить задолженность перед Банком, направив клиенту с этой целью заключительное требование.

В связи с неисполнением ответчиком обязанности по оплате минимальных платежей по кредитному договору, истец, на основании условий кредитного договора потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 104 158, 03 руб., выставив и направив в адрес ответчика заключительное требование со сроком оплаты до 16 марта 2013 года (л.д. 21).

Требования Банка об исполнении обязательств по возврату суммы задолженности ответчиком не исполнены.

Определением мирового судьи судебного участка № 7 Верх-Исецкого района г.Екатеринбурга Свердловской области от 06 мая 2013 года судебный приказ от 22 марта 2013 года о взыскании с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» кредитной задолженности в размере 104 158 рублей 03 копейки, отменен, в связи с поступившими от ответчика возражениями (л.д. 38).

Согласно расчету задолженности по договору № 

<

данные изъяты> от 

<

дата обезличена>, задолженность ответчика составляет 102 058 рублей 71 копейка, в том числе: основной долг – 87 872 рубля 71 копейка, проценты за пользование кредитом – 10 385 рублей 32 копейки, плата за пропуск минимального платежа – 3 800 руб. (л.д. 7-8).

При этом из указанного расчета видно, что начисление процентов, комиссий и штрафных санкций после выставления заключительного счета-выписки ответчику Банком не производилось.

Представленный стороной истца расчет, содержащий суммы, периоды и подтверждающие образование задолженности математические действия, проверен судом, согласуется с условиями договора, произведен с учетом всех внесенных ответчиком денежных средств, при расчете задолженности Банком применены ставки по процентам за пользование кредитом и штрафным санкциям, установленные кредитным договором. Распределение денежных средств, внесенных ответчиком во исполнение обязательств по договору, не противоречит требованиям ст. 319 ГК РФ.

Суд учитывает, что в силу ч. 5 ст. 10 ГК РФ добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются.

В соответствии с требованиями ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ч. 1 ст. 57 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

Ответчиком расчет задолженности, представленный истцом, не опровергнут, контррасчет не представлен, каких-либо доказательств, опровергающих правильность начисления суммы основного долга и процентов по договору, ответчиком в нарушение требований ст. 56 ГК РФ не представлено, как не представлено и доказательств возврата денежных средств Банку по кредитному договору.

Разрешая заявленные требования по существу, оценив имеющиеся в материалах дела доказательства в совокупности, учитывая, что на момент рассмотрения вышеуказанных требований задолженность по кредитному договору ответчиком не погашена, в судебном заседании установлено неисполнение ответчиком обязательств по договору, с ФИО1 в пользу Банка подлежит взысканию задолженность по договору № 

<

данные изъяты> от 

<

дата обезличена> по состоянию на 

<

дата обезличена> в размере 102 058 рублей 71 копейка, в том числе: 

- основной долг – 87 872 рубля 71 копейка;

- проценты за пользование кредитом – 10 385 рублей 32 копейки;

- плата за пропуск минимального платежа – 3 800 руб. 

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Из материалов дела следует, что Банком уплачена государственная пошлина в сумме 3 241 рубль 16 копеек, что подтверждается платежными поручением № 770417 от 04.03.2019 года (л.д. 6).

Суд считает, что с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 3 241 рубль 16 копеек.

Руководствуясь ст.ст. 98, 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Иск Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 

<

ФИО>7 о взыскании задолженности по договору потребительского кредитования, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 

<

ФИО>8 в пользу Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» задолженность по договору № 

<

данные изъяты> от 

<

дата обезличена> в размере 102 058 (сто две тысячи пятьдесят восемь) рублей 71 копейка, в том числе: 

- основной долг – 87 872 рубля 71 копейка;

- проценты за пользование кредитом – 10 385 рублей 32 копейки;

- плата за пропуск минимального платежа – 3 800 руб. 

Взыскать с ФИО1 

<

ФИО>9 в пользу Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 241 (три тысячи двести сорок один) рубль 16 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме в Челябинский областной суд через Орджоникидзевский районный суд г. Магнитогорска Челябинской области.

Председательствующий: